紀陽銀行カードローンが限度額不足でも安易な増額はおすすめできない理由

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この記事に関するアドバイザ

元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、お金足りないな…
  • よし、紀陽銀行カードローンを使おう
  • あ!限度額が足りない!

どうしてもお金が必要...。このような場合に力強い味方になってくれる紀陽銀行カードローン。

しかし使い続けていると、やがて限度額不足になってしまう可能性があります

そんなときは増額という選択肢が浮かびますが、必ずしも利用できるとは限らないのをご存知ですか?

この記事の目次

紀陽銀行カードローンのサービス内容

紀陽銀行カードローン
金利 3.8%〜14.9%
限度額 10万円〜800万円
貸付条件 ・申込時年齢満20歳以上65歳未満の方
・住居または勤務先の所在地が当行営業地域内(東京支店を除く)の方
・安定した収入のある方(配偶者に安定した収入がある専業主婦の方・パート・アルバイトの方も30万円以内でお申し込みいただけます)
・当行で他の無担保カードローンがない方(同時解約可)
・総合口座およびキャッシュカードを保有している方
・保証会社の保証を得られる方
返済方式 返済指定預金口座から、前月の定例返済日のご利用残高に応じて一定額を自動引落
返済期間 1年(原則自動更新)
遅延損害金 実質年率18.0%

銀行を超える銀行へ

そんなキャッチコピーのもと、和歌山県でトップクラスのシェアを誇る、紀陽銀行。

る紀陽銀行カードローンは、口座を持っている方にとっては「特に身近な借入の手段」と言えるでしょう。

地方銀行のカードローンですが、都市銀行と同水準の金利の低さが特徴的で、非常に利便性が高い商品です

実際の限度額は審査によって決定される

紀陽銀行カードローンの限度額は最大800万円と記載されているため、その金額までなら利用できるのでは?と感じた人もいるでしょう。

しかし、実際の借り入れ限度額は審査によって決定されます。借入情報といった判断材料から、各々の限度額を導き出すのです。

増額が必要になるケース

カードローンは、自分の必要な時に必要な分だけお金を借りることができる、非常に便利なサービスです。

紀陽銀行に限らず、ほとんどのカードローンサービスは「目的自由」なので、生活費をはじめ交際費や家賃の支払いなど、どんな目的でも使えます(事業資金は除きます)。

増額が必要になるケース
  • 家賃の支払いがどうしても追いつかない
  • PC・車などの生活必需品が故障した
  • 冠婚葬祭など急な出費が重なった
  • 怪我や病気で一時的に収入が無くなった

上記のように、日常生活でお金が足りなくなるケースは誰にでも起こりえます。そんな時、すでに使っているカードローンの限度額を増やすことができたら、ピンチを凌ぐとができるかもしれません。

紀陽銀行カードローンの増額方法

希望している限度額より少なかった
完済前だがまとまったお金が必要
必要額分の限度額がもうない

残り限度額では用意しなければならない金額に足りない場合は、紀陽銀行カードローンの限度額を増額するという手段があります。

増額するためには、以下の流れで手続きをとらなくてはなりません。

  1. 担当者に増額申し込み
  2. 申込内容確認・本人確認
  3. 増額審査
  4. 限度額の再設定

申し込みは方法は電話

紀陽銀行カードローンの増額を申し込むための一般的な方法は、フリーコールから問い合わせることです。

お客様相談センター
・電話番号:0120-600964
・受付時間:月~金曜日(祝日を除く)
       9:00〜17:00

増額のメリット:金利が下がる可能性がある

紀陽銀行カードローンを増額すると、場合によっては金利の引き下げが行われます。
融資額が大きくなると返済負担も増えるため、金利の引き下げにより利息が少なくなるようなシステムになっているのです。

もちろん、必ずしも金利が下がるわけではありません。しかし、これまで以上にお得な借入が出来る可能性があるというのは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

増額審査に落ちてしまうと増額不可

紀陽銀行カードローンの限度額を増額するためには、上記で解説した手続きの流れからわかる通り再度審査を受ける必要があります。

そして、その審査は入会審査に通ったからと言って誰でも通過できるとは限りません

なぜなら現在の紀陽銀行カードローンでの借入・返済状況も加味されるため、入会時とは異なった項目が確認されるからです。

増額審査に落ちやすい人の特徴

紀陽銀行カードローンの増額審査で落ちる人には、一定の共通項が見受けられます。

増額の申し込みをするか迷っている方は、以下の5項目に心当たりがないか確認してみましょう。

 増額審査に落ちやすい人の特徴 
返済に遅れがち
紀陽銀行カードローンへの返済日に遅れがちな人は、増額審査に対して不利です。
他社借入金額が増えている
他社借入が増えている人は返済能力が下がっているため、審査に落ちる可能性があります。
収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。
金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品等で長期延滞を起こした人は、基本的に審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
他社からの借り入れが多い
現在の他社での借入状況は、重要な審査の判断材料です。これが自身の年収に対して多い場合は、返済能力の如何に関わらず審査の通過は難しいと考えておきましょう。

※増額審査の基準は公開されておらず、金融機関により異なります。弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.増額審査に通過するために重要な要素とは?

