常陽銀行カードローンのキャッシュピットで安易な増額がおすすめできない理由と緊急時の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 今月、お金足りないな…
- 常陽銀行カードローンを利用しよう
- 限度額が足りない！
茨城県を中心に、店舗を展開する常陽銀行ではカードローンの「キャッシュピット」を提供しています。常陽銀行を普段から利用している人にとっては、身近なお金の問題の解決手段ともいえます。
そんなキャッシュピットも、さまざまな予定が重なると限度額が不足して「もっとお金が必要」と感じることも少なくありません。
そのようなときは増額をするのが一般的ですが、実は増額にはリスクがあるため、慎重に検討しなければいけません。
そこで本記事ではキャッシュピットの増額の特徴や、リスクについて詳しく解説していきます。
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」とは
常陽銀行カードローン キャッシュピット
常陽銀行の口座開設は不要！
最短で即日、仮審査結果がわかる！
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プライバシー対応を徹底
インターネット申込なら WEBで完結
常陽銀行は茨城県を中心に、関東圏に幅広く展開しており、カードローン「キャッシュピット」によってお金を借りることも可能です。
常陽銀行カードローンは、利用限度額800万円、上限金利年14.8％に設定されており、銀行カードローンとしてはごく一般的な商品といえます。
常陽銀行ATMで借入・返済ができるため、普段から常陽銀行を利用している人にとっては非常に使いやすいカードローンとなっています。
実際の限度額は審査によって決定される
常陽銀行カードローンは、最大限度額が800万円ですが、実際の利用限度額は申込者の返済能力を審査したうえで決まります。
審査とは、借りる人の収入状況や信用情報を確かめて、利用可能金額を決める手続きです。
つまり、新規契約時から増額を一切していない場合は、現状の利用限度額は「新規契約時の返済能力に基づいた額」になっています。
増額申請によって限度額を増やせる
増額申請をすると、現在の返済能力を審査してくれて「現在の返済能力に基づいた額」を限度額に設定してくれます。
つまり、新規契約時から返済能力が上がっている場合は、増額できるの可能性があるということです。
ただし、返済能力というのは、常陽銀行カードローン側で審査するものです。たとえ、収入が上がっていたとしても、常陽銀行は何らかの要因によって「返済能力に不安がある」と判断すれば審査に落ちてしまう可能性も否めません。
金利が下がる可能性がある
キャッシュピットの限度額を増やすと、それに伴い適用金利が下がる可能性があります。
キャッシュピットの金利は限度額によって決まります。
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 1万円以上～100万円未満 | 年14.8％ |
| 100万円以上～200万円以下 | 年12.0％ |
| 200万円超～300万円以下 | 年9.8％ |
| 300万円超～400万円以下 | 年8.8％ |
| 400万円超～500万円以下 | 年7.8％ |
| 500万円超～600万円以下 | 年5.5％ |
| 600万円超～700万円以下 | 年4.5％ |
| 700万円超～800万円未満 | 年3.5％ |
| 800万円 | 年1.5％～2.5％ |
たとえば、利用限度額が50万円の人が100万円に増額できた場合は、金利は年14.8％から年12.0％に変わります。
増額によって金利を下げられそうなら、積極的に増額申請をしましょう。
キャッシュピットを増額する方法
キャッシュピットを増額する方法は以下の通りです。
- 増額申請ぺージへアクセス
- 内容確認・本人確認
- 増額審査・審査待ち
- 借入限度額の再設定
基本的には専用の増額ページから、画面の案内通りに手続きを進めるだけです。WEBでの手続きに特に苦手意識がなければ、スムーズに手続きは進められるでしょう。
ただし、WEBでの手続きに慣れていない場合は、店頭での申請を検討してください。場合によっては収入証明書の提出も必要になるため、店頭であればその点も丁寧に教えてもらえます。
キャッシュピットの増額審査の特徴と注意点
キャッシュピットに限らず、金融機関のカードローンを増額する際には審査を受けなくてはなりません。審査に落ちてしまうと、増額はできません。
増額の審査では、これまでのカードローンの利用状況も確かめられます。そのため、新規申込時にスムーズに審査に通過できた人でも、増額審査には落ちてしまう可能性も否めません。
増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック
キャッシュビットに限らず、増額の審査に通過できない人には、ある傾向が共通して見られます。
増額申請する前に、以下の項目に自分が当てはまっていないかチェックしましょう。
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増額審査に通らない人の特徴 |
- カードローンの返済に遅れがち
- 他社借入金額が増えている
- 収入状況が改善されていない
- 信用情報が悪化している
- 増額申請時に虚偽申告をした
- 年収の3分の1付近まで借りている
増額申請時の注意点
上記項目に合致しない場合でも、キャッシュピットで増額する際は以下の項目に注意してください。
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増額申請時の注意点 |
- 希望額を大きくしすぎないようにする
- 収入証明書の提出を求められる
- 場合によって在籍確認がある
元 信用組合職員｜滝口誠
遅れなく返済している人が増額できる可能性大
他の金融機関から借りていたり、カードローンの残高が一向に減らなかったりの人は、収入で生活費をまかなえていないことが推測できるため、審査では不利になるでしょう。計画的な返済、生活費の管理ができない人は、増額審査に通過するのが難しい可能性があります。
