10万円借りる審査なしの方法6選│どうしても10万円必要なときの対処法も解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事でわかること

• 審査なしでお金を借りられる方法は6つある
• 当日中に10万円を借りるには消費者金融が最適
• カードローン以外にも個人の状況に合った方法でお金を借りられる

突然の出費で10万円が必要なとき、条件を満たせば以下の6つの方法で審査なしでお金を借りられます。

審査なしで10万円借りる方法

• クレジットカードのキャッシング枠で借入
• 総合口座に定期預金を預けていれば「当座貸越機能」が使える
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• 質屋に高価な品物を持ち込む
• リサイクルショップに不用品を持ち込む
• 親や知人に頼む

ただし、中には不確実な方法もあるため、確実に10万円を用意するには最短即日で借入できるカードローンが適しています。

審査に通るか不安な人は「お借入診断」を利用し、審査に通過できる可能性があるかをチェックしてみましょう。以下から診断ページに移動できます。

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※お借入診断は本審査の結果を保証するものではありません。

カードローン以外の10万円を借りる方法も解説しているので、突然の出費に困っている人はぜひ参考にしてください。

10万円借りる審査なしの方法6選

審査なしで10万円を借りるには、現在加入しているサービスに付帯している貸付制度を利用する方法、または自宅の不用品を査定に出す方法が主に挙げられます。

審査なしで10万円借りる方法6選

• クレジットカードのキャッシング枠で借入
• 総合口座に定期預金を預けていれば「当座貸越機能」が使える
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• 質屋に高価な品物を持ち込む
• リサイクルショップに不用品を持ち込む
• 親や知人に頼む

場合によっては親や知人にお願いする方法もありますが、まずはそれ以外の方法を試すのが先決です。

1.クレジットカードのキャッシング枠で借入

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを使い、コンビニATMや振込融資で借入することです。

クレジットカードには、カード全体の利用限度額の範囲内で、店舗での買い物等に利用するショッピング枠と借入をするキャッシング枠が設けられています。

たとえばカード全体の利用限度額が30万円の場合、30万円の中にショッピング枠とキャッシング枠の両方が含まれています。

したがって、ショッピング枠の利用額が大きい場合、キャッシング枠で希望の金額を借入できない可能性もあります。

また、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていなければ、お金を借りることはできません。

手持ちのカードにキャッシング枠が含まれているか知りたい場合は、クレジットカードの会員ページを確認するか、カード会社のフリーコールに連絡してください。

2.総合口座に定期預金を預けていれば「当座貸越機能」が使える

当座貸越機能とは、銀行などで定期預金を保有している場合に、定期預金の一定の金額の範囲内で自動的に融資が受けられる仕組みです。

口座開設の際に普通預金口座と定期預金口座から成る総合口座が作成され、普通預金口座の残高がマイナスになっても、現金の引き出しや引落しが可能になります。

貸越極度額は、定期預金の合計金額の90％かつ金融機関ごとに設定された金額の範囲内です。

当座貸越は貸越限度額の範囲内で何回も利用できるのがメリットですが、当日中に返済できなければ毎月普通預金から利息が引き落とされます。

また、借入をしている感覚が薄いため、慢性的に借入する状態になりやすいのがデメリットです。

3.生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険の契約者貸付とは、生命保険に加入している場合に、解約返戻金を担保に一定の条件のもとで借入ができる制度です。

契約者貸付

保険会社から解約返戻金の一部を借りられる制度を指します。今まで積み立てていた分を利用できるため、保険を解約する必要がありません。貸付金には所定の利息がかかり、返済がない場合に保険契約が失効または解除となる場合もある点に注意が必要です。

