2024年10月21日更新

銀行カードローンで200万円借りる方法｜条件や借りた際の利息を紹介

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この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

私も銀行で200万円借りることはできる？
実際の利息総額はどれくらいか気になる
お金が必要だけど審査通過できるか不安

200万円という高額な借入を希望する際は、消費者金融などと比較して低金利な銀行の金融商品を使いたいと考える人がほとんどでしょう。

しかし、どれくらいの利息が発生するのか、そもそも審査を通過できるのか、不安は絶えません。

少しでも高額な借入に不安を感じている人は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

銀行で200万円借りる方法は3通り
利便性の高いカードローンが利用されやすい
銀行カードローンで200万円借りる際に提出する書類
- 本人確認書類の提出が必須
- 収入を確認できる書類が必要
銀行カードローンで200万円借りるときの利息
- 金利に応じた利息が毎月発生する
- 利息総額をシミュレーション
銀行から借りる際は審査に注意
今からでも間に合うカードローンの審査対策
まとまった金額の借入を希望するなら銀行カードローン
銀行で200万円借りる際によくある質問
まとめ

銀行で200万円借りる方法は3通り

銀行でお金を借りる方法は、大きく3通りの手段に分けられます。それぞれ特徴が異なるため、ローン申込する前に自分に合う方法を選択しましょう。

目的別ローン

目的別ローンは、借入したお金の使い道が定まったローンを指します。たとえば、住宅を購入したり、教育資金にあてがったりするなど、用途は様々です。

ただし、申込先によって使い道が決められているめ、借入金を自由に使うことはできません。あくまで、購入したい商品やサービスが高額でひとりではどうしようもない時に申込ましょう。

フリーローン

フリーローンは、利用目的を問われない融資サービスです。さらに、担保や保証人を用意せずに利用することもできるため、目的別ローンと比べて融資難易度が低い特徴を持ちます。

なお、フリーローンは1度の契約で1回の融資を受けるサービスです。そのため、追加融資を受ける場合は再申込をしなければならないため注意しましょう。

銀行のフリーローンは審査が甘い？金利で難易度を判断する方法【商品比較】

カードローン

カードローンは、フリーローンと同じく利用用途を問われず保証人や担保も必要としない融資サービスです。

フリーローンとの違いは、「融資のルール」にあります。フリーローンでは、1回の契約で1度の融資しか受けられませんが、カードローンは契約時に決めた限度額の範囲内であれば、何度でも融資を受けることができます。

したがって、何度か利用する可能性がある人に向いている融資サービスといえるでしょう。

利便性の高いカードローンが利用されやすい

上記で紹介した3通りの借入方法の中でも、たくさんの方に利用されているのが、利便性の高いカードローン商品です。

消費者金融カードローンと比べて銀行カードローンは上限金利が低いため、利息総額を少なくできる可能性があります。

金融機関	一般的な上限金利
消費者金融	年18.0％
銀行	年15.0％

とはいえ、そんな銀行のカードローンでも200万円を借りるには、申込時に必要な物や手続きについて最低限の知識を持っておかなければいけません。

銀行カードローンで200万円借りる際に提出する書類

銀行のカードローンは、どんな用途でも無担保で借入できるサービスですが、ただ申込するだけでは利用できません。

カードローンの申込に必要な書類など、200万円を借入するために最低限の準備をしておきましょう。

本人確認書類の提出が必須

銀行のカードローンに関わらず、申込時に必ず提出しなければいけないのが、「本人確認書類」です。

本人確認書類の例

運転免許証
パスポート
住民基本台帳カード（顔写真付き）
マイナンバーカード

本人確認書類と言っても、上記のいずれか1つを用意しておけば問題ありません。すぐに準備できるものを手元に用意しておいてください。

収入を確認できる書類が必要

200万円という高額な借入を希望する場合は、本人確認書類とは別に「収入証明書類」も必要です。

一般的に利用限度額が50万円以上になる場合、もしくは他社との合計借入金額が100万円を超える場合に提出しなければいけません。

仮に現在カードローンを利用している人で、200万円を借りるために増額する場合も、収入証明書類が必要になるので覚えておきましょう。

収入証明書類の例

✓源泉徴収票
✓給与明細書
✓市民税・県民税額決定通知書
✓所得証明書

※各金融機関によって必要書類は異なるので、借入先の公式サイトで詳細を確認してください。

銀行カードローンで200万円借りるときの利息

銀行への提出書類は意外と少なく、借入できるかも…と思うかもしれませんが、気になるのが「利息額」です。

利息の仕組みや計算方法を把握して、実際に銀行から200万円借りたとき、どれくらいの利息を支払わなければいけないのかを確認してみてください。

金利に応じた利息が毎月発生する

銀行のカードローンでは、毎月の返済額と一緒に「金利分の利息」を支払っていく必要があります。

初回利用時は基本的に最大金利が適用されるので、一般的な銀行カードローンの最大金利15%分の利息を支払わなければいけません。

借入金額によっては金利が下がるケースもあるので、少しでもお得に借りるためにも借入先の金利を必ず確認してください。

利息総額をシミュレーション

では、一般的な銀行カードローンの最大金利15%で、実際に200万円借りたときの利息総額を算出してみます。

返済期間別にどれほどの利息を支払うのか、下記のシミュレーションを確認してみてください。

借入200万円,金利15.0%でシミュレーション

返済期間	返済額	利息
3年（36ヶ月）	¥70,000 /月	¥495,904
4年（48ヶ月）	¥56,000 /月	¥671,752
5年（60ヶ月）	¥48,000 /月	¥854,792

