静岡銀行カードローンセレカの増額を申し込む方法と気をつけるべきリスク
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
この記事はこんな人向けです
- 今月、お金足りないな…
- よし、静岡銀行のカードローンを使おう
- あ!限度額が足りない!
静岡銀行カードローン・セレカを使ってお金を借りている人の中には、限度額が足りなくて悩んでいる人もいるでしょう。
限度額が足りないと「増額」という選択肢も考えられますが、申請すれば必ず増額できるわけではないのです。
この記事では、増額の条件や具体的な流れについて、解説していきます。新たにお金を借りたいという人はぜひ参考にしてみてください。
静岡銀行カードローンセレカの増額について
静岡銀行カードローン「セレカ」 | |
金利 | 年4.0%〜14.5% |
限度額 | 10万円〜500万円 |
貸付条件 |
|
返済方式 | 期日中日毎の貸越残高について、付利単位を100円とした1年を365日とする日割計算 |
返済期間 | 2年ごとに自動更新 |
遅延損害金 | 実質年率15.0% |
利用限度額が10万円~500万円と記されている静岡銀行カードローンのセレカ。望めば500万円まで借りられると思うかもしれません。
しかし実際は、契約時に決められた限度額の範囲内でしか借入できないのです。
静岡銀行カードローンで、最初に設定された限度額が少ないという方もいるでしょう。このような場合は、定期的に利用していると限度額不足に直面する可能性もあります
静岡銀行カードローンセレカの限度額は審査で決まる
静岡銀行カードローンセレカの利用限度額は、契約前の審査で決まります。審査とは、適切な限度額を算出する手続きです。
審査を通して、商品に設定された10万円~500万円の幅で、静岡銀行が利用限度額を決めるのです。
利用限度額を決めるために、静岡銀行は申し込み者のあらゆる情報を確かめます。
例えば、収入状況や信用情報の状態です。これらをもとにその人の返済能力を見極め、それに見合った利用限度額を決めるのです。
増額で借り入れ可能額を引き上げる
静岡銀行カードローンの契約で決まった限度額を満たしてしまった。このような場合は、『増額』という手段で利用限度額を引き上げるのが適切かもしれません。
カードローンというものは、個人の信用を判断軸にしてお金を貸すサービスです。初めて貸す人への信用は低めで、利用限度額も少なめに設定します。
そのため、ある程度の利用実績があるのならば、増額申請により利用可能額が上がる可能性も十分にあるのです。
静岡銀行カードローンセレカを増額すると金利面でメリットがある可能性も
静岡銀行カードローンの増額をするメリットは、使える分が増えることだけではありません。増額をすることで、設定される金利が下がる可能性もあるのです。
借入金額が増えるほど月々の返済も増えます。そうなると利息も大きくなるので、金利を引き下げることで返済負担を減らす目的もあるのです。
もちろん、増額をしたからといって必ず金利が下がるというわけではありません。しかし場合によっては、今までよりお得に静岡銀行カードローンセレカを利用できるでしょう。
静岡銀行カードローンの金利は限度額に応じて決まっている
静岡銀行カードローンセレカの増額を行うと、適用される金利が下がる可能性があります。静岡銀行のカードローンセレカには、限度額ごとに設定される金利が異なるのです。
以下が、静岡銀行カードローンセレカの利用限度額とそれに対応する金利表です。
利用限度額 | 金利 |
400万円超 500万円以下の場合 | 年4.0% |
300万円超 400万円以下の場合 | 年7.0% |
200万円超 300万円以下の場合 | 年9.0% |
100万円超 200万円以下の場合 | 年12.0% |
100万円以下の場合 | 年14.5% |
利用限度額が100万円上がるごとに、金利が下がる設定になっています。
金利は、望んで選べるというものではありません。信用に基づいた利用限度額が算出され、それに伴って金利が決まります。
※金融情勢によりご融資利率を変更される可能性があります。
