長崎銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と金欠の解決策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 長崎銀行のカードローンの審査が不安…
- 長崎銀行カードローンの審査時間は？
- 長崎銀行カードローンの審査に落ちた…
長崎銀行は、その名の通り長崎を中心に展開している地方銀行です。そんな長崎銀行ではカードローンも提供しており、種類も豊富なのでご自身に合った方法でお金を借りやすくなっています。
しかし、長崎銀行カードローンを利用するには、審査を通過しなければなりません。当然、審査に落ちた場合はお金を借りられません。
本記事では長崎銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちる原因を紹介します。
長崎銀行のカードローンとは
長崎銀行では以下のカードローンを提供しています。
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長崎銀行のカードローン |
- プレミアA（エース）
- ながさきカードローン「マイ・ファースト」
- ながさきカードローンV-CLASS
これから申込する人はそれぞれのカードローンの特徴を確認して、ご自身に合ったものを選びましょう。
プレミアA（エース）
画像引用:プレミアA（エース）
プレミアA（エース）は限度額が800万円と高く、長崎銀行口座を持っていなくても申込ができます。
WEB上で手続きが完結できるのもメリットの一つで、仕事で時間を作れない人も気軽に申込できるでしょう。
年齢条件を満たし、安定した収入があれば誰もが申込できるため、万人に向いています。
ながさきカードローン「マイ・ファースト」
画像引用:ながさきカードローン「マイ・ファースト」
ながさきカードローン「マイ・ファースト」は、限度額が100万円以下に抑えられているカードローンです。大きな金額を借りることはできないものの限度額が低い分、借りすぎを防げます。
また、プレミアA（エース）とは保証会社が違うため、審査基準も異なります。そのため、プレミアA（エース）の審査に落ちた場合でも、「マイ・ファースト」なら審査に通過できる可能性もあります。
ながさきカードローンV-CLASS
画像引用:ながさきカードローンV-CLASS
ながさきカードローン「V-CLASS」は、以下いずれかの条件を満たす人が利用できます。
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V-CLASSの申込対象者 |
- 前年度税込年収400万以上
- 住宅ローンを契約中
申込対象者が限られるものの、上限金利は年11.1％以下と低めであることが大きな特徴です。申込条件を満たせる場合は、ながさきカードローンV-CLASSの利用が適しているでしょう。
長崎銀行のカードローン審査の特徴
長崎銀行が提供しているカードローンはどれも低金利で、ご自身に合った商品を選びやすい特徴があります。ただし、誰でも審査を通過できるわけではありません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、どのような申込者であっても審査を通して融資可否が判断されます。
保証会社は6社が対応
長崎銀行のカードローンだからといって、審査のすべてを銀行がおこなっているわけではありません。大半の行程は以下の保証会社のいずれかが担当しています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| プレミアA（エース） | 九州カード株式会社 アコム株式会社 |
| ながさきカードローン 「マイ・ファースト」 |
九州総合信用株式会社 |
| ながさきカードローン V-CLASS |
九州カード株式会社 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
つまり、上記の保証会社が「返済能力なし」と判断した場合は、長崎銀行カードローンで借入できません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
長崎銀行カードローンの各保証会社は、スコアリングシステムを用いて申込者の返済能力を数値化しています。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリングはコンピューターによる自動システムです。基準を満たせていなければ、たとえ長崎銀行を長期間利用している人でも、審査に落ちることになります。
審査にかかる時間は1日～1週間程度
長崎銀行の審査にかかる時間は明記されていません。そのため、どれくらいの時間がかかるのかは不明ですが、おおむね銀行カードローンというのは1日～1週間程度で審査結果の連絡が来ます。
審査結果の連絡が来たら契約手続きをして、振込で融資を受ける、もしくはローンカードが自宅に到着してから利用開始となるのが一般的です。
カードが届くまでは1週間程度かかるため、申込した当日にお金を借りることは、ほぼ不可能といえます。「今すぐお金を借りたい」と考えているなら、別の方法を検討しましょう。
長崎銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
長崎銀行の通過基準が公表されていない以上、審査に落ちた具体的な原因を知ることはできません。
しかし、審査に落ちる原因はある程度絞り込めます。以下に当てはまる項目がないかを確認して、今後の審査に役立てましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
長崎銀行カードローンでは、申込フォームに記入された内容を基に審査がおこなわれます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申込が発覚すれば、審査に落ちてしまうでしょう。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査によって発覚します。審査に通過できないだけでなく、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、正しく申込しましょう。
安定した収入がない
返済能力の有無を判断するのに「安定収入」は必須要素で、具体的には以下のようなポイントが確認されます。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
たとえ年収が高くても、勤続年数が短ければ早期退職を懸念されることから審査に落ちやすくなります。
また、自営業やアルバイト・パートとして働いている場合も、収入が不安定と判断されやすいため審査で不利になる傾向にあります。
とはいえ、あくまで正社員に比べると審査に落ちやすいというだけなので、パートやアルバイトだからといって必ずしも審査に落ちるわけではありません。
他社からの借入が多すぎる
長崎銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
