もみじ銀行カードローンの審査に通過するポイントと落ちたときの対処法
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元 銀行員
大学卒業後、地方銀行へ入行。中小企業を相手に融資の相談・事業継承・販路拡大といった業務にあたる。取引先と個人の資産運用提案なども行い、幅広い金融知識を身に着けてきた。4年在籍後に退職し、現在では金融領域の記事作成や監修、個人事業としてのビジネスも展開していく。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- もみじ銀行カードローンの審査に自信がない…
- もみじ銀行カードローンの審査はいつ終わる？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
もみじ銀行カードローンは、申込から契約までWEBで手続きを完結できる便利なサービスですが、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
もみじ銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、もみじ銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、もみじ銀行のカードローン審査に通るためのポイントとお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既にもみじ銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
もみじ銀行のカードローンとは
画像引用:カードローン - もみじ銀行
もみじ銀行のカードローンは、上限金利が年14.5％と消費者金融と比べて低めに設定されています。金利は「固定型」となっているため、たとえ情勢が悪化したとしても変動する心配はありません。
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もみじ銀行カードローンの適用金利 |
- 年4.5%
- 年5.5%
- 年8.5%
- 年12.0%
- 年14.5%
どの金利が設定されるかは審査時に決定しますが、一般的にはじめてカードローンを利用する人や限度額が少ない場合には上限金利が適用されるため、該当する人は「年14.5%」になる可能性が高いと認識しておきましょう。
また、申込はWEBで完結するため、来店不要でお金を借りられます。日中は仕事などで忙しく、来店する時間を作れない人にも便利です。
WEB完結型と店頭契約型で口座開設のタイミングが異なる
もみじ銀行のカードローンは、WEBもしくは店頭で契約ができます。
もみじ銀行の口座を持っていない人がWEBで完結させたい場合は、申込前に口座開設が必要です。審査通過前に口座を開設することになるので、「せっかく口座を開設したのに審査落ち…」となる可能性があります。
ただ、WEBで申込をし、審査通過後に来店し口座開設をすることもできます。極力手間をかけたくない人は、WEBと対面を組み合わせて、効率良く手続きを進めましょう。
▶店頭契約型の手続きの流れ
- インターネットで審査申込
- 審査結果の通知
- 取引希望店へ必要書類を持参して来店
- カードを使ってATMで借入
もみじ銀行のカードローン審査の特徴
もみじ銀行カードローンの申込をする前に、審査の特徴について確認しておきましょう。
審査にかかる時間についてもチェックしておく必要があります。事前に確認しておかないと、「予定していた買い物に融資が間に合わなかった」という事態にもなりかねません。
3社が保証会社として審査をおこなう
もみじ銀行カードローンの審査は、保証会社である「株式会社ワイエム保証」「中国総合信用株式会社」「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」のいずれかが担当します。
各保証会社に「返済能力がない」と判断されれば、もみじ銀行のカードローンを利用できません。
また、もみじ銀行の各保証会社は、「スコアリング」を用いて返済能力を数値化し、審査の合否を判断します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムです。たとえもみじ銀行を頻繁に利用している人でも、基準を満たせていない場合は審査に落ちてしまいます。
60万円以上の申込の場合は所得証明資料が必要
画像引用:もみじ銀行カードローン「お申込み・ご契約時に必要な書類」
60万円以上を限度額として希望する場合、もみじ銀行カードローンでは所得証明資料の提出が必要としています。
所得証明資料は上記の通り、給与所得者は「源泉徴収票」と「住民税決定通知書」、自営業者は「納税証明書（その2）」または「税務署受領印のある確定申告書」と指定されています。
これらが提出されない場合、審査が進まなくなり、審査落ちの理由にもなりかねません。もし上記の資料の用意が難しい場合、給与明細書でも対応可能としているカードローンもあるため、検討してください。
もみじ銀行カードローンの審査に通るためのポイント
もみじ銀行カードローンの審査基準は公開されていないものの、審査に通るために重要なことは基本的にどのカードローンでも共通しています。
