ハローハッピーで審査落ちする5つの原因｜金欠時の打開策
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- ハローハッピーの審査では「返済能力」などが確認される
- ハローハッピーも含め審査が甘いローンサービスはない
- 審査基準が異なる大手消費者金融カードローンなら利用できる可能性もある
安心できるパートナーとして知られている中小の消費者金融「ハローハッピー」ですが、実際にお金を借りるには審査に通過しなければなりません。もちろん、誰でも借りられる訳ではなく、厳しい審査に通過した人だけしか借りられませんし、当然ながら落ちてしまう人もいるでしょう。
審査に落ちたからには必ず原因があります。そして、もしまだ大手のカードローンで申込していないものがあれば、先にそちらを検討しましょう。
今回は、ハローハッピーで審査落ちする理由と、審査に落ちてしまった場合の打開策を紹介します。
すぐにお金が必要な方は大手カードローンを検討
ハローハッピーの審査は甘くないうえ、当日中にお金を借りられるかどうかも分かりません。すでに審査に落ちてしまった人も含め、早くお金を必要としている場合は「スピードに特化しているカードローン」を選ぶほうがいいでしょう。
たとえばテレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短3分で審査結果が出るうえ、30日間の利息が発生しません。100万人以上の利用者がいるので安心、1万円～50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。
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ハローハッピーの審査は厳しい？
緊急でお金を借りなければならない状況として、以下などのシチュエーションが考えられます。
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お金が必要なシーン |
- 冠婚葬祭
- 事故や病気
- 家電や車の故障
- 家賃の更新など
このように、急にお金が必要になることがあるにもかかわらず、ハローハッピーでキャッシングの審査をしても落ちてしまい、どうすればよいかわからなくなったという経験がある人もいると思います。
誰でも審査に通るわけではない
ハローハッピーは、用途に合わせた5つのローン商品があるため、利用目的に応じた借入が可能ですが、利用をするためには「審査」に通らなければなりません。
当然ですが、カードローンは申込をすれば誰でも審査に通るわけではありません。審査は銀行などの金融機関同様に、公平かつ厳正なものとされています。
そのため、「支払い遅延」や「短期間に複数社に申込をした」などに該当する人は、通常の人に比べると審査に通りにくくなることがあります。
ハローハッピーの審査目的は踏み倒しの防止
ハローハッピーは比較的柔軟に審査に対しては対応していますが、審査は厳格におこなわれます。
その理由の一つは「踏み倒しの防止」です。貸したものが返ってこないということは、会社が立ち行かなくなる恐れがありますので、必ず返してくれるという信用を客観的に審査する必要があるということです。
具体的な審査の方法としては「在籍確認」などがあります。これは「利用しようとしている人が、安定した収入があるところで働いているか？」ということを確認するためにおこなわれており、ほとんどの貸金業者でおこなわれています。
申込者を採点して返済能力を測っている
ハローハッピーが実施する審査の方法は「スコアリング」といわれる方法です。
これは、申込者の「年齢（若いか高年齢か？）」「年収（安定収入があるかどうか？）」「職業（業界全体の平均年収など）」「居住（持ち家か賃貸かなど）」について点数化して、その点数の合計が基準を満たしていれば審査は通り、満たしていなければ審査が否決されるというものです。
そのため、申込をした段階で審査が通過するかについて決まっているともいえるため、スピーディーな審査がおこなわれています。
そのため、申込をした段階で審査が通過するかについて決まっているともいえるため、スピーディーな審査がおこなわれています。
ハローハッピーで審査落ちする5つの理由
ハローハッピーでは、明確な審査基準が公表されていないため、審査落ちをした人がどのような理由で審査落ちをしたかを知ることはできません。ただ、一般的に審査落ちをする人に多く見られる特徴は、大きく分けて以下の5つに分かれます。
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審査落ちの特徴 |
- 申込に虚偽があった
- 収入が安定していない
- 他社借入が多すぎる
- 複数申込しすぎた
- 過去にお金のトラブルがあった
これらのいずれかに該当してしまうと、審査が通りにくくなることが多いといわれています。
審査落ちの原因1：申込に虚偽があった
申込の際に記入した内容に虚偽の内容があったということです。審査の申込の際に嘘を記入するということは、信用を失うことと同じです。
また、審査の内容は「信用情報機関」に登録されるため、虚偽の内容で申込をしたという情報がほかのカード会社などにも知れ渡ることになりますので、別のところで申込をしようとしても、審査が通らない可能性が高くなります。
