エコキャッシングはヤミ金?ネットの噂を検証

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エコキャッシングはヤミ金?ネットの噂を検証
この記事に関するアドバイザ・編集者

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • エコキャッシングでお金を借りたい!
  • 審査は甘い?厳しい?
  • 安心して借りられる先はどこ?

エコキャッシングは、テレビCMを打つほどの大きな企業ではありません。しかし、貸金業法を遵守している安全な正規の貸金業者です。

サービスの内容や利用者数では、知名度の高い「プロミス」「アコム」には叶わないかもしれませんが、大手カードローンで借りられない人は検討の余地はあると考えていいでしょう。

この記事の目次

まだ大手のカードローンで申込していない先があるなら、エコキャッシングより先にそちらを検討してもいいかもしれません。

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先に大手を検討した方がいい理由

  • アプリやカードレスなどサービスが充実している
  • 初回30日間の利息が0円
  • 審査の時間が早い(最短3分~30分)

例えば、すでに以下で紹介している大手のカードローンで借りられない場合は、エコキャッシングを検討してもいいでしょう。しかし、サービスの利便性や実績などを考えると、まずは大手に申込むという選択肢が良さそうです。

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    商品 説明 公式サイト 審査時間 融資時間 無利息期間 金利 借入限度額 在籍確認の電話 金融機関のタイプ
    アコム アコム 2024年3月時点で179万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン 公式サイトへ 最短20分※1 最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0% 最大 800万円 原則として電話での連絡なし 消費者金融
    プロミス プロミス 融資まで最短3分!利便性の高さ魅力のカードローン 公式サイトへ 最短3分 最短3分 初回借入日から30日間 4.5 ~ 17.8% 最大 500万円 原則として電話での連絡なし 消費者金融
    アイフル アイフル 最短18分融資も可能なテレビCMでおなじみのアイフル!コンビニでも借入・返済可能で便... 公式サイトへ 最短18分 最短18分 初回契約日の翌日から30日間 3.0 ~ 18.0% 最大 800万円 原則として電話での連絡なし 消費者金融
    レイク レイク 審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン 公式サイトへ お申込後最短15秒 Webで最短25分融資の可能 ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
    ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
    4.5 ~ 18.0% 最大 500万円 原則として電話での連絡なし 消費者金融
    SMBCモビット SMBCモビット SMBCグループの安心感!原則として電話での在籍確認なし! 公式サイトへ 最短30分※1 最短即日 無し 3.0 ~ 18.0% 最大 800万円 原則として電話での連絡なし 消費者金融

    エコキャッシングのサービス内容

    項目 詳細
    会社名 株式会社UCS
    所在地 〒111-0056 台東区小島2-14-5 毛利ビル701
    TEL/FAX 03-5829-6990/03-5829-6991
    設立 平成17年8月
    資本金 5,300万円
    代表者 代表取締役 市川 慎治
    取引銀行 東京都民銀行,三菱UFJ銀行
    事業内容 消費者金融業,金融コンサルタント業
    登録番号 貸金業登録:東京都知事(4)第29876号

    引用:会社情報|エコキャッシング

    エコキャッシングは、フリーローン・おまとめローン・ビジネスローン・不動産担保ローンの4つを提供している、消費者金融です。

    要するに個人を相手に貸金業を営んでいる企業であり、あくまでも貸金業法に則った適切な貸し付けを行っています。

    利用者のほとんどがフリーローンで借りている

    エコキャッシングで最も利用者が多いサービスは、無担保かつ用途自由のフリーローンです。

    借入の度に審査を受ける必要があり、手間はかかってしまいますが、保証人を立てる必要がなく日常的な出費にも利用できるので、あらゆるシーンで助けになってくれるでしょう。

    エコキャッシングのメリット・デメリット

    エコキャッシングのフリーローンは、借入の利便性では難点があります。

    どういった目的でも借入できるというメリットの反面、キャッシング方法が銀行振込に限定されるというのは、昨今の消費者金融としては「遅れている」と言わざるを得ません。

    銀行振込に伴うメリット・デメリット

    借入方法が銀行振込に限定されているというのは、ローンカードという決定的な借入の証拠を残さないというメリットがあります。

    とはいえ、振込である以上銀行営業時間内しかキャッシングできないというのは大きなデメリットです。

    夕方以降や休日は借入できないので、いざという場面では力になってくれません。

    エコキャッシングは決してヤミ金ではない

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    あまり有名でないため「本当に安全な業者なのか」という不安を感じる人もいますが、エコキャッシングは決して違法なヤミ金ではありません。

