きらやか銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とお金を工面する方法
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 |
この記事はこんな人向け |
- きらやか銀行カードローンの審査って厳しい？
- 審査に落ちないように対策したい
- 審査に落ちたときはどうすればいい？
きらやか銀行では、「WEB完結型のカードローン」と「来店型のカードローン」の2種類を提供しています。
普段からきらやか銀行を使っている人にとっては、気軽に借入の申込ができ、お金の問題を解決できる手段といえます。
しかし、きらやか銀行口座を昔から使っている人でも、審査に通過するとは限りません。
そこで本記事では、きらやか銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちる要因について解説していきます。
きらやか銀行のカードローンとは
きらやか銀行では、WEB完結型である「きらやかプラス」と、来店型である「カードローンMAX500」の2種類のカードローンを提供しています。
それぞれの特徴をチェックして、自分に合ったカードローンを選びましょう。
きらやかプラス
画像引用:きらやかプラス
きらやかプラスは来店不要で申込ができる、きらやか銀行のカードローンです。
上限金利は年14.6％、利用限度額は最大500万円と、銀行カードローンの中ではごく一般的な内容です。
普段からきらやか銀行を利用していて「お金を借りるなら身近なきらやか銀行が良い」と考えている場合には重宝します。
毎月の返済額は2,000円からなので、返済計画が立てやすいのもメリットの一つです。
カードローンMAX500
画像引用:カードローンMAX500
カードローンMAX500は、来店して契約するカードローンです。
上限金利は年14.6％、利用限度額は最大500万円と、前述したきらやかプラスと変わりません。ローンカードを使った借入・返済となる点も同様です。
きらやかプラスとは、最終的な契約方法がWEBか店舗なのかが違うだけで、内容はほとんど同じと考えて差し支えありません。
申込条件や保証会社など多少異なる点はあるものの、基本的にはWEBで申込をしたいなら「きらやかプラス」を、店舗で契約したいなら「カードローンMAX500」を検討しましょう。
きらやか銀行のカードローン審査の特徴
きらやか銀行カードローンを利用するには、審査を受けなければなりません。
そのため、申込をする前に審査の特徴もチェックしておきましょう。
保証会社はWEB完結型・来店型で異なる
きらやか銀行カードローンの審査は、自社だけでなく保証会社でもおこなわれます。カードローンの種類によって保証会社が異なるので、確認しておきましょう。
| カードローン名 | 保証会社 |
|---|---|
| きらやかプラス （WEB完結型） |
新生フィナンシャル株式会社 |
| カードローンMAX500 （来店型） |
株式会社オリエントコーポレーション |
たとえば、「きらやかプラス」に申込をする場合は、「新生フィナンシャル株式会社」から返済能力を認めてもらう必要があるということです。
なお、新生フィナンシャル株式会社は消費者金融カードローンの「レイク」を提供しています。
「カードローンMAX500」の保証会社である株式会社オリエントコーポレーションは、「オリコカード」を提供する会社です。
そのため、過去にレイクやオリコカードで滞納や規約違反をしている人は、きらやか銀行カードローンの審査で不利になる可能性があります。
口座を持っていない場合は利用前に口座開設が必要
きらやか銀行カードローンを利用するには、きらやか銀行の普通預金口座が必要です。
口座未開設の人もカードローンの申込ができるものの、契約までに口座を開設する必要があります。アプリやWEBで簡単に口座開設ができるので、事前に手続きしておきましょう。
ただし、きらやか銀行の普通預金口座を開設できる人は、以下の地域に在住、もしくは勤務している人に限ります。
| 都道府県 | 対象地域 |
|---|---|
| 山形県 | 全域 |
| 宮城県 | 全域 |
| 秋田県 | 秋田市・潟上市・由利本荘市 |
| 新潟県 | 新潟市・阿賀野市・新発田市・ 胎内市・村上市・北蒲原郡・聖籠町 |
| 福島県 | 福島市・伊達市・郡山市 |
| 埼玉県 | さいたま市 |
きらやか銀行の営業地域に在住、勤務していない人は申込できないので、別のカードローンを検討しましょう。
審査結果が分かるのは1日から1週間後
きらやか銀行カードローンの審査結果が分かるまでにかかる期間は、公式サイト上では明記されていません。
しかし、銀行カードローンは一般的に審査結果の連絡までに1日から1週間程度かかります。
また、きらやか銀行カードローンは、ローンカードを受け取るまで借入できません。そのため、即日融資を受けられる可能性は低いといえます。
「今すぐにお金を借りたい」と考えているのなら、別のカードローンを検討してください。
きらやか銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
きらやか銀行に限らず、いかなる金融機関であっても、審査の基準を公表することはありません。そのため「こうすれば審査に通る」という明確な答えを出すのは不可能です。
