トマト銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と緊急時の対処法
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- トマト銀行カードローンの審査って厳しい？
- トマト銀行カードローンの審査時間は？
- 審査に落ちたけど今すぐお金が必要…
トマト銀行では、5種類のカードローンが用意されており、ご自身に合ったサービスを選べます。しかし、いずれも利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
トマト銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、トマト銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、トマト銀行のカードローン審査に落ちる理由とお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既にトマト銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
トマト銀行のカードローンとは
トマト銀行はカードローンを以下の5種類提供しています。
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トマト銀行のカードローン |
- トマト銀行カードローン「キューリ」
- トマト・カードローンMAX
- トマト・はなまるポケットカードローン300
- トマト・カードローン「スピード王」
- トマト・サンクス カードローン
それぞれ条件や金利などが異なるため、ご自身に合ったカードローンを選択しましょう。
トマト銀行カードローン「キューリ」
画像引用:トマト銀行カードローン「キューリ」
トマト銀行のカードローン「キューリ」は、申込から契約まですべてWEBで完結できます。
上限金利は年14.5％と低めであるうえに、毎月の返済額は最少2,000円となっているため、返済負担を抑えられます。
カードローン契約後、通常はローンカードを使って借入をします。
しかし、トマト銀行カードローン「キューリ」はローンカードを受け取る前でも振込による融資が可能です。なるべく早くお金を借りたい人にとっても候補となるでしょう。
トマト・カードローンMAX
画像引用:トマト・カードローンMAX
トマト・カードローンMAXは、上限金利が年12.5％と低く設定されています。
ただし、トマト・カードローンMAXは以下のとおり申込条件が細かく設定されており、誰もが申込できるわけではありません。
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トマト・カードローンMAXの申込条件 |
- 前年度年収が200万円以上で安定収入がある人
- 勤続年数が3年以上ある人
パートやアルバイト、派遣社員や年金受給者も申込できないため注意が必要です。
トマト・はなまるポケットカードローン300
画像引用:トマト・はなまるポケットローン300＆ポケットカードローン300
トマト・はなまるポケットカードローン300は、契約期限が2年と長いのが特徴的です。
パートやアルバイト、年金受給者も申込が可能で、満20歳以上満73歳以下であり安定した収入がある人であれば誰もが申込できます。年齢制限などでほかのカードローンを利用できない人も重宝するでしょう。
トマト・カードローン「スピード王」
画像引用:トマト・カードローン「スピード王」
トマト・カードローン「スピード王」は、満20歳以上満68歳以下の安定した収入がある人が利用できます。借入残高が10万円以下なら毎月2,000円から返済を進められるため、返済負担の軽減が可能です。
トマト・カードローン「スピード王」は、トマト銀行のほかのカードローンとは異なる保証会社が審査をおこなっています。
トマト銀行のほかのカードローンで審査に落ちた人でも、利用できる可能性があるでしょう。
トマト・サンクス カードローン
画像引用:トマト・サンクス カードローン
トマト・サンクス カードローンは、トマト銀行で給与振込や住宅ローンの取引がある人が申込できるカードローンです。
条件が適用される人は限られるものの、年7.8％以下の低金利でお金を借りられます。なお、以下いずれかの条件を満たせば適用金利は年6.8％に下がります。
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年6.8％で借入できる人 |
- 住宅ローン、給与振込でトマト銀行を利用中の人
- パソコン、スマホから申込した人
条件に当てはまる人は、トマト・サンクスカードローンを利用すると良いでしょう。
トマト銀行カードローンの審査の特徴
トマト銀行カードローンを利用するには、審査を受ける必要があります。
カードローンとは、保証人なしで利用できる無担保ローン商品であり、利用者自身が返済困難になると、貸し手は融資したお金を回収する手段を失います。
要するに、そういった「滞納」や「踏み倒し」を防ぐために、審査がおこなわれているのです。
トマト銀行カードローンの申込を検討している人は、審査の特徴を理解しておきましょう。
事前に借入できるかが分かる
保証会社は商品によって異なる
トマト銀行カードローンの審査は保証会社がおこなっています。つまり、保証会社に「返済能力がない」と判断されてしまえば、審査に通過することはできません。
トマト銀行カードローンの保証会社は、以下のとおりです。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| トマト銀行カードローン 「キューリ」 |
SMBCコンシューマー ファイナンス株式会社 |
| トマト・カードローンMAX | 中国総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション |
| トマト・はなまる ポケットカードローン300 |
SMBCコンシューマー ファイナンス株式会社 |
| トマト・カードローン 「スピード王」 |
新生フィナンシャル株式会社 |
| トマト・サンクス カードローン | オリックス・クレジット株式会社 株式会社ジャックス |
返済能力はスコアリング審査によって判断される
トマト銀行カードローンの審査では、返済能力の有無が確認されます。
トマト銀行から業務委託されている保証会社は「スコアリング審査」を実施し、申込内容を採点して「月々の返済を続ける能力があるのかどうか」を判断しているわけです。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリング審査によって一定基準に満たないと判断された場合は、その時点で審査に落ちてしまいます。
審査は最短翌営業日に完了
トマト銀行カードローンの審査にかかる時間は最短翌営業日です。
ただし、これはあくまで最短時間であるため、審査状況によっては1週間以上かかってしまう可能性もあります。
なお、審査が完了し契約となった場合、ローンカードを受け取る前でも振込融資を受けられます。つまり、早ければ最短翌営業日にお金を借りられるということです。
とはいえ、申込した当日に融資を受けることはできないため、「今すぐお金を借りたい」と考えているなら別の方法を検討しましょう。
トマト銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
トマト銀行カードローンの審査基準は公開されていません。
