エコキャッシングはヤミ金？ネットの噂を徹底的に検証

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

エコキャッシングは、テレビCMを打つほどの大きな企業ではありません。しかし貸金業法を遵守している、安全な正規の貸金業者です。

実際に利用する前に、しっかりと以下のことを把握しておきましょう。

4つのローン商品を提供しているエコキャッシング

引用：会社情報|エコキャッシング

エコキャッシングは、フリーローン・おまとめローン・ビジネスローン・不動産担保ローンの4つを提供している、消費者金融です。

要するに個人を相手に貸金業を営んでいる企業であり、あくまでも貸金業法に則った適切な貸し付けを行っています。

利用者のほとんどがフリーローンで借りている

エコキャッシングで最も利用者が多いサービスは、無担保かつ用途自由のフリーローンです。

借り入れの度に審査を受ける必要があり、手間はかかってしまいますが、保証人を立てる必要がなく日常的な出費にも利用できるので、あらゆるシーンで助けになってくれるでしょう。

エコキャッシングのメリット・デメリット

エコキャッシングのフリーローンは、借り入れの利便性では難点があります。

どういった目的でも借り入れできるというメリットの反面、キャッシング方法が銀行振り込みに限定されるというのは、昨今の消費者金融としては「遅れている」と言わざるを得ません。

銀行振り込みにともなうメリット・デメリット

借り入れ方法が銀行振り込みに限定されているというのは、ローンカードという決定的な借入の証拠を残さないというメリットがあります。

とはいえ、振込である以上銀行営業時間内しかキャッシングできないというのは大きなデメリットです。

夕方以降や休日は借り入れできないので、いざという場面では力になってくれません。

エコキャッシングは決してヤミ金ではない

あまり有名でないため「本当に安全な業者なのか」という不安を感じる人もいますが、エコキャッシングは決して違法なヤミ金ではありません。

あくまでも正規の消費者金融であり、法外な金利で暴利を貪ったり威圧的な取り立てに遭ったりする心配はないでしょう。

ヤミ金ではない根拠1.貸金業登録されている

まずはエコキャッシングの、公式ページを見てみましょう。

一番下までスクロールすると、以下のような登録番号が見えます。

登録番号 ：　東京都知事（4）第29876号

出典: エコキャッシング公式サイト

これは各管轄の財務局に登録をしなければ発行されないもので、（）内の数字は更新回数を表しています。

エコキャッシングは、すでに財務局で4回目の登録更新をしていることになるのです。

ヤミ金ではない根拠2.金融庁の登録と情報が一致

安心できる正規の貸金業者かどうかを確かめるもうひとつの手段は、金融庁の登録貸金業者情報検索ページが有効です。

前述の登録番号はもちろん、電話番号や代表者の名前、あるいは会社名や商品名からでも検索ができます。

エコキャッシングの場合は、いずれの検索項目を使ってもきっちりと情報が出ました。このため、安心できる正規の貸金業者と断言できます。

ヤミ金ではないからこそエコキャッシングの審査は厳正

ヤミ金でないエコキャッシングは、貸金業法に定められている通り利用者を事前に厳しく審査しています。

つまり、審査落ちが怖いからと言ってエコキャッシングを選ぶというのは間違った判断です。

とはいえ、エコキャッシングも理由なく利用者を審査落ちにしたりはしません。

エコキャッシングで審査落ちする理由1：収入が不安定

一言に安定した収入といっても、単純に収入が多ければ良いというわけではありません。

たとえば安定収入には、以下の項目が関係します。

この中でも特に大切なのは、勤続年数でしょう。
勤続年数がながければ、それだけ収入が途絶えるリスクが減るということです。

エコキャッシングで審査落ちする理由2：信用情報がブラック

審査では現在の収入状況だけではなく、これまでどのようにローン・クレジット商品を利用したかの履歴も見られます。

一般的に信用情報と呼ばれ、借り入れの返済やクレジットカードの支払いに関する記録を確認されるのです。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

エコキャッシングで審査落ちする理由3：他社借入が多すぎる

すでに複数の他社借入がある人も、返済能力が低下していると判断されるため、エコキャッシングで審査落ちしやすくなります。

一般的に4件以上の同時借入があると審査落ちの可能性が高くなり、総量規制の都合からすでに年収の1/3ギリギリまで借りている場合は決してエコキャッシングを利用できません。

総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』

エコキャッシングを検討する際の注意点

エコキャッシングでお金を借りようと考えている人は、まずそのサービスの特徴を理解して、自分にあったものなのかを吟味する必要があるでしょう。

サービスの仕組みを把握せずに申し込みをしてしまうと、あとあと不便な状況にもなりかねないので注意してください。

エコキャッシングはATMでの都度借入ができない

「キャッシング」というワードから、提示された限度額の範囲内で繰り返し借入ができると考える人が多いでしょう。

しかし、エコキャッシングのフリーローンについては、申込後にご自身の銀行口座に振込が行われるだけであって、ATMで繰り返し借入することができません。

そのため、金欠がたびたび発生し、その都度借入をしたい方には、向いていない商品とも言えるでしょう。

柔軟に借りたい方は大手消費者金融のカードローンを検討

お金が足りないときに、都度借入をしたいという方は、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

大手のカードローンであれば、契約の際に提示された限度額の範囲内で、繰り返し借入ができます。

借り方についても、大手のコンビニATMで24時間借入ができるので、柔軟に利用ができるでしょう。

また一括で振込が行われるエコキャッシングとは異なり、必要な分だけ借入できるので、利息も必要最低限に抑えられるメリットがあります。

大手消費者金融なら即日融資を受けることもできる

大手消費者金融のメリットは、早ければ即日融資も可能という点です。申し込みは、お手持ちのスマートフォンやPCから行え、審査は最短20分で完了します。

できれば今日・明日中に資金を用意したい、そのような状況にある方は、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。

テレビCMや屋外広告でも宣伝をしており、知名度も高いので、安心感という面でもおすすめと言えます。

おすすめのカードローン1｜プロミス

	プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点）
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	公式サイト参照
融資	公式サイト参照

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン2｜アコム

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	全国で157万3,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの157万3,000人となっています。（2019年12月時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3｜SMBCモビット

	10秒簡易審査で結果がスグわかる！
本審査前に「借入できるかどうか」を、項目入力後に最短10秒で確認できます。 入力項目は、基本的な本人情報など18項目。少し入力は手間ですが、その分、精度の高い結果を知ることができます！
	年収の3分の1の範囲内で借りられます！
年収が300万円の方であれば、最大で100万円までは借入できる可能性があります。 すでに他の会社からお金を借りている方も、その金額との合計が年収の3分の1を超えない範囲で融資を受けられます。
	専用アプリで24時間いつでもATMキャッシング！
SMBCモビットの専用アプリをスマホにインストールすれば、カードを持ち運ばなくても、セブン銀行ATMで借入できます！ 深夜でも手間なく簡単にお金を借りられるので、お勧めです。

SMBCモビット

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
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エコキャッシングの審査に関するよくある質問

まとめ

エコキャッシングは安心できる、中堅貸金業者であり創業10年以上の実績があります。ネット上でヤミ金などという噂がありますが、どんなに検証しても根も葉もない噂に過ぎません。

とはいえ借り入れの方法が振り込みに限られるのは、一部の人にとってはデメリットになりえるでしょう。別の選択肢も検討しつつ、無理のない返済を心がけた健全な借り入れをしてください。