きらやか銀行カードローンで審査落ちする5つの原因｜どうしてもお金が必要なときの対処法

きらやか銀行は山形県を地場としている第二地方銀行で、甲信越〜東北地方に支店を持つ利便性の高い銀行です。

もしきらやか銀行の口座を持っているのであれば、カードローンを利用するときも是非きらやか銀行で借りたいですよね。

ではきらやか銀行のカードローン「Do it 500」は、どのようなカードローンなのでしょうか？

きらやか銀行のカードローンは、上限14.6%という非常にリーズナブルな金利で利用できます。

高額の借り入れをしても利息の負担が少ないため、審査に通過さえすればとても便利なカードローンです。

きらやか銀行カードローンは、インターネットやFAXを通じて365日申し込みOK。忙しい人でも、いつでも申し込みが可能です。即日回答がもらえ、来店不要でローンを組むことができます。

さらに、新たにきらやか銀行の返済口座を開く必要はなく、保証人も必要ありません。手数料が無料なのでお得な、利用者にやさしいカードローンです。

魅力的にみえるきらやか銀行のカードローンですが、利用するためには審査に通過しなければいけません。

きらやか銀行カードローンの審査基準は公開されていませんが、厳正な審査が行われることには間違いありません。きらやか銀行に限らず、融資を受ける場合は必ず厳正な審査を受ける必要があるのです。

そして審査に通過するためには上記の貸付条件をクリアしているだけではなく、きらやか銀行からの信用を得られなければなりません。

きらやか銀行のカードローンの審査に通過するためには、「この申込者なら、絶対にお金を返してくれる」という信用を得なければいけません。

収入が不安定であったりとか、これまでの金融取引で信用を失うようなことをしていると、審査に通るのは難しいかもしれません。

「Do it 500」はきらやか銀行のカードローンではありますが、すべての審査をきらやか銀行が行うわけではありません。

無担保・保証人不要な代わりに、利用者の保証をする保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスが行います。

万が一SMBCコンシューマーファイナンスが「返済能力が不足している」と判断すれば、問答無用で審査には落ちてしまいます。

SMBCコンシューマーファイナンスの審査では、自動スコアリングというシステムを使って、半自動的に審査が行われます。

申し込みフォームで入力された内容をコンピュータが自動的に点数化して、その点数が基準に満たせているかどうかで判断するのです。

基準を満たせていれば良いのですが、もし基準を満たすことができなければ、その場で審査は否決となり終了します。

いかなる金融機関であっても、審査の基準を公開することは絶対にありません。そのため「こうすれば審査に通る」という明確な答えを出すのは、不可能といっても良いでしょう。

とはいえおおよその場合は、以下の5つのうちのどれかが原因と考えられます。

融資の審査は基本的に、申し込み時に入力されたお客様情報を基にして行われます。その情報内容に誤りがあると、審査に落ちてしまう可能性があります。

軽微な入力ミス程度であれば、電話確認時に訂正が可能です。しかし審査を有利に進めようと虚偽の情報を書き、それが判明すれば即審査落ちになります。

詐欺の恐れがありますし、なにより銀行側が信用をすることができません。

審査において収入の安定性は、もっとも大切な要素といってもいいでしょう。

安定した収入というのは単純な金額の大小だけではなく、以下のような要素を総合的にみて判断されます。

特に大切なのは、勤続年数の長さです。

高収入かどうかということではなく、コツコツと長く収入を得続けている人ほど、信用されるのです。

審査をするにあたって、他の金融機関からの借り入れも大切な要素です。

あまりに借り入れ金額が大きかったり、借り入れ件数が多かったりすると、「それだけ経済状況が苦しいのではないか」と思われてしまいます。結果として信用を得るのが難しく、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

具体的な基準が公表されているわけではありませんが、年収に対して多くの借り入れといった事実があると、審査に通過するのは難しいかもしれません。

審査をするうえで大事なことのひとつが、直近の融資申し込み状況です。

融資に申し込んだかどうかは、審査の結果に関わらず個人信用情報機関に記録され、審査をするとき保証会社に照会されてしまいます。

直近1カ月といった短期間に何件も申し込み過ぎていると、経済状況が苦しいと判断されるのです。その結果、返済能力はないものとされてしまい、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

これまでのカードローンやクレジットカードといった、金融取引の履歴はすべて信用情報機関に記録されます。

その中に大きなトラブルである、強制解約・債務整理といった金融事故の記録があると、審査の難易度はグッと高くなるでしょう。

• ✓お金が必要なのに審査落ちで借りられない…
• ✓生活費を捻出しないとやばい
• ✓支払いをしないとまずことになる…

どうしてもお金が必要な状況だというのに、きらやか銀行のカードローン審査に落ちてしまった。
しかしそんな状況であったとしても、お金を用意できないリスクを無視することはできませんよね？

どうしてもお金を用意しなければならないのであれば、きらやか銀行カードローン以外の選択肢も検討してみてください。

別の選択肢とは、他のカードローンに申込みなおすというものです。

もちろんどんなカードローンでも厳正な審査が行われますので、別の選択肢をとれば必ずお金を用意できるわけではありません。

しかしカードローン会社や金融機関によって審査基準が異なるため、必ずしも同様の結果になるとは限らないのです。

たとえば大手消費者金融も、選択肢のひとつとして検討してみてはいかがでしょうか。

消費者金融と銀行では、審査の仕組みや基準が異なります、そのためきらやか銀行カードローンでは借り入れができなかったとしても、大手消費者金融では違う結果がでる可能性もあるのです。

一部の大手消費者金融は、IR情報に成約率を掲載しています。
例えば、大手消費者金融プロミスが公開している成約率は、 46.4%です。（参考：プロミス『SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標』）

たしかに大手消費者金融であっても、審査に落ちてしまう人も存在します。しかし多数の方がお金を借りられているというのも事実です。

改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融には最短で即日融資ができるというメリットもあります。
これは、大手消費者金融の審査がとてもスピーディーで、最短20分で結果がわかるからです。

銀行カードローンは警察庁データベースへの照会に2日以上を要するので、決して即日融資ができません。

この点で比較するなら、急いでいる状況では、消費者金融の方が「適切な選択肢」と言えるでしょう。

ちなみに大手消費者金融では、最短で即日融資がうけられるというメリットがあります。これは大手消費者金融の審査スピードのはやさによるもので、最短20分で審査が終わる場合もあるのです。

銀行カードローンの場合は警察庁のデータベース照会といった手続きが必要であるため、即日融資はほぼ不可能といっていいでしょう。

もしも急ぎかどうかが重要な要素なのであれば、消費者金融は適切な選択肢のひとつかもしれません。

銀行カードローンはたしかに低金利な点が魅力ですが、そこにあぐらをかいて借り入れ過ぎてしまっては意味がありません。同様に消費者金融を利用したとしても、必要以上の借り入れをするのは控えましょう。

たしかにカードローンは利用目的が限られていないため融通性が高く、積極的に利用したくなりますが、必ず返済プランをたてて計画的に利用しましょう。