北九州銀行のカードローンで審査落ちする5つの原因と今できる打開策
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元 銀行員
地方銀行の法人営業担当として６年勤務。主に不動産業や製造業に対する融資を担当しつつ、地元富裕層へのコンサル型営業を行い、中小企業及び資産管理会社のコンサルタントとして総額300億以上を融通。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 北九州銀行のカードローンでお金を借りたい
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
「地域の豊かな未来を共創する」をパーパスに掲げる北九州銀行は、北九州市を中心に幅広い事業をおこなっています。
北九州銀行では「かりる」選択肢の1つとしてカードローンを複数提供しており、用途に合わせて選択できます。普段から北九州銀行を利用している人には、相談しやすいカードローンとなっています。
ただ、 どのカードローンを利用するにしても審査に通過しなければいけません。
そこで本記事では、北九州銀行カードローンの審査の特徴について詳しく解説していきます。
↓【審査に落ちた人は消費者金融を検討】↓
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
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4.5 ～ 18.0％ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
北九州銀行のカードローンとは
北九州銀行では、以下のカードローンを提供しています。
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北九州銀行のカードローン |
- マイカード きたきゅう君
- マイカードプレミアム
- ミニカードローン
それぞれに特徴があり、目的によって対象の利用者が異なるため、詳細を確認しておきましょう。
マイカード きたきゅう君
マイカードきたきゅう君
コンビニATMで ご利用できます
パート・アルバイトの方も審査可能！
口座がなくても申込可能！
必要な時に必要な額だけ繰返しご利用可能！
ご返済は自動引落でうっかり忘れも 防げます。
マイカード きたきゅう君は、北九州銀行カードローンの中でもスタンダードな商品です。
WEB完結型と店頭契約型の2種類があり、いずれの場合でも口座開設が必須です。
店舗契約型なら、北九州銀行口座を持っていなくても契約の来店時に新規口座開設ができます。
一方で、WEB完結型は事前の口座開設が必要で、アプリから口座を開設できます。
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申込条件（以下の条件をすべて満たす個人） |
- 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
- 安定して継続した収入のある方※
- 保証会社の保証が得られる方
※パート、アルバイトを含む。但し、専業主婦、年金収入のみの方を除く。
申込条件も特段厳しい要素はないため「北九州銀行カードローンでお金を借りたい」と考えている多くの人に適しているカードローンとなっています。
マイカードプレミアム
画像引用:北九州銀行｜マイカードプレミアム
マイカードプレミアムは、年収400万円以上かつ勤続年数3年以上の人が申込できるカードローンです。
前述のマイカード きたきゅう君に比べると、多少申込条件が厳しいものの、その分上限金利が年11.750％（変動金利）と低く設定されています。
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申込条件（以下の条件をすべて満たす個人） |
- 申込時および契約時の年齢が満20歳以上60歳以下で安定して継続した収入のある方
- 勤続（営業）年数が3年以上の方
- 年収が400万円以上の方
- 申込時点で北九州銀行の借入において延滞がない方
より返済能力が高い人をターゲットとしています。申込条件を満たせるのであれば、マイカードプレミアムを選びましょう。
ミニカードローン
画像引用:北九州銀行｜ミニカードローン
ミニカードローンは、利用限度額が10万円・20万円・30万円・50万円から選べるカードローンです。50万円は新規申込では利用できないため、はじめての利用時は最大でも30万円までしか借りられません。
また、申込条件が細かく定められており、以下の条件をすべて満たす人が対象です。
出典: 北九州銀行|ミニカードローン_商品概要説明書次の条件を全て満たす個人で保証会社の保証が得られる方
(1)申込時および契約時の年齢が満20歳以上72歳以下で安定して継続した収入のある方
(2)当行のキャッシュカード（キャッシュ／クレジット一体型のワイエムカードを含みます）を所有されている方
(3) 次の取引条件のうちいずれかに該当されている方
○給与振込もしくは年金自動受取をご利用されている方
○ 定期性預金の残高が30万円以上の方
○5大公共料金（ガス、水道、電気、電話、NHK）のうち、2種類以上自動振替をご利用されている方
○積立性定期預金の毎月預入額が5千円以上の方
○当行で住宅ローンまたは住宅金融支援機構をご利用されている方
