関西みらい銀行のローン審査は厳しい？審査落ちする原因と対処法
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 関西みらい銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は甘い？厳しい？
- 審査に落ちた場合、どうすればいいの？
りそなグループの地方銀行「関西みらい銀行」では、上限金利年12.625%のカードローンを提供しています。しかし、利用できるのは所定の審査に通過した人だけです。
関西みらい銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由は開示されません。ただし、自分の状況を分析すれば、審査落ちの原因はある程度推測できます。
また、関西みらい銀行カードローンの審査に落ちたからといって他社も契約できないとは限りません。カードローンによって審査基準が異なるため、他社に申込すれば審査に通過できる可能性があります。
本記事では、関西みらい銀行のカードローン審査に落ちる理由とお金が必要なときの対処法を解説します。もし、既に関西みらい銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、審査基準の異なる以下のカードローンを検討してみてください。
関西みらい銀行カードローンとは
関西みらい
アプリでの申込なら入力項目は最低限！
ローンの利用状況も口座残高とセットで確認
毎月の返済もアプリで“うっかり”防止
利用残高でポイントがたまる
たまったポイントはお好きなポイントに交換！ キャッシュバックも可能
関西みらい銀行カードローンは金利が年1.99～12.475%、利用限度額が最大800万円の商品です。
ただし、変動金利を採用しているため、契約中の金利情勢によって上下する場合もあります。
たとえば、契約時に上限金利の年12.475%だった場合でも、市場金利の動き次第では契約中に上がる可能性があります。
住宅ローンを利用していると0.5％の金利優遇が受けられる
関西みらい銀行カードローンは、同一口座で所定の住宅ローンを利用している場合、店頭表示金利より年0.5%の金利引下げがあります。
すでに関西みらい銀行で住宅ローンを組んでいる人や、これから利用したい人にはメリットです。
ただし、対象となる住宅ローンが限定されているため注意が必要です。独立行政法人住宅金融支援機構やフラット35のみを利用している場合は金利優遇の対象にはなりません。
利用残高に応じてポイントがたまる
関西みらい銀行カードローンは月中平均残高が10万円以上で「関西みらいクラブポイント」が20ポイントたまります。
関西みらいクラブポイントは、楽天ポイント、WAONポイントなど、約20社のポイントサービスに交換可能です。
そのため、カードローンを利用して貯めたポイントを使って、生活費などに充てられます。
また、カードローン以外の取引でも「関西みらいクラブポイント」が貯まるため、関西みらい銀行を利用すればするほどメリットがあります。
関西みらい銀行カードローンの審査の特徴
前提として、関西みらい銀行カードローンで借入するためには審査に通る必要があります。
関西みらい銀行ならではの特徴もあるため、申込前に審査の特徴を理解しておきましょう。
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関西みらい銀行カードローンの審査の特徴 |
- 学生や専業主婦（主夫）は審査対象外
- 審査結果の回答は1週間以内が目安
- 3社の保証会社から銀行が決めた1社も審査をする
学生や専業主婦（主夫）は審査対象外
関西みらい銀行カードローンは、学生や専業主婦は申込できません。
出典: 関西みらい銀行「カードローン」継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
ただし、年金のみで生活をしている人は、年齢条件を満たせば申込が可能です。
出典: 関西みらい銀行「よくあるご質問」Q.年金受給者ですが、カードローンの申込みはできますか？
A.お申込時の年齢が満66歳未満の方であればお申込みいただけます。
申込をする前に、ご自身が審査の対象となっているかを確認しましょう。
審査結果の回答は1週間以内が目安
関西みらい銀行カードローンの審査時間は「1週間以内」と明記されており、他社と比べて長い傾向にあります。
出典: 関西みらい銀行「よくあるご質問」審査の状況等により異なりますが、1週間以内でご回答を差し上げております。
※不備などがあると、お申込みから2週間以上かかるケースもございます。
また、「2週間以上かかるケースもある」と記載されているため、少し余裕を持って申込する必要があります。急ぎで借入したい場合は審査時間が短いほかのカードローンも検討しましょう。
3社の保証会社から銀行が決めた1社も審査をする
関西みらい銀行カードローンでは、以下3社が保証会社となっています。
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関西みらい銀行の保証会社 |
- りそなカード株式会社
- オリックス・クレジット株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
実際に審査をする保証会社は上記のうち1社ですが、関西みらい銀行が決定すると明記されています。
