カードローンの審査結果の連絡が来ない5つの原因と対処法

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

カードローンへ申込をしたものの、なかなか審査結果の連絡が来ない。このような状況だと、「もしかして審査に落ちているのかも...」と不安になりますよね。

今回は、そのような人に向けて、カードローンの審査結果の連絡が来ない原因を紹介します。そのほか、「審査時間の目安」や「結果の連絡が来ない時の対処法」についても解説していますのでご参考ください。

【前提】通過でも否決でも必ず審査結果の連絡はある

審査結果が出るまでの時間は、カードローンによってさまざまです。ただ、審査が通過でも否決でも、必ずカードローン会社から連絡が入ります。

審査が否決だからといって、何も連絡をよこさないカードローン会社は基本的にありません。

メールまたは電話で連絡をしてもらえる

審査結果の連絡は、メールまたは電話でするのが一般的です。場合によっては郵送もありますがごく少数でしょう。

また、メールと電話の両方に対応しているものの、審査が否決のときはメールで連絡するとしているカードローンもあります。

カードローンの審査結果の連絡が来ない5つの原因

カードローンの審査結果が来ない原因としては以下の点が挙げられます。

審査結果が来ない原因

• 審査回答の時間外に申込をした
• 審査を受ける人で混雑している
• 勤務先への在籍確認に時間がかかっている
• 審査基準ギリギリで通過させるか熟考している
• 申込内容に不備がある

それぞれの原因について、心当たりがないか、振り返って確認してみましょう。

原因1:審査回答の時間外に申込している

「WEBなら24時間申込可能」というカードローンは多くありますが、審査も24時間対応しているわけではありません。審査回答時間外に申込すると、当日中に審査結果を出すのが厳しくなります。

即日審査が受けられる大手消費者金融カードローンでは、9時～21時という審査回答時間が多いです。申込が21時を過ぎてしまったときの審査結果の連絡は、翌営業日以降となります。

たとえば、アイフルの場合は21時を過ぎたときの審査結果の連絡は、翌営業日の午前中としています。

対応時間ギリギリに申込をしても翌営業日になる可能性あり

21時までが審査対応のカードローンであれば、その時間ギリギリに申込をしても翌営業日の対応となる可能性が高いでしょう。

申込フォームへの入力時間や必要書類の準備時間などもありますので、遅くても19時までには申込するのが理想的です。

また、銀行カードローンの場合は、審査は平日のみ、土日祝はお休みという場合があります。金曜日の審査回答時間外に申込した場合、審査が月曜日扱いとなる場合があるのです。

原因2:審査を受ける人で混雑している

カードローンの審査を受ける人が多く、混雑しているときは自分の審査をしてもらうまでに時間がかかります。自分の審査がはじまらなければ、当然ながら審査結果も来ません。

公共料金や携帯電話料金など、月々の支払は月末に集中することが多いです。そのため、月末になるとカードローンへの申込が増えやすくなり、審査を受ける人で混雑することが予想できます。

大手カードローンの場合は体制も整っており、この理由で遅れることは少ないと予想されますが、金融機関によってはこのようなケースも少なからずあると認識しておきましょう。

原因3:勤務先への在籍確認に時間がかかっている

審査には、勤務先への在籍確認という作業があります。勤務先に電話をかけて、実際に勤務しているかどうか調べる手続きです。

この在籍確認が取れないとき、つまり勤務先への電話が繋がらないときは、審査に時間がかかりやすいです。

なぜ時間がかかるのかというと、申込者が働いていると確認できるまで審査が次の工程へ進まないからです。在籍の確認が取れない場合、基本的には時間を空けて再度電話するため時間がかかります。

電話は繋がるものの名前の確認ができていないケース

会社員の人は、申込時に自分の部署直通の番号でなく、会社の代表番号を記入していると、在籍確認がなかなか取れないことがあります。心当たりがある人は自分が所属する部署の直通番号を伝えましょう。

アルバイトの人も、チェーン店で働いている場合は注意が必要です。お店の電話番号ではなく、本社の電話番号を申告してしまうと、在籍の確認に余計時間がかかってしまいます。

