住信SBIネット銀行のカードローンで増額を安易に申し込まない方が良い4つの理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
この記事はこんな人向け |
- 今月の生活費が足りない…
- 住信SBIネット銀行のカードローンあるけど
- 限度額が足りない…
万が一の備えであるはずの、住信SBIネット銀行カードローン。しかし、利用し続けると限度額が足りなくなる場合もあります。そんなとき、増額という選択肢が即座に浮かぶかもしれませんが、必ずしも成功しないことを知っていますか?
住信SBIネット銀行・カードローンとは
住信SBIネット銀行が提供している様々なローン商品の中でも、用途自由であり利便性が優れている「カードローン」。
項目 | 詳細 |
---|---|
資金用途 | 原則自由(事業資金を除く) |
限度額 | 10~1,000万円 |
金利 | 変動性 |
利用可能な方 |
- 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
- 安定継続した収入があること
- 外国籍の場合、永住者であること
- 保証会社の保証を受けられること
- 住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
尚、保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスとなっています。ご存知の人も多いかもしれませんが、いわゆる消費者金融の「プロミス」です。
金利は限度額により異なる
ご利用限度額 | 基準金利(年率) |
---|---|
910万円~1,000万円 | 2.49% |
710万円~900万円 | 2.99% |
610万円~700万円 | 4.49% |
510万円~600万円 | 5.49% |
410万円~500万円 | 6.49% |
310万円~400万円 | 7.49% |
210万円~300万円 | 8.99% |
110万円~200万円 | 11.99% |
10万円~100万円 | 14.79% |
実際の限度額は審査によって決定される
最大限度額が1,000万円なので、住信SBIネット銀行カードローンなら大金でも簡単に用意できると思う人もいるかもしれませんが、実際に利用できる金額は審査によって決定します。
審査とは、個人の収入状況や信用情報を基に返済能力を測定する手続きのことです。
つまり、現状の限度額はあくまでも「申し込み時点での返済能力に則した金額」になっています。
住信SBIネット銀行カードローンの増額方法
・限度額分のお金を使いきった
・完済前にまとまったお金が必要に
・必要額に限度額が足りていない
残りの限度額では対応できない金銭の問題が生じたとき、住信SBIネット銀行カードローンを増額するという方法があります。
増額に当たっては、大まかに見て下記のような手続きをとらなくてはいけません。
- 担当者から増額案内
- 申込内容確認・本人確認
- 増額審査
- 限度額の再設定
増額案内の電話はありましたか?
住信SBIネット銀行カードローンの場合、担当者から増額案内の電話が来ることもあります。
増額を希望するならば、その電話があったかどうか思い出しましょう。
電話があったからといって、審査で否決されることは十分にありますが、優良顧客と思われている可能性は高いといえます。
審査に落ちると住信SBIネット銀行カードローンは増額できない
上記で解説した手続きの流れからわかるとおり、住信SBIネット銀行カードローンの限度額を増額するためには審査を再び受ける必要があります。
そして、その審査では住信SBIネット銀行カードローンの利用状況も審査基準になっており、入会審査に通ったからといって通過できるとは限りません。
増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック
増額審査を通過できない人には、一定の共通点があります。
申し込みを躊躇っている方は、以下の4項目に自分が該当しないか確認しておきましょう。
住信SBIネット銀行カードローンでの返済状況が良好でない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人などは、確実に審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
増額に申し込む際は注意も必要
上記4項目に該当していなかった方も、住信SBIネット銀行カードローンの増額を希望するなら申込時に気を付けなければならないことがあります。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
※注意※増額手続きには4つのリスクがある
「自分なら問題なく増額できるだろう」
そう考えていた人も、少し待ちましょう。実際に住信SBIネット銀行カードローンの増額手続きを行うなら、それに伴うリスクも知っておいてください。
気軽に申込んでしまっては、考えもしなかった後悔をしかねません。
リスク1|増額審査には時間がかかる可能性も
住信SBIネット銀行カードローンの増額は、スピーディーに終了するとは限りません。
入会時とは異なった基準で審査が実施されているため、申し込んでから結果が出るまでに数日以上かかる可能性もあります。
「明日までにお金が必要」
そんな状況ならば、増額は適切な手段とは言えないかもしれません。