契約している保険の種類によっては利用できない可能性もあるため、希望する場合は保険会社に問い合わせて確認してください。

また、発生する利息も以下のように保険会社や商品ごとに異なります。

4.質屋に高価な品物を持ち込む

質屋とは、以下のような担保を提供することで、その査定額の範囲内で借入できる仕組みです。

質屋の担保となる品物の例

• 宝飾品・貴金属
• ブランド品
• カメラ関連品
• 美術品・骨董品
• パソコンやスマートフォンなどの電子機器
• 高級家具
• 洋酒

ただし、返済ができなくなれば質流れと呼ばれ、品物が手元に戻らない可能性があります。

元金と利息を合わせた返済が難しいときは、利息を返済することで返済期日を延長できる可能性があるため、一度質屋の担当者に相談してみてください。

5.リサイクルショップに不用品を持ち込む

リサイクルショップで不用品を売却してお金を作る方法もあります。

リサイクルショップとは、不要になった以下のような物品を買い取り、再販売することで利益を上げる仕組みです。

リサイクルショップに持ち込み可能なもの

• ブランド品
• 食器
• 衣類・靴
• ベビー用品・おもちゃ
• パソコン・スマートフォン
• ゲーム機・ゲームソフト

リサイクルショップによって持込可能なものが異なるため、事前に店舗に確認してから持ち込したほうが良いでしょう。

ただし、リサイクルショップは店舗の維持や人件費にコストがかかっているため、買取価格が低くなる傾向があることには注意してください。

6.親や知人に頼む

ほかの手段を試してもうまくいかないとき、最終手段として検討できるのが親や知人から借入できないか相談する方法です。

審査がなく、場合によっては利息もかからない可能性があります。

ただし、借入の条件や返済日について取り決めをしておかないと、トラブルに発展してその後の関係性に影響を与える可能性もあります。

借入する際は借用書を発行して、借入の事実を証明できるようにしましょう。

借用書に記載する項目は以下の通りです。

借用書に記載する事項

• 書類作成日
• 収入印紙（借入金が1万円を超える場合）
• 借主の住所・氏名・押印
• 借入金の額
• 借入日
• 返済期限
• 返済方法
• 損害金の金額

どうしても10万円が必要なときは最短即日融資のカードローンがおすすめ

審査なしでお金を借りる方法はあるものの、どうしても10万円必要な場合はカードローンの利用が適しています。

ここでは、最短即日で利用できる具体的な商品を紹介します。

10万円を借りるのに適した最短即日融資のカードローン

• アコム
• レイク
• プロミス
• アイフル
• SMBCモビット
• dスマホローン
• LINEポケットマネー
• ファミペイローン
• au PAYスマートローン
• アロー
• セントラル
• フタバ
• べルーナノーティス
• ORIX MONEY
• JCBカードローンFAITH

アコム│29歳未満の審査通過率が高いので収入が少なくても申込可能

アコムは29歳未満の利用者が44.0％と最も多く、収入の少ない若年層でも申込できるカードローンです（2024年9月時点）。

10万円の少額融資なら、他社借入がなければ年収30万円以上で総量規制に抵触することなく借入できます。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、他の貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

ユーザー評価

3.8

40代 ／女性 ／職業: 契約社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

ほかにも申込しましたが、軒並み断られ、審査が通ったのがここだけで、スピーディーに契約することができました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	家族
重視した点	借入の容易さ

審査は最短20分！

アコムの詳細を見る

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アコムはYouTubeの投稿数や動画コンテンツの数が大手消費者金融の中で最も多く、はじめてのカードローンの利用で「手続きの流れがわからない」「利用するのがなんとなく不安」という方にも適しています。

レイク│所定の条件を満たすと365日間または60日間無利息が適用される

レイクは利用限度額50万円未満の比較的少額の融資でも、Web申込を選択することで60日間無利息で借入できます。

さらに、利用限度額50万円以上の契約で契約後59日以内に収入証明書を提出しレイクに登録が完了した場合、365日間無利息が利用できます。

ただし、収入証明書を提出するだけでなく、レイクへの登録が完了するまでが条件となっているため、期日までに時間的な余裕を持って書類を提出してください。

ユーザー評価

4.5

30代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 商品・サービスの購入費用

最近のカードローンは初回サービスで無利息キャンペーンをしているところが多いです。無利息期間は大体1ヵ月くらいですが、こういうキャンペーン情報も調べておいて損はありません。

利用したカードローン	レイク
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性

条件を満たすと365日無利息！

レイクの詳細を見る

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奥山 裕基

レイクは、2022年時点で毎月1万人以上の新規登録者がいるカードローンです。
多くの人がはじめて利用するカードローンとしてレイクを選んでいるため、どうしても10万円必要な際に即日で借入できる手段として、安心して利用できます。

プロミス│最短3分の即日融資は大手消費者金融のなかでもスピーディ

プロミスは最短3分で融資が可能なので、最短即日融資が特徴の大手消費者金融の中でも特にスピーディーに借入できます。

これには、電話での在籍確認原則行わないなど、手続きにかかる手間を軽減していることが関係しています。

申込から契約まで一切電話なしで借入できた例もあり、即日でどうしても10万円必要な人に適しています。

ユーザー評価

4.9

20代 ／男性 ／職業: 公務員 ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

なんといっても借入の速さ。30分以内に審査、本人確認、書類の発行など、ウェブから一発で通ったことはなによりも早いため。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	25万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

最短3分のスピード融資！

プロミスの詳細を見る

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奥山 裕基

2024年3月時点で、プロミスは新規利用者の42.9％が年収299万円以下となっています。
年収に自信がないためにカードローンの利用をためらっている人も、安心して申込できます。

※メールアドレスとWeb明細の登録が必要です。

アイフル│申込時に銀行口座を登録すれば本人確認書類が不要

アイフルでは申込時に「銀行口座で本人確認」を選択すれば、本人確認書類の提出が不要になります。

本人確認の方法を選択する際に、「銀行口座で本人確認」を選択してください。

また、「銀行口座で本人確認」を利用しない場合でも、WEB申込を利用すればスマホ1台で本人確認書や収入証明書の提出が完了します。

この方法で申込した場合、返済方法は口座引き落としになります。

ユーザー評価

4.6

40代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: その他

本人確認、収入書類の提出も全てスマートフォンで簡単に操作でき、完了まで時間もかからない。審査もメールで迅速に届く。アプリで返済状況も、借入も簡単。アプリのアイコンは、金融機関とわからないように数種類選べる。コンビニのATMでも素早く借入ができる。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	4万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

