大手から中小まで10社の消費者金融を利用した田中さんにインタビューを実施

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

これから消費者金融を利用しようとした場合、「どの会社にすればいい？」「融資にかかる時間はどれくらい？」「審査は何がおこなわれるの？」といった不安を感じる人も多いのではないでしょうか。

今回は、大手消費者金融5社と中小消費者金融5社から融資を受けた田中さんにインタビューを実施しました。

これを読まれている人の悩みにもきっと触れているはずなので、これから消費者金融を利用したいと考えている人はぜひご覧ください。

利用者のプロフィール【田中さん｜28歳男性】

合計で10社から融資を受けたという田中さんは、現在28歳。

初めて借入をしたのは、2020年頃とのことで約4年間で多くの金融機関を利用したとのことです。

今回は、そんな田中さんに消費者金融を利用して感じたことを赤裸々に語っていただきました。

〇田中さんのプロフィール

※(左)田中さん(右)インタビュアー

カードローンを利用した背景

カードローンを利用することになったきっかけを教えてください。

マネット 編集部

田中さん	最初のきっかけは様々な娯楽にかけるお金が必要になったことでした。当時から収入は低くなかったのですが、遊びすぎてしまいまして...。

田中さん	生まれ育った東京から大阪に転居して、家族や友人もいない環境で誰にも頼れませんでした。そこで、借入先をインターネットで調べていたら消費者金融が目に入ったことをよく覚えています。

最初にプロミスとSMBCモビットを同時に利用した

複数のカードローンを利用されていたようですが、最初はどちらで借入されたのでしょうか。

マネット 編集部

田中さん	最初に利用したのは、「プロミス」と「SMBCモビット」でした。というのも同時に申込をしたら、どちらも審査に通ったんです。せっかく2つ使えるならということで、どちらも利用し始めました。

田中さん	その後、「アイフル」「プロミス」「レイク」と一般的に大手消費者金融と呼ばれるところは全部申込して契約できました。

すごいですね...。カードローンを利用する際、恐怖心や不安はなかったのでしょうか？

マネット 編集部

田中さん	最初こそ、「怖いな～」と思いましたが、大手消費者金融はすべての手続きがインターネットで完結できたので、「こんなもんなのか」と思ったのが、率直な感想です。

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中小消費者金融も複数利用した

中小消費者金融を利用したのはどういった背景でしょうか？また、こちらは何社くらい利用されたのですか？

マネット 編集部

田中さん	すでにある程度の金融知識があったので、消費者金融から融資を受ける際は、年収の3分の1までなら融資を受けられることは知っていて、まだ余裕があったので、「大手で借りられないなら中小へ」という気持ちで申込しました。

田中さん	借入を始めた当初に住んでいた大阪では2社ほど契約してました。現在も住んでいる長崎にある3社から融資を受けています。

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現在は大手を使わず中小の利用に絞っている

現在はどちらを利用されているのでしょうか？

マネット 編集部

田中さん	今は長崎にある中小消費者金融3社を利用しています。あとで詳しくお話ししますが、中小の方が融通が利いて自分に合っていると感じたんです。契約さえ完了すれば、LINEだけで借入や返済の連絡ができるので非常に便利です。

大手消費者金融と中小消費者金融の違い

大手と中小の消費者金融を5社ずつ利用したと語る田中さん。

〇利用した消費者金融

編集部では、どのような違いを感じたのかを深堀しました。

融資スピードが早く手間が少ないのは大手消費者金融

大手消費者金融と中小消費者金融の違いをお聞きしたいです。大手消費者金融を使った感想はいかがでしたか？

マネット 編集部

田中さん	大手消費者金融は、申込から借入までのスピードが早いだけでなく手続きがすごく楽でした。「職場に気づかれたらどうしよう…」という不安があったのですが、電話連絡ひとつなく、1時間程度で借入できたことをよく覚えています。

田中さん	一言で言うと「あっさりしすぎて拍子抜けした」という感じですね。とても身構えていたのですが、以降の申込ハードルが下がったのは間違いないです。

その代わり返済遅れには厳しい

田中さん	ただ、大手消費者金融と呼ばれるだけあって、「対応が機械的だな～」と感じることはありました。どうしても支払いができなかったときに、何度も電話してくるだけでなく、カードを使った返済もできなくなってしまい、わざわざ振込しに行かなければならなくなったので。