以下のポイントを確認して、少しでも審査に通過する可能性を上げましょう。
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審査に通るために覚えておきたいポイント |
- 収入の安定性が大事
- 信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
- 他社借入を減らしてから申込する
勤務先情報を細かく入力する
もみじ銀行カードローンの利用条件には「安定した収入がある方」が含まれていることから、収入状況を重視されると考えられます。
実際に申込時には、以下のように仕事に関する本人情報を細かく入力するようになっています。
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申込時に入力する勤務先情報 |
- 【必須】勤務先名
- 【必須】業種
- 【必須】お仕事の内容
- 【必須】ご職業
- 【必須】勤務先住所
- 【必須】勤務先電話番号
- 出向有無
- 勤務先区分
- 資本金
- 【必須】従業員数
- 【必須】入社年月
- 【必須】前年度税込年収
- 給与形態
- 給与振込等利用機関
- 健康保険証種類
- 保険証名義
- 転職回数
任意ではありますが「出向有無」や「転職回数」をヒアリングするケースは珍しく、申込者の返済能力を多角的な視点から判断しようとする意図があるのだと考えられます。
転職回数が極端に多い場合や資本金が公開されていない場合などに、無理にすべて入力する必要はありませんが、より正確に申込者の勤務状況を把握できた方が、もみじ銀行としては融資に踏み出しやすいでしょう。
調べたらわかる情報は、手間を惜しまず調べたうえで、なるべく詳細まで入力してください。
信用情報に問題がある人は保証会社の審査に通らない
もみじ銀行カードローンの審査を担当する保証会社では、個人の信用情報から過去におこなった金融取引状況も確認します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
この信用情報に「金融事故」の記録が残っていると、返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査に落ちてしまいます。
なお、金融事故とは「2カ月以上にわたる滞納」や「債務整理」を指します。これらの情報は5〜7年間、信用情報に登録されるので、その間はクレジットカードやカードローンの審査に通りません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
信用情報には、カードローンの申込に関する情報も登録されています。審査に通りたい一心で、複数のカードローンに同時申込をする利用者がいますが、一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまいます。2社以上への申込を検討する際は、一定の期間（理想は数カ月）を空けるようにしてください。
事前に借入できるかが分かる
他社借入を減らしてから申込する
もみじ銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。借入件数・金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされる可能性があります。
特に、以下のような場合は審査に落ちる可能性が高いと考えておいてください。
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審査に不利な借入状況 |
- 年収に対して借入金額が多すぎる
- 4社以上から同時に借入している
他社から借入している人は、可能な限り返済を進めたうえで申込をしましょう。
元 銀行員｜林優一
カードローンの審査に通るためには、収入のバランスが大切です。
収入がいいだけでは審査上良くありません。自営業のように収入に安定性が無いと審査上有利にはなりません。大事なことは勤務先、勤続年数、収入のバランスが大切です。もちろん公務員や大企業、その大企業のグループ会社で勤務していれば有利になります。なので、年収が高い＝審査に有利という事は無いので特に自営業の人は継続して高収入が続いていることをアピールすることが大切です。
どうしても今すぐお金が必要なときの対処法
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ここから先の内容は |
- もみじ銀行カードローンの審査に落ちた
- もみじ銀行カードローンの審査が終わらない
- 今すぐお金を借りないといけない
中には、上記のような理由で悩んでいる人もいるでしょう。
そんな人は、別の方法での借入を検討してみましょう。
特に、消費者金融カードローンは即日融資に対応しているので、急いでいる人は重宝するでしょう。
速さ重視なら消費者金融のカードローンを検討
もみじ銀行カードローンのような銀行カードローンは、どうしても融資に1日以上の期間を要してしまいます。そのため「今日中にお金を借りたい」と考えている場合は向いていません。
対して、消費者金融のカードローンの中には、最短3分で融資が完了するものもあります。
平日はもちろん、土日も21:00まで契約できれば最短即日で融資を受けられる可能性があるので、急いでいる人に向いています。
