エコキャッシングはヤミ金？ネットの噂を検証
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- エコキャッシングは東京都知事から貸金業登録認可を受けている消費者金融
- エコキャッシング含め審査の甘いローンサービスはない
- 大手消費者金融カードローンなら最短即日融資を受けられる
エコキャッシングは、テレビCMを打つほどの大きな企業ではありません。しかし、貸金業法を遵守している安全な正規の貸金業者です。
サービスの内容や利用者数では、知名度の高い「プロミス」や「アコム」には叶わないかもしれませんが、大手カードローンで借りられない人は検討の余地はあると考えていいでしょう。
まだ大手のカードローンで申込していない先があるなら、エコキャッシングより先にそちらを検討してもいいかもしれません。
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先に大手を検討したほうがいい理由 |
- アプリやカードレスなどサービスが充実している
- 初回30日間の利息が0円
- 審査の時間が早い(最短3分～30分)
例えば、すでに以下で紹介している大手のカードローンで借りられない場合は、エコキャッシングを検討してもいいでしょう。しかし、サービスの利便性や実績などを考えると、まずは大手に申込をするという選択肢が良さそうです。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
エコキャッシングのサービス内容
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社ＵＣＳ |
| 所在地 | 〒111-0056 台東区小島2-14-5 毛利ビル701 |
| TEL/FAX | 03-5829-6990/03-5829-6991 |
| 設立 | 平成17年8月 |
| 資本金 | 5,300万円 |
| 代表者 | 代表取締役 市川 慎治 |
| 取引銀行 | 東京都民銀行,三菱UFJ銀行 |
| 事業内容 | 消費者金融業,金融コンサルタント業 |
| 登録番号 | 貸金業登録：東京都知事（4）第29876号 |
エコキャッシングは、4つのローン商品を提供している、きちんと東京都知事から貸金業登録認可を受けている消費者金融です。
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提供しているローン |
- フリーローン
- おまとめローン
- ビジネスローン
- 不動産担保ローン
要するに個人を相手に貸金業を営んでいる企業であり、あくまでも貸金業法に則った適切な貸付をおこなっています。
利用者のほとんどがフリーローンで借りている
エコキャッシングで最も利用者が多いサービスは、無担保かつ用途自由のフリーローンです。
借入の度に審査を受ける必要があり、手間はかかってしまいますが、保証人を立てる必要がなく日常的な出費にも利用できるので、あらゆるシーンで助けになってくれるでしょう。
貸金業法出資法エコキャッシングのメリット・デメリット
エコキャッシングのフリーローンは、借入の利便性では難点があります。
どういった目的でも借入できるというメリットの反面、キャッシング方法が銀行振込に限定されるというのは、昨今の消費者金融としては「遅れている」と言わざるを得ません。
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メリット |
- ローンの種類が多い
- 消費者金融の中では低金利
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デメリット |
- 借入も返済も銀行振込のみ
- スマホアプリに非対応
- 大手と比べて審査に時間を要する
銀行振込に伴うメリット・デメリット
借入方法が銀行振込に限定されているというのは、ローンカードという決定的な借入の証拠を残さないというメリットがあります。
とはいえ振込である以上、銀行営業時間内しかキャッシングできないというのは大きなデメリットです。
夕方以降や休日は借入できないので、いざという場面では力になってくれません。
エコキャッシングは決してヤミ金ではない
大手消費者金融のようにCMをやっているわけではないので、知名度という観点では高くありません。そのため「本当に安全な業者なのか」という不安を感じる人もいますが、エコキャッシングは決して違法なヤミ金ではありません。
あくまでも正規の消費者金融であり、法外な金利で暴利を貪ったり威圧的な取り立てに遭ったりする心配はないでしょう。
ヤミ金ではない根拠1.貸金業登録されている
まずはエコキャッシングの、公式ページを見てみましょう。
一番下までスクロールすると、以下のような登録番号が見えます。
出典: エコキャッシング公式サイト登録番号 ： 東京都知事（4）第29876号
これは各管轄の財務局に登録をしなければ発行されないもので、（）内の数字は更新回数を表しています。