ただし、貸越契約額50万円の場合は、さらに次の条件に該当されている方
○申込時および契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
○ミニカードローン契約後、2年以上経過されている方
○ 当行で給与振込（毎月10万円以上）を6ヵ月以上ご利用されている方
○ 個人事業主の方の場合は、前年の所得が200万円以上ある方
ほかのカードローンに比べて利用限度額が低く設定されているのがデメリットですが、金利は固定で年10.500％となっています。
申込条件を満たしており、「少額を低金利で借りたい」と考えているならミニカードローンを選びましょう。
北九州銀行のカードローン審査の特徴
北九州銀行には3種類のカードローンがありますが、どのカードローンを利用するにしても審査に通過しなければいけません。
申込をする前に審査の特徴についても確認しておきましょう。
保証会社が審査をおこなっている
カードローン審査を北九州銀行がすべておこなっているわけではありません。審査は北九州銀行と以下の保証会社がおこないます。
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保証会社 |
- 株式会社ワイエム保証
- 株式会社オリエントコーポレーション
- エム・ユー信用保証株式会社
- アイフル株式会社
- 三菱UFJニコス株式会社
出典: 保証事業｜SMBCコンシューマーファイナンス保証会社とは 提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資をおこなっています。お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済をする仕組みとなっています。
つまり、上記保証会社から「返済能力なし」と判断された人は、北九州銀行のカードローンは利用できません。
過去に審査に落ちた人でも申込可能
マイカード きたきゅう君では、過去に審査に落ちた人でも申込可能であることが明記されています。
出典: きたきゅう君｜よくあるご質問Q.審査に通るか心配です。
A.年収や職業に関係なくお申込みいただけます。パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。
また、過去に審査に通らなかった方でも、借入れ状況・勤務状況が変わったことでご利用いただけることがありますので、まずはお申込みをされてみてください。
そのため、収入や勤務先、勤続年数が変わったタイミングで再申込をすれば、借りられるようになる可能性は十分あります。
審査時の勤務先への在籍確認は保険証等でおこなわれる
マイカード きたきゅう君では、勤務先への在籍確認は、電話連絡ではなく保険証等でおこなっていることが明らかになっています。
出典: きたきゅう君｜よくあるご質問Q.勤務先への確認の電話はありますか？
A.お勤め先の確認は健康保険証等で行います。ただし、確認できない場合はお客さまご了承のもと、お電話させていただきます。
保険証等で確認できない場合に、申込者の了承を得て勤務先へ電話での確認をするとのことです。つまり、申込者の許可なく勝手に勤務先へ電話連絡される心配はないということです。
そのため「勤務先に勝手に電話されるのは困る」という人でも安心して申込できます。
北九州銀行カードローンの審査は3～4日かかる
北九州銀行カードローンの審査にかかる時間は3～4日ほどです。また、審査結果の通知方法は以下のようにカードローンによって異なります。
| カードローン名 | 審査結果の告知方法 |
|---|---|
| きたきゅう君 | Eメール |
| マイカードプレミアム | 電話 |
| ミニカードローン | 電話 |
申込後しばらく経って審査結果の告知があるため、連絡がないか着信履歴やメールを確認しておきましょう。
なお、「今すぐ融資を受けたい」と考えている人は別の選択肢を検討しましょう。たとえば、最短即日融資が可能な消費者金融カードローンなどです。
北九州銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
北九州銀行カードローンから通過基準が公開されない以上、審査に落ちたとしても具体的な原因を知ることはできません。
しかし、カードローンの審査に落ちる原因というのは、ある程度判明しており、主に以下の5つであると予想されます。
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審査に落ちる原因 |
- クレジットカードやローンで長期滞納した過去がある
- 収入が安定していない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 虚偽の申告をしている
クレジットカードやローンで長期滞納した過去がある
北九州銀行カードローンの審査では、信用情報が確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
具体的には、クレジットカードや自動車ローン・住宅ローン、奨学金などの支払いや返済状況などが登録されています。
支払いに滞りのない状態であれば良いですが、長期滞納があった事実も信用情報に記載されます。
そのため、過去に長期滞納をした人は、審査時にその事実が判明してしまい「長期滞納をしているから信用できない」と判断される可能性があります。
