清水銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と適切な対処法

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この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • 口座あるし、清水銀行のカードローン使おう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

清水銀行カードローンの魅力は最大で9.8%という低金利です。お金を借りようと思っている人にとって「金利が低い」カードローンであればあるほど、払う利息が少なくて済むので、必然的に人気も高まっています。

しかし、審査は申し込めば通過できるといったものではありません。審査に落ちてしまう人には、どのような問題があるのでしょうか?

この記事の目次

「しみずピアカードローン」とは…

しみずピアカードローン
金利 2.8%~9.8%
限度額 50万円~1000万円
貸付条件 ・定期収入のある方
・申込時の年齢が満 20 歳以 64 歳以下の方
・保証会社の保証が受けられる方
遅延損害金 15.0%

清水銀行は静岡に本店を置く地方銀行です。その静岡銀行が販売しているカードローン「しみずピアカードローン」は、最大でも9.8%という非常に安い金利から人気が高まっています。

最大の魅力は金利の安さ

清水銀行カードローンの最大の魅力は金利の低さです。

最大でも9.8%以下でお金を借りることができるので、他の銀行カードローンよりも支払う利息が少なくて済みます

このように低金利な清水銀行カードローンですが、清水銀行から借入できるのは審査を通過した人のみです。

清水銀行カードローンの審査について

清水銀行カードローンの審査は、返済能力がないと通過できません

通過基準の詳しい情報は公開されていませんが、安定した収入を有している人というのが条件の1つということは覚えておきましょう。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

清水銀行カードローンの審査を通過することができる人は、毎月の返済を無理なく維持できる人のみです。

つまり、ある程度の返済能力を有していることを証明できないと審査に通過することができません。

例えば、大きな企業に長期間勤めていて、過去にクレジットカードの支払い等を延滞していなければ、審査に通過できる可能性は十分にあるでしょう。

審査は株式会社オリエントコーポレーションが担当している

清水銀行カードローンの審査は、清水銀行だけではなく株式会社オリエントコーポレーションも行っています。

したがって、この株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けることができないと審査に通過できません。

つまり、株式会社オリエントコーポレーションが「返済能力がない」と判断した時点で清水銀行カードローンから借入することはできません。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

株式会社オリエントコーポレーションは、返済能力を数値化するスコアリングシステムを使って審査しています。

スコアリング審査は申込フォームに記入された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断するシステムのことです。

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムで実施されています。そのため、審査基準に到達していない場合は足切りされてしまうのです。

清水銀行カードローンで審査落ちにつながる5つの要因

審査通過の基準が発表されていないので、清水銀行カードローンで審査に通過できなかった人は、どうして自分が審査に否決されたのかを知ることはできません。

しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞れます。

審査落ちの要因1|虚偽申込

清水銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された情報を基に行われています。

取るに足らない誤入力ならば、訂正を求められるくらいで、審査落ちに直結するわけではありません。しかし、確実に虚偽の申込だと判断できるような場合は、詐欺の可能性が大きいと判断され、その段階で審査落ちします。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちの要因2|安定していない収入

返済能力の有無を判断する上で重要なポイントは安定した収入があるかどうかです。

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返済能力(収入の安定性)の判断項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模(売上高や従業員数)
  • 直近の年収

特に重要なのは勤続期間です。有名な会社に勤めている人でも、職を変えて間もない状況では、安定性が低いと判断され、審査に通過できない可能性があります。

Q.低収入だと借り入れはできないのか

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

それぞれ収入に応じた借入ができます

安定した収入とは、一定の収入を継続して確実に得ることができるという意味であり、必ずしも高収入ということではありません。具体的には、勤続年数、勤務先、雇用形態などから判断します。パートなど雇用形態が多少不安定でも、一定の勤続年数があれば問題ない反面、正社員でも勤続年数が1年未満だと審査では不利になることもあります。信用力に問題がなければ、一般的には収入の大きさに関わらず、それぞれの収入に応じた借入ができます。とはいえ、一定の収入の下限は金融機関の基準によっても異なるため、すぐにでも融資を受ける必要のある方は、個人融資のノウハウが高い消費者金融会社のカードローンの検討も選択肢の一つでしょう。

審査落ちの要因3|多すぎる他社借入

清水銀行カードローンは、申込者の他の銀行やカードローンからの借入状況も確認します。

借入件数や借入金額が突出していると、返済能力が欠けている多重債務者であると判断され、審査に通過できないでしょう。

特に、年収に対して借入額が多すぎる場合や、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査を通過することは難しいです。

審査落ちの要因4|複数社への同時申込

借入件数の他にも、他社への申込件数も審査に落ちる要因となります。

同時に何件の銀行に申し込んだら審査通過できない」という詳細は公表されていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査に通過できない可能性があります。

同時に何件も金融機関に申し込んでいる人は、かなりお金に困っている人と判断され、返済能力に疑問があると判断されるからです。

審査落ちの要因5|過去5年間に生じた金融事故 

清水銀行カードローンの審査は、以前に行った金融取引も信用情報でチェックします。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報の中に大きな「金融事故情報」があると、返済をする姿勢に課題があると思われ、審査に通過できません。

特に、清水銀行の審査を担当している株式会社オリエントコーポレーションが審査をしている他のローンで、金融事故を起こしていた場合、審査落ちするでしょう。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に通過できない可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公表されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • 家賃の支払いが厳しい
  • クレカの引落し前なのに金欠
  • 公共料金の支払いも間に合わない

お金を用意しないと困るのに、清水銀行カードローンを利用できなかった。
そのような状況でも、お金を用意できないリスクは変わりません。

このように"どうしてもお金を用意する必要がある人"は、他の手段を視野に入れるのも選択肢の1つです。

他カードローンに申込みなおすという選択肢もある

他のカードローンに申込をするのも、1つの選択肢です。

当然、清水銀行カードローンと同様に審査は受けなくてはなりません。

しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関で異なります。そのため、清水銀行カードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。

大手消費者金融に目を向けてみては?

例えば、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?

銀行カードローンの清水銀行カードローンと消費者金融では、審査の仕組みや確認されるポイントが違います。

清水銀行カードローンで審査に落ちてしまったとしても、消費者金融に申し込んだら異なる結果になるという可能性も十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を公開している会社もあります。
例えば、CMで全国的に有名なプロミスが公開している成約率は以下の通りです。

新規申込数および新規顧客数
新規申込数 44,715
新規顧客数 20,754
成約率 46.4%
※2018年5月の数値になります。

審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも確かです。申込先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

早ければ即日融資も可能

大手消費者金融の審査は最短20分で終わり、即日融資も可能です。

利用するにあたって特定の銀行口座を開設する必要はありません。基本的には、現在利用している銀行口座で借り入れ・返済が可能です。このように手続きに手間が掛からないという点も、メリットのひとつと言えるでしょう。

「できれば今日・明日中にお金を用意したい」。
そういった状況にある人に、大手消費者金融は適しています。ぜひ検討してみてください。

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