静岡銀行カードローンの増額方法・流れ
・限度額の上限に達した
・限度額いっぱいだが急な出費がある
・いまの限度額では必要な金額に足りない
静岡銀行カードローンの増額は、すぐにできるわけではありません。増額をするには所定の手順を踏む必要があります。以下が、静岡銀行カードローンの増額手順です。
- 増額申し込み・書類提出
- 申し込み確認
- 増額審査
- 借り入れ限度額の再設定
- 追加借り入れ
上記の各行程でどのような手続きをするか確認しましょう。
STEP1:増額申し込み・書類提出
静岡銀行カードローンセレカの利用限度額の増額は、インターネットバンキングの画面から申し込みができます。
まず静岡銀行のネットバンキングにアクセス。カードローンメニューより、ご利用限度額変更の手続きをしてください。
収入証明書の提出が必要になる
静岡銀行カードローンセレカは、限度額が50万円を超える場合、収入証明書類の提出が別途必要になります。
増額をする人は50万円を超えることがほとんどです。前もって用意しておきましょう。
STEP2:申し込み内容の確認電話
増額申し込みをすると、静岡銀行カードローンのセレカから確認の電話連絡がくるはずです。
この電話は、申し込み内容の確認と本人確認をする目的があります。
現在の就業状況や他社借入状況など、いくつか質問が行われますが、その際は正直に回答してください。
STEP3:増額審査
上記の申し込み内容と電話確認・書類確認を判断材料として審査が行われます。
なお、審査は静岡銀行だけでなく、保証会社である静銀ディーシーカード株式会社や新生フィナンシャル株式会社が関わってきます。
利用者の収入状況や信用情報に加えて、これまでの静岡銀行カードローンの利用実績も確かめられます。
それらの情報を全てあわせて判断をするのです。この審査に通れば増額はできますが、反対に審査に落ち増額失敗になる可能性もあります。
STEP4:メールによる審査結果通知・限度額再設定
静岡銀行カードローンセレカの増額審査の結果は、基本的に登録してあるメールで届きます。メールに記載されているURLから結果をご確認ください。
場合によっては、増額審査落ちとなり、限度額を変更できない場合や、自分が望んだ金額に至らない増額となる可能性もあります。
メール設定の関係上、気が付かないというケースもあるので、見逃さないよう注意しましょう。審査結果がいつまでも来ないという場合は静岡銀行に問い合わせてみましょう。
STEP5:追加借入
増額審査に通過して初めて、限度額を増やすことができます。それを公式ページで確認したら、追加借入をしてください。
静岡銀行カードローンの公式ページで振込の依頼、もしくは提携しているATMでキャッシングができます。
増額をしたことにより、これまで以上に借入できる金額が増えるかもしれません。しかし、まずは今後支払う返済金額を確かめて計画的なご利用を心がけましょう。
静岡銀行カードローンの増額審査について
上記で解説した手続きの中で、増額の成否を決めるのは審査です。カードローンという金融商品は増額の審査を受けて、それに通って初めて利用限度額が上がります。
安易な増額は、利用者・金融機関、どちらにとってもリスクが高まります。利用者が無理な借り入れをすれば多重債務に。また金融機関は貸し倒れになる危険性があるのです。
このような事態を招かないためにも、増額前にきちんと審査を行い、その可否を決定するのです。
利用実績が重視される
静岡銀行カードローンの増額審査は、入会審査の時に確かめられた項目に加えて、『利用実績』も確かめられます。具体的にいうと、静岡銀行カードローンセレカで借入・返済をしたという記録です。
しっかり返済をしているという実績があなたの信用度をあげます。反対に、返済遅延の経験者は、信用度が下がっている可能性もあるのです。
また、契約をしてからほとんど借入をしていない人は、実績があるとは言えず、評価に繋がりません。
原則として在籍確認は行われない
カードローンという金融商品は、一般的に増額審査の際に在籍確認を行いません。
在籍確認の目的は返済能力の裏付けを取るものですが、利用実績があれば、その人の返済能力がある程度分かります。反対に利用実績が悪いと思える人は、在籍確認が必要となる可能性が高いでしょう。