銀行口座で本人確認が便利！

アイフルの詳細を見る

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奥山 裕基

アイフル公式サイトの「あなたにピッタリの借り方は？」では、4〜5個の質問に回答することで状況に応じた申込方法や借入方法を提案してくれます。
どうしても10万円必要なものの、手続きの流れがわからず不安を感じてる人はぜひ活用してください。

SMBCモビット│土日祝日でも電話で優先審査を依頼できる

SMBCモビットは、土日祝日も平日同様に9:00〜21:00で営業しており、申込受付や審査に対応しています。

また、即日でどうしても10万円必要な場合、申込後にモビットコールセンター（0120−03−5000）にその旨を伝えれば優先的に審査に対応してもらえるので、特に急いでいる人は連絡してみましょう。

ユーザー評価

4.4

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 500-699万円 ／目的: 教育資金

申込手続きが全てインターネットで完結できた点が良かった。即日で審査結果が分かり、すぐにコンビニのATMにて出金できた。

利用したカードローン	SMBCモビット
借入金額	50万円	金利	年0.18%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

優先審査にも対応！

SMBCモビットの詳細を見る

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奥山 裕基

SMBCモビットは申込手順や借入方法について説明する動画コンテンツが充実しています。
「本人確認書類の提出方法」「ローンカードの受取方法」など項目が細かく分かれているため、疑問点をピンポイントで解決できます。

dスマホローン│ドコモの対象サービスを利用していれば金利優遇

dスマホローンは、ドコモの対象サービスの利用状況に応じて金利優遇を受けられるのがポイントです。

最大で年3.0％の金利優遇となるので、どうしても10万円必要な人の場合は、1年あたり3,000円の利息が軽減されます。

ユーザー評価

4.9

40代 ／女性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 300-499万円 ／目的: 事業資金

利用している銀行のスマホローンなど検討しましたが、ドコモユーザーという事もあり、少しですが金利が低く借入出来たので決めました。

利用したカードローン	dスマホローン
借入金額	50万円	金利	年11.9%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

金利優遇サービスが便利！

dスマホローンの詳細を見る

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奥山 裕基

dスマホローンはd払い残高に借入する方法なら、1,000円〜の少額融資も可能です。
「目的の買い物をするのにほんの少しだけ手持ちのお金が足りない」「大きな金額を借入するのは不安」という場合でも即日で安心してお金が借りられます。

LINEポケットマネー│「スタンダードプラン」と「マイペース」を選べる

LINEポケットマネーでは、申込時に初回返済日や利用限度額が異なる「スタンダードプラン」と「マイペースプラン」の2つのプランから選択します。

マイペースプランは利用限度額が3万円以内の少額融資に限定されるものの、返済が新規借入の6カ月後とゆとりがあるため、翌月からすぐに返済が始まることに不安がある人に向いています。

どうしても10万円必要なケースではマイペースプランは利用できませんが、スタンダードプランは1カ月に利用できる振込融資の回数が多かったり、増枠申請が可能だったりと長期的に利用する場合に利便性に優れていると言えます。

プランを選んで申込できる！

LINEポケットマネーの詳細を見る

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奥山 裕基

LINEポケットマネーの申込は最短5分で完了し、最短10分で審査結果が通知されます。
なんとか即日で借入したいと思っている人の場合、短い時間で審査結果がわかるのは安心材料になるでしょう。

ファミペイローン│はじめての利用で最大60日分の利息をキャッシュバック

ファミペイローンでは、契約日を含む60日以内に借入し、返済した分の利息が期間限定のファミマポイントでキャッシュバックされます。

返済には随時返済も含まれるので、期間中に返済するほど利息負担が軽くなります。

たとえば、9月1日に毎月17日に返済する契約をした場合は、9月17日と10月17日の返済分の利息と、随時返済した分の利息がキャッシュバックされます。

ユーザー評価

4.1

40代 ／女性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

ネットで申込ができて簡単、金利が安かった、店頭で返済できるので銀行口座を登録しなくても借りられるのが良かったです。

利用したカードローン	ファミペイローン
借入金額	50万円	金利	年9.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

