北洋銀行カードローン・アルカで今すぐ増額する方法と申請する際の注意点
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 北洋銀行のカードローンで増額したい…
- すぐにお金が必要なんだけど…
- 増額審査は厳しいの？
何かあったときの対応策として持っている人もいる、北洋銀行カードローン。しかし、意識せずに使いすぎると限度額不足になることもあります。
そのような場合、増額という方法が初めに思いつくかもしれませんが、必ず増額できるとは限らないことを知っていますか？
今日明日に現金が必要！という場合の対処法
「限度額が足りないけど増額が不安…」という人も多いでしょう。増額審査は時間を要する上、必ず限度額を増やせるとは限りません。もし今日明日までにお金が必要であれば、銀行ではなくCMで有名な消費者金融の方が可能性は高いでしょう。
例えば180万人以上が利用している「アコム」では、最短20分でお金を借りることができて、30日間は利息が発生しません。アプリを使えばカードレスでバレずに借りられるので、利用者満足度も高いカードローンです。ぜひご検討してみてください。
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北洋銀行カードローンのサービス内容
北海道内でも大規模な銀行である北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」は利用者も多く、大泉洋さんのCMでも有名です。
銀行カードローンの中でも低金利で、利便性も高い事で知られています。
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北洋銀行カードローンが限度額不足で利用できない
北洋銀行カードローンを始め、基本的にカードローンは借入できる限度額が契約時の審査で決められています。
そのため、北洋銀行カードローンの限度額を意識せずに、頻繁にお金を借りていると限度額が足りなくなり、お金が必要というタイミングで利用できない可能性があるのです。
実際の限度額は審査によって決定される
最大限度額が1000万円と高額なので、北洋銀行カードローンなら大金を簡単に用意できると思う人もいるかもしれませんが、実際に借りることができる金額は審査によって決定されています。
審査とは、収入の状況や信用情報を基に、返済能力の有無を判断する手続きのことです。
つまり、現在定められている限度額はあくまでも「以前の返済能力に応じた金額」ということになります。
増額で借入できる金額を引き上げる
限度額が足らない場合は、増額をするのが適切な対処法といえるでしょう。
初回の申込時に決められた限度額は、北洋銀行カードローンの利用実績がない状態で判断されたものなので、本来付与できる限度額より少なく設定されていると言われています。
そのため、あまり使っていないのに、限度額が不足する人もいるかもしれません。
北洋銀行カードローンを増額すると金利が下がる可能性もある
増額のメリットは限度額が増えることだけではありません。場合によっては、金利が下がることもあります。
銀行カードローンでは、限度額に応じて金利が設定されていることが多く、限度額が一定の範囲を超えると、金利が自動的に下がるようになっているのです。
もちろん、増額をしたとしても金利が確実に下がるとは限りません。しかし、利息の負担を軽くできる可能性があるというのは、利用者にとって大きな利点と言えます。
北洋銀行カードローンの金利は限度額に応じて決まっている
増額によって限度額が引き上げられた場合、金利が下がる可能性があります。北洋銀行カードローンの金利と限度額の相関関係は以下の通りです。
限度額 借入利率 100万円未満 年14.70% 100万円以上 150万円未満 年13.50% 150万円以上 200万円未満 年12.50％ 200万円以上 250万円未満 年11.50% 250万円以上 300万円未満 年10.50% 300万円以上 400万円未満 年 9.00% 400万円以上 500万円未満 年7.00% 50万円 ・ 550万円 年6.00% 600万円 ・ 650万円 年5.00% 700万円 ・ 750万円 年4.50% 800万円 ・ 850万円 年3.50% 900万円 ・ 950万円 年2.50% 1,000万円 年1.90%
このように、北洋銀行カードローンの金利は限度額によって変化します。限度額が100万円を超えると金利は13.50%まで下がり、最大の1,000万円まで限度額を増額できた場合、金利は年1.90%まで下げることが出来るのです。
