アコムの利息はおかしい？金利を引き下げる方法と返済負担を減らす対処法

アコム最高金利は18.0%と他の消費者金融と比べても、大きな差はありません。

まずは下記のグラフを確認して、一部大手消費者金融での金利を把握しておきましょう。

同じ消費者金融の上限金利がほとんど同水準であることに対し、最低金利は3.0%から4.5%と差があります。これは各社が定めている、貸付上限額(※1)に影響されるものです。

基本的に金利とは利用者ごとに異なりますが、それらは利用者ごとに定められている利用限度額(※2)によって決まります。

利用限度額の上限は各社で異なるため、各社によって差があるのです。貸付上限額が高いほど適用される金利は低くなるため、一部の消費者金融では3.0%といった低い金利が設定される可能性があります。

最低金利が特に低い消費者金融は、アコムとSMBCモビットとアイフルの3社が3.0%で、次点がプロミスの4.5％です。

利用の期間やそれぞれに設定される利用限度額により、適用される金利は変動します。しかし最低金利が適用されるのは、ごく一部の高収入な大口融資者のみです。

どんなに頑張っても年収の1/3までしか借りることはできないため、500万円の利用限度額を設定してもらうためには最低でも1500万円の年収が必要になります。あまり現実的とはいえない数字であるため、最低金利を意識する必要はないでしょう。

無利息期間内に完済すればアコムは利息0円！

アコム

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実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

最大800万円

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アコムには、初回契約日の翌日から30日間利息がかからない、無利息サービスがあります。

つまり、初めて借りる人は30日以内に完済すれば利息が0円になるわけです。

もちろん、金額によっては簡単に完済できるわけではないでしょう。しかし、数万円程度の借入なら、アコムほど低金利に借りられるカードローンも無いと言えるでしょう。

借り換えれば利息を減らせるかもしれない

ここから先の内容

• アコムで借りたのは良いけど利息が高い
• もう少し安い金利で使える所はないの？
• みんな、実際どこ使ってるの？

利息を減らす方法のひとつとして借り換えという選択肢をとれます。

カードローン利用者としては、少しでも金利が安いカードローンを使いたいと考えるのは当然のことでしょう。

アコムよりも利息を抑えやすいカードローン

借り換えを検討するなら、まずは金利の設定が低いところを選ぶのが適切な方法と言えるでしょう。アコムを18.0％の金利で使っている人は、なおさらです。

ここで紹介するカードローンは、アコムよりも上限金利が低いものや、無利息になる期間が長い商品であるため、利息が気になる人はこちらの商品を選んでみてください。

プロミス：最高金利が17.8%

プロミス

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あなたにいいねをプロミス

初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！

実質年率

4.5%〜17.8%

限度額

最大500万円

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プロミスの金利は年4.5%～17.8%です。アコムと比べて最高金利が年0.2%低いため、利息を抑えられる可能性があります。

また、プロミスとの契約が初めての方で、メールアドレス登録とWEB明細利用の条件を満たせば、30日間の無利息期間が適用されます。

プロミスの無利息期間は、「契約日の翌日」から始まるアコムと違い、「初回借入日の翌日」から適用されるのが特徴です。契約後、数日経ってから借入をしても30日間の無利息期間を最大限活用できます。

無利息サービスが豊富なレイク

レイク

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レイクならではの強みが盛り沢山

お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！

実質年率

4.5%〜18.0%

限度額

最大500万円

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レイクの1秒診断を試してみる

レイクは、無利息期間に強みがあるカードローンです。最高金利はアコムと変わらず年18.0%ですが、借入金額や借入期間に応じて無利息期間を選択できます。

レイクの選べる無利息期間

• 60日間無利息（Web申込限定）
• 借入額のうち5万円まで180日間無利息
• 30日間無利息

Webからの申込なら、60日間、または180日間（5万円まで）と無利息期間が長いため、アコムよりも利息を抑えられる可能性があります。

どの無利息期間を選べばよいか分からない方は、「無利息診断」を利用して確認しましょう。

三井住友銀行カードローン：最高金利が14.5%

三井住友銀行カードローン

銀行ならではの金利！

カードレスで借入/返済も可能

メガバンクの知名度と利用者数！

カードレス※が選べる三井住友銀行のカードローン！

スマホ完結・キャッシュレスも可能。土日も24時間審査申込可能です。

実質年率

1.5%〜14.5%

限度額

10万円〜800万円

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三井住友銀行カードローンは最高金利が年14.5%と低めです。

無利息期間は用意されていませんが、現在アコムを年18.0%で利用している方が借り換えた場合、最高金利が適用されても年3.5%金利が下がります。

また、手数料無料で利用できるATMが多いのも特徴のひとつです。以下のATMが手数料無料で利用できるので、利息以外のコストを抑えられます。

手数料無料のATM

• 三井住友銀行ATM
• コンビニATM（イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM）
• ゆうちょATM

