八十二銀行カードローンが限度額不足でも安易な増額はおすすめできない理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 今月、お金が厳しいな…
- 八十二銀行カードローンを使おう
- 限度額が不足している！
長野県で利用されることの多い八十二銀行は、カードローンも提供しており、長野県民にとってのお金の問題を解決する身近な手段となっています。
そんな八十二銀行の限度額が足りなくなったら、増額をするのが一般的です。必ずしも希望通りの借入ができるとは限りません。
そこで本記事では八十二銀行カードローンの増額について、申請時に覚えておきたいポイントをまとめました。
八十二銀行カードローンとは
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八十二銀行カードローンは、八十二銀行ATMやローソンATM、セブン銀行ATMの手数料が無料な点が特徴です。
また、金利の低さが魅力的な八十二銀行カードローンですが、使い続けていると「限度額が足りない」という状況になることもあります。
限度額は審査によって決定される
八十二銀行カードローンは最大限度額が800万円と高めであるものの、実際に借りることのできる利用限度額は審査によって決定さます。
審査とは、収入状況や信用情報を基に返済能力を判断する手続きのことです。要するに、現状の限度額は「入会当時の返済能力に応じた金額」となっています。
増額をすれば限度額を増やせる
限度額が足りない場合にまず検討するのは、増額でしょう。増額申請をすると、再度審査をし「現在の返済能力に応じた金額」が限度額に設定されます。
そのため、入会当時から返済能力が上がっている場合は、限度額を増やせる可能性があるということです。
増額で金利が下がる可能性がある
八十二銀行カードローンを増額すると、場合によっては「金利の引き下げ」がされます。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 1万円以上 300万円未満 |
年14.5％ |
| 300万円以上 500万円未満 |
年9.0％ |
| 500万円以上 800万円未満 |
年5.5％ |
| 800万円以上 | 年1.8％ |
このように利用限度額によって金利は決まっています。
たとえば限度額250万円の人が300万円に増額できたなら、金利は年14.5％から年9.0％へ大幅に下がります。
八十二銀行カードローンを増額する方法
八十二銀行カードローンの増額は、主に以下のような流れです。
- ネットから増額申請
- 内容確認・本人確認
- 増額審査
- 限度額の再設定
基本的には八十二銀行カードローンの増額はWEB上で進めます。「公式ホームページ」の「ご利用限度額を増額する」から手続きを進めましょう。
表示される案内に従って手続きを進めていくだけで基本的に申請は完了します。
本人情報に変更がある場合は電話で手続き
八十二銀行カードローンの増額は原則としてはWEBで申請できますが、本人情報に変更がある場合は八十二銀行ダイレクト支店へ電話で手続きをしなければいけません。
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八十二銀行ダイレクト支店 |
- 電話番号：0120-82-5919
- 受付時間：平日9:00～19:00 土・日・祝日9:00～17:00
勤務先が変わっていたり、住所が変わっていたりする場合は電話で手続きしましょう。
申請には審査が必須
増額の申請には必ず審査がついてまわります。たとえ増額の案内があったとしても、実際に増額をしてもらうには審査に通らなければいけません。
つまり、審査に通過できずに増額ができないという可能性もあるということです。
「審査に通過できずに必要としている用事にお金を準備できなかった」となるケースもあることは理解しておきましょう。
八十二銀行カードローンの増額審査の特徴と注意点
前述したように、八十二銀行カードローンの限度額を増額するためには、審査を受けなければいけません。
審査では、八十二銀行カードローンの利用状況も確認項目に含まれます。入会時の審査に通った人であっても、増額審査に必ず通過できるとは限りません。
増額審査に通らない人の特徴
増額の審査を通過できない人には、一定の共通点があります。
申請を考えている人は、以下の項目で自分に該当するものがあるかチェックしておきましょう。
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増額に向いていない人 |
- カードローンの返済に遅れがち
- 他社借入金額が増えている
- 収入状況が改善されていない
- 信用情報が悪化している
- 増額申請時に虚偽申告をした
- 年収の3分の1付近まで借りている
増額申請時の注意点
上記項目に該当しなかったとしても、八十二銀行カードローンの限度額を増額したいならば申請時に気を付けるべきことがあります。
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増額申請時の注意点 |
- 希望額を大きくしすぎないようにする
- 収入証明書の提出を求められる
- 場合によって在籍確認がある
希望額を大きくしすぎないようにする
申込額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができない可能性が高まり、場合によっては、審査に落ちることもあります。
必要最低限の金額に抑えて申請をしましょう。
収入証明書の提出を求められる
八十二銀行カードローンの場合は、50万円を超える限度額に増額を希望する場合、以下のように収入証明書の提出が必須となります。
出典: 八十二銀行｜はちにのかん太くんカード：よくあるご質問Q.収入証明書は必要ですか？
A.ご利用限度額が50万円を超える場合、収入確認書類が必要となります。
次のいずれかの書類をご用意ください。
・源泉徴収票
・所得証明書
・納税通知書
・給与明細3ヵ月分 など
場合によって在籍確認がある
