千葉興業銀行カードローンで審査に通るポイントと今できる対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事はこんな人向け |
- 千葉興業銀行カードローンでお金を借りたい
- 千葉興業銀行カードローンの審査時間は?
- 審査に落ちたけど今すぐお金が必要…
千葉興業銀行では、上限金利が年14.8%のカードローンを提供しています。
さらに、千葉興業銀行の住宅ローンを利用していたり、給料振込を利用していたりすると、最大年0.2%の金利優遇を受けられます。
しかし、千葉興業銀行カードローンを利用するには、審査を通過しなければなりません。
そこで本記事では、千葉興業銀行カードローンの審査の特徴、審査に通るためのポイントなどを紹介します。
千葉興業銀行カードローンとは
画像引用:千葉興業銀行カードローン
千葉興業銀行では、以下の3つのカードローンを提供しています。
千葉興業銀行のカードローン |
- あんしんアップ
- リリーフ
- :)【すまいる】
いずれも居住地、または勤務先が千葉興業銀行の営業地域内にある人が申込できます。
それぞれの特徴を確認して、ご自身に合った商品を選びましょう。
あんしんアップ
あんしんアップは、満20歳以上満69歳以下の人が利用できます。上限金利は年14.8%です。
千葉興業銀行のカードローンの中でも、最もスタンダードなものといえるでしょう。保証会社は「アイフル株式会社」となっています。
リリーフ
リリーフは、満20歳以上満60歳未満の人が利用できます。
ただし、以下に該当する人は利用できません。
リリーフを利用できない人 |
- 会社経営者
- 個人事業主
- 年金生活者
- 学生
パート・アルバイトも申込できますが、限度額は30万円に制限されます。また、千葉興行銀行のほかのカードローンで契約がある場合は利用できません。
利用条件は厳しいものの、上限金利が年14.6%と抑えられており、利用限度額に応じて細かく金利が設定されています。
利息を少しでも抑えたい人は、リリーフを選ぶと良いでしょう。
:)【すまいる】
:)【すまいる】は、安定した収入がある満20歳以上満69歳以下の人が申込できます。
上限金利は年14.8%であり、おおむね「あんしんアップ」と同様のサービス内容となっています。
保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」です。
ほかのカードローン商品とは保証会社が異なるため、「あんしんアップ」や「リリーフ」の審査に落ちた人でも、「:)【すまいる】」なら審査に通過できる可能性があります。
ただし、約定返済は口座振替に限定されているため、カードローンの契約に際して千葉興業銀行の普通預金口座を開設しなければなりません。
千葉興業銀行のカードローン審査の特徴
前述したように、どんな人でもカードローンを利用するなら審査に通過しなければなりません。
千葉興業銀行のカードローンに申込する前に、審査の特徴について確認しておきましょう。
商品によって保証会社は異なる
千葉興業銀行は、カードローン審査の全てを担当しているわけではありません。審査業務の大半は、保証会社に委託しています。
商品 | 保証会社 |
---|---|
あんしんアップ | アイフル株式会社 |
リリーフ | 株式会社オリエントコーポレーション |
:)【すまいる】 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
そのため、保証会社から「返済能力がない」と判断されてしまえば、審査に落ちてしまいます。
事前審査結果は最短翌営業日に連絡
千葉興業銀行のカードローンは、最短翌営業日に事前審査の結果が通知されます。その後、本審査がおこなわれ、本審査も通過となった場合はお金を借りられます。
そのため、実際に融資を受けられるまでにかかる時間は人によって異なります。審査が長引けば、契約まで1週間以上かかることもあるでしょう。
とはいえ、いくら審査が早く完了したとしても、申込の当日中に融資を受けることはできません。「今すぐにお金が必要」と考えているなら、別の方法を検討しましょう。
千葉興業銀行カードローンの審査に通るためのポイント
どのカードローンにも共通していますが、千葉興業銀行は審査基準を公表していません。そのため、審査に確実に通る方法というのは存在しません。
しかし、審査に通りやすくするために覚えておきたいポイントはいくつかあるので、確認しておきましょう。
審査に通るために覚えておきたいポイント |
- 申込情報は正しく入力する
- 信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
- 同時申込を避ける
申込情報は正しく入力する
申込内容に大きな間違いがあると、正確な情報を確認できないことから審査に落ちやすくなります。
多少の入力ミスなら、大きな問題にはならないものの、故意に虚偽申込をした場合は「嘘をついているため信用できない」と判断される可能性があります。
そのため、申込情報は正しく入力しましょう。
信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
千葉興業銀行カードローンの審査では、信用情報が必ず確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
カードローンやクレジットカードの滞納の履歴は、信用情報に5年間登録されます。
過去に滞納をしたことがある人は、信用情報を確認されたときに「滞納をする人だから信用できない」と判断されてしまう可能性があります。
クレジットカードやローンを利用している人は、普段から滞納をしないように心がけましょう。
同時申込を避ける
短期間に複数のカードローンに申込している場合は、千葉興業銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。複数社へ申込している人は、多重債状態に陥る可能性を危惧されてしまうためです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、1カ月間に4社以上に申込している場合、審査に落ちる可能性が高くなると言われています。
そのため、カードローンに申込する際は1社に絞って申込しましょう。
どうしても今すぐお金が必要なときの対処法
ここから先の内容は |
- 千葉興業銀行カードローンの審査に落ちた
- 審査が長引いている
- 今すぐ融資を受けたい