希望する返済期間までに利息がいくらかかるのか、返済シミュレーションを使って把握しておきましょう。

銀行から借りる際は審査に注意

利息総額を踏まえた上で、銀行のカードローンで借入を希望する人は、審査に注意が必要です。

お金を借りるには必ず審査を通過しなければいけないので、申込者の多くが不安を抱いています。

どのような人が審査落ちしてしまうのか、その大きな原因をいくつか確認してみてください。

注意点1｜収入が不安定

カードローンを利用するには、毎月きちんと返済していけるだけの安定した収入が必要になります。仮に高年収であっても、毎月の収入が安定していなければ審査落ちしてしまう可能性はあるので注意してください。

返済能力(収入の安定性)の判断項目

勤続期間
雇用形態
業種/職種
会社規模
年収金額

注意点2｜複数社から多額の借入がある

すでに他社から多額の借入がある人も、審査落ちしてしまう可能性があります。金額だけでなく、借入先が多すぎるのもマイナス要素です。

これは多重債務状態になる可能性があると判断されてしまうためで、返済が困難な人には融資してもらえません。

複数の業者から借金をしていて、返済が困難になっている状況を多重債務といいます。
出典: 全国銀行協会｜多重債務とは

下記のような人は、審査を通過できない可能性もあるので注意しておいてください。

審査に通過できない人

年収に対して借入金額が多すぎる人
4社以上から同時に借入している人

注意点3｜信用情報に傷がある

銀行のカードローン審査では、信用情報を基に過去の金融取引状況も確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
出典: JICC 指定信用情報機関株式会社日本信用情報機構

他の金融取引で、下記のような金融事故を起こしてしまうと、個人の信用情報に一定期間記録されてしまうのです。

金融事故として扱われるトラブル

他カードローンの返済に遅れている
クレジットの支払いを長期間忘れていた
スマホ料金の支払いを長期間忘れていた
奨学金を長期間返済していなかった
保証会社が関係する支払いで滞納した

信用情報に傷がある時点で「返済能力に問題がある」と判断されてしまうので、審査通過することはできません。

今からでも間に合うカードローンの審査対策

審査落ちに繋がる原因は、申込前にある程度把握できますが、それでも不安な人は審査に向けて対策してみてください。

申込内容や選定方法など、今からでも出来る対策はあるので、少しでも審査通過できる可能性を高めておきましょう。

審査対策1｜1社に絞って申込する

数あるカードローンの中から1社に絞って申込するのも、審査対策として効果的な手段です。複数社に申込している人は、銀行側にお金に困っているイメージを与えてしまいます。自分でも借入できるのか、現状の金銭問題に適切な商品なのかをきちんと比較して選ぶようにしてください。

審査対策2｜虚偽の申込をしない

どうしてもお金を借りたいから年収や勤務先を偽って申込したとしても、信用情報を確認されるのですぐにバレてしまいます。お金に困っていても、銀行側に嘘をつかず、素直に申請しましょう。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査対策3｜希望金額は少しでも抑える

銀行のカードローンに申込する際、希望金額を少しでも抑えて申請すると、審査通過しやすくなります。

銀行側も高額な借入はリスクが大きいので、希望借入金額は少しでも少ないに越したことはありません。

現状の金欠状態を解消するのに、本当に200万円必要なのかを再考して、できるだけ金額を抑えられないか検討してみてください。

まとまった金額の借入を希望するなら銀行カードローン

カードローンでまとまった金額の借入を希望する人は、メガバンクやネットバンクなど知名度のある銀行の商品に目を向けてみましょう。

大手銀行カードローンは、多くの人に選ばれ利用されている実績があるので、初めて利用する方はぜひ検討してみてください。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

大手カードローンは金利や限度額以外の付加価値が高い

大手銀行のカードローンは、金利以外にも様々な利便性があります。多くのコンビニATMで借入できる、インターネットバンキングから借入できる、インターネットから増額申込が可能など、たくさんの便利なサービスが利用可能です。
さらに、契約手続きや書類の提出がWEB上で完結できるなど、日本全国で自宅のPCやスマホなどから、申込・契約・借入・返済等の様々な手続きをすることができます。金利や限度額以外にも、利便性が高いというメリットがあると言えるでしょう。

銀行の取り扱うカードローンとして知名度があるのは、以下の通りです。申込先にお悩みの方は、ぜひ検討してみてください。

三菱ＵＦＪ銀行カードローンバンクイック