しかし、審査に落ちる原因は、おおむね以下の5つに絞り込めます。審査に落ちる原因を事前に確認し、対策を講じましょう。
 |
審査に落ちる原因 |
- 過去に滞納をしている
- 収入が安定していない
- 虚偽の内容で申込している
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
過去に滞納をしている
過去に滞納をしていると、信用情報に滞納の履歴が残っています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
滞納の履歴があると「この人は滞納をした過去があるから信用できない」と判断されてしまい、審査に落ちてしまう可能性があります。
滞納の履歴が信用情報に登録されると5〜7年間は消えないため、普段からお金の管理を徹底して滞納をしないように心がけることが大事です。
収入が安定していない
カードローンの審査では、収入の安定しているかどうかも確認されます。
安定した収入は単純な金額の大小だけではなく、以下のような要素から総合的に判断されます。
|
安定収入のポイント |
- 勤続年数が長い
- 年収が高い
- 正社員といった安定した雇用形態
- 怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- 傾くおそれのない会社規模
たとえば、勤続年数が長い人は収入が安定していると判断される傾向にあります。同じ職場で長年働いていることから早期退職する可能性が低く、継続的に返済できると判断されるためです。
なお、きらやか銀行のカードローンは、パートやアルバイトでも申込できます。毎月安定した収入を得ていれば、非正規雇用の人も審査を通過できる可能性があります。
虚偽の内容で申込している
融資の審査は基本的に、申込時に入力された情報をもとにおこなわれます。その情報に誤りがあると、審査に落ちてしまう可能性があります。
軽微な入力ミス程度であれば、電話確認時に訂正が可能です。
しかし、審査を有利に進めようと虚偽の情報で申込をしたことが判明すれば、信用を得られないことから審査に落ちてしまう場合があります。
審査はさまざまな情報を集めておこなっているため、虚偽の申告をしても基本的に嘘であることは判明してしまいます。
そのため、カードローン申込時には正しい情報を入力しましょう。
他社からの借入が多すぎる
審査をするにあたって、ほかの金融機関からの借入もチェックされます。
あまりにも他社の借入金額が大きかったり、借入件数が多かったりすると「それだけ経済状況が苦しいのではないか」と思われてしまいます。
結果として信用を得るのが難しく、審査に落ちてしまう可能性があります。
具体的な基準が公表されているわけではありませんが、年収の3分の1以上を借りている人は、審査に通過するのが難しいと考えましょう。
複数社へ同時に申込している
複数社へ同時に申込している場合も、審査に落ちる可能性があります。
同時期に申込をすると「よほどお金に困っているのではないか」と懸念され、継続的な返済が不可能だと判断される可能性があるためです。
一般的に、直近1カ月に4社以上に申込をしていると、経済状況が苦しいと判断される傾向にあります。返済能力がないと判断されてしまえば、カードローンの審査に落ちてしまう可能性があります。
そのため、複数社への同時申込は避けましょう。
審査に落ちたときにお金を工面する方法
「どうしてもお金が必要な状況なのに、きらやか銀行カードローンの審査に落ちてしまった。」
このような状況の人は、きらやか銀行カードローン以外の選択肢も検討してみてください。
 |
お金を工面する方法 |
- 消費者金融カードローンを利用する
- リサイクルショップを利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人からお金を借りる
消費者金融カードローンを利用する
きらやか銀行カードローンの審査に落ちた人は、消費者金融のカードローンを検討してみましょう。
消費者金融と銀行では、審査の仕組みや基準が異なります。そのため、きらやか銀行カードローンでは借入ができなかったとしても、大手消費者金融では違う結果がでる可能性もあります。
特に、以下の消費者金融カードローンは「無利息サービス」が適用される場合があり、きらやか銀行カードローンより利息を抑えられる可能性があります。
また、最短であれば申込の当日中に融資を受けられるため、急いでいる人にも適しています。
多くの人から選ばれている「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、2024年6月時点で182万人もの利用者がいる人気のカードローンです。利用者数の多さを重視しており、人気のカードローンを選びたいならアコムを検討しましょう。
アコムは、はじめて契約する人に限り「30日間の無利息サービス」が適用されます。また、申込から借入まで最短20分とスピーディーです。
さらに契約が完了した後、楽天銀行の口座なら最短10秒で口座へお金を振込してもらえます。ほかの金融機関でも時間帯によって異なるものの、最短1分での振込融資が可能です。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
