清水銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とお金が必要なときの打開策
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 |
この記事はこんな人向け |
- 清水銀行カードローンの審査は厳しい？
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
- 審査に落ちた場合はどうすればいい？
清水銀行では「しみずピアカードローン」と「しみずスピードカードローン」の2種類のカードローンを提供しています。
しかし、清水銀行カードローンでお金を借りるには、審査を通過しなければなりません。
本記事では清水銀行カードローンの審査について詳しく解説しているので、これから申込を検討している人は確認しておきましょう。
清水銀行のカードローンとは
清水銀行では以下のカードローンを提供しています。
 |
清水銀行のカードローン |
- しみずピアカードローン
- しみずスピードカードローン
まずは、それぞれの特徴を確認してみましょう。
しみずピアカードローン
画像引用:しみずピアカードローン
| 金利 | 年2.8～9.8％ |
| 借入限度額 | 最大1,000万円 |
しみずピアカードローンは、上限金利が年9.8％のカードローンです。
銀行カードローンの一般的な上限金利は年14.5％程度であることから、しみずピアカードローンは比較的低金利であることがわかります。
さらに、提携ATMで借入や返済が可能です。対応ATMは清水銀行ATMに限らず、セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソンATMなど幅広く対応しています。
数ある銀行カードローンの中でも特に利便性に優れているため、清水銀行の口座を持っている人なら、一番に検討したいカードローンです。
しみずスピードカードローン
画像引用:しみずスピードカードローン
| 金利 | 年14.9％ |
| 借入限度額 | 30 万円・50万円・100万円コース |
しみずスピードカードローンは、年14.9％の固定金利で提供しているカードローンです。利用限度額は30万円・50万円・100万円から選べます。
先に紹介した「しみずぴあカードローン」に比べ金利は高めですが、審査時間は最短2営業日とスピーディーに借入できます。
そのため、「どうしてもすぐにお金を借りたい」という場合は「しみずスピードカードローン」を検討しましょう。
清水銀行のカードローン審査の特徴
「しみずピアカードローン」「しみずスピードカードローン」のどちらを利用するにしても審査は必須です。
そのため、申込をする前に審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社である株式会社オリエントコーポレーションが審査する
清水銀行カードローンの審査は、保証会社である「株式会社オリエントコーポレーション」でもおこなわれています。
したがって、「株式会社オリエントコーポレーション」の保証を受けることができないと審査に通過できません。
株式会社オリエントコーポレーションは、クレジットカードのオリコカードを提供している会社でもあります。
そのため、過去にオリコカードで滞納をしていたり、規約違反や違法行為をした場合は審査に悪影響を与える可能性があります。
電話での確認がおこなわれる
「しみずピアカードローン」「しみずスピードカードローン」に申込したあとは、担当者から電話で確認がおこなわれます。
「しみずピアカードローン」は、必要書類をアップロードした後に電話がかかってきます。
画像引用:しみずピアカードローン
「しみずスピードカードローン」は、ネットから申込をした直後に仮審査の申込内容の確認電話があります。
画像引用:しみずスピードカードローン
電話に出られないと審査がスムーズに進まないので、申込後は清水銀行からの電話を受けられるよう準備しておきましょう。
しみずスピードカードローンなら2営業日で審査連絡
「しみずスピードカードローン」であれば、申込をしてから2営業日程度で審査結果の連絡がきます。
「しみずピアカードローン」に関しては、審査にかかる時間は明記されていません。
しかし、「しみずスピードカードローン」の名称に「スピード」があることを考慮すると、「しみずピアカードローン」の審査は2営業日以上かかることが推測できます。
公式サイトに審査にかかる時間が明記されていない以上、あくまで推測に過ぎませんが、少なくとも申込の当日中に融資を受けるのは困難です。
今すぐ融資を受けたい場合は、最短即日での融資が可能な消費者金融カードローンを検討しましょう。
清水銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査の基準が公表されていないので、清水銀行カードローンで審査に通過できなかった人は、どうして自分が審査に否決されたのかを知ることができません。