派遣社員の人は、派遣会社側が多くの従業員がいるため、ひとりひとりの名前を把握してない可能性があります。電話受付の人に、事前に在籍確認の電話があると伝えておくのが良いでしょう。

なお、在籍確認の電話がある旨を伝えるときは「クレジットカード会社から確認の電話がある」と言っておくと、カードローンの利用を知られることはないでしょう。

原因4:審査基準ギリギリで通過させるか熟考している

カードローンには審査基準があります。この審査基準を十分に満たしている人は、すぐに通過と結果が出るでしょう。また反対に、審査基準を大きく下回っている人も、審査が否決とすぐに結果が出る傾向にあります。

しかし、審査基準ギリギリの人だと、審査担当者の人は通過させるかどうか慎重にならざるを得ません。返済遅延の心配のない優良な顧客なのか、貸し倒れのリスクが高い顧客なのか、その判断が微妙になるからです。

カードローンは無担保でお金が借りられる商品のため、顧客が返済困難になっても担保での回収ができません。そのため、貸し倒れのリスクの高い顧客は審査の時点で弾いています。審査が慎重になるほど、結果が出るまで時間がかかりやすいです。

原因5:申込内容に不備がある

カードローン申込内容に不備があると、不備内容の再確認が発生し、審査に時間がかかってしまいます。カードローンの申込フォームには、以下のようにさまざまな入力欄があります。

■本人情報
住所・氏名・電話番号・生年月日・居住形態・居住年数・家族構成など

■勤務先情報
職種・業種・勤務先名・勤務先住所・勤務先電話番号・入社年月・収入など

入力欄を正確に記入し、間違いがないかよく確認してから送信してください。パソコンやスマホに慣れていない人は、誤変換にも注意したほうが良いでしょう。

提出書類が間違っている可能性

申込時に提出する必要書類の不備にも気を付けましょう。カードローンでは、以下の書類いずれかで本人確認をするのが一般的となっています。

提出する書類例

• 運転免許証（運転経歴証明書）
• パスポート
• 健康保険証
• マイナンバーカード
• 特別永住者証明書
• 在留カードなど

上記の書類を提出する際に、本人確認書類の住所と現住所が異なる場合は、以下の書類が必要になるカードローンがあります。

補助書類の例

• 住民票
• 公共料金の領収書（電気・ガス・水道・固定電話など）
• 納税証明書

上記の書類提出を間違えてしまうと、正確な本人確認ができないため、余計な審査時間がかかってしまいます。

申込から審査結果が出るまでの時間の目安

カードローンの申込をしてから審査結果の連絡が来るまでの所要時間は、申込をする金融機関によって異なります。

具体的には、消費者金融と銀行で異なってくるので、その違いについて解説します。

消費者金融のカードローンの場合

消費者金融のカードローンは、比較的早く審査結果が出ます。主な消費者金融の融資時間は以下の通りです。

SMBCモビットやレイクのように、簡易的な審査ならわずかな時間で結果が出る大手消費者金融もあります。

ただし、記載時間は最短の審査時間です。申込状況によっては、審査結果が出るまで1時間～数日かかることがあります。

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銀行カードローンの場合

銀行カードローンの場合、消費者金融のような即日審査ができません。なぜなら審査のなかに警察庁へのデータベース照会が含まれているからです。

データベースには、反社会的組織の情報が記録されています。銀行カードローンの融資金が、反社会的組織に入ることを防止するためにデータベースへの照会が必要になりました。

データベースへの照会から回答が来るまでの時間は、最短で翌営業日です。そのため、銀行カードローンの審査結果は、最短で翌営業日となります。あくまでも最短翌営業日であり、申込状況によっては1週間～2週間ほどかかると考えてください。

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審査結果が来ないときの対処法

カードローンの審査結果の連絡がなかなか来ないという場合は、ただ待つのではなく、自身で確認をしてみることが重要です。

金融機関における審査結果が出るまでの目安を超えているのであれば、確認をしてみるのが良いでしょう。

メールボックスを確認しよう

審査結果の連絡メールがなかなか来ないときは、メールボックスをよく確認してください。場合によっては、審査結果のメールが迷惑メールフォルダに振り分けされている可能性があります。