借入件数や借入金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断される可能性が高いため審査に落ちやすくなります。
特に年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする場合は、審査に落ちる可能性が高いでしょう。
複数社へ同時に申込している
複数社へ同時に申込している場合も、カードローンの審査に落ちる原因となります。短期間で複数社へ申込した場合、よほどお金に困っているのではないかと懸念されやすいためです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上に申込している人は、審査に落ちやすいと言われています。
そのため、カードローンを利用する際は1社に絞って申込しましょう。審査に落ちた場合は、また次の1社を選んで申込することが大切です。
信用情報に問題がある
長崎銀行カードローンの審査では、信用情報から過去におこなった金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に滞納の履歴があると、返済に対する態度に問題があると判断され、審査に落ちやすくなります。
信用情報には他社のカードローンやクレジットカードの履歴も登録されるので、普段から滞納をしないように心がけることが大事です。
審査に落ちてもお金が必要なときの解決策
「長崎銀行カードローンの審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要」
このように考えている人は、以下の方法を使って解決を目指しましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- 買取業者を活用する
- 質屋を活用する
- 家族や知人など身近な人に相談する
- 大手消費者金融カードローンを申込する
買取業者を活用する
買取業者を活用することでお金を工面できます。
長崎ではさまざまな場所にリサイクルショップや買取業者がありますし、近くに店舗がない場合でも出張買取を利用できます。
画像引用:GoogleMap
古着や貴金属、家具・家電など、不要なものがあれば買取業者に売りましょう。その場で現金を受け取れるので「今すぐお金が必要」という場合に重宝します。
質屋を活用する
貴金属やブランド品はあるけど手放したくないと考えているなら、質屋を利用しましょう。質屋なら価値のある品物を担保として預けることで、お金を借りられます。
預ける品物が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。そのため、信用情報に問題があってお金を借りられないという人も利用可能です。
なお、長崎では長崎市や佐世保市などの人口が集中しているエリアにいくつかの店舗があります。
画像引用:GoogleMap
家族や知人など身近な人に相談する
どうしてもお金を工面できない場合は、家族や知人など身近な人に相談してみましょう。場合によっては、利息や返済期限を設けずにお金を貸してくれるかもしれません。
ただし、知り合いからお金を借りるという行為は、世間一般的には好まれません。
そのため「自力ではどうしても解決できない」「ほかの方法ではどうしてもお金を工面できない」という場合の最終手段として考えましょう。
大手消費者金融カードローンを申込する
「大手消費者金融カードローン」に申込してお金を借りることも一つの手です。
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。長崎銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融のカードローンであれば借入できる可能性があるでしょう。
特に大手消費者金融は毎月数万円の収入があれば審査に通過できる可能性があるため、収入が低い人にとっても候補となります。
消費者金融のカードローンは、長崎銀行カードローンのように上限金利は低くはないものの、はじめて利用する人には「無利息期間」を用意している場合があります。
また、最短即日での融資にも対応しているため、急ぎの人にも適しています。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも新規契約日の翌日からです。
5万円程度の少額を借りて長期にわたって返済したいなら「お借入れ額5万円まで180日間無利息」を選びましょう。契約から6カ月程度で完済できれば、実質利息0円で借入することも可能です。
5万円以上の借入を希望する人は、「WEBで申込むと60日間無利息」が重宝するでしょう。
レイクの無利息期間は他社より長いため、返済負担の軽減につながります。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは2024年のオリコン顧客満足度調査で「ノンバンクカードローン」「初めてのカードローン」部門で1位を獲得している人気のカードローンです。
「融資スピードが早い」「アプリで申込を完結できる」「最大30日間利息0円サービス」などサービスが充実しており、利便性に優れています。
また、アイフルは原則として在籍確認の電話連絡なしで審査が進みます。
実際、申込者の99.7％が在籍確認の電話なしで審査が進んでいることから、勤務先に借入を知られたくない人はアイフルに申込しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルはアプリの使いやすさにも定評があります。また、アプリのアイコンのデザインが選べるため、もしスマホのホーム画面を見られてもアイフルを利用していると気付かれにくくなっています。プライバシーへの配慮を徹底しているため、「周囲に知られずに借りたい」という気持ちが強い人はアイフルを検討しましょう。
まとめ
長崎銀行は低金利のカードローンを数多く提供していますが、どのカードローンを利用するにも審査を通過しなければなりません。
また、即日での融資はほぼ不可能なため、今すぐお金が必要という人は別の方法でお金を工面しましょう。
長崎にある買取業者・質屋では、審査をしなくてもお金を即日で工面できます。
売れるものや預けるものがない場合は、「消費者金融のカードローン」で借入することも検討しましょう。
たとえばレイクやアイフルは、最短即日での融資が可能です。また、はじめて利用する人なら「無利息期間」が適用されるため、返済負担を抑えられます。
審査基準は各金融機関によって異なるため、長崎銀行カードローンの審査に落ちた人も消費者金融であれば借入できる可能性があります。
まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクのほかにも一定期間無利息になる特典を実施しているところは複数ありますが、期間の長さや種類が選べる点はレイクならではです。無利息期間のことを考慮せず、金利の低さだけで借入先を決めてしまう人は多くいます。利息を抑えたいという人は、まずはレイクの無利息期間が適用された返済シミュレーションを確認してみましょう。