    あくまでも正規の消費者金融であり、法外な金利で暴利を貪ったり威圧的な取り立てに遭ったりする心配はないでしょう。

    ヤミ金ではない根拠1.貸金業登録されている

    まずはエコキャッシングの、公式ページを見てみましょう。

    一番下までスクロールすると、以下のような登録番号が見えます。

    登録番号 : 東京都知事(4)第29876号

    出典: エコキャッシング公式サイト

    これは各管轄の財務局に登録をしなければ発行されないもので、()内の数字は更新回数を表しています。

    エコキャッシングは、すでに財務局で4回目の登録更新をしていることになるのです。

    ヤミ金ではない根拠2.金融庁の登録と情報が一致

    安心できる正規の貸金業者かどうかを確かめるもうひとつの手段は、金融庁の登録貸金業者情報検索ページが有効です。

    前述の登録番号はもちろん、電話番号や代表者の名前、あるいは会社名や商品名からでも検索ができます。

    エコキャッシングの場合は、いずれの検索項目を使ってもきっちりと情報が出ました。このため、安心できる正規の貸金業者と断言できます。

    登録貸金業者情報検索入力ページ

    ヤミ金ではないからこそエコキャッシングの審査は厳正

    ヤミ金でないエコキャッシングは、貸金業法に定められている通り利用者を事前に厳しく審査しています。

    つまり、審査落ちが怖いからと言ってエコキャッシングを選ぶというのは間違った判断です。

    とはいえ、エコキャッシングも理由なく利用者を審査落ちにしたりはしません。

    エコキャッシングで審査落ちする理由1:収入が不安定

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    一言に安定した収入といっても、単純に収入が多ければ良いというわけではありません。

    たとえば安定収入には、以下の項目が関係します。

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    審査時にチェックされる内容

    • 勤続期間
    • 雇用形態
    • 業種/職種
    • 会社規模
    • 年収金額

    この中でも特に大切なのは、勤続年数でしょう。
    勤続年数がながければ、それだけ収入が途絶えるリスクが減るということです。

    エコキャッシングで審査落ちする理由2:信用情報がブラック

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    審査では現在の収入状況だけではなく、これまでどのようにローン・クレジット商品を利用したかの履歴も見られます。

    一般的に信用情報と呼ばれ、借入の返済やクレジットカードの支払いに関する記録を確認されるのです。

    「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

    出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

    エコキャッシングで審査落ちする理由3:他社借入が多すぎる

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    すでに複数の他社借入がある人も、返済能力が低下していると判断されるため、エコキャッシングで審査落ちしやすくなります。

    一般的に4件以上の同時借入があると審査落ちの可能性が高くなり、総量規制の都合からすでに年収の1/3ギリギリまで借りている場合は決してエコキャッシングを利用できません。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社~3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

    エコキャッシングを検討する際の注意点

    エコキャッシングでお金を借りようと考えている人は、まずそのサービスの特徴を理解して、自分にあったものなのかを吟味する必要があるでしょう。

    サービスの仕組みを把握せずに申し込みをしてしまうと、あとあと不便な状況にもなりかねないので注意してください。

    エコキャッシングはATMでの都度借入ができない

    「キャッシング」というワードから、提示された限度額の範囲内で繰り返し借入ができると考える人が多いでしょう。

    しかし、エコキャッシングのフリーローンについては、申込後にご自身の銀行口座に振込が行われるだけであって、ATMで繰り返し借入することができません。

    そのため、金欠がたびたび発生し、その都度借入をしたい方には、向いていない商品とも言えるでしょう。

    柔軟に借りたい方は大手消費者金融のカードローンを検討

    お金が足りないときに、都度借入をしたいという方は、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

    大手のカードローンであれば、契約の際に提示された限度額の範囲内で、繰り返し借入ができます。

    借り方についても、大手のコンビニATMで24時間借入ができるので、柔軟に利用ができるでしょう。

    また一括で振込が行われるエコキャッシングとは異なり、必要な分だけ借入できるので、利息も必要最低限に抑えられるメリットがあります。

    大手消費者金融なら即日融資を受けることもできる

    大手消費者金融のメリットは、早ければ即日融資も可能という点です。申し込みは、お手持ちのスマートフォンやPCから行え、審査は最短20分で完了します。

    できれば今日・明日中に資金を用意したい、そのような状況にある方は、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。

    テレビCMや屋外広告でも宣伝をしており、知名度も高いので、安心感という面でもおすすめと言えます。

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    2023年12月時点で約174万人が利用している
    アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。
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    ※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

    エコキャッシングの審査に関するよくある質問

    Q.エコキャッシングの審査で確認されることは?
    エコキャッシングの審査内容は公表されていないため、具体的に何を確認されているのか正確には把握できません。一般的なローンの審査では、申込者に返済能力があるかどうかを様々な要素から判断していると想定されるため、現在の収入や過去の金融取引実績などに問題はないか確認すると良いでしょう。
    Q.エコキャッシングの審査に落ちる要因は?
    審査落ちの要因は複数考えられるのですが、例えば月々の収入があまりにも大きく変動してしまう人、過去5~10年で長期滞納や債務整理などの履歴がある人などは要注意です。このような項目に該当する方は、返済能力がないと判断され審査を通過できません。
    Q.エコキャッシングの審査に落ちた場合の対処法は?
    エコキャッシングの審査に落ちてしまった方は、なぜ通過できなかったのか原因をセルフチェックしてみましょう。例えば、申込内容に若干の不備があった程度であれば、他社への新規申込で借入できる可能性があります。信用情報に大きな問題があった場合などは、残念ながらどんなローン審査も通過できません。

    まとめ

    エコキャッシングは安心できる、中堅貸金業者であり創業10年以上の実績があります。ネット上でヤミ金などという噂がありますが、どんなに検証しても根も葉もない噂に過ぎません。

    とはいえ借入の方法が振込に限られるのは、一部の人にとってはデメリットになりえるでしょう。別の選択肢も検討しつつ、無理のない返済を心がけた健全な借入をしてください。

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