元 銀行員|武藤英次

他社の借入が重要なポイントになります

増額の審査は、新規の入会申込審査よりもシビアにチェックされます。今までよりもさらに大きな金額を融資することになるので当然と言えば当然です。
そのような中でも特に増額審査に大きな影響を与えるのが他社の借入状況です。借入金額ももちろん大切ですが、他社での借入件数は想像以上に厳しくチェックされることになります。
借入件数が多いということは、今まで増額できずに新規の借入を繰り返してきたと見られてしまうためです。増額審査に通過するためには、他社の借入件数が多いのは致命傷になりかねません。

増額に申し込む際は注意も必要

上記5項目に心当たりが無い方も、紀陽銀行カードローンの増額をしたいのであれば、申込時に注意すべきことがあります。

 増額申込時の注意点 
希望額を大きくしすぎないように
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
収入証明書の提出を求められる
カードローンを増額する際、基本的に収入証明書の提出を求められます。
場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。

※注意※増額手続きの3つのリスク

「自分なら問題なく増額審査に通るだろう」

そう考えている人も、少し待ってください。紀陽銀行カードローンの限度額増額を申し込むなら、それに伴うリスクも念頭に置いてください。

安易に増額希望を出すと、思いもよらない後悔をしかねません。

【1】増額審査には時間がかかるかもしれない

紀陽銀行カードローンの増額審査は、決してスピーディーとは言えません。

審査基準が入会時とは異なるため、申し込んでから結果が出るまでに数日以上待たされる可能性が考えられます。

なるべく早くお金を用意しなければならない状況であれば、増額は最善の手段といえないでしょう。

【2】審査結果次第で減額・利用停止の恐れがある

紀陽銀行カードローンの利用状況次第ですが、増額審査の結果によっては減額処分や利用停止になる恐れもあります。

特に、何度も返済遅延を起こしている方は、増額は返ってリスクが高い手続きと言えるでしょう。

【3】利用制限で借り入れが不可能になるかもしれない

一度でも紀陽銀行カードローンの増額を申し込むと、残り限度額にさえ利用制限がかかる可能性があります。そもそも増額とは、契約内容見直しにあたる手続きです。

現状の限度額が「返済能力に分不相応だ」と判断される可能性があるので、過剰融資のリスクを避けることが理由といえます。紀陽銀行としても一定の制限を設けるのは、仕方のないことといえるでしょう。

どうしても急ぎでお金が必要なときは…

家賃やクレジットカードの支払日に間に合わない
今週中にどうしてもお金が必要…

お金が無いと困ってしまう状況でも、紀陽銀行カードローンは限度額不足。とはいえ場合によっては、増額を申し込まない方が良い可能性があります。

しかし、必要なお金を用意できない状況には、なんら変わりありません

どうしてもお金が必要な状況にあるなら、他の選択肢も検討してみてください。

他カードローンに新規申し込みするという選択肢

どうしても急ぎでお金が必要な時は、紀陽銀行に増額申し込みをするよりも、新規でカードローンサービスに申し込みするという手段もあります。

もちろん、それにあたっては入会審査を受けなくてはなりません。しかし、入会審査と増額審査は確認項目が違います。

また、そもそもカードローンの審査基準は各社で異なっているので、例えば紀陽銀行カードローンの増額審査に落ちた人であっても、他社では希望通りの借入ができる可能性があるのです。

新規申し込みの方が手間がかからない

カードローンを増額する際は、基本的に収入証明書を提出しなくてはなりません。手元に給与明細等が無いと、準備するだけで時間と手間がかかってしまいます。

しかし、他カードローンに新規申し込みするにあたっては、希望額が50万円を超えたり他社借入との合計が100万円を超えない限り、基本的に収入証明書不要です。

早ければ即日融資もできる

申し込みから借りれまでが早い「アコム」「プロミス」「アイフル」といったカードローンなら、最短即日での融資が可能です。

銀行カードローンの審査には数日を要するので、少しでも早くお金を用意したい方には、審査が早いカードローンに新規申し込みする方が良いかもしれません。

選ばれているカードローン

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

紀陽銀行カードローンの増額に関する質問

Q.紀陽銀行カードローンはどうやって増額するのか?
紀陽銀行カードローンの限度額を上げてもらうには、増額申請が必要です。カードローン担当者に、電話で増額希望の旨を伝えましょう。電話連絡後に所定の審査があり、限度額を上げても問題ないと判断されれば増額してもらえます。
Q.どれくらいまで増額してもらえるのか?
紀陽銀行カードローンで増額してもらえる金額は、審査によって決まるため個人差があります。ちなみに、上限なく限度額を上げてもらえる訳ではありません。一般的な銀行カードローンであれば、年収の1/2~1/3以内に収まる金額が上限目安となるでしょう。
Q.もし増額できなかったらどうすればいいのか?
増額審査を通過できなかった場合、残念ながら現状の限度額以上は追加借入できません。どうしてもお金が必要な方は、他社カードローンへの新規申込もご検討ください。お急ぎの方は、即日融資も可能な大手消費者金融の取り扱うカードローンがおすすめです。

まとめ

紀陽銀行カードローンは、確かに便利なカードローンです。しかし、使い続けていれば限度額不足になることも考えられます。

そんな状況は、増額で解決できる可能性があります。増額には金利が下がる可能性があるので、メリットが大きい手段と言えるでしょう。

ただし、増額できるのは審査に通過した人だけです。その審査は、入会時とは確認項目が異なるので、必ずしも通過できるわけではありません。場合によっては、他カードローンに新規申し込みした方が良いかもしれません。

例えば、審査が早い他カードローンを選べば、最短で今日中にお金を用意できるでしょう。

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