大光銀行カードローンLUXZOの審査落ちした理由と対処法
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 大光銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
大光銀行は、新潟県長岡市を中心に多くの店舗を展開する銀行で、地域密着とお客さまのニーズに沿った金融サービスの提供に努めている地方銀行です。
そんな大光銀行では「かりる」選択肢の1つとしてカードローンも提供しており、金銭的な問題を解決できる1つの方法となっています。
本記事では大光銀行のカードローンの審査の特徴や、審査に落ちる原因などを解説していきます。
大光銀行のカードローンとは
画像引用:大光銀行｜カードローンLUXZO
| 金利 | 年3.8%～14.0% |
| 最大極度額 | 800万円 |
大光銀行ではカードローン「LUXZO」を提供しています。上限金利は年14.0％と、銀行カードローンの中でも低めに設定されており、利息を抑えやすくなっています。また、シンプルな申込条件となっており、幅広い人に向けてカードローンを提供しています。
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大光銀行カードローンの申込条件 |
- 申込時満20歳以上満60歳未満の方
- 安定した収入がある方
- ご自宅（勤務先）が大光銀行の営業エリアにある方
月々の返済額は3,000円からなので、返済の自由も利きやすい点も特徴の1つです。また、来店不要で申込できるため、場所を選ばない点もメリットです。
借入や返済は、大光銀行ATMはもちろんのこと、イオン銀行ATM、セブン銀行ATMにも対応しているため、利便性も高いといえます。
金利は契約金額に応じて変化
大光銀行カードローンの金利は、以下のように契約金額に応じて変化します。
| 契約金額 | 金利 |
|---|---|
| 20万円・30万円・50万円・90万円 | 年14.0％ |
| 100万円・150万円 | 年11.5％ |
| 200万円・250万円 | 年9.0％ |
| 300万円 | 年7.0％ |
| 400万円 | 年5.8％ |
| 500万円 | 年4.8％ |
| 600万円・700万円・800万円 | 年3.8％ |
契約金額と連動しているためシンプルで分かりやすいですが、利用年月が長くなっても変動がないため、金額によっては負担が大きく感じる場合もあります。
大光銀行のカードローン審査の特徴
大光銀行カードローンを利用するには、審査に通過する必要があります。
カードローンは基本的に無担保ローン商品のため、毎月の返済を確実にできる人にしかお金を貸しません。
そのため、審査時に「返済遅延や踏み倒しのリスクがないか」「過度な融資になって利用者が返済に追われることがないか」をチェックしておく必要があります。
保証会社はオリックス・クレジット株式会社
大光銀行カードローンの審査は、大光銀行と保証会社であるオリックス・クレジット株式会社がおこないます。
そのため、オリックス・クレジット株式会社に返済能力を認められなければいけません。たとえ、普段から大光銀行との付き合いがある人でも、利用実績だけでは審査に通過できないということです。
なお、オリックス・クレジット株式会社自体もローン商品を提供しています。もし過去にオリックス・クレジット株式会社が提供している商品で滞納や規約違反をしていた場合は、大光銀行のカードローンの審査に影響する可能性もあります。
大光銀行口座を持っていない場合は新規口座開設が必要
大光銀行カードローンの「LUXZO」は、大光銀行口座を持っていない人でも申込ができますが、契約完了までに口座開設をする必要があります。
口座開設をせずにカードローンの利用ができない点は留意しておきましょう。
なお、口座開設の手続きは郵送やスマートフォンにて完結できるため、口座開設のために別途来店する必要はありません。
審査には1日から1週間ほどかかる
大光銀行カードローンの審査にかかる時間は明記されていません。しかし、一般的に銀行カードローンの審査は、1日から1週間ほど審査に時間がかかります。
審査では警察庁データベースへの照会が義務付けされており、時間がかかる傾向があるため、申込をした当日中に融資を受けるのは難しいのが実情です。
そのため、急いでお金を借りたい場合は、別の選択肢を検討しましょう。
大光銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
大光銀行カードローンでは、審査基準が公開されていないため、審査に落ちたとしても具体的な理由は教えてもらえません。
しかしながら、一般的に審査に落ちる原因というのは以下の5つに絞られます。
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審査に落ちる原因 |
- 過去に滞納をしている
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
過去に滞納をしている
大光銀行カードローンの審査時は、信用情報を照会し、過去におこなった金融取引の履歴に問題がないか確認しています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
つまり、過去にクレジットカードやローンなどで滞納をしていた場合は、審査時に判明してしまうということです。結果として「滞納をしている人だから信用できない」と判断されて審査に落ちることになります。
申込情報に虚偽がある
審査は基本的に、申込フォームに入力された内容を基におこなわれますが、この内容に虚偽があると審査に落ちる可能性が高くなります。
軽微な入力ミス程度であれば、電話確認時に訂正をするために時間が掛かる程度で、審査に落ちる可能性はまだ低いものの、故意の虚偽申込で悪質だと判断された場合、信用問題に関わるため審査に落ちてしまいます。
安定した収入がない
大光銀行カードローンを利用できる人を一言でいうなら「毎月安定した収入を得ている人」です。毎月の収入が安定していなければ、月によって返済ができなくなる可能性があるためです。
具体的には、年収額や雇用形態、勤続期間等が総合的に評価され、「安定しているかどうか」が判断されます。
特に注目されるのが「勤続期間」です。どれだけ年収が高い職業についていても、勤続期間が短い場合はまだ試用期間の場合も多く、契約更新時に離職の可能性があるために審査に落ちやすくなります。
