名古屋銀行カードローンの審査に落ちる5つの理由と今から実行できる対処法
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
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- ✓口座あるし、名古屋銀行カードローン使おう
- ✓あ!審査落ちして借りられない!?
名古屋の第二地方銀行、名古屋銀行。
同行の名古屋銀行カードローンは、口座を持っている方にとって"お金の問題を解決する最も身近な手段"のひとつでしょう。
しかし、審査に通過しなければ決して借り入れできません。
名古屋銀行カードローンとは
名古屋銀行カードローンS | |
金利 | 2.9~14.5% |
限度額 | 1,000万円 |
貸付条件 | ・愛知県、岐阜県の名古屋銀行営業区域内に居住または勤務している方。 ・ご契約時の年齢が満20歳以上、満69歳以下の方。 ・ご自身または配偶者に継続的で安定した収入がある方。 ・名古屋銀行指定の保証会社の保証を受けられる方。 |
遅延損害金 | 14.5% |
名古屋銀行カードローンは、名古屋市に住んでいて貸付条件さえ満たせているなら誰でも申し込みできます。
地方銀行のカードローンながら、その利便性はメガバンク顔負けです。
名古屋銀行カードローン最大のメリットは"低金利"
名古屋銀行カードローンには、地方銀行でありながらメガバンク並に金利が安いという魅力があります。
契約当初から14.5%以下という低金利が適用されるので、利息負担が大きくなりすぎる心配はいりません。
名古屋銀行をメインバンクにしている方にとっては、メガバンクのカードローンより先に挙がる選択肢と言えるでしょう。
名古屋銀行カードローンの審査内容
確かに使いやすい名古屋銀行カードローンですが、借り入れにあたっては入会審査を受ける必要があります。
その審査には、長期的に返済を続けられる人でなければ通過できません。
つまり、申込めば誰でも名古屋銀行カードローンを利用できるわけではないのです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
名古屋銀行カードローンの審査に通過するには、一定以上の返済能力を示す必要があります。
返済能力とは、安定的かつ継続的な返済ができるだけの能力です。
例えば、一般企業で長く勤めており、クレジットカードや何等かのローン等で滞納した経験がない人であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人も少なくありません。
審査は株式会社セディナが担当している
実のところ、名古屋銀行はラピッドカードローンの審査をすべて担当しているわけではありません。審査工程のほとんどは、保障会社である株式会社セディナが請け負っています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
つまり、セディナが「返済能力に問題あり」と判断すれば、その時点で審査落ちが確定するわけです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
申込者の返済能力を測定するにあたり、セディナはクレジットスコアリングを行います。
申込フォームに記入された内容を採点し、過去の利用客から得た統計データと照らし合わせ、本審査前に足切りするのです。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない方は問答無用で否決となります。
審査では警察庁データベースへの照会が行われる
保証会社によるスコアリングが終わると、名古屋銀行自身の手によって「警察庁データベースへの照会」が行われます。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。
この工程には、どれだけ早くとも「2営業日以上」は要します。
そのため、名古屋銀行カードローンに申込んだ場合、当日中に審査結果を知ることはできず、当然ながら即日融資はできません。
名古屋銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
名古屋銀行カードローンに審査落ちした場合、融資を受けられない理由は決して教えてもらえません。セディナが審査の大半を担っているため、そもそも名古屋銀行すら詳細な理由を知らないのです。
しかし、名古屋銀行に限らずほとんどのカードローンで審査落ちになる原因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
名古屋銀行カードローンは、申込者の本人情報をもとに返済能力を測定します。
単に申し込みフォームへの誤入力があっただけなら、訂正を求められはするものの、即決で審査落ちにはならないでしょう。
しかし、故意な虚偽申し込みであれば、詐欺行為とみなされて基本的に審査落ちします。
審査落ちの原因2|安定していない収入
収入面から返済能力を測定するにあたり、セディナは収入の安定性を重視します。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
特に重要なポイントは、勤続期間です。極端に勤続期間が短ければ、たとえ大手企業に勤務している人であっても、離職リスクがあるとして「安定していない」と判断されるケースがあります。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
名古屋銀行カードローンの審査では、他社借入状況も確認されます。
借入件数・金額が多すぎると、多重債務に陥っており返済困難であると判断され、審査は通過できません。
特に、4社以上からの同時借入があると、基本的に審査落ちすると考えましょう。また、年収に対して多すぎる借入がある場合も、過剰融資を避ける意味もあって審査落ちとなります。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
たとえ他社借入がなかったとしても、他社申し込み件数が多すぎる人は審査落ち対象になります。
審査落ちする申込件数は非公開ですが、1ヶ月以内に4件の申し込みがボーダーラインと考えましょう。
申込件数が多いだけでが審査落ちする理由は、多重債務者になる恐れがあると考えられるからです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
名古屋銀行カードローンの審査では、過去の金融取引履歴を確認するために信用情報が照会され、そこに問題があると審査落ちします。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に金融事故と呼ばれるお金のトラブルを起こした人は、その時点で返済を怠るリスクが高いとみなされ、審査落ち対象になります。
また、過去にセディナが発行しているクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は困難であると考えましょう。
Q.審査はどのくらいの確率で通るのか
元 信用金庫職員|高澤志保
信用情報に傷がある場合はほぼ0です
カードローンの審査では、信用情報の内容と継続して安定した収入があることが重視されています。そのため、信用情報に延滞情報などの異動情報がある場合や、無職や休職中で安定した収入がなく経済的に逼迫した状態にある人は審査を通ることができません。また、コンピューターによるスコアリングシステムを利用しており審査の際は個人の属性によって点数がつけられ、一定の点数以上の人だけが審査に通ることができます。