出典: 関西みらい銀行「カードローン関連規定一覧」この仮申込を行うにあたっては、保証会社の全部または一部が審査を行うこと、並びに審査結果を踏まえて銀行が銀行所定の方法により保証を委託する保証会社を決定することに同意します。私は、銀行が決定した保証会社について一切異議を述べません。
りそなカード株式会社は、りそなグループの銀行の保証会社となっており、りそな銀行や埼玉りそな銀行、みなと銀行などのローン審査しています。
オリックス・クレジット株式会社や株式会社オリエントコーポレーションはどちらも、全国にある銀行や信用金庫などの保証業務を担っています。
過去に対象銀行のローンを利用していた人で、滞納などの問題があった場合は審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
関西みらい銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
関西みらい銀行カードローンの審査基準は、正式に公開されていません。申込後の審査に落ちたとしても、その理由は教えてもらえないのです。
しかし、関西みらい銀行に限らず、カードローンの審査に落ちている人の特徴から、原因はある程度予測できます。
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審査に落ちる原因 |
- 虚偽の情報を申告している
- 収入が不安定
- 他社の借入が多い
- 直近のローン申込が多い
- 過去に返済でのトラブルがあった
1.虚偽の情報を申告している
金融機関によるローン審査は、基本的に「申込者の申告した情報」を基に実施されます。
この情報に偽りがあった場合は、審査に落ちる場合があります。軽微な入力ミス程度なら電話確認などで訂正できますが、審査を有利に進めるための嘘は違います。
お金が絡む詐欺の可能性がありますし、何より金融機関との信用を築けないためです。
2.収入が不安定
関西みらい銀行カードローンの審査では、収入が安定しているかどうかも確認されます。
単に高収入なら安定しているというわけではなく、以下のような要因を総合的に鑑みたうえで融資可否が判断されます。
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安定した収入の判断項目 |
- 勤続年数が長いこと
- 正社員といった安定した雇用形態
- 怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- 傾く可能性の低い会社規模
- 年収金額
たとえば、高収入の人でも転職したばかりの人は早期離職の可能性があることから、収入が不安定だとみなされる可能性があります。
事前に借入できるかが分かる
3.他社の借入が多い
審査をするうえでは収入の安定性だけではなく、現在の借入状況もみられることになります。
あまりに借入件数が多かったり借入額が多かったりすると、「経済状況が苦しく返済できない」と判断されやすく、審査に落ちる場合があります。
厳密な基準はありませんが、年収に対して多くの借入や、4件以上の借入がある場合は、審査の通過は難しいと考えておきましょう。
4.直近のローン申込が多い
カードローンの審査では、直近の申込内容も確認されます。直近のローン申込があまりにも多い場合は、多重債務であると判断されやすく、審査に落ちる場合があるためです。
具体的には、1カ月以内で4件以上の申込をしていると、審査に落ちる可能性が高くなります。
なお、複数社への申込は、審査で信用情報を照会する際に必ず判明します。
出典: 関西みらい銀行「カードローン関連規定一覧」申込者は、銀行ならびに保証会社が加盟する個人信用情報機関および同機関と提携する個人信用情報機関に申込者の個人情報(中略)が登録されている場合には、銀行ならびに保証会社がそれを与信取引上の判断(中略)のために利用することに同意します。
5.過去に返済でのトラブルがあった
申込者に返済能力があるかどうかは、これまでの金融取引状況からも判断します。
たとえば、過去5〜7年以内に滞納や債務整理をしている人は、信用情報にその情報が登録されているため、審査を通過できない可能性があります。
滞納や債務整理の情報が発覚すると、契約後に貸し倒れとなる可能性があると判断されやすいためです。
関西みらい銀行カードローンの審査に落ちてもお金が必要な場合の対策
関西みらい銀行カードローンは審査に1週間程度かかります。そのため、審査結果の連絡が来る頃には緊急でお金が必要になっているケースもあるでしょう。
すぐにお金が必要な場合は、ほかの方法で工面できないか検討しましょう。
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審査に落ちた場合にお金を工面する方法 |
- 他社カードローンに申込する
- 金融機関以外の借入も検討する
- 不用品の売却や日払いのバイトも検討
他社カードローンに申込する
カードローンの審査基準は各社で異なっているため、関西みらい銀行のカードローンに落ちた場合でも、ほかのカードローンなら審査を通過できる可能性があります。
ただし、関西みらい銀行カードローンとは同じ保証会社だと結果が変わらない可能性が高いため、事前に確認しましょう。
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関西みらい銀行カードローンの保証会社 |