しかし、多くの場合、審査に落ちる要因は以下の5つに絞れます。
 |
審査に落ちる原因 |
- 過去に滞納をしている
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 虚偽の申告をした
- 複数社へ同時に申込している
過去に滞納をしている
清水銀行カードローンの審査は、以前におこなった金融取引も信用情報でチェックされます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
つまり、過去にクレジットカードやローンで滞納をしている人は、信用情報から判明してしまうということです。
結果として「滞納をした過去があるから信用できない」と判断されてしまい、清水銀行カードローンの審査に落ちることもあります。
安定した収入がない
返済能力の有無を判断するうえで、「安定した収入があるかどうか」は重要なポイントとなります。
|
安定収入のポイント |
- 勤続年数が長い
- 年収が高い
- 正社員といった安定した雇用形態
- 怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- 傾くおそれのない会社規模
たとえば、有名な会社に勤めている人でも、職を変えて間もない状況では安定性が低いと判断され、審査に通過できない可能性があります。
他社からの借入が多すぎる
清水銀行カードローンは、申込者が利用しているほかの銀行や、カードローンからの借入状況も確認します。
借入件数や借入金額が多すぎると、返済能力が欠けている多重債務者であると判断され、審査に通過できなくなります。
明確なボーダーラインはないものの、一般的に4社以上から同時にお金を借りている人は審査に通過するのは難しいといわれています。
虚偽の申告をした
他社の借入件数や、勤続年数・年収などは、申込の際に利用者が自己申告をする形で伝えます。
そのため実際の数値よりも、年収を高くしたり、勤続年数を伸ばしたり、他社借入を減らしたりすることで「審査を有利にできるのでは」と考える人も中にはいるかもしれません。
しかし、実際は申告内容に虚偽があると審査に落ちやすくなってしまいます。
虚偽の申告をしても、審査の段階で申込者のさまざまな情報が収集されるため、嘘であることは判明してしまいます。
結果として「嘘の申告をしたから信用できない」と判断されて、審査に落ちることになります。
複数社へ同時に申込している
他社への申込件数が多すぎる場合も審査に落ちやすくなります。
「同時に何件のローンに申込したら審査に通過できない」という詳細は公表されていませんが、1カ月以内で4社以上に同時申込している人は、基本的には審査に通過できないと考えましょう。
同時に何件もローンの申込をしている人は今後、多重債務者になる可能性が高く、貸し倒れのリスクも高まるためです。
そのため、カードローンを検討している人は、短期間で連続しての申込は避けましょう。
審査に落ちてお金が必要なときの打開策
「お金を用意しないと困るのに、清水銀行カードローンを利用できなかった。」
このような状況でも、お金が必要である現実は変わらないため、どうにかしてお金を工面する必要があります。
そんな人は、以下の打開策を参考にしてください。
|
お金が必要なときの打開策 |
- 消費者金融カードローンを検討する
- リサイクルショップや買取業者を利用する
- 日払いの仕事を探す
- 家族や知人に借りる
消費者金融カードローンを検討する
まずは、「消費者金融カードローン」を検討しましょう。
銀行カードローンの清水銀行カードローンと消費者金融では、審査の仕組みや確認されるポイントが違います。
そのため、清水銀行カードローンで審査に落ちてしまったとしても、消費者金融なら異なる結果になる可能性は十分あります。
また、消費者金融カードローンは「無利息サービス」を提供しているため利息を抑えやすくなっています。
「しみずピアカードローン」よりも消費者金融カードローンのほうが経済的に利用できるケースもあるため、一度確認しておきましょう。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは消費者金融カードローンの中でも、特に無利息期間が長い特徴があります。
はじめてレイクを利用する人は、以下の3つの無利息サービスから1つを選択できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。
|
レイクの選べる無利息 |
- WEBで申込むと60日間無利息
- 借入額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
たとえば、5万円を借りて約半年で完済できれば、実質利息0円でお金を借りられます。
公式サイトの返済シミュレーションでは、無利息サービスを適用したうえでの利息を計算できます。一度、清水銀行カードローンを利用した場合と比較してみましょう。