北洋銀行カードローンで増額する方法
・限度額を使いきった
・まだ完済していないが、まとまったお金が必要に
・限度額では必要な金額に足りない
残りの限度額では足りない金額が必要になったとき、北洋銀行カードローンを増額するという方法があります。北洋銀行カードローンで増額する方法は以下の通りです。
- フリーコールに電話
- 必要書類を提出
- 増額審査
- 結果通知・限度額再設定
1｜増額の申込はフリーコールから
北洋銀行カードローンの増額は、電話にて申込可能です。
受付時間は、9:00〜21:00(土・日・祝も可能) ですが、年末年始の間は受付していないので注意してください。
2｜必要書類を提出
一般的に、限度額が50万円を超える場合、収入を証明する書類の提出を求められます。
公式ホームページには、書類提出の旨は記載されていませんが、予め用意しておくと、いざ収入証明書を求められたときにスムーズに増額審査に進むことができるはずです。
3｜増額審査
増額審査は、北洋銀行カードローンの利用実績も審査基準に加わります。利用実績とは、主に返済状況と借入状況のことです。
増額審査と新規申込時の審査では、この利用実績が審査基準に含むかどうかという点が大きな違いと言えます。
また、入会時の審査と同様に、申込者の収入状況(年収・他社借入額)や信用情報の調査も行われるので、北洋銀行カードローンの利用実績だけを審査基準にするわけではないので、注意してください。
4｜結果通知・限度額再設定
審査が終わると結果が通知され、限度額が新たに設定されます。しかし、限度額は希望通りになることもあれば、変更できないという判断をされる場合もあるので、注意してください。
限度額が新たに設定されると同時に、金利の引き下げが行われる可能性があります。これは先述したように、一定の限度額のラインを超える必要があります。
現状で100万円未満の限度額が付与されている場合、100万円以上の限度額に再設定されない限りは、金利が下がることはありません。
北洋銀行カードローンの増額審査
増額審査とは、契約内容の見直しを行い、現状の返済能力に適した限度額を見極める審査のことです。新規申込時とは状況が異なるので、審査基準も異なります。
そのため、新規申込時に審査に通過したからといって、増額の審査に通過できるというわけではありません。
利用実績が重視される
増額審査では、申込者の利用実績も審査基準に含まれます。利用実績とは、主に北洋銀行カードローンにおける返済の姿勢や借入額などのことです。
例えば、返済を1回も遅れたことがない人であれば、増額しても返済が滞る心配はないと判断されるかもしれません。しかし、返済に毎回遅れるような人は、いくら年収が高くても増額の審査に落ちてしまう可能性があります。
原則として在籍確認は行われない
初回申込時の審査では、基本的に会社への電話連絡で在籍確認をとりますが、増額審査では基本的に在籍確認は行いません。これまでの返済状況から安定した収入を得ているかどうかは確認が取れるためです。
しかし、増額審査でも在籍確認を行うこともあります。転職で勤務先が変わったというような場合、再び在籍確認を取ることもあるので、会社に電話連絡が来ると困るという人は注意しましょう。
増額審査は即日で行われるとは限らない
お金を借りようと思ったのに、限度額が足りない。今すぐ増額できないと困る。
このような状況だとしても、増額の審査は即日で結果が出るとは限りません。特に北洋銀行カードローンのような銀行カードローンの場合、審査に時間がかかる可能性は十分に考えられます。
一般的に新規申込時の審査より時間がかかる
増額審査は、新規申込時の審査とは審査基準が異なります。そのため、審査に時間がかかる可能性もあります。先述したように、増額審査は北洋銀行カードローンの利用実績も審査基準に含むので、新規申込時よりもチェック項目が多いです。
また、申込者の利用実績は北洋銀行カードローンで確認できますが、信用情報の確認は外部の機関に問い合わせをしなければならないので、その分の時間も考慮しておいた方が無難でしょう。
土日はさらに時間がかかる可能性も
一般的に銀行カードローンは平日にしか審査をしていません。北洋銀行カードローンの増額審査にかかる時間の目安は公式サイトに明記されていませんが、一般的な銀行カードローンと同様であれば、土日に申込をした場合、審査が行われるのは早くても翌営業日のはずです。
申込自体は、土日祝を問わず21:00までできますが、審査を実際におこなっているのは平日の営業時間のみという可能性もあります。その場合、金曜の夜遅くに申込すると翌営業日の月曜日まで審査結果が来ないかもしれないのです。