エコキャッシングは、すでに財務局で4回目の登録更新をしていることになるのです。
ヤミ金ではない根拠2.金融庁の登録と情報が一致
安心できる正規の貸金業者かどうかを確かめるもうひとつの手段は、金融庁の登録貸金業者情報検索ページが有効です。
前述の登録番号はもちろん、電話番号や代表者の名前、あるいは会社名や商品名からでも検索ができます。
エコキャッシングの場合は、いずれの検索項目を使ってもきっちりと情報が出ました。このため、安心できる正規の貸金業者と断言できます。
正規の貸金業者かどうか確認！
ヤミ金ではないからこそエコキャッシングの審査は厳正
ヤミ金でないエコキャッシングは、貸金業法に定められている通り利用者を事前に厳しく審査しています。
つまり、審査落ちが怖いからと言ってエコキャッシングを選ぶというのは間違った判断です。
とはいえ、エコキャッシングも理由なく利用者を審査落ちにしたりはしません。
エコキャッシングで審査落ちする理由1：収入が不安定
一言に安定した収入といっても、単純に収入が多ければ良いというわけではありません。
たとえば安定収入には、以下の項目が関係します。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
この中でも特に大切なのは、勤続年数でしょう。勤続年数が長ければ、それだけ収入が途絶えるリスクが減るということです。
エコキャッシングで審査落ちする理由2：信用情報に問題がある
審査では現在の収入状況だけではなく、これまでどのようにローン・クレジット商品を利用したかの履歴も見られます。
一般的に信用情報と呼ばれ、借入の返済やクレジットカードの支払いに関する記録を確認されるのです。
信用情報エコキャッシングで審査落ちする理由3：他社借入が多すぎる
すでに複数の他社借入がある人も、返済能力が低下していると判断されるため、エコキャッシングで審査落ちしやすくなります。
一般的に4件以上の同時借入があると審査落ちの可能性が高くなり、総量規制の都合からすでに年収の3分の1ギリギリまで借りている場合は決してエコキャッシングを利用できません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。
エコキャッシングを検討する際の注意点
エコキャッシングでお金を借りようと考えている人は、まずそのサービスの特徴を理解して、自分にあったものなのかを吟味する必要があるでしょう。
サービスの仕組みを把握せずに申込をしてしまうと、あとあと不便な状況にもなりかねないので注意してください。
エコキャッシングはATMでの都度借入ができない
「キャッシング」というワードから、提示された限度額の範囲内で繰り返し借入ができると考える人が多いでしょう。
しかし、エコキャッシングのフリーローンについては、申込後にご自身の銀行口座に振込がおこなわれるだけであって、ATMで繰り返し借入することができません。
そのため、金欠がたびたび発生し、その都度借入をしたい人には、向いていない商品とも言えるでしょう。
柔軟に借りたい人は大手消費者金融のカードローンを検討
お金が足りないときに、都度借入をしたいという人は、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。
大手のカードローンであれば、契約の際に提示された限度額の範囲内で、繰り返し借入ができます。
借り方についても、大手のコンビニATMで24時間借入ができるので、柔軟に利用ができるでしょう。
また一括で振込がされるエコキャッシングとは異なり、必要な分だけ借入できるので、利息も必要最低限に抑えられるメリットがあります。
大手消費者金融なら即日融資を受けることもできる
大手消費者金融のメリットは、早ければ即日融資も可能という点です。申込は、お手持ちのスマートフォンやPCから行え、審査は最短3～20分で完了します。
できれば今日・明日中に資金を用意したい、そのような状況にある人は、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
テレビCMや屋外広告でも宣伝をしており、知名度も高いので、安心感という面でもおすすめと言えます。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
エコキャッシングの審査に関するよくある質問
まとめ
エコキャッシングは安心できる、中堅貸金業者であり創業10年以上の実績があります。ネット上でヤミ金などという噂がありますが、どんなに検証しても根も葉もない噂に過ぎません。
とはいえ借入の方法が振込に限られるのは、一部の人にとってはデメリットになりえるでしょう。別の選択肢も検討しつつ、無理のない返済を心がけた健全な借入をしてください。
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
法律を遵守している金融機関です
当然ながら、金利も貸金業法・出資法の範囲内で設定している、安全な消費者金融です。そもそもマネットカードローンにおいては、違法な金融機関を固有名詞で紹介することはありません。