信用情報信用情報機関審査落ちの原因2：収入が安定していない
安定した収入がない人も、審査に落ちてしまいます。安定した収入があるかどうかは、主に以下の5項目から総合的に判断されます。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
年収が高くても、勤続年数が短ければ収入が安定していないと判断される可能性もあります。そのため、今後転職を考えているなら、転職前に申込をした方が審査では有利になるでしょう。
審査落ちの原因3：他社借入が多すぎる
複数の消費者金融会社等から借入をしていることが原因と考えられる場合があります。具体的には3社以上で借入をしていると、審査が通りにくいといわれています。
また、「総量規制」の問題があります。消費者金融の場合は総量規制の対象となりますので、複数社から借入ている場合は総量規制によって、審査が通らないことも考えられます。
総量規制審査落ちの原因4：複数申込しすぎた
短期間に何社も同時にローンの申込をしてしまった場合を言います。
一般的には「1カ月に3社以上」に同時期に申込をすると「申込ブラック」と言われ、申込をしても審査が通らなくなる可能性が高まります。当然、「信用情報機関」にこの申込情報が記録されることになります。（申込情報は「6カ月」で消えます。）
そのため、安易な気持ちで複数社に短期間に申込をしても、審査が通りにくい時期が長引く可能性があります。
審査落ちの原因5：過去にお金のトラブルがあった
お金のトラブルとは「返済遅延（3カ月以上のもの）」や「債務整理」、「自己破産」などを言います。具体的には「携帯電話の本体代金の分割払い」や「通販などの分割払い」を延滞してしまった場合も該当します。
これらは「異動情報」と言われるもので、信用保証協会に登録されます。これが登録された人は「ブラック」とされ、審査の申込をしてもほぼ通らないといわれています。
異動・異動情報ちなみに、信用情報機関には「延滞は1年間」「債務整理は5年間」記録が残るとも言われています。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
自身の審査落ちの原因を把握しましょう
中小の消費者金融で審査に落ちる原因として、他社からの借入件数・残高が多い、収入が不安定、過去に延滞や金融事故があるといった信用面の問題が考えられます。また、申込内容に虚偽や不備がある場合もマイナス評価につながります。審査通過には、正確な情報の提出と返済能力のアピールが重要です。事前に信用情報を確認しておくのも一つの対策です。
※以上の条件を満たしている場合でも、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
どうしてもお金を借りたい、そんな人は...
ハローハッピーで審査落ちしたが、どうしてもお金を借りたいという人は、まず先述しました審査落ちの理由に自分が何に該当するか考えてみましょう。
確認してみて、改善ができるのであれば、再び別の金融機関に申込を検討してください。
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※銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。
大手カードローンで検討先はありませんか？
ハローハッピーに申込したが、まだ大手の金融機関に申込をしたことない人は、そちらもご検討ください。
たとえば、消費者金融の「プロミス」や「アコム」は、最短即日で借りられる可能性があります。
また消費者金融は提携しているATMで選ぶことが大切です。アコムであれば、セブン銀行、ローソン、ファミマ等の大手コンビニ設置のATMと提携しているので利便性が高いと言えます。借入だけでなく返済も、そのATMでできるのでおすすめです。
無利息期間という、30日間金利がかからないサービスもあるので、利息を節約したい人にはおすすめです。
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まとめ
ハローハッピーでは「複数社で借入(少ない件数に限る)がある者」等であっても、審査の申込をすることが出来ますが、「未成年でないこと」「延滞がないこと」「収入が安定していること」の3つの条件を最低限クリアしていなければ、審査は通らないといわれています。
借入総額と借入をしている会社数など、現状の債務状況について、常に把握しておくことが、借入の申込をする際に最も大切なことだといえます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ハローハッピーの申込条件は他のカードローン比較しても大きな違いはありません。そのため、審査に落ちた場合は、要因を特定し改善をしないと他のカードローンの審査にも通過できない可能性が高いです。もし、他社も含めて審査落ちしてしまった場合は、何かしらの問題があります。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数カ月)を空けるようにしてください。