千葉興業銀行カードローンリリーフの審査に落ちる5つの原因と今からできる対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
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千葉興業銀行カードローン「リリーフ」
千葉興業銀行カードローン「リリーフ」 | |
金利 | 3.9%〜14.6% |
限度額 | 30万〜1,000万 |
貸付条件 | ・ご契約時に満20歳以上60歳未満の方。 ・安定かつ継続した収入のある方(主婦・パート・アルバイトを含む) ※会社経営者、個人事業主、年金生活者の方は対象外とさせていただきます。 ※限度額に応じて年収条件がございます。 ・保証会社(㈱オリエントコーポレーション)の保証が得られる方。 ・現在、当行に他のカードローンのご契約のない方。 ・お住まいまたはお勤め先の居住地が当行本支店の営業地域内にある方。 |
返済方式 | 毎日の最終残高について、付利単位を100円、1年を365日とした日割計算。 |
返済期間 | 1年(1年毎に審査のうえ、自動更新) |
遅延損害金 | 年率18.0% |
リリーフは、千葉興業銀行が提供しているカードローンです。千葉興業銀行をメインバンクにしている方などは、店舗でパンフレットを目にしたこともあるのではないでしょうか?
千葉興業銀行カードローンのメリット
千葉興業銀行カードローンのメリットは、何と言っても金利の安さです。
最大でも14.6%という金利は、テレビCMでも有名な都市銀行のカードローンと大きく変わりません。
金利の安さは利息負担の低下につながるので、多くの方から人気を集めています。
千葉興業銀行カードローンの審査
千葉興業銀行カードローンを利用するには、審査を受ける必要があります。
無担保ローン商品であるカードローンは、利用者が返済困難になると、貸付金の回収ができません。そういったリスクを回避するために、審査が行われるのです。
審査では返済能力を確認される
千葉興業銀行カードローンの審査に通過するためには、「十分な返済能力がある」と判断されなければいけません。
返済能力とは、「月々の返済を続けられるだけの能力」です。要するに、遅延や踏み倒しの可能性がある人は、千葉興業銀行カードローンの審査に通過できません。
ほとんどの審査は保証会社が行う
千葉興業銀行は、カードローン審査の全てを担当しているわけではありません。審査業務の大半は、オリエントコーポレーションに委託されています。
なぜ、千葉興業銀行自信がすべての審査を行わないのか?それは、千葉興業銀行自信はカードローン審査のノウハウを十分に持っていないからです。
そのため、審査のプロであるオリコに業務を委託しているわけです。
警察庁データベースへの照会も行われる
オリコによる審査が完了すると、千葉興業銀行自信が行う手続きが開始されます。
その工程では、申込者と暴力団・犯罪組織に関係がないかを確認するために、「警察庁データベースへの照会」が行われます。
この工程には2営業日以上を要するので、千葉興業銀行カードローンで即日融資はできません。
5つの審査落ち要因
どのカードローンにも共通していますが、千葉興業銀行は審査基準を公表していません。そのため、万が一審査落ちしても、詳細な理由を教えてもらうことはできないのです。
しかし、一般的には、審査落ちの理由は以下5つに絞り込まれています。
【1】虚偽申し込み
申込内容に大きな間違いがあると、正確な審査ができず、最悪の場合で否決となります。
多少の申し込みミスなら、修正の手間が発生するだけで、即審査落ちとはならないでしょう。
しかし、故意に虚偽申し込みをした場合、詐欺の可能性があると判断され、審査落ちします。
【2】収入が不安定
審査をうるうえで、もっとも大切な要因のひとつが、「収入の安定性」です。具体的には、以下のような項目が確認されています。
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特に重要視されるのが、勤続期間です。どれだけ年収が高い仕事をしていても、極端に勤続期間が短い場合、離職のリスクがあるため審査落ちする可能性があるのです。
【3】他社借り入れ
千葉興業銀行カードローンの審査では、他社借入状況も確認されます。他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するからです。
年収に対して多すぎる借入があったり、多重債務者と判断されるほど複数社から借りている場合、審査通過は難しいと考えましょう。
【4】直近の他社申し込み
短期間に複数のカードローンに申し込みをしている場合も、千葉興業銀行カードローンで審査落ちする可能性があります。
複数社への申し込みをしている人は、いつか多重債務者に転じる可能性があると判断されるからです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、1ヶ月間に4社以上に申し込んでいる場合、審査落ちの可能性があると考えてください。
【5】金融事故が5年以内にある
千葉興業銀行カードローンの審査では、信用情報から「過去5年間の金融取引内容」を確認されます。
クレカの長期滞納や自己破産などのトラブルを起こしている場合、信用情報がブラック化しており、千葉興業銀行カードローンの審査は通過できません。
これは、返済の態度に問題があり、遅延や踏み倒しのリスクがあると判断されるからです。
Q.信用が得られない状態とは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
事故情報や延滞が見つかった
審査で圧倒的に重要になるのが信用情報です。
この中で、自己破産や強制解約や代位弁済などの事故情報がある人は過去にお金を長期間返済しなかったということですので審査には通りません。
また、信用情報には借入金やクレジットカードの支払状況も過去24ヶ月分記録されています。
ここで遅れが多い人は「お金がないか、性格的に支払いにルーズな人」とみなされ、信用を得られずに審査落ちになることがあります。