田中さん	支払いに遅れた自分が悪いので仕方ないのですが、そういった融通がもっとあれば…とは思いました。

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面会しなければならないケースが多いが中小は融通が利く

中小消費者金融を使った感想はいかがでしたか？

マネット 編集部

田中さん	中小消費者金融は、借入までの手続きが多かったですね。ほとんどの場合、直接会社へ行って審査担当者と顔合わせをしなければならないんです。中には、テレビで見るようないかつい男性が出てきたこともあり、かなりビビった記憶もありますね(笑)

田中さん	ただ、彼らは直接会うことでこの人に融資しても問題ないかを判断している様子でした。自分の場合、収入額も多く安定していたので、「収入証明書類を持って話をしにいくだけ」という気持ちで言ってました。実際、あっさり審査通過することがほとんどで、その日のうちに借入できましたので、その感覚は間違いなかったです。

なるほど。直接会社や店舗に行かなければならないのは、単純に大変と思っていましたが、「お金を借りる」という目的だけで考えると人となりを直接判断してもらえるのはいいかもしれないですね。

マネット 編集部

田中さん	変な言い方ですが、「その辺にいるおじさん」と話すような感じなので、慣れるとこっちの方が自分に合っているとは思いましたね。面白い世間話ができたり、今後の借入相談もしたりできたのはいい経験でした。

居住地区に構える会社ならより融通が利くこともある

田中さん	中小消費者金融の場合、いわゆる「街金」と呼ばれるところもあるのですが、そこだと私の出身地や今後この地域で暮らす気がどれくらいあるのかという点も重視してましたね。自分の場合は、転勤もあるので永住するとは言えませんでしたが、長く暮らす気があるなら「もう少し融通してあげる」という話もしてもらいました。

田中さん	あとは、貸付担当者とLINEで繋がれるので急いで融資してほしいときや支払いがどうしても間に合わないときに、チャット感覚で連絡できたのも良かったです。大手ではこうはいきませんから…。

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カードローンを利用して変わった視点

借入前後で考えが変わったことなどはありますか？

マネット 編集部

田中さん	一番感じるのは、借入に対するハードルが下がった点です。現在も3社使い続けているのが良い証拠だと思います。自分の場合、ある程度収入があるので、借りては返してを繰り返しやすいというのもあるかもしれません。

田中さん	現在も100万円以上借りていますが、正直不安はないですし、これ以上状況が悪化することもないと思っていますからね。

最初は不安だったと聞いていましたが、かなりポジティブな方へ考えが変わったんですね。ありがとうございます。

マネット 編集部

「お金を借りる」という分野のノウハウが付いた

田中さん	あとは、お金を借りることへのノウハウというか知識が付きましたね。自分の年収であとどれくらい借りられるのか、本気で返済をしようと思ったらどのように動くべきなのか、こういった点が分かっているので慌てる必要がないんだと思います。

田中さん	正しい知識もなく無計画に借りてしまうと借金返済ができない状況になってしまうので、申込前でも借入中でも知識は常に収集するべきだと思います。

中毒性が強いので借金から抜けられない

カードローン利用でこの点は悪いなと感じることがありましたら、教えてください。

マネット 編集部

田中さん	中毒性が高いことですね。実際、自分は返済しては借入をしてを何度も繰り返しています。今でこそ3社しか利用していませんが、一番多いときは10社を超えていました。そこまで行くとよほど返済に集中しないと状況改善が難しくなります。そんなデメリットが分かっているにも関わらず、借り続けてしまうのはやはり良くないですね...。

なるほど。貴重なご意見ありがとうございました。

マネット 編集部

まとめ

今回は、複数の消費者金融を利用した田中さんにインタビューを実施しました。

田中さんは中小消費者金融の方が合っていると感じたようですが、人によっては大手消費者金融の方が合っているというケースもあるでしょう。

簡単に今回のインタビュー内容を表にまとめたのでこちらを確認したうえで、自分にあった借入先を選択しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

初めて消費者金融を利用する場合は、大手消費者金融を利用すると良いでしょう。大手消費者金融の強みはその利用者数の多さや利便性の高さです。カードやスマホひとつで好きな時間に借入ができるのは大手ならではの強みでしょう。

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