大光銀行カードローンLUXZOの審査落ちした理由と対処法

大光銀行とは、新潟県長岡市に本店を持つ第二地銀。県内を中心に、東京、埼玉などの関東で主に店舗展開をしています。

古くは乱脈融資によって経営危機に陥りましたが、経営再建がなされて現在は堅実経営が行われています。

また昨年から、新潟のご当地アイドルであるNegiccoをイメージキャラクターに起用するなど、広い層への浸透を図っています。

そんな大光銀行のカードローンの商品概要や、審査の内容について、確認していましょう。

大光銀行カードローンは、上限限度額800万円の銀行カードローンです。当行の口座を持っている人にとっては、身近なローン商品のひとつかもしれません。

大光銀行カードローン最大のメリットは、何と言っても金利の安さです。都市銀行のカードローンの上限金利相場は14.5%前後ですが、それを下回る14.0%を提示しているのです。

要するに、利息負担が軽いのです。返済しやすいカードローンなので、お金を借りたことがない人にとっても申込みやすいのではないでしょうか？

大光銀行カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。
無担保ローン商品なので、大光銀行としても、審査で「返済遅延や踏み倒しのリスクが無いか」をチェックしておく必要があるからです。

大光銀行のカードローンを利用するためには、十分な返済能力があるのだと信用してもらう必要があります。

要するに、月々の返済をしっかり行えるだけの能力が無ければ、大光銀行カードローンを利用することはできません。

大光銀行のカードローンではありますが、実際の審査のほとんどはオリックス・クレジット株式会社が行います。

スコアリングという審査システムを用いて、申込情報をもとに採点を行い、一定基準に満たない申込者を足キリしているのです。

ちなみに、工程上、オリックス・クレジット株式会社が担当しているのは「仮審査」です。

　スコアリングとは

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クレジットスコアリングモデルは、低コストかつ迅速であること、ならびに中小企業特有の情報の不透明性リスクを回避することが可能であること等、中小企業金融の拡充において一定の意義が認められる。また、クレジットスコアリングから得られる情報を定性情報とともに活用することによって、リレーションシップバンキングの補完的な役割を担いうる。

本審査は、大光銀行自身が行います。その工程では、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことを確認するため、警察庁データベースへの照会が行われます。

この工程の所要時間は、最短で2営業日。照会が完了するまでは、当然ながら審査も完了しません。

そのため、大光銀行カードローンの審査は申込んだ日のうちに結果が出ることが無く、即日融資が決してできない仕組みになっているのです。

大光銀行カードローンの審査基準は、残念ながら公表されていません。そのため、万が一審査落ちしても、理由について教えてもらうことはできないのです。
ただし、一般的な「審査落ちの理由」というものは、以下5つに絞り込まれます。

審査は基本的に申し込みフォームに入力された内容を基に行われますが、この内容に誤りがあると、審査が正しく行われません。

軽微な入力ミス程度であれば、電話確認時に訂正をするために時間が掛かる程度で済むでしょう。

しかし、故意に虚偽申し込みをした場合、詐欺行為の可能性があるために審査落ちします。

大光銀行カードローンを利用できるのは、安定した収入を得ている人だけです。収入が安定していなければ、ある日突然返済ができなくなる恐れがあるからです。

具体的には、年収額や雇用形態、勤続期間等が総合的に評価され、「安定しているかどうか」が判断されます。

特に注意すべきは、勤続期間です。どれだけ年収が高い職業についていても、極端に勤続期間が短い場合、離職の可能性があるために審査落ちするケースがあります。

他社借入状況によっては、大光銀行カードローンで審査落ちします。他社借入があれば、それだけで返済能力が低下するからです。

年収に対して多すぎる借入があると、審査通過は難しいと考えておきましょう。
また、借入件数にも注意してください。件数が多いと「返済困難な多重債務者である」と見なされ、審査落ちする可能性があります。

短期間に複数社にローン申込をしている場合も、大光銀行カードローンで審査落ちする可能性があります。

申し込みが多いと、結果的に多重債務者になってしまう恐れがあると判断されるからです。

具体的なボーダーラインは明かされていませんが、1ヶ月以内に4件以上の申し込みをしていると、審査落ちの可能性があると考えておきましょう。

大光銀行カードローンの審査においては、信用情報から過去に行った金融取引履歴も確認されます。
その際、クレジットカードや割賦払いの長期延滞、破産歴といった金融事故情報があると、返済の意思がないと見なされて審査落ちします。

ちなみに、信用情報は5~10年間保管されます。過去5~10年にお金のトラブルを起こした記憶があるなら、それが審査落ちの理由だったのかもしれません。

• ・携帯料金の支払いが厳しい
• ・クレジットカードの引き落としがある
• ・急な出費で生活費が足りない

お金が無いと困るのに、大光銀行カードローンは審査落ち。そういった状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。

どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

その他の選択肢とは、他カードローンに申込みなおすというものです。

もちろん、大光銀行以外のカードローンに申込んだ場合も、厳正な審査をうけなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準は各社で異なっているので、1社落ちたからと言って全てのカードローンが使えないと決まったわけでも無いのです。

例えば、大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

消費者金融と銀行では、審査の仕組みや確認される項目がちがいます。そのため、銀行カードローンで審査落ちした人であっても、消費者金融では借り入れできる可能性もあるのです。

大手消費者金融の一部は、投資家向けに成約率を公表しています。例えば、大手消費者金融のアコムの場合、成約率は44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）

もちろん、消費者金融の審査に落ちる人もいます。しかし、借入に成功している人が沢山いることも事実です。

ちなみに、大手消費者金融には、最短で即日融資ができるというメリットがあります。
審査が最短20分で完了するほどスピーディーなので、早ければ今日中に利用開始できるのです。

銀行カードローンの場合、警察庁データベースへの照会に時間をとられてしまうので、決して即日融資はできません。

この点に着目すると、急いでいる人には、なおさら大手消費者金融が適切な選択肢と言えるでしょう。

大光銀行カードローンは、確かに便利な商品です。しかし、審査に通過できないと1円も借入できません。

万が一審査落ちしたら、焦りや不安を感じてしまいますよね。しかし、落ち着いてください。

カードローンの審査基準は各社で違うので、他社からなら借入できる可能性も残っているのです。