利息はポイントで還元！

ファミペイローンの詳細を見る

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奥山 裕基

ファミペイローンは17:00までの申込で最短即日融資が可能です。
1,000円〜借入できるので、即日で少額融資を受けたい人の利用に適しています。

au PAYスマートローン│スマートフォンからau PAYにいつでもチャージできる

au PAYスマートローンなら、スマートフォンからau PAYにチャージすることで手軽に少額融資が利用できます。

au PAYへのチャージ方法

• 会員専用サイトへログイン
• 「au PAY残高に直接チャージ」を選択
• 暗証番号認証とSMS認証をおこなう
• 借入金額を入力

au PAYの利用は200円ごとに1ポイントのPontaポイントが貯まり、各種auサービスや提携店舗での買い物に利用可能です。

au PAYチャージで借入可能！

au PAYスマートローンの詳細を見る

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

au PAYスマートローンは最短30分で融資可能ですが、au IDでログインすることで会員情報が自動的に反映されて入力項目が少なくなり、より簡単に申込できます。
即日でどうしても10万円必要でau IDを持っている人は、最初に検討しても良いでしょう。

アロー│WEB申込なら郵送物なしで契約できるのでバレにくい

アローはWEB申込を選択することで郵送物なしで契約でき、家族や同居人に利用が知られにくいと言えます。

WEB申込を利用する際は、以下のように公式サイトから審査を申込し、審査結果通知後にアプリをインストールして契約手続きをおこなってください。

アプリを使用した申込の流れ

• 公式サイトの申込フォームに必要事項を入力
• 電話もしくはメールで審査結果が通知される
• 公式サイトからアプリをインストール
• アプリから本人確認書類など必要書類を提出
• 銀行口座に入金

ユーザー評価

4.0

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

オンライン完結かつ在籍確認なしで借りられるので、ですぐにお金が必要な人にとっては非常に助かります。また、パートやアルバイトの方でも申込ができ、かつアローは運営歴が長く利用者もたくさんいるため安心して利用できるのが良いです。

利用したカードローン	アロー
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

借入がバレにくい！

アローの詳細を見る

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奥山 裕基

アローには専用ATMや提携ATMはないため、現金を引き出したい場合はすでに利用している銀行などの金融機関の口座に振込融資し、その金融機関に対応するATMを利用します。
金融機関のサービスや利用状況によっては、ATM利用手数料無料で引き出しできる可能性があります。

セントラル│平日14時までの申込で即日融資可能

セントラルは平日14:00までに申込を済ませることで、最短即日融資が可能です。

振込融資に加え、自動契約機でセントラルのローンカード「Cカード」も即日発行できるので、現金でどうしても10万円必要な場合も即日で借入できる可能性があります。

ユーザー評価

3.6

30代 ／男性 ／職業: フリーランス ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

大手金融機関以外ではじめて持ったカードですが、申込から審査までの時間が短く、電話対応もよかったです。

利用したカードローン	セントラル
借入金額	60万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

Cカードの発行が便利！

セントラルの詳細を見る

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奥山 裕基

セントラルは、新セントラルカードを使用することでセブン銀行ATMでも現金を引き出しでき便利です。
ただし、利用には1回あたり110〜200円の手数料がかかることには注意が必要です。

フタバ│はじめての利用なら契約日の翌日から30日間の無利息

フタバは、はじめての契約に限り契約日の翌日から30日間の無利息です。

平日の16:00までに審査が完了すれば最短即日融資も可能なので、短期的にお金が足りず、どうしても10万円必要な人に向いています。

初回1万円からの少額融資が可能なので、契約中に追加で借入が必要になった場合も、必要な金額だけ借入可能です。

少額融資に向いている！

フタバの詳細を見る

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

フタバは他社借入が4社以内であれば、複数社で借入していても申込が可能です。
複数社借入があることで審査に不安を感じている人は利用を検討してみてください。

ベルーナノーティス│「配偶者貸付」なら専業主婦(夫)でも申込可能

ベルーナノーティスは配偶者貸付が利用できるため、収入のない専業主婦（主夫）でも申込できます。

配偶者貸付とは、申込者本人の年収と配偶者の年収を合わせた金額の3分の1までの借入を認める制度です。

配偶者の同意が必要にはなりますが、本来本人に安定した収入がなければ申込できないカードローンを利用するのに有効な方法です。

ユーザー評価

3.8

40代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 生活費

申込をして1時間くらいで審査が完了し、すぐに融資可能との連絡が来ました。 限度額にもよるかもしれませんが本当に審査は早いです。

利用したカードローン	ベルーナノーティスカードローン
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード

無利息期間を繰り返し使える！

ベルーナノーティスの詳細を見る

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奥山 裕基

ベルーナノーティスは最短即日で融資が可能ですが、特に急いでいる場合は審査結果が通知される際にオペレーターにその旨を伝えれば、優先的に手続きを進めてくれます。
さらに、振込融資を選択すれば24時間以内に入金されます。