- りそなカード株式会社
- オリックス・クレジット株式会社
- 株式会社オリエントコーポレーション
最短即日でお金が必要な場合は消費者金融カードローン
消費者金融カードローンの多くは最短即日の融資に対応しているため、緊急性が高い場合は検討しましょう。とくに、大手消費者金融は最短数十分以内に審査が完了することが一般的です。
審査スピードが早い代表的な消費者金融としては、「プロミス」が挙げられます。
プロミス
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは審査時間が最短3分と、大手消費者金融の中でも早いため、今すぐお金を借りたい場合に適しています。
審査さえ通れば、以下いずれかの方法ですぐに借入することも可能です。
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プロミスの借入方法 |
- 銀行口座へ振込
- セブン銀行やローソン銀行のATMで借入
いずれもアプリで操作すれば借入することが可能で、原則として24時間365日利用できます。
また、プロミスを初めて利用する人は、初回借入の翌日から30日間利息がかかりません。
上限金利は関西みらい銀行よりも高いですが、30日間の無利息を活用することで、短期間で完済できる場合は利息負担が少なくなる可能性もあります。
利息を抑えて借入したい場合はネット銀行のカードローン
消費者金融は審査時間が特に早いですが、金利が高くなる傾向にあることがデメリットです。上限金利が18.0％程度であり、関西みらい銀行とは年5.0％程度の金利差が発生します。
そのため、関西みらい銀行カードローンと同じ金利水準で借入したい人は、ネット銀行のカードローンを検討しましょう。
たとえば、「楽天銀行スーパーローン」の場合、保証会社が関西みらい銀行と異なるため審査を通過できる可能性があります。
楽天銀行スーパーローン
ネット銀行のカードローンだから安心
楽天ユーザーは各種優遇あり！
最短翌日で融資可能！
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楽天会員ランクに応じて審査優遇！お申込はスマホで完結24時間OK！
楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9～14.5％であり、関西みらい銀行と近い金利で利用できる可能性があります。
楽天会員だと審査優遇が受けられることが特徴で、他社の審査に落ちた人でも楽天サービスの利用状況によっては借入できる可能性があります。
また、定期的にキャンペーンを実施しており、多くの楽天ポイントを獲得できる点もメリットです。
金融機関以外の借入も検討する
「すでに複数社から借入している」「過去に債務整理をした」など、金融機関からの借入が難しい理由がある場合は、ほかの方法を検討する必要があります。
すぐに借入する手段はいくつかありますが、自身の状況によって対応可能な方法が異なるため、確認しておきましょう。
| 状況 | 対処法 |
|---|---|
| 金銭的に価値のある物を 所有している |
質屋で借入する |
| 上記の方法では解決が難しい | 家族や知人に相談する |
質屋は基本的に全国どこにでもあるため、アクセスには困らないでしょう。
たとえば、関西みらい銀行の本店がある大阪市内には複数の質屋があります。主要な駅の周辺には買取専門店や質屋があることが多いので、お近くの店舗を探してみましょう。
画像引用:Google Map
不用品の売却や日払いのバイトも検討
借入での解決が難しい場合は、自分で稼ぐか不用品の売却などが選択肢となります。
日払いのバイトやリサイクルショップで売却すると、最短即日でお金を手に入れられます。
ただし、大きな金額は得られない可能性があるため、どのくらいの金額が必要かに応じて方法を選択しましょう。
まとめ
関西みらい銀行カードローンで借入するためには、審査に通る必要があります。
特に「返済能力」が重要で、安定した収入がない場合や、信用情報に問題があるケースでは利用できません。
また、関西みらい銀行カードローンの審査時間は基本的には1週間以内と明記されています。ほかのカードローンに比べて時間がかかる傾向にあるため、余裕を持って申込しましょう。
審査に落ちてしまったけれどお金を借りたい人は、消費者金融のカードローンやネット銀行のカードローンを検討してみてください。
カードローンは会社ごとに細かい審査基準が異なるため、関西みらい銀行で落ちた人でも利用できる可能性があります。
| 金利 | 審査時間 | 申込方法 | |
|---|---|---|---|
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年4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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年1.9 ～ 14.5％ | 最短当日 | WEB（PC/スマホ） |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際は、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。