八十二銀行カードローンが限度額不足でも安易な増額はおすすめできない理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓今月、お金が厳しいな…
- ✓八十二銀行カードローンを使おう
- ✓限度額が不足している!
いざという時の緊急用として契約している人もいる八十二銀行カードローン。
しかし無暗に利用し続けると限度額が足りなくなってしまうこともあるでしょう。
そのような場合、増額という選択肢が頭に浮かぶかもしれませんが、必ずしも希望通りの借入ができるとは限らないことをご存知でしょうか?
八十二銀行カードローンの基本情報
はちにのかん太くんカード | 詳細 |
---|---|
金利 | 5.5%~14.5% |
限度額 | 1万円~500万円 |
貸し付け条件 | ・満20歳以上69歳以下の方 ・アコムの保証が受けられる方 ・安定・継続した収入がある方 |
遅延損害金 | 18.00% |
長野県長野市に本店を構える、八十二銀行。店頭のパンフレットやチラシ広告などから存在を知り、当行のカードローンを利用し始めた方もいることでしょう。
金利の安さが魅力的な八十二銀行カードローンですが、使い続けていると「限度額が足りない」という状況もあり得ます。
限度額は審査によって決定される
最大限度額が500万円と高額であることから、八十二銀行カードローンなら大金を用意できると考える人もいるかもしれません。
しかし、実際に借りることのできる金額は審査によって決定されています。
審査とは、収入状況や信用情報を基に返済能力を判断する手続きのことです。
要するに、現状の限度額は「入会当時の返済能力に応じた金額」となっています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
八十二銀行カードローンの増額方法
・与えられた限度額を使いきった
・完済前にまとまったお金が必要に
・必要な金額に限度額では不足している
残りの限度額では補いきれない金額が必要になった場合、八十二銀行カードローンを増額するという選択肢があります。
増額は、主に以下のような流れで行われます。
- 担当者から増額案内
- 申込内容確認・本人確認
- 増額審査
- 限度額の再設定
増額の申し込みは電話から可能
増額の問い合わせは電話からできます。
「0120-82-5919」が問い合わせの電話番号です。
受付時間は平日の9時から21時まで、土・日・祝日は9時から17時までとなっているので、平日は仕事で忙しいという人は土日を利用して問い合わせをしてみましょう。
増額のメリット:金利が下がる可能性がある
八十二銀行カードローンを増額すると、場合によっては「金利の引き下げ」が行われます。
融資額が増えれば月々の返済額も大きくなるので、金利を下げて利息を減らすことで、返済負担が軽減される仕組みとなっているのです。
もちろん、増額したからと言って必ずしも金利が安くなる保証はありません。
しかし、以前よりもお得に借入できる可能性があるというのは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
審査に落ちると八十二銀行カードローンは増額できない
八十二銀行カードローンの限度額を増額するためには、審査をもう一度受けなければいけません。
その審査では、八十二銀行カードローンの利用状況も確認項目に含まれます。
内容が違う以上、入会時の審査に通った人であっても、増額審査に通過できるとは限りません。
増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック
増額の審査を通過できない人には、一定の共通点があります。
申し込みを考えている人は、以下の4項目で自分に該当するものがあるかチェックしておきましょう。
八十二銀行カードローンでの返済状況が良好でない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人などは、基本的に審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
※増額審査の基準は公開されておらず、金融機関により異なります。弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
増額に申し込む際は注意も必要
上記5項目に該当しなかったとしても、八十二銀行カードローンの限度額を増額したいならば申し込み時に気を付けるべきことがあります。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
希望額によっては、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
八十二銀行カードローンに増額を申し込む際に注意すべきこと
「自分は増額の審査に通過できるだろう」
このように思っている人も、少し待ってください。
実際に八十二銀行カードローンに増額の申し込みを行うなら、それに伴うリスクも知っておきましょう。
リスク1|増額審査には時間がかかる可能性も
八十二銀行カードローンの審査には、基本的に数日かかります。