Gmailのデフォルト設定では、迷惑メールが30日で自動的に削除されます。自動的に削除される前に、迷惑メールフォルダを確認すると良いでしょう。

収入証明書の提出依頼が来ている場合がある

以下の条件に該当する人は、{underline:メールで収入証明書類の提出依頼が来ることがあります}。

収入証明書を求められるケース

• 希望の限度額が50万円超
• 希望限度額と他社借入の合計が100万円超

収入証明書類として提出できるものは以下のとおりです。

収入証明書となる書類

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書
• 住民税決定通知書
• 所得証明書など

また上記の条件に当てはまらない人でも、審査の状況によっては、収入証明書の提出を求められているケースがあります。収入証明書の提出をしないと審査は完了しないため、念のため確認をしておきましょう。

審査状況を問い合わせてみよう

審査結果の連絡が来ないと感じたら、着信履歴を確認しましょう。着信履歴がある場合は折り返し電話をしてみてください。

また、その着信履歴もない場合は、自身で審査結果について問い合わせる必要があります。フリーコールや審査結果を照会するサービスがあるので利用してみてください。

各社フリーコールや審査状況を確認するサービスがある

例）アコムの場合
アコムではフリーコール「0120-07-1000」へかけると審査状況のお問い合わせができます。なお、アコム総合カードローンデスク「0120-629-215」は会員用の連絡先となっており、審査状況のお問い合わせには不向きです。

例）レイクの場合
レイクでは公式サイトにて審査状況の確認サービスがあります。まずは審査状況確認のURLへアクセスし、「名前」「生年月日」「自宅電話番号または携帯電話番号」を入力すると審査結果状況が出てきます。

例）SMBCモビットの場合
SMBCモビットでは公式サイトにて、審査結果照会サービスを提供しています。審査結果照会のURLへアクセスし、「ユーザーID」「インターネットパスワード」「生年月日」の項目を入力すると結果が出ます。
また、数日経っても審査結果が来ないときは、モビットコールセンター「0120-03-5000」へ連絡しましょう。

急ぎなら他社カードローンを検討してみよう

審査結果が来ないものの、急ぎでお金を借りたいと困っている人は、他社カードローンへ申込するという対処法があります。

他社へ申込するときは、「スピード審査に対応している消費者金融カードローン」を選ぶと良いでしょう。

ただし、申込のしすぎは禁物

他社のカードローンへ申込するならば、せいぜい1社に留めておきましょう。

短期間に複数のカードローンへ申込をすると、要注意人物と思われ審査に通らなくなるからです。この状態を申込ブラックと呼びます。

申込ブラックを回避するために、同時に2社以上の申込は控えましょう。

なお、2社目の候補としては、審査結果が早いカードローンを選ぶといいでしょう。以下にカードローンの中でも審査結果が早い商品の一覧を記載しましたので、参考にしてみてください。

おすすめのカードローン1｜プロミス

	プロミスの成約率は36.90%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借入できた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は36.90%となっており、たくさんの人に利用されていることが分かります。（2024年2月時点）
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「お借入診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの人でも、WEB申込後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短3分※
融資	最短3分※

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン2｜アコム

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た人は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある人でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	2023年12月時点で約174万人以上が利用している
アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。（2022年6月時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3｜アイフル

	4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申込前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た人は、そのまま申込可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
	年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。たとえば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある人は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
	アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借入方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短18分※
融資	最短18分※

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

まとめ

カードローンの審査結果が来ないと感じたら、この記事で紹介した「審査結果が来ない原因」に心当たりがないか確認してみてください。

また金融機関によっては、「どれくらいの時間で審査結果が来るのか」という目安があるため参考にしてみてください。

カードローンの審査結果は、通過の場合でも否決の場合でも必ず来ます。いくら待っても審査結果が来ないという場合は、金融機関に問い合わせてみましょう。