このように考えている人は別の方法を検討しましょう。前述したように、千葉興業銀行は審査の都合上、どうしても即日で融資を受けることはできません。
今すぐお金が必要なら、最短即日で融資を受けられる「消費者金融カードローン」を選ぶと良いでしょう。
今すぐお金が必要なら消費者金融のカードローンを検討
消費者金融のカードローンは、最短20分での融資も可能です。もちろん審査状況によっては即日で融資を受けられない場合もありますが、融資スピードに優れていることは間違いありません。
各社公式サイトにある「借入診断」を利用すれば、借入できるかどうかの目安がわかるため、一度チェックしてみてください。
無利息期間で利息を抑えられる
一部の消費者金融カードローンは、はじめて利用する人に限り「無利息期間」が適用される場合があります。
千葉興業銀行カードローンは上限金利が低く利息を抑えやすい特徴がありますが、消費者金融カードローンも無利息期間を活用すれば利息を抑えられます。
すべての消費者金融カードローンが無利息期間を提供しているわけではないため、申込の際はチェックしておきましょう。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
早く借入したいなら、多くの人に選ばれている「大手消費者金融カードローン」を選びましょう。
無利息期間があり、最短即日での融資も可能なカードローンをまとめたので参考にしてください。
融資スピードなら「アコム」
アコム
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる!(※1)WEB完結も可能!カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です!
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムはWEB申込であれば、最短20分での融資も可能です。
振込スピードにも優れており、急な資金需要にも対応できます。
たとえば、振込先が楽天銀行なら、利用日時を問わず最短10秒で入金されます。ほかの銀行に振込する場合も、最短1分で振込してもらうことが可能です。
金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
---|---|---|
楽天銀行 | 0:10~23:49 | 受付完了から10秒程度 |
三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜~金曜:9:00~17:29 | 受付完了から1分程度 |
その他の金融機関 | 月曜~金曜:9:00~14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
さらに、はじめての利用なら契約日の翌日から「30日間金利0円サービス」が適用されることもポイント。
契約から約1カ月間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息の負担を抑えられます。
無利息期間の長さなら「レイク」
レイク
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能!アプリが充実していてカードレス対応可能!選べる無利息!
レイクはWEB申込なら最短25分での融資が可能です。
さらに、レイクを初めて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
レイクの無利息期間は他社の2〜6倍と長くなっており、利息を抑えやすくなっています。
たとえば、5万円までの少額融資を希望する人は「5万円まで180日間無利息」を選ぶと良いでしょう。約6カ月間に完済できれば、実質利息0円での借入も可能です。
借入額が5万円を超える場合は、「WEBで申込むと60日間無利息」を選ぶことで利息額を軽減できます。
ご自身の借入額、返済計画に合わせて適切な無利息期間を選びましょう。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
千葉興業銀行のカードローンの利用限度額は最低でも10万円のため、「3万円だけ借りたい」という場合も限度額10万円以上が設定されることになります。高めの限度額が設定されているために、「あとで返せばいいや」と安易な借入をして後悔する人が多くいます。
10万円以下の少額融資を希望するなら、レイクで必要最小限の限度額で借りて無利息期間内に完済するのが、もっとも安全性の高い利用の仕方なのではないでしょうか。
まとめ
千葉興業銀行は3種類のカードローンを提供しており、金利を抑えやすいのが大きな特徴です。しかし、利用するには審査に通過しなければならず、即日での融資は不可能となっています。
審査に落ちてしまった人や審査の時間が長くて待っていられない人は、アコムやレイクなどの消費者金融カードローンを検討してみてください。
最短即日での融資も可能なため、今日中にお金を借りたい人にとっても便利です。
また、はじめて利用する人は「無利息期間」が適用される場合があります。一定期間は利息が発生しないため、利息額の軽減が可能です。
まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
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社名:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号:0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 :1万円~500万円
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類:運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金: 20.0%(年率)
担保・保証人: 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
千葉興業銀行のカードローンに限らず、銀行のカードローンは申込から融資まで数日かかることが珍しくありません。対して消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンと比べると金利は高めですが、審査時間は早く、実際に「即日融資を受けられた」という人も多数います。