申込むタイミングや八十二銀行カードローンの利用状況によっては、結果が出るまでに1週間以上を要するケースもあるでしょう。
今日・明日中にお金が必要。そういった状況では、たとえ増額審査に通過できたとしても、希望通りの借入ができないかもしれません。
リスク2|審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
審査結果によっては限度額を減額されたり、カードローンを利用停止になったりするという可能性もあります。
特に、何らかの理由から返済能力が低下している場合、少なくとも増額は難しいと思っておいてください。
他社借入金額によっては、過剰融資を危惧されて利用停止となる可能性も無視できません。
リスク3|利用制限がかかり借り入れ自体ができなくなるリスクも
八十二銀行カードローンに増額を申し込むと、残りの限度額すら利用できなくなる可能性もあります。
そもそも増額とは契約内容を見直す手続きのことです。
初回契約時に定められた限度額が「現在の返済能力に見合っていない」と判断される可能性がある以上、過剰融資のリスクを避けるために、八十二銀行としても一定の制限を設定せざるを得ません。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
✓「延滞できない支払いがあることを忘れていた」
✓「大好きなバンドのライブに行きたいのにお金がない」
✓「買いたいものがあるのに財布と口座が空っぽ」
お金を用意できないと困ってしまうのに、八十二銀行カードローンは限度額が足りない。
このような場合でも、利用停止や減額のリスクがある以上、安易な増額はオススメできません。
しかし、お金を用意できないリスクも無視できませんよね?
どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、「他カードローンに新規で申し込む」というものです。
もちろん、それにあたっては入会審査を受けなくてはなりません。しかし、入会時と増額時では審査で確認される項目が異なります。
つまり、「八十二銀行カードローンの増額審査に落ちてしまった」という人であっても、他カードローンなら新規借入できる可能性もあるのです。
他カードローンなら手間もかからない
カードローンを増額するには、基本的に収入証明書を用意しなくてはなりません。手元に給与明細等がなければ、用意するだけでも手間と時間がかかることでしょう。
しかし、他カードローンへの新規申し込みであれば、希望額が50万円を超えたり、他社借入と希望額の合計が100万円を超えない限り、基本的には収入証明書を求められません。
面倒な思いをせずに済むので、場合によっては増額よりスムーズな借入ができるでしょう。
早ければ即日融資も可能
例えば、審査が早いカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか?
そういったカードローンは収入証明書なしで手続きできるうえ、審査結果が最短25分で通知されます。
つまり、早ければ即日融資もできるのです。
八十二銀行カードローンの増額には数日以上かかってしまうので、緊急でお金が必要な方にとっては、より適切な選択肢と言えるでしょう。
八十二銀行カードローンからの借り入れ額を確認しておこう
他カードローンに新規申し込みする際は、八十二銀行カードローンからの借り入れ額を申し込みフォームに記入する必要があるので注意してください。
八十二銀行カードローンの利用状況は、0120-82-8682に問い合わせれば確認できます。
まずは、現状の借り入れ額を詳細に確認・把握しておきましょう。
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八十二銀行カードローンの増額に関するよくある質問
まとめ
八十二銀行カードローンは、確かに低金利で便利です。
ただし、利用限度額を使い切ってしまえば、それ以上の借り入れはできません。
そういった状況を解決するには、「増額」という選択肢もあります。増額は結果次第で金利の引き下げもあり得るので、メリットの大きい手続きと言えるでしょう。
しかし、増額手続きには「審査結果次第で減額・利用停止になり得る」というリスクもあります。
場合によっては、他カードローンに新規申し込みするという選択肢も検討してみてください。
他カードローンなら収入証明書なしで手続きできますし、早ければ即日融資もできます。
Q.増額の審査には、どのようなリスクがある?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
減額や強制解約のリスクがある
増額審査では、利用者の信用情報やカードローンの利用状況などを再び審査します。
当初の契約時よりも信用情報が悪化していた場合や、年収が下がっていた場合、勤務先が変わり勤続年数が下がっていた場合には、限度額が減額になったり、契約が解約になってしまう可能性があります。
特に年収が下がって今の限度額が総量規制オーバーの場合には確実に減額になりますし、他社で事故を起こしていた場合には強制解約になる可能性が高くなります。