JCB CARD LOAN FAITHの審査で在籍確認はある？職場への電話を避ける方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事では、JCB CARD LOAN FAITHの在籍確認について詳しく解説しています。
公式サイトや独自のリサーチ結果をもとに、在籍確認に関する正しい情報をお届けしますので、FAITHを検討している人は参考にしてください。
FAITHの審査では在籍確認がある
結論からいうと、FAITHの審査では電話による在籍確認がおこなわれる可能性があります。FAITHの公式サイトには以下の記載があるため、勤務先への電話を100％避けることは難しいでしょう。
出典: JCB CARD LOAN FAITH公式サイト【JCB CARD LOAN FAITH公式サイトよくある質問】
Q：在籍確認の電話をしないでもらうことはできますか？
A：在籍確認のお電話をする場合があります。ご了承ください。
ただ、在籍確認の電話では「カードローンの審査の過程で連絡をした」などの用件を言うことはないため、勤務先にカードローンの利用が知られることはありません。勤務先に電話がかかってくると思うと気構えてしまいますが、在籍を証明できれば審査通過の可能性もあがります。
FAITHの審査で在籍確認がおこなわれる理由
FAITHの審査で在籍確認がおこなわれるのは「申込者の返済能力を調査するため」です。
FAITHは、貸金業法の対象となるローンです。2010年に改正された改正貸金業法では、「融資の際に返済能力を調査すること」を義務付けています。
出典: 金融庁資料「貸金業法等の改正について」◆過剰貸付規制の強化
全ての借入れについて
①借入れの際の返済能力の調査義務、
②返済能力を超える貸付けを禁止する
在籍確認では、「ローン申込者が申告した勤務先で実際に働いているか？」「毎月安定した収入が見込めるか？」を確認しています。
在籍確認には「電話による確認」と「書類での確認」の2パターンがあります。書類による在籍確認に対応してくれる貸金業者なら、収入証明書類などを提出すれば電話がかかってこない場合もあります。しかし、FAITHは書類での在籍確認に対応していません。
電話連絡が気になる場合は、原則電話をしないと公言しているカードローンの利用を検討してください。
在籍確認のタイミングは審査期間で実施される
FAITHの在籍確認は、最短申込日の当日におこなわれます。
出典: JCB CARD LOAN FAITH公式サイトQ：在籍確認のタイミングは？
A：基本的には、「審査終了後」のタイミングで在籍確認のお電話をします。カードローン「JCB CARD LOAN FAITH」の審査は最短で当日に終了しますので、早ければお申し込み当日にお勤め先への電話確認をすることがあります。
なお、JCB CARD LOAN FAITHの審査は平日のみおこなわれます。土日に在籍確認の電話がかかってくることはありません。
在籍確認の会話例
FAITHの在籍確認を想定した一般的な会話の流れは以下の通りです。
申込者本人が出られない場合であっても、「ジェーシービー」の名前でかかってくるため、同僚には「クレジットカードの入会審査で電話があるかも」と伝えておけば問題ないでしょう。
申込者が実際に働いていることが確認できれば、在籍確認の電話は終了します。
在籍確認で審査落ちしないための４つのコツ
在籍確認は返済能力を確認する一環でおこなわれるため、万が一在籍確認が完了しないと、審査に落ちることがあります。
在籍確認が原因で審査落ちしないためにも、以下4つのコツを覚えておきましょう。
勤務先の個人情報の扱いに関するルールを確認しておく
勤務先によっては、社員の個人情報保護の観点で「在籍確認対応不可」としているケースがあるため、事前に勤務先のルールを確認しておきましょう。
以下の資料にもあるように、個人情報取扱事業者によっては「外部に在籍していることを外部に公開しない」と定めている場合があります。在籍確認に関する相談をしたい場合は、事前にJCBカードへ連絡し事情を伝えておきましょう。
出典: 個人情報保護法質問ダイヤルに寄せられる質問及び回答例の委員会ホームページ上での公表について個人情報取扱事業者は、例外事由に該当する場合を除いて、原則として、あらかじめ本人の同意を得ないで、個人データを第三者に提供することはできません（法 23 条 1 項）。そのため、勤務していた従業員に関する在籍状況や勤務状況等が個人データになっている場合には、例外事由に該当する場合や当該従業員の同意（必ずしも書面による同意までは必要ありません）がある場合を除いて、在籍状況や勤務状況等の情報を第三者に提供することはできません
同僚に電話があることを伝えておく
スムーズに在籍確認を進めてもらうためにも、同僚に「JCBから電話があるかも」と伝え、協力を依頼しましょう。在籍確認はカードローンだけではなく、クレジットカードやマイカーローン、住宅ローンでも実施されます。
「クレジットカードの審査で会社に電話があるかも」と伝えておけば、同僚に詮索されることなくスムーズに在籍確認も完了します。
申込書の勤務先欄には直通電話を記入する
申込書の勤務先欄には、代表電話ではなく自分が勤務している部署の直通電話を記入しましょう。勤務先電話番号欄に代表電話を記入すると、勤務先によっては取り次いでもらうまで時間がかかり、最悪の場合、「〇〇という社員はいません」と回答されてしまう場合もあります。
直通電話にかけてもらうようにしておくと、同僚にも協力依頼ができ、自分が在席している場合はその場で対応することも可能です。
派遣社員は派遣元企業に確認しておく
派遣社員の場合は派遣元企業に在籍確認の電話がかかってくるため、派遣会社の在籍確認の方針を確認しておきましょう。
以下は、派遣会社が定める在籍確認に関する方針の一例です。「事前の連絡があった場合のみ在籍確認に対応する」という方針を示している企業もあるため、あらかじめ派遣元の会社へ連絡しておくと、スムーズに手続きを完了できます。
出典: テンプスタッフ公式サイト「在籍確認・各種証明書について」テンプスタッフの例
第三者の方より在籍確認が入った場合、ご本人様から事前の連絡をいただいている場合のみ対応しています。在籍確認の必要が生じた場合は事前にご連絡ください。
FAITHで借入するまでの流れ
FAITHに申込する際は、借入までの流れなど基本的な情報は押さえておきましょう。
