名古屋銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今からできる打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 名古屋銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査には時間がかかる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
名古屋銀行は愛知県を中心に展開している地方銀行で、カードローンも提供しています。金利が低いため「利息を抑えてお金を借りたい」と考えている人に適しています。
しかし、名古屋銀行カードローンでお金を借りるには審査を通過しなければなりません。審査に落ちてしまった場合は、別の方法を検討する必要があります。
そこで本記事では名古屋銀行カードローンの審査の特徴や、審査に落ちてしまったときの打開策などを紹介します。
名古屋銀行のカードローンとは
画像引用:名古屋銀行カードローン
愛知県を中心とした東海地域で人気を誇る名古屋銀行は、上限金利が年13.8％と比較的低金利なカードローンを提供しています。
名古屋銀行の普通預金口座を未開設の人も申込が可能で、一度も来店することなく契約できます。
また、ローンカードを使ってコンビニATMで借入や返済が可能です。幅広い人が利用しやすいカードローンとなっています。
名古屋銀行のカードローン審査の特徴
低金利で利用しやすい名古屋銀行カードローンですが、借入するには審査を通過しなければなりません。
名古屋銀行のカードローンに申込をする前に、審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
名古屋銀行は、カードローンの審査を保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」に委託しています。
つまり、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が「返済能力に問題あり」と判断すれば、審査に落ちてしまうということです。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
名古屋銀行カードローンの審査に通過するには、一定以上の返済能力を示す必要があります。返済能力とは、安定的かつ継続的な返済ができる能力です。
申込者の返済能力を測定するにあたり、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は「スコアリング審査」をおこないます。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない人はその時点で審査に落ちてしまいます。
ローンカードが届くまでの期間は3週間程度
名古屋銀行カードローンの審査にかかる時間は公表されていません。
しかし、一般的に銀行カードローンの審査には1営業日〜1週間程度かかります。保証会社に審査を委託している関係上、どうしても時間がかかるのです。
また、名古屋銀行カードローンは主にローンカードを使って借入や返済をおこないます。申込からローンカードを受け取るまで3週間程度かかるため、即日で融資を受けることはできません。
「今すぐお金が必要」という人は、別の方法を検討する必要があります。
名古屋銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
名古屋銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、融資ができないと判断された理由は教えてもらえません。
しかし、名古屋銀行に限らず、ほとんどのカードローンで審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
申込情報に虚偽の内容が含まれていると、審査に落ちる可能性が高くなります。
名古屋銀行カードローンの審査では、申込者の本人情報をもとに返済能力を測定します。単に申込フォームへの誤入力があっただけなら、訂正を求められるだけで即審査に落ちるという事態にはならないでしょう。
しかし、故意な虚偽申込が発覚すれば「嘘をついているため信用できない」と判断されて審査に落ちてしまいます。
基本的に虚偽の情報は審査の過程で判明します。「年収が高いほうが有利になりそう」と考えて虚偽申請をすると審査に落ちる可能性もあるため、必ず正確な情報を申告しましょう。
安定した収入がない
安定収入は、返済能力を測定するうえで重要な判断材料です。具体的には、以下の要素をもとに総合的に判断されます。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
たとえ年収が高かったとしても、自営業だったりアルバイト・パートだったりした場合、正社員より「収入が安定していない」と見なされやすい傾向にあります。
また、勤続期間が短い正社員は早期退職を懸念されることから、審査に落ちる可能性があります。今後転職を考えているなら、転職前に申込をしたほうが良いでしょう。
他社からの借入が多すぎる
名古屋銀行カードローンの審査では、他社借入状況も確認されます。借入件数・金額が多すぎると返済困難な多重債務者であると見なされて、審査に落ちる可能性が高くなります。
具体的な基準は明らかになっていませんが、一般的に4社以上から同時借入をしていると審査に落ちやすくなるといわれています。
また、年収に対して借入が多すぎる場合も、契約後の貸し倒れを懸念されることから審査に落ちやすくなります。
複数社へ同時に申込している
たとえ他社借入がなかったとしても、短期間で複数社へ同時に申込した場合は審査で不利になります。
複数社へ同時に申込した場合、「よほどお金に困っているのではないか」と懸念されやすく、多重債務に陥ると判断されるためです。
名古屋銀行カードローンの審査結果がなかなか届かないとしても、その間に複数のカードローンに申込をするのは避けた方が良いでしょう。
即効で融資を受けたい場合は、最初から短時間で融資を受けられるカードローンを選ぶことが重要です。
信用情報に問題がある
名古屋銀行カードローンの審査では、過去の金融取引履歴を確認するために信用情報が照会されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
過去に滞納や債務整理をした人は、その履歴が信用情報に残っているため、返済能力に問題があると判断されてしまいます。
結果的に「滞納をする人だから信用できない」と判断されて、審査に落ちてしまうでしょう。
元 信用金庫職員｜高澤志保
信用情報に問題があると、審査に通過する可能性は限りなく低くなります。
カードローンの審査では、信用情報の内容と継続して安定した収入があることが重視されています。そのため、信用情報に滞納などの問題がある場合や、無職や休職中で安定した収入がなく経済的に逼迫した状態にある人は審査を通ることができません。