そのほか、入会審査のときと勤務先が変わっていると伝えた方や、契約より期間が経っている方は、在籍確認を行われる可能性があるでしょう。人によって増額時の在籍確認のありなしは異なるのでご注意ください。
静岡銀行カードローンセレカの増額審査は即日で行われるとは限らない
静岡銀行カードローンセレカは、増額の手続きをすれば即日で利用限度額が反映するとは限りません。
申し込みをしてから増額審査が行われ、それに通過して初めて利用限度額が増えるのです。
すぐにお金を借りたいという方でも、増額手続きでは間に合わない可能性もあります。
一般的に入会審査より時間がかかる
一般的に、カードローンという商品において、増額審査というのは入会審査より時間を要すると言われています。
入会審査で確かめられる項目に加えて、利用実績も確認するため、時間がかかるとも言えるでしょう。
そもそも、静岡銀行カードローンは入会時に申し込みからカードが届くまで1~2週間かかると記載があります。郵送に2~3日要すると仮定すると、審査日数は最短でも4~5日と予想できるでしょう。
その点を考えて、増額審査もそれくらいは時間がかかると考えておいた方が良いかもしれません。
土日は更に待たされる可能性も
静岡銀行カードローンでの増額は、土日を挟む場合、審査の結果を更に待つ可能性があります。静岡銀行もまた営業日が平日のみです。
増額の申し込み自体はインターネットで行えます。土日祝日にコチラが手続きする分には問題ありません。
しかし、増額審査の対応は、そもそも土日に営業をしていないので行えません。土日祝日の手続きは、翌営業日に回されてしまいます。
Q.なぜ審査結果は休日に通知されないのか
元 JA職員|小松千央
金融機関が営業していないからです
静岡銀行カードローンの増額審査に落ちやすい人の特徴
上記で解説したとおり、増額をするためには、『増額審査』を受けなくてはなりません。
そして、その審査では静岡銀行カードローンの利用状況も審査の対象であり、入会審査とは全く別ものと言えます。
そのため入会審査に通過した人でも、増額審査に落ちるということはありうるのです。
特徴1:静岡銀行への返済に遅れている
静岡銀行カードローンの返済状況が悪い人は、増額審査に対して不利と言えるでしょう。
カードローンの融資というものは、個人と金融機関の信用をもとに行われます。一度でも返済遅延をすると信用が失われて、増額審査に落ちやすいのです。どうしても返済できない状況や、引き落とし口座への入金を忘れにも注意しましょう。
故意でなくとも、データ上に返済遅延の記録が残り、いやおうなしに遅延者としてみなされてしまいます。
特徴2:返済能力が不足している
静岡銀行カードローンの増額審査では、「希望する限度額に対して返済能力が不足している」とみなされると審査に落ちてしまいます。
返済能力とは、「借入金額を期日に返済する能力」です。この返済能力というのは、その人の収入や他社借入情報をもとに図られます。
継続安定した収入がないと、返済に充てるお金がないと思われてしまうでしょう。また他社借入が増えている場合も同様です。
増額して新たに借入をしたとしても、それを返済する能力が不足しているとみなされ、審査に落ちてしまう可能性があります。
特徴3:クレカ等の支払いに遅れている
利用しているクレジットカードで支払いに遅れている人は、増額審査に通らない可能性があります。
静岡銀行カードローンセレカの増額審査では、信用情報の照会をします。信用情報とは、個人のお金に関する取り引きを記録した情報です。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
クレジットカードやローンに関わる記録が信用情報に掲載されています。この際に返済遅れといった記録があると増額審査へ影響があります。
返済遅れのデータがあると、「返済に対する態度が悪い人」と見なされる可能性があります。その場合はお金を貸すのはリスクが高いと判断され、審査落ちになる可能性があるのです。
静岡銀行カードローンセレカを増額する場合の注意点
✓入会審査も通過したし増額審査も通過する?