希望額を大きくしすぎないようにする
申込額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができない可能性が高まり、場合によっては、審査に落ちることもあります。
必要最低限の金額に抑えて申請をしましょう。
収入証明書の提出を求められる
キャッシュビットの場合は、50万円を超える限度額に増額を希望する場合、以下のように収入証明書の提出が必須となります。
出典: 常陽銀行キャッシュビット｜よくあるご質問申し込みにあたり、収入証明資料の提出は必要でしょうか？
50万円超のご利用限度額をご希望の場合、ご本人様の収入を証明する書類（源泉徴収票等）の提出が必要となります。
場合によって在籍確認がある
増額審査の場合は、基本的に改めて在籍確認が実施されません。しかしながら、在籍確認の連絡に関しては常陽銀行が審査をする際に判断します。
そのため、やむを得ず電話連絡をするケースもあります。もしも、勤務先への在籍確認の電話に不都合がある場合は、増額申請時に電話にて相談をしてみてください。
キャッシュピットの増額審査で起こるリスク
「キャッシュピットの増額審査に落ちてもいいからとりあえず申請しよう」
このように考えている人は多いでしょう。しかし、安易な考えで申請すると思わぬ後悔を鹿ねません。
リスクもしっかりと理解したうえで申請しましょう。
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増額のリスク |
- お金の用意が間に合わない
- 審査結果次第で減額・利用停止になる
- 毎月の返済額が増える
増額のリスク1｜増額審査には時間がかかる可能性も
キャッシュピットに限らずカードローンの増額は、時間がかかる可能性があります。
一般的に増額審査というのは、新規申込時の審査よりも時間がかかります。そのため、たとえ新規申込時に1日で審査が終わった人でも、増額審査では1週間以上かかってしまう可能性も否めません。
結果として、お金が必要な予定に準備が間に合わないこともあります。
急いでいる場合は増額ではなく、融資スピードに優れた他社カードローンも検討してみてください。
元 信用組合職員｜滝口誠
増額はより多くの額を貸すため厳正な審査が必要
カードローン新規申込時と、増額申請をした時の収入状況が異なる可能性があるため、必ず再審査をします。同時に、カードローンの返済が滞りなくされているのかも確認します。収入状況が悪化している人に、増額をしてしまうと返済されない危険性が金融機関に出てくるため、入会時より厳正な審査をします。
増額のリスク2｜審査結果次第で減額・利用停止になる
これまでの利用状況によりますが、増額審査の結果減額処分や利用停止となる状況も考えられます。
たとえば、過去に滞納をしてしまった場合、信用が低下して、場合によっては減額や利用停止になってもなんらおかしくはありません。
普段からお金の管理を徹底して、滞納がないように心がけることが大事です。
元 信用組合職員｜滝口誠
ローン契約時から時間が経っているため増額審査は時間を要する
カードローンの増額申請をするには理由があり、生活費が足りていない人も少なくないでしょう。そのため、貸し過ぎになっていないのかどうかも併せて確認をします。現状で貸しすぎていると金融機関が判断をすれば、利用限度額の減額もあり得ますので、一時的に利用制限をかけています。
増額のリスク3｜毎月の返済額が増える
キャッシュピットは毎月の最低返済額が2,000円というのも魅力の一つです。
しかし、増額によってたくさんのお金を借りられるようになると、毎月の返済額が増えてしまいます。
毎月の最低返済額というのは、借入残高によって決まります。
| 借入残高 | 返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超～ | 借入残高が10万円を増すごとに2,000円を追加 |
すぐにお金が必要な人は他社カードローンを検討してみよう
今すぐにお金が必要なら、他社カードローンも検討してみてください。
前述のようにキャッシュピットの増額には、少なからずリスクがあります。特にこれまで不満なく利用してきたキャッシュピットが、当然利用停止になってしまうのは避けたいところです。
他社カードローンなら、最短即日で融資をしてもらえるので、急いでいる場合に重宝しますし、たとえ審査に落ちたとしてもキャッシュピットの契約には影響は出ません。
以下に多くの人から選ばれているのカードローンをまとめたので参考にしてください。
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回借入日から30日間 |  |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
キャッシュピットの増額に関するよくある質問
まとめ
キャッシュピットは常陽銀行を普段から使っている人にとっては、お金の問題を解決する手段として重宝します。最大800万円の範囲で限度額の増額もできるため、まとまったお金が必要な場合にも活躍します。
ただし、増額にはリスクがあるため、お金が必要なときの手段が必ずしも増額が適しているとは限りません。
必要に応じて、他社カードローンへの新規申込も検討しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「A社で増額できなかったので、一時的にB社のカードローンを利用した」という方は意外に多く、私も過去にそうした人をたくさん見てきました。しかし、2社以上の併用は返済負担が増えるリスクがあるので、可能であれば1社に留めるのが理想です。あくまでも一時的な手段として捉えておきましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
増額をするとこのように金利が下がるため、複数社で借入をするよりは1社で借入をしたほうが利息は抑えやすいといえます。現状複数社でお金を借りている人は、増額をして借入をキャッシュピットにまとめてしまうのも一つの手です。