収入が安定していない
収入が不安定な場合も、審査に落ちてしまう可能性があります。
申込者に返済能力があるかどうかを判断するのに大切なのが「安定収入の有無」です。具体的には、下記のような要素が確認されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 直近の年収
これらを総合的に確認し「安定した収入がない」と判断された場合は、審査に落ちることになります。
他社からの借入が多すぎる
北九州銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。あまりにも多すぎる借入件数・金額は、返済困難な多重債務者であると疑われる原因となり、審査に落ちてしまいます。
特に、借入総額が年収に対して多すぎたり、すでに4社以上から借入していたりする人は、審査に通過するのは難しいと考えましょう。
なお、2017年以降、銀行側が自主規制で総量規制に準ずる貸付制限をおこなっているケースもみられるため、年収の3分の1に近い借入をおこなっている人も注意が必要です。
出典: 一般社団法人全国銀行協会『銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて』銀行カードローンの自主規制について
信用保証会社による代弁率や応諾率の推移、年収に対する借入の状況と代弁率との相関関係等を定期的に分析・把握し、審査の適切性について信用保証会社と深度あるコミュニケーションに努める。例えば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等をするべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
複数社へ同時に申込している
他社への申込件数も、場合によっては審査に落ちる原因になり得ます。
審査に落ちる基準は判明していないものの、一般的に「1カ月間に4件以上申込」をすると審査に落ちるといわれています。
短期間に複数社へ申込している人は、多重債務状態に陥るかもしれないと判断されるためです。
北九州銀行カードローンへ申込する際は、他社への同時申込は避けましょう。
虚偽の申告をしている
これまで紹介したように、北九州銀行カードローンの審査では、年収や勤続年数、他社借入件数などがチェックされます。
これらはご自身で申込をする際に入力しますが、虚偽の申告をしてしまうと審査に落ちてしまいます。
「勤続年数が長いほうが良いなら、実際よりも長く申告しよう」と考える人もいるかもしれませんが、実際は申込者の収入や勤続年数、借入金額・件数といった情報は、保証会社はある程度把握しています。
そのため、虚偽申告をすると審査に通りやすくなるどころか逆に審査に落ちやすくなってしまいます。
審査に通過したいなら、正しい情報を申告しましょう。
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【注意】虚偽申込をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、年収を偽る、勤務先を大手の会社に書き換えるなどの、事実ではない虚偽の申告は、審査時の在籍確認や信用情報に照会によって嘘であることが発覚します。虚偽の申告は審査に通らないだけでなくさまざまなトラブルに発展する可能性もあるので避けましょう。
北九州銀行カードローンで審査に落ちたときの対処法
北九州銀行カードローンでは、審査に落ちてしまうケースも十分考えられます。
以下に審査に落ちたときの対処法をまとめたので「審査に落ちたけどお金がないから困っている」という場合はぜひ参考にしてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 日払いの仕事を探す
- リサイクルショップで不用品を売る
- 質屋で借りる
- 消費者金融カードローンで借りる
日払いの仕事を探す
時間に余裕があるなら日払いの仕事を探してみましょう。
タイミーやシェアフルなどのバイトアプリを使えば、その日のうちに仕事に応募してすぐに働けます。北九州市内であれば比較的日払いの仕事が見つかりやすいので一度検索してみてください。
お金を借りるのではなく実際に働いて稼げるので、金銭的な問題を根本的に解決できます。
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バイトの例 |
- 倉庫作業・ピッキング
- レジ打ち
- ホール・キッチンスタッフ
- デリバリースタッフ
- イベント設営・撤収など
リサイクルショップで不用品を売る
「仕事をする時間がない」という場合は、リサイクルショップにて不用品を売ることを検討してみてください。北九州市内には数多くのリサイクルショップがあります。
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北九州市周辺のリサイクルショップ |
- リサイクルショップ オールモストニュー
- リサイクル リユースショップ EARTH
- エコプラス 小倉南店 など
店舗まで足を運べばその場ですぐに査定をしてもらえてお金を得られます。場合によっては混みあっていて審査に時間がかかってしまうケースもあるので、事前に電話連絡をしておくとスムーズです。