増額審査に落ちやすい人の特徴
審査である以上、増額審査に落ちる人も当然います。
ただし、増額審査に落ちる人には共通した特徴があると一般的に言われているので、その特徴から対策を立てることが可能です。
特徴1｜北洋銀行カードローンへの返済が遅れている
北洋銀行カードローンの利用実績が、増額審査では重視されます。
返済がすでに遅れているのに増額してしまうと、返済が期日どおりに行われない可能性が高まります。そのため、北洋銀行カードローンへの返済状況は、審査に大きな影響を与えると思っておきましょう。
また、これまでに返済を何度か遅れたり忘れたりしたことがあるというのも、増額審査に落ちる人に共通している特徴と一般的に言われています。返済姿勢に疑問が残る人に高額な融資を許すことは、カードローン側としては、返済されないリスクがある以上しないはずです。
特徴2｜返済能力が不足している
希望する限度額に対して返済能力が不足していると、審査通過は難しいでしょう。
例えば、新規契約時よりも年収が減っていたり、他社からの借入額が増えていたりすると、返済能力が以前の契約時より下がっていると判断されるかもしれません。
前回の契約時より返済能力が下がっている場合、希望する限度額に対して返済能力が不足しているとされ、審査に落ちてしまうでしょう。
他社借入がある場合は、できるだけ借入残高を減らしてから増額を申込することで、審査に通過する可能性を上げることができるはずです。
特徴3｜クレカ等の支払いに遅れている
増額審査は、北洋銀行カードローンの利用実績のみを審査基準にしているわけではありません。クレジットカードや他のローンの借入残高・返済状況も、もちろん審査基準となります。
例えば、北洋銀行カードローンの利用実績が優れていても、他のカードローンで返済遅延を起こしている場合、審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。
北洋銀行カードローンで増額する場合の注意点
「自分は増額の審査に落ちることはないだろう」
そう思っている人も、少し待ってください。実際に北洋銀行カードローンに増額の申込をするなら、その前に注意点を知ってからでも遅くはありません。
注意点1｜増額審査には時間がかかる可能性も
北洋銀行カードローンの増額審査は、すぐに結果が出るとは限りません。
入会時とは審査の基準が違うため、申込してから審査結果が届くまでに数日以上かかる可能性もあります。
「今すぐにでもお金が必要」
このような状況の人にとって、増額は適切な選択肢とは言えないかもしれません。
注意点2｜審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
北洋銀行カードローンの利用状況によっては、限度額を減らされたり、カードローンを利用停止されたりといった可能性もあります。
特に、返済を何度か遅延している人にとって、増額はリスクが大きい選択肢と言えるでしょう。つい返済を忘れてしまっていた。このような経験を数回している場合、増額を申込するのは控えるべきかもしれません。
注意点3｜利用制限がかかり借入自体ができなくなるリスクも
北洋銀行カードローンに増額の申込をすると、残りの限度額すら利用停止になる可能性もあります。
増額の審査とは契約内容を見直す手続きのことです。
入会時に決められた限度額が「現状の返済能力に則していない」と判断される恐れがある以上、過剰融資のリスクを回避するために、北洋銀行カードローンとしてもある程度の制限を設定するのは致し方ないのです。
注意点4：審査中はカードローンの利用ができなくなることもある
増額手続きの最中は北洋銀行カードローンの利用そのものが出来なくなる可能性があります。
審査結果によって、減額や利用停止の可能性がある以上、北洋銀行としても過剰融資を避ける必要があるので、審査中は利用制限がかかる可能性があるのです。
利用制限がかかった場合、限度額が残っていた場合も、審査結果が出るまで追加融資を受けられないので、注意が必要です。
注意点5：増額案内が届いても審査に通る保証はない
もし北洋銀行カードローンから増額の案内が届いても、必ずしも増額審査を通過するとは言い切れません。
一般的にカードローンの増額案内というのは、過去の利用実績をもとに送られるため、送付時点では審査は実施されていません。
そのため増額案内を受けたとしても、その後の審査で落ちることもあるのです。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
「先延ばしに出来ない支払いがあることを忘れていた」
「音楽ライブに行きたいのにお金がない」
