京葉銀行カードローンの魅力は低金利|審査落ちする5つの原因
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京葉銀行カードローンは、低金利が魅力のカードローンです。
しかし、審査は必ずしも通過できるわけではありません。審査落ちするとしたら、何が原因なのでしょうか?
京葉銀行カードローン「そっけつくん」とは
そっけつくん 金利 5.0%~14.0% 限度額 300万円 貸付条件 ・申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
・安定した継続的な収入のある方(主婦・パート・年金受給者も含む)
・京葉銀行の営業区域内に住んでいるか勤めている方、または東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県に住んでいてインターネット支店で取引できる方
・株式会社かんそうしんの保証が受けられる方返済方式 ・定額返済
・随時返済
京葉銀行のカードローン「そっけつくん」は、低金利なうえにWEB完結という申し込み方法を選択することもできます。
WEBから簡単に申し込みができる、とても利便性の高いカードローンです。
魅力は金利の低さ
京葉銀行カードローンのメリットは、金利がとても低いことです。
最も高い金利が設定されたとしても、14.0%の金利で借入することができるので、メガバンクのカードローンと差を感じない程、利息の負担が軽くなっています。
このように金利が非常に安く、WEB完結もあり利便性の高い京葉銀行カードローンですが、利用することができるのは審査を通過した人のみです。
京葉銀行カードローンの審査について
京葉銀行カードローンは便利なローン商品ですが、審査を通過しなければ借入できません。
審査は、返済能力を確認することが主な目的になります。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
京葉銀行カードローンの審査を通過することができるのは、毎月の返済を無理なく継続できる人のみです。
つまり、ある程度の返済能力がなければ借り入れをすることは無理でしょう。
例えば、大手企業で長期間勤務していて、過去にクレジットカードの支払い等を遅延した経験がなければ、審査に通過できる可能性は十分にあります。
審査は保証会社が担当している
実際のところ、審査は京葉銀行がすべてを担っているわけではありません。
工程の一部は株式会社かんそうしんが実施しており、ここで保証を受けられないと審査落ちします。
要するに、株式会社かんそうしんが「返済能力がない」と判断した段階で京葉銀行カードローンは利用することができません。
Q.「株式会社かんそうしん」とは?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
第二地方銀行9行が設立した会社です
株式会社かんそうしんは、東和銀行・栃木銀行・京葉銀行・東日本銀行・神奈川銀行・大光銀行・長野銀行・富山第一銀行・八千代銀行の、関東、信越、北陸地区の第二地方銀行9行が母体となって、1974年に設立されました。母体銀行9行の顧客に対し、各種ローンの信用保証業務、ゴルフ会員権などの個別信用購入あっせん業務を営むことを目的としています。なお、これら9行の他、日本生命保険相互会社など生命保険会社8社、並びに、三井住友海上火災保険株式会社を含む損害保険会社5社といった、日本を代表する生・損保が株主として出資しており、会社としての信用は全く問題ありません。安心できると考えて良いでしょう。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
株式会社かんそうしんは、スコアリングシステムを使って返済能力を数値化してます。
具体的には、申し込みフォームに記載された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断しているのです。
スコアリング審査はコンピューターによって行われる自動システムなので、基準を満たせていない場合は即審査に落ちます。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
審査落ちにつながる5つの原因
通過基準が公表されていない以上、京葉銀行カードローンで審査落ちした人は、自分が否決になった理由を具体的に知ることはできません。
しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞れます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
京葉銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記載された内容を基に実施されます。
多少のミス入力くらいであれば、後ほど訂正を求められるだけで審査落ちにすぐに繋がることはないでしょう。しかし、明らかに虚偽の申し込みが判明した際は、詐欺の疑いがあると思われ、もちろん審査落ちします。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定収入は、返済能力を審査する上で非常に重要な要素です。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特筆すべきなのは勤続期間です。高年収だったとしても職を変えて間もない状況では、安定性が低いと思われ、審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
京葉銀行カードローンは、審査で申込をした人の他社の借入状況も確認します。
借入件数や金額が多すぎると、返済能力が欠如している多重債務者であると判断され、審査落ちする可能性が高くなるでしょう。
特に、年収に対して借入額が多い場合や4社以上から同時に借り入れしている場合、審査を通過することは難しいです。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入件数のみでなく、他社への申込件数も審査落ちする原因になることがあります。
件数の詳細は明かされていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査落ちする対象になる可能性があるので注意しましょう。
同時に申し込みしている人は、将来的に多重債務者になる恐れがあると判断され、返済能力に疑問があると判断されるというのが理由の1つです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
京葉銀行カードローンの審査は、信用情報から過去に行った金融取引も判断材料になります。
信用情報内に大きな問題である「金融事故情報」があると、返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちをしてしまいます。
特に、京葉銀行の審査を請け負っている株式会社かんそうしんが、審査を担当している他のカードローンなどで金融事故があった場合も、審査に通過することはかなり厳しいでしょう。
以下が、株式会社かんそうしんが審査を請け負っている銀行の一部です。
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審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
お金が用意できないと本当に困るのに、京葉銀行カードローンは利用することができなかった。
そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できません。
そんな"どうにかして現金が必要な人"は、他の選択肢を考慮してみるのも1つの手段です。
他カードローンに申込みなおすという選択肢もある
他のカードローンに申し込むのも1つの方法です。
当然、京葉銀行カードローンと同じく審査は受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関で異なります。そのため、京葉銀行カードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。
大手消費者金融に目を向けてみては?
例えば、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか?
銀行カードローンの京葉銀行カードローンと消費者金融では、審査方法やチェックされる項目が異なります。
京葉銀行カードローンで審査に落ちてしまったとしても、消費者金融に申し込んだら違う結果になるという可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開している会社もあります。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの人がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、このような点を参考にしてみてもいいでしょう。
早ければ即日融資も可能
大手消費者金融の審査は最短20分で終わり、即日融資も可能です。
また、多くの銀行カードローンと異なり、申し込みの際に特定の銀行口座を開設する必要はありません。手続きに手間が掛からないという点も、メリットのひとつと言えるでしょう。
「できれば今日・明日中にお金を用意したい」。
そういった状況にある人に、大手消費者金融は適しています。ぜひ、検討してみてください。
まずは借入診断を実施しよう
大手消費者金融を選択肢に持った際に、気になるのが審査に通るかという点です。
過去に審査落ちを経験すると、どうしても次の申し込みに不安を抱える方もいらっしゃるかと思います。
そのようなお悩みを抱えた方には、借入診断をオススメします。
借入診断とは、年収や他社借入から「借入できる可能性の有無」を簡易的に判断できるサービスです。
下記のような大手カードローン会社の公式サイトで無料で何度も利用できるので、一度試してみてください。
Q.アルバイトは審査落ちしやすいですか?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
安定した収入があれば可能性は充分にあります
アルバイトでも長期間同じ勤務先に務めていて、毎月の収入が安定しているとみなされれば、審査に通る可能性は充分にあります。あくまでも、正社員や契約社員と比較した時に不利であるという位置づけです。