長崎銀行カードローンで審査落ちした5つの原因と今できる対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓長崎銀行カードローンで審査落ち…
- ✓原因がまったく分からない…
- ✓お金がいるのにどうしよう…
長崎銀行のカードローンはまとまったお金を借入できる便利なサービスですが、審査落ちすると利用できません。
なぜ審査を通過できなかったのか検討も付かない人は、「原因は何だったのか」この記事で振り返ってみましょう。
長崎銀行カードローンの商品概要
| プレミアＡ(エース) | |
| 金利 | 2.8%～14.95% |
| 限度額 | 800万円 |
| 貸付条件 | ・お申込時の年齢が満20歳以上満75歳未満 ・安定した収入のある方※ ・九州内(沖縄県を除く)にお住いの方 ・保証会社の保証が受けられる方 |
長崎銀行の「プレミアＡ(エース)」は、地銀カードローンの中でもかなり好条件なサービスで、ポイントによる金利優遇なども魅力的です。
中でも、2.8％~14.95％という銀行ならではの低金利が目立ちます。
幅広い層が利用しやすいカードローン
申し込む際は来店したり、契約までは印鑑を使ったりする必要もなく、自宅のパソコンや手持ちのスマホで手続きを進められます。
地方銀行カードローンの中でもハイスペックな部類に入るので、利便性の高いサービスと言っても過言ではありません。
長崎銀行カードローンの審査について
長崎銀行カードローンは低金利が魅力的な金融商品ですが、審査は誰でも通過できる訳ではありません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されませんが、どのような申込者であっても審査を行い、貸し付けの可否を決めているのです。
返済能力が足りない人は審査落ち…
長崎銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済をきちんとおこなっていける人だけです。
いわゆる返済能力がなければ、借り入れは決してできません。
勤務先の規模や勤続年数、金融商品を利用した際の状況などに大きな問題がなければ通過できる可能性はありますが、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査の一部は保証会社が担当する
長崎銀行のカードローンだからと言って、審査のすべてを銀行がおこなっているのではなく、大半の行程は保証会社が担当しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
長崎銀行のカードローン審査では、下記のいずれかが保証会社となり、行程の一部を担当します。
つまり、九州カード株式会社もしくはアコムが「返済能力なし」と判断した時点で、長崎銀行カードローンは利用できません。
返済能力をスコアリング審査で判断
長崎銀行カードローンの各保証会社は、スコアリングシステムを用いて申込者の返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でも短時間で審査落ちしてしまうのです。
長崎銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
長崎銀行側から通過基準が公表されない以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決されたのか、具体的な原因を知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めるので、下記に当てはまる項目はないか確認してください。
審査落ちする原因1｜虚偽申し込み
長崎銀行カードローンでは、申し込みフォームに記入された内容を基に審査されます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちです。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜安定していない収入
申込者に安定した収入がない場合も、残念ながら審査落ちしてしまいます。
返済能力の有無を判断するのに「安定収入」は必須要素で、具体的には下記のようなポイントを確認されます。
- ✓勤続期間の長さ
- ✓雇用形態
- ✓業種/職種
- ✓会社規模
- ✓現在の年収金額
特に重要なのは勤続期間で、転職して1ヶ月も経っていない状況では、収入の安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。
審査落ちする原因3｜多すぎる他社借入
長崎銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認します。
借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断される可能性が非常に高いです。
特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする場合、審査通過は困難になると考えておいてください。
審査落ちする原因4｜複数社への同時申込
あまり知られていませんが、場合によっては申込件数も審査落ちに繋がってしまうのです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になる可能性があります。
多重債務状態に陥る可能性を危惧され、一定期間はどのようなローン審査も通過できません。
審査落ちする原因5｜過去5年間に金融事故を起こしている
長崎銀行カードローンの審査では、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、九州カード株式会社やアコムが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は厳しいと考えてください。
Q.審査落ちの理由を正確に確かめるには？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
自分の信用情報を照会
カードローン審査に落ちる原因のほとんどが信用情報に問題があります。
信用情報に金融事故情報、年収の半分を超える借り入れ、3本以上の他社借入、半年以内に3～4本以上の申込情報が記録されている人は審査に通過できないことが多くなります。
特に事故情報がある人は確実に審査には通過できません。
また、クレジットカードや借入金の支払状況を記録したクレジットヒストリーがどの用に記録されているのかを知ることも重要です。
このような情報を知るためには信用情報期間に情報開示請求をかけ、自分の信用情報を入手するしかありません。
信用情報開示請求はインターネット上から申し込むことができ手軽です。手数料は1,000円発生してしまいますが、審査に通過できるかどうか詳細に知りたいのであれば、この方法しかありません。
おすすめカードローン
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
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Q.地方銀行とメガバンクでカードローンに違いはある？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
利便性に差があります
メガバンクのカードローンは、提携ATMが多く、そのほとんどは手数料無料で借入・返済できます。地方銀行のカードローンは提携ATMが少なく、手数料無料なのは一部のコンビニATMのみ、というケースがほとんどです。
また、メガバンクのカードローンはインターネットバンキングに契約しておけばネット上からも借入できます。地方銀行のインターネットバンキングと連携しているカードローンはほとんどありません。