ORIX MONEY│契約枠によって適用金利の範囲も決まっていて分かりやすい

ORIX MONEYは最高800万円までの契約枠を選んで申込するカードローンです。

審査状況により希望の契約枠とならない可能性はあるものの、枠ごとに適用金利が決まっているため、はじめての利用でもわかりやすい仕組みになっています。

10万円の少額融資であれば、適用金利は12.0〜17.8％です。

ユーザー評価

4.5

50代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 700-999万円 ／目的: 借入金の返済用

金利が他よりも低めであったことが決めた理由です。当初は350万円の借入でしたが、金利は年7.8%に設定してくれました。

利用したカードローン	ORIX MONEY
借入金額	350万円	金利	年7.8%
審査時間	当日中	借入事実の把握	配偶者
重視した点	借入金利

契約枠がわかりやすい！

ORIX MONEYの詳細を見る

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

ORIX MONEYはオンライン本人確認サービスが利用でき、WEB完結・郵送物なしで契約できます。
希望する場合はカード発行型ではなく、アプリ型（カードレス）を選択してください。

JCBカードローンFAITH│年利が最大12.50%と低金利

JCBカードローンFAITHは適用金利が最大でも12.5％と、カードローンの中では低金利です。

ローンカードの到着には審査完了から3営業日かかりますが、カード到着前に借入できます。

即日でどうしても10万円必要な人は、WEB申込と振込融資を選んでください。

また、JCBカードローンFAITHは適用金利5.0％でキャッシング1回払いも利用できます。

利用限度額5万円の少額融資になるものの、低金利で借入できるのは魅力です。

一括完済なら金利年5.0%!

FAITHの詳細を見る

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

JCBカードローンFAITHは「借り換え」や「おまとめ」にも対応しています。
金利が比較的低いため、利息負担の軽減が期待できます。

レイクで借入できた本田さんの体験談を紹介

10万円必要な人の中には、消費者金融のカードローンが実際に即日の借入が可能なのか気になっている人もいるかもしれません。

ここからは、学生ながらレイクで10万円を即日で借入できた、本田太郎さん（仮名）の体験についてインタビューした様子をご覧ください。

借入金の利用目的を教えてください。

マネット編集者

本田さん

友人との交際費です。大学のサークル仲間と海外旅行をすることになり、その費用として利用しました。

借入するまではどのように工面していましたか？

マネット編集者

本田さん

基本は、アルバイト代で賄っていました。セブンイレブンでスタッフをしていたんですが、旅行に行くにはバイト代では足りなくて、レイクを利用しました。

審査を受けてみた感想を教えてください。

マネット編集者

本田さん

学生アルバイトで10万円も借りられるか不安でしたけど、すんなり利用できたので驚きました。申込するまでちょっと緊張していましたけど、心配するようなことじゃありませんでしたね。

レイクを利用して良かった点を教えてください

マネット編集者

本田さん

手続きが非常に早かったという点が、一番良かったところですね。

より詳しい本田さんへのインタビュー内容は、以下の記事からご覧いただけます。

関連記事はこちら

コンビニアルバイトでもすぐにお金を借りられました｜本田さんの体験談（20歳・学生）

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

学生の人でも、定期収入があれば消費者金融の審査に通る可能性があります。

消費者金融の申込条件には「安定した収入がある方」と記載されているケースがほとんどです。ここでいう安定収入とは高収入ではなく、毎月の収入に変動がない状態を指します。そのため、アルバイトやパートの人でも、年収の3分の1以内であればお金を借りられる可能性があるのです。

ローンの審査に通るには？10万円借りるためのポイント7選

カードローンを含めたローンの審査に通過するには、いくつか押さえておきたいポイントがあります。

事前に対策できることばかりなので、申込前に確認しておきましょう。

10万円借りるためのポイント7選

• 年収は30万円以上を確保する
• 毎月の収入に大きな差が出ないようにする
• 他社にも借入がある場合は返済を進める
• 一度に複数の金融機関に申込しない
• 滞納した経験があれば信用情報をチェックしておく
• 申込フォームには正確な情報を入力する
• 在籍確認の対策をしておく

年収は30万円以上を確保する

10万円を借りたい場合、貸金業法の総量規制に抵触しないためには、年収は最低でも30万円以上を確保しましょう。

また、年収30万円以上で毎月の収入が安定していれば、パートやフリーターでも問題なく申込できます。

毎月の収入に大きな差が出ないようにする

カードローンの申込条件の一つになっている「安定した収入」とは、毎月の収入に大きな差がない状態のことです。

したがって、単発アルバイトなど収入に継続性がなく、月々の収入金額に差が出やすい働き方をしている場合は審査に通過しにくいと言えます。

アルバイトでも、一つの勤務先から継続して収入を得ている場合などは収入が安定していると認められるため、まずは月の勤務日数が安定するよう意識すると良いでしょう。

他社にも借入がある場合は返済を進める

他社でも借入している場合、申込前にできる限り返済を進め、他社借入金額を減らしましょう。

ローンは毎月の返済に加え、随時返済もおこなえます。

随時返済とは、毎月の返済金額に追加して返済をおこなうことです。

予定よりも多くの金額を返済することで借入残高が減るスピードが早くなり、総返済額が小さくなります。

一度に複数の金融機関に申込しない

どうしても10万円必要だからといって、一度に複数の金融機関に申込するのは避けましょう。

ローンの申込履歴は信用情報にも登録されているため、複数ローンを契約しなければお金のやりくりができないほど返済能力がない状態だと判断されるためです。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