増額審査の場合は、改めての在籍確認は基本的に実施されません。
出典: 八十二銀行｜はちにのかん太くんカード：よくあるご質問Q.申込み後、自宅や勤務先に電話はかかってきますか？
A.勤務先を確認できる書類があれば連絡はいたしません。連絡する場合はお客さまに事前にお知らせいたします。
勤務先への在籍確認の電話に不都合がある場合は、増額申請時に電話にて相談をしてみてください。
八十二銀行カードローンの増額審査で起こるリスク
八十二銀行カードローンの増額審査にはリスクもあります。
どれだけ審査に通過できる自信があっても、場合によってはこのリスクによって後悔をする可能性があるので、確認しておきましょう。
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増額のリスク |
- 増額審査には時間がかかる可能性も
- 審査結果次第で減額・利用停止の可能性がある
- 毎月の返済額が増える
リスク1｜増額審査には時間がかかる可能性も
八十二銀行カードローンの審査には、基本的に数日かかります。具体的な日数は分からないものの、一般的に増額審査には、新規申込時の審査よりも時間がかかります。
そのため、遅いと1週間以上の期間を要する可能性も覚悟しておきましょう。
それに伴って「お金が必要な用事に間に合わない」というリスクも生まれてしまいます。急いでいる場合は別の方法での借入も検討してください。
リスク2｜審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
審査結果によっては、限度額を減額されたり、カードローンを利用停止になったりするという可能性もあります。
何らかの理由から返済能力が低下している場合は、減額や利用停止になりやすいです。なお、返済能力は以下の要因で低下します。
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返済能力が低下する例 |
- 収入が減った
- 転職をして勤続年数が短くなった
- 八十二銀行カードローンで滞納をした
- 他社カードローンで長期滞納をした
- 現状で滞納をしている
- 他社借入額が増えた
リスク3｜毎月の返済額が増える
八十二銀行カードローンの毎月の返済額は借入額によって決まります。
| 借入残高 | 返済金額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超～40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超～50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超 | 借入残高が10万円増すごとに2,000円追加 |
たとえば、10万円以下の借入なら毎月2,000円ですが、増額をして25万円の借入をすることになったら、毎月6,000円の返済をすることになります。
そのため、毎月のお金のやりくりが上手くいかず、返済ができなくなる可能性も考えられます。また、返済額が増えたことを失念していて、口座に必要な額を用意しておらず、滞納してしまうケースもあります。
結果として、利用実績や信用情報を悪化させてしまうリスクが生まれてしまいます。
すぐにお金が必要な人は他社カードローンを検討してみよう
「八十二銀行カードローンの限度額が足りないけど、リスクがあるから増額申請に悩んでいる」
このような場合は、他社カードローンを検討しましょう。他社カードローンなら、最短即日で融資をしてもらえることもありますし、たとえ審査に落ちてしまった場合でも、八十二銀行カードローンの契約内容には影響しません。
また、場合によっては無利息サービスを活用すれば、八十二銀行カードローンよりも利息を抑えられることもあります。
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
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最短3分 | 4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回借入日から30日間 |  |
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最短18分 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
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最短20分※1 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
八十二銀行カードローンの増額に関するよくある質問
まとめ
八十二銀行を普段から使っている人にとっては、八十二銀行カードローンは非常に使いやすいです。
多額のお金が必要な用事ができたら増額をすることで、今まで以上の借入をすることも可能ですが、お金が必要だからといって増額をするのが最適解とは限りません。
審査に時間がかかる可能性もありますし、場合によっては減額や利用停止にもなり得ます。
そのため、状況次第ではほかの選択肢として他社カードローンへの新規申込も検討してみましょう。最短即日で融資を受けられることもあるので、急いでいる場合には特に重宝します。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
八十二銀行カードローンに限らず、増額審査は新規時の審査と比較して難易度が上がる傾向にあります。今までの利用履歴も重要ですし「増額した場合に本当に返済が可能なのか」が重要です。もし、一時的に資金が必要な場合は無利息期間があるカードローンの選択肢も視野に入れても良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
複数社で少しずつの借入をするよりも、1社で増額をしてたくさんのお金を借りたほうが利息は抑えやすいといえます。1社で借入をすると、返済の管理もしやすくストレスも軽減できます。