上記を確認して、自分なら増額できると安心した方もいるかと思います。しかし、増額を申し込むにあたっては、最低限注意しておくべきことがあるのです。
カードローンの増額を望むのであれば、そういったリスクも頭に置いておきましょう。軽い気持ちで手続きをすれば思いもよらぬ後悔をしてしまうかもしれません。
注意点1:増額をできない人もいる
静岡銀行カードローンは増額をするにあたり条件があります。それは、特定の雇用形態の方は増額ができないということです。
上記の雇用形態の方は、静岡銀行カードローンセレカで増額を望んでいても断られてしまします。
注意点2:書類がないと50万円以上にできない
静岡銀行カードローンセレカは、借入限度額が50万円を超える場合は、収入証明書を提出してなくてはなりません。
増額をすると多くの方は、借入限度額が50万円超えとなる可能性が高いでしょう。
人によっては収入証明書を用意するのに手間がかかってしまうかもしれません。急ぎであるのにも関わらず、お金を用意したいタイミングに間に合わないリスクもあるでしょう。
注意点3:限度額を引き下げられる可能性がある
静岡銀行カードローンの増額審査では、これまでの利用実績も確かめる項目になります。
この利用実績が悪いと、場合によっては減額処分や利用停止されてしまうリスクもあるのです。例えば、返済の遅延はマイナスな印象を与えます・
「約束した期日に遅れる」という記録から、「返済に対する姿勢が悪い人」と、見なされてしまう可能性があるのです。
万が一そうなった場合は借入停止になることもあります。返済に遅れる人に貸すのはリスクが高いと見なされてしまうのです。
注意点4:利用制限がかかる場合がある
増額の審査は、単に「増額をするか」を決めるではありません。実は契約内容を改めるという目的があるのです。
利用者の収入状況や他社借入から、適する利用可能額を設定する目的があるのです。そのため、入会審査の時より状況が悪くなっている人は注意した方が良いでしょう。
例えば転職により収入が減少した人。そして他社からの借入が増加した人。このような方は、返済する力が低下しているとみなされ、残りの限度額に利用制限がかかってしまうのです。
注意点5:案内があっても増額できる保証はない
もし静岡銀行カードローンから増額案内が来ても、それは増額審査の通過を表すものではありません。
一般的にカードローンの増額案内というのは、これまでの利用実績をもとに送られます。借入・返済の記録から優良だと思われるユーザーに案内を出しているのです。
ですが、その時点では審査を行っていません。そのため増額案内を受けても、審査を受けて落ちてしまうこともあるのです。
セレカが増額できなかった・増額できそうにない方へ
お金が必要なのでセレカを使おうとしたら、限度額が足りない。
「よし、増額しよう」と思ったが、それもできない…。
そのような状況では、セレカを使うことにこだわらず、他のカードローンに新規申し込みをするという手段もあります。
消費者金融という選択肢
結論から言うと、セレカの増額が難しい状況にある方には、消費者金融のカードローンがおすすめです。
なぜなら、消費者金融は「銀行カードローンからの借入金額は度外視して融資を行うから」です。
準拠する法律に違いがある
前提として、銀行カードローンは銀行法に基づいて融資を行うサービスです。
また、カードローンの融資可能額(限度額)は、主に「年収」と「他社からの借入金額」を参考に決定されます。
しかし、消費者金融が確認している「他社からの借入金額」は貸金業法に基づいて行われた融資のみが対象となるのです。
そのため、消費者金融の審査においては、銀行カードローンからの借入金額が度外視されるわけです。
消費者金融は最短で即日融資もできる
セレカの増額を検討していた方は、今すぐ(もしくは数日以内)にでもお金が必要な状況だと思います。
つまり、他カードローンの新規契約に時間をかけてはいられない…そんな方も多いのでは?
ハッキリ言いますが、そんな方にこそ消費者金融のカードローンが適しています。
消費者金融は審査が最短20分という早さで完了するので、時間に余裕が無いときこそ力になってくれるのです。
おすすめの消費者金融カードローンはこちら
では、具体的にどの消費者金融カードローンを選べば良いのか?
オススメは、以下の通りです。
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
Q.電話でどのような質問をされる?
元 JA職員|小松千央
収入状況について再確認されます
増額を行うにあたっては、あなたの収入状況の再確認がなされます。勤務先に変更は無いか、収入状況はどう変わったのか、雇用形態に変更は無いか。そういった基本的な事柄について質問されます。