どうしても複数のローンに申込したい場合は、最低でも1カ月は期間を空けてください。

また、審査に落ちた場合、その金融機関のグループ企業への再申込は避けましょう。

審査に通過しなかったとの情報はグループ企業同士で共有されているため、せっかく申込しても再び審査落ちになる可能性があるからです。

たとえば、記事で紹介した大手消費者金融のプロミスとSMBCモビットは、三井住友フィナンシャルグループに属しています。

ほかにも、ファミペイローンもレイクと同じ新生フィナンシャルを保証会社としているため、再申込する際には注意してください。

滞納した経験があれば信用情報をチェックしておく

これまでに滞納した経験がある場合は、申込前に自分の信用情報をチェックするのが理想です。

信用情報に問題があった場合、審査に通過するのは困難なため、申込する手間や時間が無駄になる可能性があるためです。

特に以下のような経験がある場合、信用情報に異動情報が登録されている可能性が高いと言えます。

滞納により異動情報が登録される取引の例

• クレジットカードの支払いを滞納した
• スマホの機種代金の分割支払いを滞納した
• カードローンの返済に遅れた

異動・異動情報

「異動」とは支払いに延滞があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に記載されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

信用情報の状態を知りたい場合は、信用情報機関に開示請求をすれば確認できます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務(信用情報提供等業務)として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の各業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

500〜1,500円の手数料がかかるものの、スマホやパソコンで手軽に確認が可能です。

【クレジットカードの履歴に関する問い合わせ】

【消費者金融の履歴に関する問い合わせ】

【銀行の履歴に関する問い合わせ】

申込フォームには正確な情報を入力する

申込フォームは送信前に見直し、正確な情報を入力しましょう。

特に以下の情報は入力間違いが多いため、重点的に確認してください。

申込フォームで入力間違いが多い情報の例

• 申込者の住所
• 申込者の電話番号
• 申込者の年収
• 勤務先の住所
• 勤務先の電話番号

入力情報にミスがあった場合、金融機関が事実の確認のために申込者に連絡を取るなどして審査に時間がかかるだけでなく、最終的に審査に通過しない可能性もあります。

また、虚偽申告の事実が明らかになれば、その時点で審査に通過できません。

なお、アリバイ会社の利用は違法になる可能性が高いため、利用は避けましょう。

アリバイ会社とは、実体のない会社名で収入証明書類を発行したり、在籍確認に対応したりするなど、顧客の勤務先や収入などの偽装等をおこなう会社です。

在籍確認の対策をしておく

ローンの審査では、基本的に勤務先への在籍確認が実施されます。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の1つで、顧客等が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

電話による在籍確認は、あらかじめ自分が電話に出やすい曜日や時間帯を、金融機関のフリーコールでオペレーターに伝えておくと安心です。

金融機関もスムーズに在籍確認を終えたいため、配慮してくれる可能性があります。

ただし、在籍確認は本人が電話に出なくても、同僚が「Aさん（申込者）は外出中です」などと対応してくれれば在籍が確認できたことになり、問題なく完了します。

また、問い合わせ次第では書類の在籍確認に変更してもらえる場合もあります。

電話での在籍確認に抵抗がある人は、申込時にその旨をオペレーターに伝えておきましょう。

カードローン以外で10万円を借りられる審査ありの方法も紹介

審査なしで10万円を借りられれば心理的な不安が軽減しますが、審査ありの方法も検討することで選択肢を増やせます。

自分の状況や目的に合うものがないか、確認してみましょう。

カードローン以外で10万円を借りられる審査ありの方法

• ゆうちょ銀行│「口座貸越サービス」に申込する
• 公的融資制度│失業や低所得などの事情がある人向けの制度
• 後払いアプリ│チャージの都度審査が発生するシステム
• 学生ローン│学生でもアルバイトで安定収入があれば申込可能
• フリーローン│審査に時間はかかるが低金利で借りられる

ゆうちょ銀行│「口座貸越サービス」に申込する

ゆうちょ銀行の「口座貸越サービス」とは、公共料金やクレジットカードの利用代金の引落しなどで通常貯金の口座残高が不足した際に、不足額を自動的に融資するサービスです。

入会金・年会費無料で、普段使っているキャッシュカードと通帳があれば利用できます。

なお、WEBで申込した場合は審査時間は10日程度ですが、窓口で申込した場合は2週間程度と、申込方法によって審査結果が出るまでの期間が異なります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

「貯金担保自動貸付」が利用可能な場合は、口座貸越サービスに優先されます。貯金担保自動貸付とは、ゆうちょ銀行の総合口座で管理している担保定額貯金や担保定期貯金を担保として、残高不足の際に自動的に融資がおこなわれる別のサービスです。

