富山第一銀行カードローンで審査落ちする原因と今すぐできる金欠対策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓富山第一銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓いつも利用している銀行なのになぜ?
- ✓すぐ使いたかったのにどうしよう…
今月は急な出費が多くて金欠…そんなときに役に立つのがカードローンですが、審査落ちしてしまうと一切利用できません。
どうして審査落ちしてしまったのか見当もつかない人は、ぜひこの記事を参考にしてください。
富山第一銀行カードローンは3種類
富山第一銀行には3種類のカードローン商品があり、いずれも低金利で提供されています。
各カードローンの商品概要は、下記の通りです。
ファーストバンク | |
金利 | 年2.8%~年13.8% |
限度額 | 1,000万円 |
貸付条件 | ・ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方 ・安定継続した収入のある方 ※ パート・主婦の方も含みます ※ 学生の方はのぞきます |
遅延損害金 | 年15.0% |
ハウスカード・ネオ | |
金利 | 年4.80%~年5.50% |
限度額 | 300万円 |
貸付条件 | ・お申込時満20歳以上満65歳未満の方 ・前年度の税込年収が150万円以上の方 ・勤続年数1年以上の給与所得者の方 ・営業年数3年以上の自営業の方 ・当行でカードローンを契約されてない方 (事業者カードローンは除く) ※ただし他のカードローンからの切り替えは可能 ・住宅を自己所有(持分所有を含む)している方 ・同居する家族が所有する住宅に居住する方 (本人または配偶者の直系尊属) ・当行指定の保証会社の保証を受けられる方 |
返済方式 | 元金リボルビング返済方式 |
ファーストカード | |
金利 | 年7.50%~年9.50% |
限度額 | 300 万円 |
貸付条件 | 20歳以上60歳以下 勤続1年以上(自営業者2年以上) 年収120万円以上 ただし55歳以上申込100万円以下 |
返済方式 | 元金リボルビング返済方式 |
銀行ならではの低金利が魅力的
富山第一銀行のカードローン3種類とも、すべて営業エリアが対象です。
仮に少額の借入でも、メガバンクに引けを取らない低金利で融資してもらえる可能性があります。
富山第一銀行カードローンの審査について
富山第一銀行のカードローンは、申し込んだからと言って誰でも利用できるサービスではありません。
具体的な通過基準は公表されていませんが、借入するには審査を受ける必要があります。
返済能力が足りない人は審査落ち
富山第一銀行カードローンの審査を通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
つまり、富山第一銀行が定義する「返済能力」がなければ、借り入れできません。
例えば、同じ企業に長年勤務しており、クレジットカードの支払いなども遅れたことがなければ、通過できる可能性は十分あるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人もいます。
審査行程の一部は保証会社が担当する
実のところ、島根銀行がカードローンの審査をすべて担当している訳ではなく、行程の一部は保証会社が代行しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
富山第一銀行の保証会社は、下記の通りです。
つまり、各保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、富山第一銀行のカードローンは一切利用できないのです。
スコアリングシステムで返済能力を数値化
富山第一銀行の保証会社は、審査にスコアリングシステムを採用しており、申込者の返済能力を数値化します。
スコアリングとは
クレジットスコアリングモデルは、低コストかつ迅速であること、ならびに中小企業特有の情報の不透明性リスクを回避することが可能であること等、中小企業金融の拡充において一定の意義が認められる。また、クレジットスコアリングから得られる情報を定性情報とともに活用することによって、リレーションシップバンキングの補完的な役割を担いうる。
コンピューターを利用した自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ審査落ちしてしまうのです。
富山第一銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
通過基準が非公開である以上、島根銀行カードローンで審査落ちした原因を具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちの原因はある程度絞り込めます。
どうして審査落ちしたのか見当もつかない人は、下記のような問題点はなかったか確認してみましょう。
審査落ちの原因1|申込情報に虚偽がある
富山第一銀行カードローンで審査落ちする原因として考えられるのが、申し込み情報に虚偽があるケースです。
審査に通りたいがために嘘をついても、個人信用情報と照会したり、本人確認書類を調べたりすることで確実にバレます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして審査には通りません。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|収入が不安定
申込者の収入状況は、返済能力の有無を判断するのに大切な指標で、具体的に下記のような要素で判断されます。
- ✓勤続期間の長さ
- ✓雇用形態
- ✓業種/職種
- ✓会社規模
- ✓現在の年収金額
特に重要なのは勤続期間で、転職して1ヶ月も経っていない状況だと、安定性が低いと見なされ審査落ちする可能性があるのです。
審査落ちの原因3|他社からの借入が多すぎる
申込者の他社借入状況も、富山第一銀行のカードローン審査で確認されるポイントです。
他社からの借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済が困難な多重債務者と見なされる可能性があります。
特に下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておきましょう。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちの原因4|複数社に同時申し込み
複数社へ同時に申し込みしている人も、富山第一銀行カードローンで審査落する可能性があります。
短期間に複数申込している人は多重債務状態に陥る可能性を危惧されてしまうからです。
正確な数字は公表されていませんが、一般的に1ヶ月間で4社以上申し込んでいる人は、「申し込みブラック」となって審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因5|過去に金融事故を起こしている
富山第一銀行カードローンの審査では、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に金融事故の記録があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、各保証会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は厳しいと考えてください。
一方、銀行のローン審査の際にはJICCとCICの2社に加えて、全国銀行個人信用情報センター(KSC)にも照会を行います。
KCSは自己破産と個人再生と言った官報(国のお知らせ)記載の情報に関しては10年間保存します。自己破産や個人再生をした人は、事故から10年間銀行からはお金を借りられません。
まさかの審査落ち…それでもお金が必要な人は!
- ✓急な出費が続いて生活費が不安…
- ✓家賃の支払い日なのに少し足りない
- ✓まとまったお金がどうしても必要
頼りにしていたのにまさかの審査落ち…。しかし、お金が必要な状況は変わりません。
そんな人は、富山第一銀行のカードローンだけでなく他の選択肢にも目を向けてみてはいかがでしょうか?
他のカードローンに申し込み直すのも選択肢の1つ
例えば、富山第一銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。
審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。
消費者金融のカードローンに目を向けてみる
他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。(参考:アコム『DATE BOOK』)
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。
大手なら最短で即日融資してもらえる
富山第一銀行で審査落ちしてしまった人も、大手消費者金融のカードローンを使えば、今からでお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。
銀行カードローンを検討していた方にとっては不安が残るかもしれませんが、大手消費者金融には以下のようなメリットがあります。
まとめ
富山第一銀行のカードローンは、どれも低金利が魅力的なサービスですが、審査落ちしてしまうと一切利用できません。
万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、その原因を振り返ってみてください。
✓収入が安定していない
✓他社からの借入が多すぎる
✓複数社へ同時に申し込み
✓過去に金融事故を起こしている
特に大きな問題がなければ、他の選択肢にも目を向けてみてください。
最短で今日・明日中に金銭問題を解消できる可能性もあるので、記事中で紹介したカードローンもぜひ検討してみてはいかがでしょうか?
Q.金融事故の記録はどれくらいで消える?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
消費者金融と銀行で異なります
消費者金融が照会するJICCとCICでは事故情報は5年(CICでは長期延滞は1年だけしか保存しない)間記録されます。