パート・アルバイトでも借りられる
大手消費者金融カードローンは、パートやアルバイトでもお金を借りられます。
もちろん、消費者金融も厳正な審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、もみじ銀行カードローンの審査に落ちた人でも、異なる結果が出る可能性は十分にあります。
大手消費者金融は、月収が数万円程度であっても申込が可能です。扶養内で働く主婦や学生も利用できるため、収入が少なくて審査を通過できなかった人は利用を検討しましょう。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
消費者金融のカードローンを利用するなら、「大手消費者金融のカードローン」を選ぶと良いでしょう。
大手消費者金融は融資スピードに優れているだけでなく、借入や返済方法が豊富な点もメリットです。
もみじ銀行カードローンも銀行・郵便局・コンビニのATMで借入できますが、ローンカードを必要とします。一方でここで紹介する3社では、カードがなくてもスマホアプリを使ってコンビニATMでの借入が可能です。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし※2 | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
また、はじめて利用する人には「無利息期間」が適用される場合があるため、利息を抑えやすいこともメリットといえるでしょう。
利用者の多さで選ぶなら「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
利用者の多さで選ぶならアコムを検討しましょう。アコムは2024年3月時点で179万人もの利用者がおり、多くの人から選ばれていることがわかります。
また、24時間いつでも電話で相談ができるため、申込に際して疑問や不安がある場合でもすぐに解決できるでしょう。
さらに、「画面共有サポート」にも対応しているため、アコムのスタッフからアドバイスをもらいながら申込を進められます。
アコムは「はじめてのアコム」といわれるように、はじめてお金を借りる人向けのサービスが充実しています。借入に対する不安が多い人は、アコムに申込しましょう。
無利息期間の長さで選ぶなら「レイク」
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
レイクは無利息期間が長いのが特徴です。
レイクの無利息の期間と適用条件は以下の通りです。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
契約額によって、適用される無利息の期間が異なるのと、いずれも初めてレイクとご契約する方に限られるサービスとなるので、注意してください。
融資スピードの早さで選ぶなら「アイフル」
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、WEBで申込すれば最短18分での融資も可能です。
申込状況によっては借入まで18分以上かかることもありますが、アイフルなら優先審査を依頼することも可能です。
とにかく早くお金を借りたい人は、アイフルにWEB申込したあと、0120-201-810へ電話をかけて急ぎの旨を伝えましょう。
アイフルで契約したあとは、「振込」や「スマホATM」でお金を借りられます。
銀行口座へ振込なら、全国約1,200の金融機関で24時間365日いつでも借入が可能です。深夜や早朝、土日祝日などにお金が必要になった場合にも重宝します。
まとめ
もみじ銀行カードローンは、借入額によっては上限より低い金利が適用される可能性もあるため、特に多くの資金を必要としているときに重宝するでしょう。
しかし、もみじ銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。一般的に銀行のカードローンの審査は数日かかるので、即日融資を受けたい人には不向きです。
もみじ銀行カードローン審査に落ちた人や急ぎで借入したい人は、アコム・レイク・アイフルなどの「消費者金融カードローン」を検討しましょう。
もみじ銀行カードローンとは異なった基準で審査をおこなっているので、消費者金融カードローンなら利用できるかもしれません。
また、審査時間は最短3〜25分とスピーディーな借入も可能なため、「もみじ銀行カードローンの審査が遅い」「今すぐお金が必要」といった場合にも重宝します。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
広島県で地元向けのカードローンの一つが、もみじ銀行カードローンです。WEB上で申込の際にわからないことは、専用のチャットですぐ質問できます。借入限度額は300万円と少なめですが、審査はしっかりとおこなわれます。審査時に虚偽や間違いがないように記載してください。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これまでさまざまなカードローンを見てきましたが、ここまで入力情報が多いケースは珍しいです。すべて入力するまで時間はかかってしまいますが、正確な自分の情報を銀行と保証会社に伝えることは、審査に通過するうえで欠かせません。丁寧に申込の手続きをしましょう。