公的融資制度│失業や低所得などの事情がある人向けの制度

公的融資制度とは、失業や所得の減少などで生活が困窮している人の、生活の再建を支援する制度です。

即日で借入できなかったり、細かな規定があったりするものの、定められた条件を満たせば利用できます。

主な公的融資制度

• 求職者支援資金融資制度
• 生活福祉資金
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
• 生活再建ローン

求職者支援資金融資制度│ハローワークの職業訓練受講給付金を借りてもお金が不足する人向け

求職者支援資金融資制度とは、生活費が不足している求職者を支援することを目的とした制度で、以下の2つの条件を満たしている方が対象となります。

ハローワークの求職者支援資金融資制度の対象者の条件

• 職業訓練受講給付金の支給決定を受けている
• ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けている

また、家族構成によって融資される上限金額が異なり、配偶者・子・父母のいずれかがいる方は月額上限10万円、それ以外の方は月額上限5万円を最大12カ月間借りられます。

原則担保・保証人は不要で、金利は年3.0%（信用保証料年0.5%含む）です。

返済が遅れた場合は年14.5%の損害金が発生します。

なお、利用を希望する場合はハローワークで要件を確認し、労働金庫で手続きをおこないます。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

求職者支援資金融資制度を利用するのには労働金庫の審査に通過する必要があります。
条件を満たせば必ず利用できるものではない点には注意してください。

生活福祉資金│生活再建や低所得層向けの貸付制度

生活福祉資金とは、金融機関からお金を借りられない住民税非課税世帯や、障がい者・高齢者が属する世帯に生活に必要な資金を融資する制度です。

生活福祉資金の主な資金の種類

• 生活支援費
• 教育支援費
• 不動産担保型生活資金

貸付限度額や貸付利子は資金の種類ごとに異なるため、確認してから利用しましょう。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度│母子家庭・父子家庭で20歳未満の児童を不要している人が申込可能

母子父子寡婦福祉資金貸付金は、20歳未満の児童を扶養している配偶者のない世帯が対象となる制度です。

生活費や住居の確保だけでなく、子どもの教育費など配偶者のない世帯の生活に関するさまざまな需要に対応しています。

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の資金の種類

• 生活資金
• 住宅資金
• 転宅資金
• 就学支援資金
• 修学資金
• 就職支度資金
• 技能習得資金
• 事業開始資金
• 事業継続資金
• 医療介護資金
• 結婚資金

たとえば生活資金の場合、資金の概要や限度額は以下の表のようになっています。

生活再建ローン│生活困窮者でも利用できる生活サポート基金のローン

生活再建ローン（生活再生資金の貸付事業）は、消費者金融の借入を整理するための資金や、税金・公共料金などの滞納を解消するための資金を融資する制度です。

債務整理後など信用情報に問題があって金融機関からの融資を望めない場合に、生活の再建を目的に利用できます。

生活再建ローンとなるのは、以下の条件に該当する場合です。

生活再建ローンの対象者

• 生活再建ローンの利用で日常生活の再建の見込があり、将来に渡って返済可能な見通しが立っている人
• 助け合いの精神に支えられた制度であることを理解し、生活の再建に向かう意思のある人
• 収入がある人、または現在無職の人の収入のある家族
• 東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県に住所がある人
• 永住権のある外国籍の人

融資条件は以下の表を参考にしてください。

原則として1名以上の連帯保証人が必要であること、滞納した場合は14.6％の遅延損害金が発生することには注意してください。

遅延損害金

遅延損害金は遅延利息(遅延利率)ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります。

後払いアプリ│チャージの都度審査が発生するシステム

金融機関ではなく、後払いアプリから10万円を借りる選択肢もあります。

後払いアプリとは、商品を購入したりサービスを利用した後に代金を決済できるサービスを提供するアプリのことです。

都度審査が発生するものの、手軽に少額融資が受けられる利便性の高い方法です。

主な後払いアプリ

• BANKIT
• PayPayクレジット

BANKIT│「スマートクレカ」機能でキャッシングと分割払いの両方が使える

BANKITの「スマートクレカ」は、アプリ完結型のクレジットカードです。

買い物などの決済時に利用できる「スマートクレカ（ショッピング）」と「スマートクレカ（キャッシング）」の2つの機能があり、使いたい金額だけアプリにチャージする仕組みです。

なお、「スマートクレカ（ショッピング）」は翌月払いと分割払いの2つの機能があるため、利用目的に応じて使い分けができます。

ただし、利用の際は都度審査に通過する必要があるとともに、分割払いには10.76〜13.27％、キャッシングには18.00％の手数料がかかります。

PayPayクレジット│本人確認未完了でも10万円まで支払いに利用可能

PayPayクレジットは、PayPayへのチャージ不要で利用でき、当月にPayPayで利用した金額を翌月にまとめて支払える、決済アプリPayPayの支払い方法の一つです。