審査に落ちてもお金が必要なときの打開策
名古屋銀行カードローンの審査に落ちた場合は、別の方法でお金を工面する必要があります。
以下にお金が必要なときの打開策をまとめたので、ご自身に合った方法を見つけてください。
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お金が必要なときの打開策 |
- いらないものを売る
- 質屋を利用する
- 周囲に相談する
- 消費者金融カードローンで借りる
いらないものを売る
古着や貴金属など、自宅にある要らないものを売ることでお金に換えられます。
「リサイクルショップ」に売っても良いですし、「買取専門業者」に売るのも良いでしょう。
名古屋なら基本的にどの地域でもリサイクルショップや買取業者があるため、要らないものがあれば最短即日でお金を工面できます。
画像引用:GoogleMap
質屋を利用する
質屋を利用するのも一つの手です。
質屋では価値のあるものを担保に預けることで、その価値に適したお金を借りられます。高額なものを預ければ、それだけ高額のお金を借りられるということです。
なお、預ける品物が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。
名古屋であれば、特に名古屋駅周辺に数多くの質屋があります。
画像引用:GoogleMap
近くに質屋がある場合は、預ける品物と本人確認書類を持って、質屋の営業時間内に来店しましょう。来店から最短15分程度でお金を借りられます。
周囲に相談する
周囲の人に相談してみるのも一つの手です。
たとえば、職場の上司に相談することで給料を前払いしてもらえる可能性があるでしょう。
また、家族や友達に事情を話せば、返済期限や利息を設けずにお金を貸してもらえることもあります。
しかし、人からお金を借りるという行為は、世間一般的に良い印象はありません。
人間関係に悪影響が出る可能性もあるので、「ほかで借入できない」「自力では解決できない」といった場合の最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンで借りる
名古屋銀行カードローンの審査に落ちたとしても、ほかのカードローンならお金を借りられる可能性があります。カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なるためです。
たとえば、消費者金融カードローンはパートやアルバイトも申込が可能です。月数万円の収入があれば、審査に通過できる可能性があります。
また、消費者金融のカードローンは最短即日での融資も可能です。
名古屋銀行カードローンと比較すると金利は高めですが、はじめて利用する人なら「無利息期間」が適用される場合があります。
一定期間は利息が発生しないため、返済期間を問わず利息を抑えやすくなっています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これまで話を聞いたことがある人のなかには、銀行のカードローンに申込したものの一向に返答がなく、結果的に消費者金融のカードローンに申込してすぐに借りたという人もいました。
ここから紹介するカードローンは、いずれも申込当日に借りられる可能性があるため、無利息期間や借入方法などの特徴も見て、自分に合ったカードローンを見極めましょう。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
レイクの無利息期間は他社の2〜6倍と長いため、特に利息を抑えやすくなっています。
5万円までの少額融資を希望する人は、「借入額5万円まで180日間無利息」を選択しましょう。契約から6カ月以内で完済できれば、実質利息0円でお金を借りることも可能です。
借入希望額が5万円を超える人は「WEB申込限定の60日間無利息」を選ぶと良いでしょう。必ずWEBから申込する必要はありますが、契約から約2カ月間は利息が発生しないため返済負担を抑えられます。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは振込スピードが優れています。
たとえば、楽天銀行への振込なら利用日時を問わず最短10秒で入金されます。楽天銀行以外の口座に振込してもらう場合でも、最短1分程度で借入が可能です。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
さらに、アコムは利用者数が多いのも特徴の一つで、2024年3月末時点で179万人もの人が利用しています。
「はじめてのアコム」と言われるように、はじめて借入する人から多く選ばれているため、安心して申込できるでしょう。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは融資スピードが早く、最短18分での融資も可能です。
混雑状況によっては即日で融資を受けられないこともありますが、アイフルであれば申込後コールセンター（0120−201−810）へ電話をかけて相談すれば、優先的に審査を進めてもらえます。
混雑時期に申込した場合でも最短時間で借入できるため、「今すぐお金が必要」「名古屋銀行の審査が遅くて困っている」という場合には特に適しています。
さらに、アイフルは2024年のオリコン顧客満足度調査で「ノンバンクカードローン」「初めてのカードローン」部門で1位を獲得しています。
多くの人から高評価を得ているので、安心して利用できるでしょう。
まとめ
名古屋銀行カードローンは上限金利が低いため、利息を抑えたい人に適しています。
しかし、お金を借りるには審査に通過する必要があります。また、申込からローンカードが届くまで約3週間と時間がかかるため、急ぎでお金を借りたい人には不向きです。
「審査に落ちてしまった」「今日中にお金を借りたい」といった人は、消費者金融のカードローンを検討しましょう。
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なるため、名古屋銀行カードローンの審査に落ちた人も利用できる可能性があります。
レイクやアコム、アイフルなどの消費者金融カードローンは、最短即日での融資も可能です。はじめて利用する人には「無利息期間」が適用される場合もあり、利息も抑えやすくなっています。
まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
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返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
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収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。