他社からの借入が多すぎる
他社借入状況によっては、大光銀行カードローンで審査に落ちることになります。他社借入がある場合、それだけで返済能力が低下するためです。
年収に対して多すぎる借入があると、審査に通過するのは難しいと考えておきましょう。
また、借入件数にも注意してください。件数が多いと「返済困難な多重債務者である」と見なされ、審査に落ちやすくなってしまいます。
複数社へ同時に申込している
短期間に複数社にローン申込をしている場合も、大光銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高くなります。
短期間に申込履歴が多いと「今後多重債務者になる可能性がある」と判断されるためです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、1カ月以内に4件以上の申込をしていると、審査に落ちやすいと考えましょう。
審査に落ちてもお金が必要なときの解決策
大光銀行カードローンの審査に落ちても、お金が必要である現状は変わりません。そのため、別の方法でお金を工面する必要があります。
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お金が必要なときの解決策 |
- 消費者金融カードローンを検討する
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族や知人に借りる
消費者金融カードローンを検討する
まずは消費者金融カードローンを検討しましょう。
消費者金融は、最短即日融資が可能な点が特徴で、多くの人が利用しています。また、一部の消費者金融カードローンでは無利息サービスを提供しているため、一定期間利息を抑えやすくなっています。
なお、大光銀行カードローンの審査に落ちている人でも、審査基準が異なるため、消費者金融カードローンなら審査に通過する可能性はあります。
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「可能な限り利息を抑えたい」と考えている人に向いているのは、新生フィナンシャル株式会社のカードローン「レイク」です。
レイクは無利息期間が長いのが特徴です。レイクの無利息の期間と適用条件は以下の通りです。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
契約額によって、適用される無利息の期間が異なるのと、いずれも初めてレイクとご契約する方に限られるサービスとなるので、注意してください。
無利息サービスを最大限活用できる「プロミス」
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
WEBで申込をすれば必然的にメールアドレスを登録することになります。また、WEB明細の利用登録は手続きを進める際に、チェックする欄があるので忘れないようにしましょう。
なお、プロミスでは初回借入の翌日から無利息サービスが適用されます。
そのため、事前に契約だけしておいても無利息サービスが最大限活用できます。
今後お金が必要になったときに無利息サービスを適用できますし、借入もスムーズにおこなえます。
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申込時や利用時の配慮にも定評があり「原則電話連絡なし」「郵送物なし」など、利用者の不安を取り除くようなサービスをおこなっています。
はじめてカードローンで不安がある人は、アイフルを検討してみましょう。
不用品を売ってお金に換える
消費者金融カードローンの審査にも落ちてしまった場合は、不用品を売ってお金に換えましょう。
大光銀行が多く展開している新潟には、新潟市や長岡市に数多くの買取店舗があります。一度近くの買取業者やリサイクルショップを探してみましょう。
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新潟市や長岡市周辺のリサイクルショップ |
- リサイクルショップサルフ
- リサイクルショップ長岡
- 出張買取のBUYBUY長岡 など
もし近くに買取をして貰る業者がなくても、出張買取を利用することで、郵送対応や自宅まで査定に来てもらうことも可能です。
質屋でお金を借りる
近所に質屋があれば、お金を借りられる可能性があります。ブランド品や貴金属といった価値のある品物を担保として預けることで、お金を借りられるというシステムです。
お金を借りるにあたり担保となる品物を預けているため、審査は不要で、身分証明書の提示のみで利用できます。
そのため、大光銀行カードローンや消費者金融カードローンの審査に落ちた人でも利用でき、過去に滞納の履歴がある人でも、質屋であれば問題ないということです。
しかし、期日までに返済・利息の支払いが遅れてしまうと、預けた品物の所有権は質屋に移り取り戻せなくなります。そのため、返済には遅れないようにしましょう。
まとめ
大光銀行カードローンは、数ある銀行カードローンの中でも上限金利が低めに設定されています。しかし、利用するには審査は必須で、必ずしもお金を借りられるとは限りません。
また、審査後融資を受けるまでに時間がかかるケースも考えられます。
もしも「大光銀行カードローンの審査に落ちた」「今すぐに借りたい」という人は、まず消費者金融カードローンを検討してみてください。
レイク・プロミス・アイフルのような消費者金融カードローンであれば無利息サービスがあるため、場合によっては大光銀行カードローンよりも利息を抑えられますし、最短であれば即日で融資を受けることも可能です。
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プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大光銀行カードローンに限らず、金利が低めのカードローンは審査がより慎重になる傾向があります。もしも、銀行カードローンの審査に落ちた場合は、消費者金融を検討してみましょう。審査に通過できたケースもあるため、ほかのカードローンも視野に入れてみてください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは避けましょう。申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数カ月)を空けるようにしてください。