似た名前のサービスにPayPayカードがありますが、こちらはクレジット加盟店で利用できるクレジットカードです。

PayPayクレジットは本人確認（eKYC）未完了でも10万円まで利用可能額が設定されます。

通常3日程度時間がかかる本人確認なしでも10万円が借入できるため、急ぎの要件でお金が必要な人にも適しています。

学生ローン│学生でもアルバイトで安定収入があれば申込可能

学生ローンとは、主に18歳以上の学生を対象にしたローンで、金利や返済方法などに関して、学生のニーズに合わせた柔軟なサービスを展開しています。

ただし、審査状況によっては年収が30万円以上でも審査に通過しない可能性がある点には注意してください。

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フリーローン│審査に時間はかかるが低金利で借りられる

フリーローンとは、銀行などの金融機関で提供されている個人融資サービスの一つです。

カードローンと同様に使い道自由で担保・保証人不要ですが、契約時に一度だけ融資を受ける点や、金利が比較的低めな点では異なっています。

フリーローンを提供する金融機関の一例

• りそな銀行
• 三井住友銀行
• JAバンク
• イオン銀行

それぞれ申込条件や借入条件が異なるため、申込前に確認しておきましょう。

どうしても10万円が必要でも利用してはいけないサービス

どうしても10万円が必要だと、どのような方法でも良いから借入したい気持ちになるかもしれません。

しかし、適切ではないサービスを利用すると、思わぬトラブルに巻き込まれるリスクもあります。

違法業者や違反行為に対してあらかじめ知識を持ち、自身がかかわらないよう心掛けましょう。

10万円必要でも利用してはいけないサービス

• 「審査なし」「誰でも貸します」と宣伝するのは闇金
• SNSで個人間融資をおこなうアカウントは詐欺業者なので要注意
• 違法な給与ファクタリングは金融庁や警視庁も注意喚起している
• クレジットカードの現金化はカード会社の利用規約違反になる

「審査なし」「誰でも貸します」と宣伝するのは闇金

「審査なしで貸せます」「誰でも借入できます」などと謳っている業者は、闇金と呼ばれる違法業者です。

闇金(ヤミ金・ヤミ金融)

貸金業としての登録をおこなっていない違法な金融業者のこと。また、法律に違反するような悪質な取立てをおこなう業者も闇金融業者と呼ばれています。近年ではソフト闇金と呼ばれる違法な金融機関もあるため注意が必要です。

法外な金利を請求されたり、犯罪に巻き込まれたりする可能性もあるため、絶対に利用しないでください。

借入を検討している貸金業者が正規の貸金業者か確認した場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で検索してください。

その貸金業者の名称や住所を入力して、検索結果に表示されれば正規の業者と言えます。

SNSで個人融資をおこなうアカウントは詐欺業者なので要注意

個人間融資とは、SNSなどで面識のない個人同士が金銭の貸し借りをおこなうことです。

SNSで融資を提案する業者は違法業者なので、絶対にかかわりを持たないでください。

個人情報が悪用されて犯罪行為に巻き込まれるなどの被害が報告されており、金融庁が注意喚起をおこなっています。

違法な給与ファクタリングは金融庁や警視庁も注意喚起している

違法業者がおこなう給与ファクタリングは、金融庁や警視庁が注意喚起をおこなっているため、絶対に利用しないでください。

給与ファクタリングとは、個人が持つ給与支払いを受ける権利を業者が買取し、お金を融通する行為です。

給与ファクタリングは貸金業に該当するため、登録がない業者は違法業者となります。

法外な金利の請求や脅迫まがいの取り立てを受けるリスクがあるだけでなく、給与ファクタリングは本来の給与よりも少ない金額しか受け取れないため、さらに家計の状況が悪化する可能性もあります。

クレジットカードの現金化はカード会社の利用規約違反になる

クレジットカードの現金化は多くのクレジットカード会社の規定で禁止されているため、違反が明らかになればカードが利用停止されたり、強制解約されたりするなどの影響を受ける可能性があります。

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードで換金性の高い品物を購入して売却することで、現金を手に入れる手法です。

ただし、クレジットカードで支払った以上のお金が入ることはなく、クレジットカード現金化業者や買取業者に支払う手数料も発生し、経済的により苦しい状況になるリスクがあります。

加えて、カード情報が悪用されたり、お金を受け取る前に業者と連絡が取れなくなったりといった事例も報告されています。

10万円借りる方法に関するFAQ

まとめ

10万円を審査なしで借入したい場合、クレジットカードのキャッシングや生命保険の契約者貸付制度の利用を検討できます。

しかし、あらかじめ契約していなければ利用できないなど、不確実な方法であることも事実です。

確実に10万円を用意するには、最短即日で借入できるカードローンが適しています。

審査に通過する確率を高めるため、信用情報の確認や在籍確認の対策など、スムーズに審査が進む環境を整えてから申込しましょう。

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※お借入診断は本審査の結果を保証するものではありません。