リスク2|審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
住信SBIネット銀行カードローンの利用状況によっては、増額審査の結果として減額処分または利用停止になる可能性もあります。
特に、返済遅延を繰り返してしまっている人は、増額はリスクが大きい手続きと言えるでしょう。
返済をつい忘れてしまった。そんな経験が何度かある場合、増額申請は控えるべきかもしれません。
Q.増額審査の結果減額・利用停止になる人の特徴とは
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
契約時よりも信用低下している
増額申込の際には、もう一度審査を行います。
この際に、既存の借入枠よりもむしろ限度額が低くなったり、利用そのものを停止されることがありますが、この場合の条件は4つあります。
①ほかの借入で事故を起こしていた
②年収が下がり、すでに年収の半分を超えている
③転職によって勤続年数が減っている
④返済状況に遅れが多い
他社借入やクレジットカードを長期延滞した場合や代位弁済となっている場合には利用停止となる場合があります。
また、銀行カードローンは原則的に年収の半分を超える融資を行わないため、他社借入が増えたり、収入の減少によって年収の半分を超えていた場合には年収の半分程度まで減額となる可能性もあります。
返済に遅れが多い場合には減額や利用停止となる可能性もあります。
リスク3|利用制限がかかる可能性がある
一度住信SBIネット銀行カードローンに増額を申請すると、残っている限度額分の借入ができなくなる可能性があります。
そもそも増額とは、契約内容の見直しを行う手続きのことです。
現状の限度額が「返済能力に見合っていない」と判断される可能性がある以上、過剰融資の危険性を回避するために、住信SBIネット銀行としても一定の制限を設定せざるを得ないのです。
リスク4|増額の審査中はカードローンの利用ができなくなることがある
増額の審査中は、住信SBIネット銀行カードローンの利用そのものができなくなる可能性があります。
審査結果によっては、減額や利用停止の可能性がある以上、住信SBIネット銀行としても過剰融資を避ける必要があります。
そのため、増額の審査中は利用制限がかかる可能性があります。利用制限がかかると、限度額が残っていても、審査結果が出るまで追加で借入れができなくなるため注意が必要です。
どうしてもお金が必要なときの対処法
お金が無いと本当に困るのに、住信SBIネット銀行カードローンは限度額不足で使えない。そんな状況でも、減額や利用停止のリスクがある以上、安易な増額申込はおすすめできません。
しかし、お金を用意できないリスクも無視できませんよね。
どうしてもお金が必要なら、その他の打選択肢にも目を向けてみてください。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢として、例えば「他カードローンに新規申し込みする」という方法もあります。
もちろん、その際は入会審査を受けなくてはなりません。しかし、入会審査と増額審査では、確認される項目が異なります。
カードローンの審査基準は各社で異なるので、例えば住信SBIネット銀行カードローンの増額審査に落ちた人であっても、他社に新規申し込めば希望通りの借入ができる可能性もあるのです。
新規申し込みなら手間も少ない
カードローンを増額するにあたっては、基本的に収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に給与明細等が無い人にとっては、準備するだけでも手間がかかりますよね。
しかし、他カードローンに新規申し込みするにあたっては、希望額が50万円を超えたり他社借入との合計が100万円を超えない限り、基本的に収入証明書不要です。
早ければ即日融資も可能
特におすすめのカードローンは、審査が早いものです。最短20分で審査が完了するカードローンなら、早ければ今日中にお金の問題を解決できるでしょう。
増額には数日かかるケースもあるので、急いでいる人にはより適切な選択肢と言えます。
おすすめのカードローンはこちら
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まとめ
住信SBIネット銀行カードローンで限度額を増額してもらう方法や注意点について解説していきました。
増額を検討されている方は、メリットだけでなくデメリットもきちんと理解した上で申請するようにしましょう。
Q.ネット銀行と実店舗がある銀行でカードローンの商品性に差はあるのか
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
ネット銀行は即日融資が難しい
銀行系カードローンはネット銀行でも店舗銀行でも他行の口座へ振込融資を行っているカードローンはごくわずかです。
そのため、口座をもっていない銀行から即日融資を受けたい場合には即日カード発行を受けるか、口座を作成してから振込融資を受けるしか方法がありません。
店舗型の銀行は窓口に行けば口座はすぐに作成できますが、ネット銀行は郵送でのやり取りとなるため口座作成にはどうしても時間がかかります。
また、ネット銀行は自動契約を保有していないため、即日カード発行はできません。
口座をもっていない場合以外は即日融資が難しいのが多くのネット銀行の特徴です。
ただし、店舗管理コストがないネット銀行のカードローンは一般的に店舗型の銀行カードローンよりも金利が低い傾向にあります。