「必要なものがあるのに財布にも口座にもお金がない」
お金を用意できないと大きな問題になるのに、頼みの綱である北洋銀行カードローンの限度額は不足している。そのような状況でも、場合によっては増額を申し込まない方が良いかもしれません。
しかし、お金を用意できないという問題は依然解決されないままです。何とかして、お金を準備したい場合は、他の選択肢も視野に入れてみましょう。
他のカードローンに新規申込をするのも1つの手段
他の選択肢の1つは、他のカードローンに申込するというものです。
当然、北洋銀行カードローンと同様に審査は受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関で異なります。そのため、北洋銀行カードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。
新規申込のメリットは手間がかからないこと
他のカードローンに新規申込をするメリットは、手間がかからないことです。
増額をする場合、収入証明書の提出を求められることがほとんどでしょう。しかし、新規申込の場合は借入希望額が50万円以下で、他社からの借入れ金額との合計額が100万円以下の場合、収入証明書の提出は不要というカードローンが多いです。
大手消費者金融なら最短20分で融資可能
北洋銀行カードローンを増額する場合、審査に時間がかかる可能性が高いです。
しかし、大手消費者金融のカードローンに新規申込をするのであれば、最短20分で融資を受けることができます。
また、大手消費者金融は土日でも審査を実施していますが、あまりにも遅い時間に申込をした場合、審査は翌日になってしまうので、出来る限り早めに申込をしてください。
ただし金利は比較的高い
即日融資ができる大手消費者金融のカードローンはメリットが多くありますが、金利が比較的高いというデメリットがあります。
| 商品 | 金利 |
|---|---|
| 北洋銀行カードローン | 1.90％~14.70％ |
| 大手消費者金融のカードローン | 3.00%~18.00% |
ご覧の通り、北洋銀行カードローンと比較しても、大手消費者金融のカードローンの金利は高く設定されています。
必要以上の借入れをしてしまうと、返済の負担が大きくなってしまうので、あくまでも計画的な利用を心掛けるようにしましょう。
新規申込をする前に他社からの借入金額を確認しておく
他のカードローンに新規申込をする場合、他社からの借入金額を記入しなければいけません。
その際に、うろ覚えで「なんとなく、このくらいだったと思う」と適当な金額を記入してしまい、本来の借入額と大きく差が出てしまっていると、審査に不利に働く可能性があります。
そのため、他のカードローンに新規申込をするときは、事前に借入額を調べておいて、正確な金額を記入しましょう。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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まとめ
北海道に本店を置く北洋銀行カードローンは、非常に低金利なカードローンです。しかし、限度額が足りなくなることもあります。
お金を何とかしてでも用意しなければいけない。でも北洋銀行カードローンの限度額では不足している。そのような場合、安易な増額の申込はおすすめできません。
増額では「お金を用意しなければならない時間・日付」までに間に合わない可能性が拭いきれない上に、利用停止という可能性も兼ね備えているからです。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
増額審査は新規の時と比較して審査に時間を要します。今までの取引内容の確認もありますし、増額により融資金額が大きくなるからです。そのため、急ぎで資金を調達したい人は、新規申込も視野に入れてみましょう。ただ、複数の借入先がある状態は返済管理の難易度が上がる点もきちんと押さえておきましょう。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
銀行は土日は融資に向かない環境にあるから
もともと、銀行は土日に業務をしていませんでした。今では、土日に融資をしてくれる銀行もあります。しかし、銀行の基本業務が休みですので振込入金ができない銀行も多いのです。また、審査では在籍確認が必要な場合もありますが、在籍確認もつながりにくい状態です。増額審査で大幅な取り扱いと利益が生まれると考えにくいので、体制を土日に整えても銀行にも利用者にもメリットは大きくないため、土日の審査は広がりにくいと考えられます。