しかし、ほとんどの場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。ご自身に該当しているものがないか確認しましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
トマト銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。軽微な入力ミスなら訂正を求められるだけで、審査の結果に直結する可能性は低いでしょう。
しかし、故意に虚偽の内容を申込した場合、「虚偽の申告をしている人は信用できない」と判断されてしまいます。結果として、トマト銀行カードローンの審査に通過できません。
安定した収入がない
安定収入は、返済能力を測定するうえで重要な判断材料です。具体的には、以下の要素をもとに、総合的に判断されます。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
たとえ年収が高かったとしても、自営業だったりアルバイトやパートだったりした場合、正社員より「収入が安定していない」と見なされやすい傾向にあります。
また、勤続期間が短い正社員は早期退職を懸念されることから、審査に落ちる可能性があります。今後転職を考えているなら、転職前に申込をしたほうが良いでしょう。
他社からの借入が多すぎる
銀行カードローンの審査では、他社での借入状況も見られます。借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされて、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
明確な基準はないものの、年収に対して借入が多すぎたり、4社以上から同時借入があったりすると審査に通過するのは困難です。
複数社へ同時に申込している
借入件数だけではなく、申込件数も審査に落ちてしまう原因になり得ます。具体的な件数は公表されていませんが、1カ月以内に4件以上の申込をすると、審査に落ちる可能性があります。
なお、他社への申込状況は信用情報に登録されているため、複数社へ同時に申込をしたことは審査で必ず発覚します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
結果として、「多重債務者になる恐れがある」という印象を持たれてしまえば、トマト銀行カードローンの審査に落ちてしまいます。
信用情報に問題がある
過去5年以内に滞納をしたなど信用情報に問題がある人は、審査に落ちやすくなります。
信用情報に問題がある人は「滞納をする人だから信用できない」と判断されやすく、返済能力を懸念されるためです。
なお、信用情報には他社のカードローンやクレジットカードの履歴も記録されます。そのため、普段から滞納をしないように心がけることが大切です。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
トマト銀行カードローンの審査に落ちたとしても、ほかの方法でお金を工面できる場合があります。
以下でお金が必要なときの対処法をまとめたので、ご自身に合った方法を見つけてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 日払いの仕事を探す
- 売れるものがないか探す
- 家族や知人に相談してみる
- 消費者金融カードローンを検討する
日払いの仕事を探す
日払いの仕事をすれば、最短即日でお金を工面できます。
現代では「タイミー」や「シェアフル」などの単発バイトアプリ、日払いバイトアプリが普及しており、気軽に日払いの仕事を探せます。
当日中にバイトを探して、すぐに働くことも可能です。報酬もその日のうちに受け取れるため、今日中にお金を工面したい人にも向いています。
お金を借りるために奔走するよりは、日払いの仕事で稼ぐほうが手っ取り早い場合もあるため、1日時間が空いているなら利用を検討してみてください。
売れるものがないか探す
売れるものがないか探してみるのも一つの手です。古着や貴金属などをリサイクルショップに持っていくことで、簡単にお金を工面できます。
トマト銀行が展開している岡山県にも、リサイクルショップは数多くあります。
画像引用:GoogleMap
不用品を持ってリサイクルショップに来店すれば、その場ですぐに査定額分を受け取れるので、一度家の中に売れるものがないか探してみましょう。
家族や知人に相談してみる
家族や知人に相談して解決の糸口を見つけるのも一つの手です。親しい間柄なら、利息や返済期限などを設けずにお金を貸してくれることもあるでしょう。
しかし、人からお金を借りるという行為は、世間一般的に良い印象はありません。
人間関係に悪影響が出る可能性もあるので、「ほかで借入できない」「自力では解決できない」といった場合の最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンを検討する
消費者金融カードローンでお金を借りることも一案です。
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。そのため、トマト銀行カードローンの審査に落ちたとしても、消費者金融の審査に落ちるとは限りません。
さらに、消費者金融のカードローンは最短即日で融資を受けられるため、今日中にお金を借りたい人にも適しています。
トマト銀行カードローンのように低金利ではないものの、消費者金融カードローンを初めて利用する人なら「無利息期間」が適用される場合もあります。
一定期間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息を抑えやすくなっています。
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| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
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多くの人から高評価を得ていることから、安心して利用できるでしょう。
まとめ
トマト銀行は数多くのカードローンを提供しています。WEBで申込を完結できるうえに、上限金利が比較的低めに設定されているため、利息を抑えたい人にも適しています。
しかし、実際に利用するには審査を通過しなければなりません。審査に落ちてしまった人は、別の方法でお金を工面しましょう。
たとえば、消費者金融カードローンはトマト銀行カードローンとは異なる基準で審査をおこなっています。月々に数万円の収入があれば、審査を通過できる可能性があるでしょう。
なかでも、アコム・アイフルなどの消費者金融カードローンは、最短即日での融資にも対応しています。どうしても今日中にお金を借りたい人にとっても候補となるでしょう。
まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
トマト銀行のカードローンに申込したアルバイトや派遣社員の人も、翌営業日には審査結果を確認できたようです。一方で、消費者金融のアイフルやアコムは申込当日に借入までできる可能性があります。トマト銀行カードローンの審査に落ちて時間的に余裕がない人は優先的に検討すると良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
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