大手消費者金融などとは違い土日の審査には対応していないため、急ぎで借りたいときには申込タイミングに注意が必要です。
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申込からカード発行までのメール画面を公開
申込から契約までの4ステップを実際に受け取ったメール画面と合わせて紹介します。
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4つのステップ |
- 申込内容の確認
- 審査結果の連絡
- カード発送予定日の共有
- 契約内容の確認
申込内容の確認
カードローン申込が完了すると、登録したメールアドレス宛に「入会受付が完了した」という内容のメールが届きます。
場合によっては、迷惑メールアドレス宛に届いていることもあるため、申込を完了させたらメールボックスを確認しましょう。
もし、迷惑メールに届いていたら受信先を登録することで今後のメールをスムーズに確認することができます。
審査結果の連絡
今回の利用者の場合、申込してから1週間後に審査結果が届きました。
メールを確認すると、カード発送の準備に取りかかっているため、この時点で審査に通過したことが分かります。ただし、メールに記載されているURLをクリックしないと、申込者の確認が完了したことにならずカード発送ができないため、こちらのメールが届いた場合はURLをクリックして審査結果を公式サイトで確認しましょう。
急ぎの場合は「キャッシング振込サービス」を利用する
審査結果が届いて、通過していた場合、キャッシング振込サービスを利用するかどうかを尋ねられます。もし、急ぎで借りたい場合は、必ずキャッシング振込サービスを利用しましょう。
なぜなら、FAITHを利用する場合は、「カードを利用したATM取引」もしくは券面裏に記載されている個人番号の入力によるインターネット手続きしか借入方法がないからです。
キャッシング振込サービスを利用しない場合は、契約してから1週間程度は借入ができないため、注意してください。
カード発送予定日の共有
審査結果の確認が完了して数日経過すると、発送予定日が共有されます。
発送予定日が分かれば、いつ自宅に券面が届くか把握できるため、同居人がいる場合は事前に「JCBのクレジットカードがこの日に届く」と伝えることでカードローン利用を気づかれない対策ができます。
契約内容の確認
カードが発送されると、正式な契約書類が記載されたURLを共有されます。
このメールが届いたら、カードが届くのを待つだけです。受け取りタイミングがずれて再配達にならないように調整しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
こちらの利用者は、申込からカード受け取りまで10日かかっていることが分かります。したがって、本当に急いでいる場合は、別のカードローンを利用した方が良い場合もあるでしょう。お急ぎの場合は最短融資時間が1時間以内のカードローンも検討してください。
電話連絡による在籍確認を避ける３つの方法
在籍確認の電話を避けたいなら、以下3つの方法がおすすめです。
- 収入証明書類の提出で電話確認を回避してくれる業者を選ぶ
- 在籍確認をして欲しくない理由を述べて事前に相談する
- 原則として、勤務先への電話がないカードローンを選ぶ
収入証明書類で電話確認を回避してくれる業者を選ぶ
収入証明書類や社名入りの健康保険証など、在籍を証明できる書類を提出すれば在籍確認を回避してくれるカードローンも検討しましょう。
具体的な提出書類としては「2カ月以上の給与明細」や「源泉徴収票」「健康保険証」などがあります。直近の収入証明書類と会社から発行される健康保険証があれば、現時点で勤務している証明になるため、電話での確認を回避してくれる場合があります。
在籍確認をして欲しくない理由を述べて事前に相談する
「勤務先が在籍確認に対応してくれない」「勤務先に電話があると困る」など、勤務先特有の事情があるなら、消費者金融や銀行によっては臨機応変に対応してくれる場合があります。
具体的な対応方法は消費者金融や銀行により違いますが、公式サイトで「電話に不安がある場合はご相談ください」と案内しているカードローンもあります。
在籍確認の電話対応で慌てないためにも、事情があるなら電話以外の方法で対応できないか事前に相談しましょう。
原則として、勤務先への電話がないカードローンを選ぶ
勤務先に電話をかけて欲しくないなら、「原則、審査時に勤務先への電話をしない」と公言しているカードローンを利用しましょう。
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原則として電話連絡をしないと公言しているカードローンの例 |
- プロミス
- アコム
- アイフル
- SMBCモビット
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 審査時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 10秒簡易審査 | 無し |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
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ただし、原則として勤務先への電話をしないと公言しているカードローンでも、審査の状況次第では電話がかかってくるケースもあります。審査で余計な疑義をかけられないためにも、カードローンの申込は間違いがないように手続きしましょう。
FAITH在籍確認に関するよくある質問
まとめ
FAITHの審査では在籍確認がおこなわれますが、本人以外の人に用件を伝えることはありません。また、電話は「株式会社ジェーシービー」の名前でかかってくるため、「クレジットカードの審査で電話があった」と同僚に伝えれば、特に怪しまれずに済みます。
在籍確認さえ済めば、審査通過まであと一歩です。スムーズに確認が済むよう、電話番号の入力間違いなどに注意し、慎重に申込手続きを済ませましょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
在籍確認は、クレジットカードやマイカーローンの審査でもおこなわれます。あまりネガティブに考えず、在籍確認のタイミングや会話の流れなど、最低限押さえておくポイントを理解しましょう。