常陽銀行カードローンのキャッシュピットで安易な増額がおすすめできない理由と緊急時の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
- ✓今月、お金足りないな…
- ✓よし、常陽銀行カードローンを利用しよう
- ✓あ!限度額が足りない!
茨城県を中心に、店舗を展開する常陽銀行。
キャッシュピットは常陽銀行の商品のひとつです。普段から信頼している常陽銀行のカードローンを利用している人もいるでしょう。
しかし使い続けていると限度額不足という状態になる場合もあるかもしえませ。このとき増額という方法が浮かぶかもしれません。
でも、ちょっと待ってください。安易な増額はリスクが伴うことをご存知ですか?
常陽銀行カードローンを増額することのメリット
常陽銀行カードローンを増額することで限度額が増え、より大きな金額を借入れできるだけでなく、今よりもお得に借入れを利用できる可能性があります。
金利が下がる可能性がある
常陽銀行カードローンの限度額を増やすと、それに伴い金利が下がる可能性があります。
融資額が増えれば月々の返済額も増えるので、金利引き下げによって返済負担も下がる仕組みなのです。
もちろん、増額したからといって確実に金利が下がるわけではありませんが、場合によっては今までよりもお得にお金を借りられるでしょう。
審査に落ちると常陽銀行のカードローンは増額できない
常陽銀行に限らず、金融機関のカードローンを増額する際には審査を受けなくてはなりません。審査に落ちてしまうと、増額はできないのです。
増額の審査では、これまでのカードローンの利用状況も確かめられます。そのため、入会審査とは異なった審査と言えるのです。
増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック
カードローンの増額審査で通過できない人には、ある傾向が共通して見られます。
まず増額に申し込む前に、以下の5つの項目に自分が当てはまっていないかチェックしましょう。
常陽銀行カードローンの返済状況が好ましくない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下していると見なされ審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人は、ほぼ審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
✓増額申込時に虚偽申告をした
収入状況等を故意に偽ると、その嘘は必ずバレてしまい、増額審査も通過しません。
増額に申し込む際は注意も必要
上記チェック項目に合致しない場合でも、常陽銀行カードローンで増額する際は以下の項目を注意してください。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
増額のリスク1|増額審査には時間がかかる可能性も
常陽銀行に限らずカードローンの増額は、時間がかかる可能性があります。必ずしも入会審査と同様の時間で済むとは限りません。
初回審査とは異なる条件を確認するため、申し込みから結果が出るまで何日もかかる可能性もあるでしょう。
いち早くお金を用意したい。このような状況でも、焦って増額申し込みをするのは適切な手段ではないかもしれません。
増額のリスク2|審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
これまでの利用状況によりますが、増額審査の結果減額処分や利用停止となる状況も考えられます。
過去に「遅延」や「延滞」をしてしまった場合、信用が低下して、場合によっては減額や利用停止になる恐れもあるのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
返済を怠ってしまった。そのような経験がある人は安易に増額を考えないでください。
増額のリスク3|利用制限になり借り入れができなくなるリスクも
常陽銀行カードローンに増額を申し込むと、結果として、残りの限度額が使用不可となる可能性もあります。
そもそも増額審査にはこれまでの契約を見直すことでもあります。利用者の状況が変わっていれば、利用可能額も変わるのです。
「以前より利用者の経済状況が悪化している」と見なされると、過剰融資のリスクも否めません。そのため、金融機関もある一定の制限を設けているのです。
Q.増額審査中に利用制限がかかるのはなぜか
元 信用組合職員|滝口誠
ローン契約時から時間が経っているためです
カードローンを契約した後に、勤務先が変わったり、属性(パートなどの非正規社員・正規社員)が変わったりなど、増額申請をした人の収入に直結する状況が悪くなっている可能性もあるためです。また、増額申請をするということは、他の金融機関からお金を借りている可能性もあり、申込者が保有しているローンの返済状況を確認しなければいけません。そもそもカードローンの増額申請をするには理由があり、生活費が足りていない人も少なくないでしょう。そのため、貸し過ぎになっていないのかどうかも併せて確認をします。現状で貸しすぎていると金融機関が判断をすれば、利用限度額の減額もあり得ますので、一時的に利用制限をかけています。
常陽銀行カードローンは関東圏の広いエリアで利用可能
常陽銀行カードローン キャッシュピット | |
金利 | 2.5%~14.8% |
限度額 | 最大300万円 |
貸付条件 | ・満20歳以上75歳未満の方 ・国内に居住する方 ・安定継続した収入のある方 ※パート・アルバイトの方も利用可 ・アコム株式会社の保証を受けられる方 |
遅延損害金 | 1万円以上100万円未満:18.00% 100万円以上800万円以下:15.00% |
常陽銀行は茨城県を中心に、関東圏に幅広く展開しています。
常陽銀行カードローンの特徴は、限度額の高さと金利の低さです。その利便性は他のカードローンと比較しても劣りません。
実際の限度額は審査によって決定される
常陽銀行カードローンは、最大限度額が800万円です。一見その金額までは「増額できる」と感じるでしょう。しかし限度額は増額審査によって決められるのです。
審査は借りる人の収入状況や信用情報を確かめて、利用可能金額を決める手続きです。
つまり借入限度額は、あなたの「返済能力」に対応した金額となります。
常陽銀行カードローンの増額方法
増額をするには申し込みが必要であり、いきなり増額できるわけではありません。
具体的には、以下の流れに沿って手続きを行います。
- 担当者に増額申込み
- 申込内容確認・本人確認
- 増額審査・審査待ち
- 借り入れ限度額の再設定
Q.なぜ増額時に審査が必要になるのか
元 信用組合職員|滝口誠
増額をしても返済が可能かを調べるためです
カードローン新規申込時と、増額申請をした時の収入状況が異なる可能性があるため、必ず再審査を行います。また、カードローンの返済が滞りなくされているのかも確認します。返済が遅れている人に、お金を金融機関で貸しても返済されない危険性が出てくるためです。現状で返済が遅れている人に、増額してもお金が正常に返ってこないことは容易に想像ができます。また、収入状況が悪化している人に、増額をしてしまうと返済されない危険性が金融機関に出てきます。そのため、増額の際も行います。
常陽銀行カードローン
常陽銀行の口座開設は不要!「茨城県/宮城県/福島県/栃木県/千葉県/埼玉県/東京都」に居住または勤務されているお客さまならお申込み可能です。
ご本人確認・審査結果は常陽銀行担当者の個人名で電話します。また、カードのお受け取りや利用明細のご確認も配慮し、封筒には「カードローン」の表示はありません。
Q.増額を成功させるために必要なことは
元 信用組合職員|滝口誠
遅れなく返済していることが大事です
増額を成功させるには、カードローンを作ったときより収入があがっていることが大事です。もしくは、カードローンを作ったときに、利用限度額を少なくして申し込みしていれば、収入があがっていなくても増額の可能性があります。また、収入があがっている人でも、カードローンを利用して返済が遅れてしまうと、生活が大変で遅延しているとみられます。そして、他の金融機関から借りていたり、カードローンの残高が一向に減らなかったりの人も、収入で生活費をまかなえていないことが推測できるため、審査では不利になるでしょう。計画的な返済、生活費の管理ができない人は、増額審査に通過するのが難しい可能性があります。