毎回すぐに振込されるというわけではありませんが「いざというときにすぐにお金を振込してほしい」と考えている人にとっては特に重宝するカードローンといえます。
最短3分での融資も可能な「プロミス」
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは最短3分で融資を受けられる特徴があります。もちろん融資を受けるには審査に通過しなければいけないものの、急いでいる場合に重宝することは間違いありません。
また、プロミスでも「30日間無利息サービス」が用意されています。以下すべての条件を満たすことで、無利息サービスを適用できます。
|
30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの30日間無利息は、初回借入の翌日から適用されることが特徴です。
そのため、後日借入した場合でも無利息期間を最大限に活用できます。数日後にお金を借りたい人は、プロミスを検討しましょう。
顧客満足度が高い「アイフル」
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、オリコン顧客満足度のはじめてのカードローン部門で1位になっている人気のカードローンです。
人気の理由はさまざまありますが、「原則として在籍確認の電話連絡なし」「アプリのアイコンを6種類に着せ替え可能」など、周囲に知られないための配慮が手厚いことが特徴です。
さらに、アイフルはWEBで申込をすれば最短18分での融資も可能です。
混雑している場合でも、WEB申込後に電話（0120-201-810）をかけて相談すれば、優先的に審査を進めてもらえることもあります。
混雑状況にかかわらず最短時間で借入できることは、アイフルの魅力といえるでしょう。
リサイクルショップを利用する
消費者金融カードローンの審査にも落ちてしまった場合は、近くのリサイクルショップへ行って不用品を売りましょう。自宅にある不用品を売れば、最短即日でお金を工面できます。
山形県であれば、山形市や鶴岡市など、ある程度人口のいる地域ならいくつかのリサイクルショップがあります。
画像引用:Google Map
近くに買取業者がない場合は、「出張買取」を利用することも一案です。早ければ当日中に自宅へ訪問してくれます。売却が成立すれば、その場でお金を受け取ることも可能です。
質屋を利用する
「お金になりそうな物はあるけど売るのは気が引ける」という場合は、質屋を検討してみてください。
質屋では、金銭価値が高いものを預けることでお金を借りられます。預けた物を担保にしてお金を借りるので、審査はおこなわれません。
リサイクルショップや買取業者ほど店舗は多くありませんが、山形駅周辺など人が集まりやすい場所には質屋があります。一度近くの質屋を検索してみましょう。
画像引用:Google Map
家族や知人からお金を借りる
消費者金融カードローンの審査に落ち、リサイクルショップや質屋も利用できない場合は、家族や知人からお金を借りましょう。
人からお金を借りると、人間関係が悪化してしまう可能性もありますが、どうしてもお金が必要なのであれば仕方ありません。
お金が必要である理由、返済期限などを丁寧に説明して、貸してもらえないか申し出てみましょう。親しい間柄なら利息や返済期限を設けずに貸してくれることもあります。
まとめ
きらやか銀行のカードローンは、きらやか銀行の口座を開設している人にとって、お金を借りる手段の一つとなります。
しかし、普段からきらやか銀行を使っている人でも、カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。
審査に落ちた場合は、消費者金融のカードローンを含むほかの方法を検討してみましょう。
借入方法によって審査基準は異なるので、ほかの方法ならお金を借りられる可能性があります。
たとえば、消費者金融のカードローンなら最短即日での融資も可能です。
「どうしてもすぐにお金が必要」「きらやか銀行カードローンの審査が遅い」と考えている人は、一度ほかの方法も検討してみてください。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 無利息期間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
|
詳細は こちらへ |
4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
|
詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
きらやか銀行カードローンは、山形県などで借入できるカードローンです。もし、きらやか銀行カードローンの審査に落ちてしまったときは、全国展開している消費者金融も検討してみましょう。金融機関によって審査基準が異なるので、消費者金融なら審査を通過できる可能性があります。消費者金融の審査にも通らない場合は、金銭価値が高いものを売却したり質屋に預けたりすることも一つの方法です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは避けましょう。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の審査で不利になってしまいます。2社以上への申込を検討する際には、一定の期間(理想は数カ月)を空けるようにしてください。