査定時間は30分～60分程度です。ただ、品物の状態や人気度合い、在庫によって買取金額が思った以上に付かない場合がある点を理解しておきましょう。
質屋で借りる
カードローンだけでなく質屋でもお金は借りられます。質屋とは、価値のある品物を預けることでお金を借りられる店舗のことです。
審査は不要で、担保になるものさえあればすぐにお金を借りられます。
小倉駅周辺には特に質屋が数多くあります。ブランド品や貴金属など預けられるものがあるなら一度近くの質屋を検索してみてください。
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北九州市周辺の質屋 |
- 高価買取 古恵良質店
- 質みなみ 小倉店
- 大黒屋 質小倉駅前店 など
消費者金融カードローンを検討する
北九州銀行カードローンだけでなく、消費者金融カードローンも検討しましょう。
北九州銀行カードローンほど上限金利は低くはないものの、無利息サービスが適用できることもあるため、場合によっては消費者金融カードローンのほうが利息を抑えられます。
以下に無利息サービスがあるカードローンを紹介します。
選べる無利息なら「レイク」
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
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選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
いずれもレイクをはじめて利用する人が適用できます。
消費者金融カードローンの中では、特に無利息サービスが充実しており、ご自身の借入額や今後の返済計画に合わせて選べば利息を抑えやすくなっています。
公式サイトにある返済シミュレーションを使えば、無利息サービスを使ったうえでどれくらいの利息になるのか確認できるので、ぜひ一度活用してみてください。
無利息サービスを最大限活用できる「プロミス」
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスでは30日間の無利息サービスを提供しています。以下の条件を満たすことで適用可能です。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
WEBで申込をすれば必然的にメールアドレスを登録することになります。また、WEB明細の利用登録は手続きを進める際に、チェックする欄があるので忘れないようにしましょう。
なお、無利息サービスは上記のように、契約日からではなく、初回借入の翌日から適用されるため、契約時すぐにお金を借りない人でも、無駄なく無利息サービスを適用できるのもメリットの1つです。
幅広い人に対応している「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムでもはじめての契約で、30日間の無利息サービスを適用できます。
また、アコムは2024年6月時点で182万人もの利用者がいる人気のカードローンでもあります。
全国にむじんくん（自動契約機）が設置されており、もちろん北九州にもあります。むじんくん（自動契約機）であればその場ですぐに審査ができ、審査通過となれば契約をしてすぐにローンカードを受け取ることも可能です。
「ローンカードを使ってすぐに借入したい」「WEB契約は苦手」という人にとっては特にアコムは利用しやすいといえます。
もちろん、WEB契約にも対応しており、最短20分で融資を受けられるので、急いでいる場合はWEB申込をしても問題ありません。
まとめ
北九州銀行では3種類ものカードローンを提供しており、それぞれ申込条件が異なります。また、どのカードローンを利用するにしても審査は避けられません。
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審査に落ちる原因 |
- クレジットカードやローンで長期滞納した過去がある
- 収入が安定していない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 虚偽の申告をしている
上記に該当しないか確認したうえで申込をしましょう。もしも、審査に落ちてしまった場合は別の方法も検討してください。
中でも、消費者金融カードローンなら無利息サービスがあるため、場合によっては北九州銀行カードローンよりも経済的に利用できるでしょう。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
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4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
九州地方北部に在住している人にとっては、北九州銀行カードローンは使い勝手のいい銀行カードローンです。もし、審査に落ちた際には否決理由をしっかり分析し、条件を整えることで再度申請した際に通過できる状況をつくりましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
たとえ年収が低かったとしても、審査に通過する可能性は十分あります。実際、北九州銀行カードローンはパートやアルバイトでも申込可能です。そのため、審査に落ちやすい人は、一概にはいえないものの、「年収が低い」よりも「勤続年数が短い」というほうが原因であると考えられます。