さらに、三井住友銀行カードローンはローン専用カード・カードレス・キャッシュカードと3種類の利用方法から選択できるため、使い勝手がよいでしょう。

支払った利息・返済額がいくらになるか知ることが重要

アコムをはじめとする金融機関でお金を借りる以上は、利息はどうしても発生しています。金利が低いに越したことはありませんが、それよりも元金を減らす方が重要です。

元金を少なくすれば、発生する利息も必然的に減ります。適用されている金利がどれくらいで、どのくらいの利息・元金なのか内訳を把握すれば利息を減らすことに繋がるかもしれません。

考えるべきこと

• いくら借りればOKなのか
• 毎月どれくらい返済可能か
• いつ完済できるのか

これらをきちんと考えて、お金を借りましょう。以下の記事も、参考になるはずです。

追加払いで元金を減らそう

毎月の返済額には必ず利息が含まれています。しかし裏をかえせば、高い利息も月に1度払ってしまえば、それ以上の支払いは全て元金に充てられるということです。

無理は禁物ですが、余裕があるときは積極的に追加払いを行ってください。

元金を減らすことが、利息の総支払額を下げることにつながるのです。

まずは返済シミュレーションを試そう

返済金額を計算

毎月の返済金額を計算します

借り入れする 金額	千円
金利	%
完済までの期間	ヶ月

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シミュレーションする

返済期間を計算

完済までの期間を計算します

借り入れする 金額	千円
金利	%
毎月の返済額	千円

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シミュレーションする

計画的に金利の負担を減らしたいなら、返済シミュレーションで返済の計画を見直してみましょう。

理想的な期間で完済するにはどの程度の返済が必要で、利息はどれくらいになるのか。

自分で計算すると複雑になりますが、返済シミュレーションを利用すれば手軽に返済計画をたてることが可能です。

借り方によっては2回目以降も金利無料

アコムの金利0サービスが利用できるのは初回借入時だけですが、無利息期間内であれば追加の借入も無利息の対象です。

たとえば、旅行先で突然財布の残金が尽きてしまった時。アコムで一時的に借入し、帰宅後にすぐATMで返済すれば、利用日数が0日と換算され金利も無料になるのです。

30万円程度の借入ならアコムでも金利は安い

賢く使えば金利が実質無料になるアコムですが、実際に借りてみるとすぐ完済できるとは限りません。

しかし、アコムは正規の消費者金融なので、法外な利息を要求される心配もないのです。

関連記事はこちら

アコムで30万円借りたい！借りる条件や返済額シミュレーションなどを紹介

100万円にもなれば流石に金利の負担が大きい

結論、アコムに支払う利息はいくら借りるかによって大きく変わってくるものです。

数十万円なら、計画的に返済できれば安い金利で済むでしょう。しかし、100万円を超える借入ともなれば、最低でも30万円程度の利息が生じてしまいます。

関連記事はこちら

アコムで100万円借りたい人が覚えておくべき借入条件や返済方法

アコムの金利が高いと感じたら様々な選択肢を検討しよう

今回はアコムの金利が高いと感じた人のための選択肢について言及しました。

アコムに限らずキャッシングは利便性にも優れた、お金がない時には非常に助かるものである事は間違いはありません。その反面、高い利息という代償を理解した上で利用しなければいけないのも事実で、その事を理解しないまま借りたのであれば問題です。

元金を減らして利息を安く抑える方法や、アコムより上限金利の低いプロミスや三井住友銀行カードローン、もしくは無利息サービスが充実しているレイクを利用するのも一つの方法です。

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アコムより利息が抑えやすいカードローン

	公式サイト	金利	無利息期間	融資時間
プロミス	詳細は こちらへ	4.5 ～ 17.8％	初回借入日から30日間	最短3分
レイク	詳細は こちらへ	4.5 ～ 18.0％	①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息	Webで最短25分融資の可能※
三井住友銀行カードローン	詳細は こちらへ	1.5 ～ 14.5％	なし	最短当日※

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• 即日融資可能
• 来店不要
• 保証人・担保不要
• 収入証明書不要
• 他社借入あってもOK
• コンビニ借入可能
• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

金利の面で低いのは、アコムやプロミスといった消費者金融のカードローンよりも、銀行のカードローンです。しかし、サービスの利便性や速さという観点で、消費者金融のカードローンは多くの人に選ばれています。記事内で紹介した無利息期間を活用するなどで利息の負担を抑えることもできますので、上手に活用してみてください。

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※レイクのサービス内容について

社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09

貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
　※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
　※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
　※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
　※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
　※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。