ご自身の借入額や今後の返済計画に合った無利息サービスを選んでください。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスでも無利息サービスを提供しており、以下の条件すべてを満たせば初回借入の翌日から適用されます。
|
30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの30日間無利息は初回借入の翌日から適用されるので、後日借入した場合でも無利息期間を最大限に活用できます。
また、プロミスは融資スピードにも優れており、最短3分での融資も可能です。もちろん融資を受けるには審査に通過する必要があるものの、急いでいる場合には重宝すること間違いありません。
上限金利も年17.8％と消費者金融の中では低めであるため、利息を抑えやすくなっています。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルでもはじめて利用する人は、初回契約日の翌日から30日間は無利息期間となります。
また、即日融資も可能で、WEBで申込をすると最短18分で融資を受けられます。契約後は、スマホの操作ひとつで振込融資を受けられるので、急ぎの場合にも重宝します。
また、アイフルは不定期にキャンペーンを開催しています。
たとえば、2024年9月時点では、「はじめての利用で現金プレゼント」といったキャンペーンが開催されています。そのため、利用する際は一度キャンペーン内容をチェックしてみましょう。
キャンペーンの内容によっては、どのカードローンよりも経済的に利用できるかもしれません。
リサイクルショップや買取業者を利用する
消費者金融の審査にも落ちてしまった場合は、「リサイクルショップ」や「買取業者」を利用して不用品を売りましょう。
不用品を売る手段はさまざまありますが、リサイクルショップや買取業者であれば、店舗まで足を運ぶことで買取成立後すぐにお金を受け取れます。
そのため、売れそうな不用品があるなら、まずは近くのリサイクルショップや買取業者を探してみてください。
静岡市なら、基本的にはどのエリアにも車で通える距離にリサイクルショップは見つかります。
画像引用:Google Map
日払いの仕事を探す
日払いの仕事を探すというのも一つの手です。
「タイミー」や「シェアフル」といったアプリを使えば、日払いの仕事を簡単に見つけられます。その日のうちに仕事に応募して、すぐに働いてお金を得ることも可能です。
たとえば、夜にディナーへ行くためのお金がない場合、朝に仕事に応募し、昼に仕事をして、夜の予定に間に合わせることもできます。
家族や知人に借りる
「消費者金融の審査に落ちた」「売れるものもないし日払いの仕事をする暇もない」このような人は、家族や知人に借りられないか相談してみましょう。
人からお金を借りるという行為は、世間一般的にはあまり良い印象はありません。しかし、どうしてもお金が必要なら仕方ありません。
場合によっては、利息や返済期限などを設けずに快く貸してくれて、金銭的な問題を根本から解決できることもあります。
とはいえ、人間関係が悪化してしまう可能性もあるので、最終手段として考えましょう。
まとめ
清水銀行カードローンを利用するには審査が必須なので、場合によっては利用できないこともあります。
清水銀行カードローンの審査に落ちた場合は「消費者金融カードローン」の利用を検討しましょう。
カードローンの審査基準は金融機関によって異なるので、消費者金融なら審査を通過できる可能性があります。
また、消費者金融なら最短即日での融資も可能です。清水銀行カードローンの審査が遅く、「できれば当日・明日中にお金を用意したい」という人にとっても候補となるでしょう。
| 公式サイト | 説明 | 融資時間 | カードレス | 借入方法 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ | Webで最短25分融資の可能※ |  |
・口座振込 /スマホATM取引 提携ATM |
|
詳細は こちらへ |
融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | 最短3分 | |
・インターネット振込 ・スマホATM ・提携ATM・プロミスATM ・プロミスコール |
|
詳細は こちらへ |
最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ | 最短18分 | |
・口座振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
-
社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
清水銀行のピアカードローンは上限金利が年9.8％です。年10.0%未満のカードローンは多くないため、清水銀行を利用していて、かつ低金利のカードローンを探している人は利用を検討しましょう。