返済の利便性が高い部分に魅力を感じてpaypay銀行カードローンを利用した加藤さん（女性・31歳）

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

スマホ決済でお馴染みのPayPayはカードローンのサービスも提供しています。PayPay銀行カードローンは当行の口座があればスムーズに申込手続きがおこなえます。

今回は楽天カードの返済システムを不便に感じ、PayPay銀行カードローンに借り換えした加藤さん（仮名）にインタビューを実施しました。

PayPay銀行カードローンのサービス面や審査など、いろいろな話を伺うことができたので、これからPayPay銀行カードローンを検討している人は参考にしてみてください。

PayPay銀行カードローンを利用した加藤さんにインタビューをしました

加藤さんは信販会社に勤めていたため、クレジットカードやカードローンといった、キャッシングに関する知識がありました。

元々楽天カードのショッピングリボを使っていたものの、返済する際の利便性が低く不便に感じていたようです。

もう少し返済を自由にできるところを探していた加藤さんは、PayPay銀行カードローンを見つけて申込したようです。

〇インタビュー当時の加藤さんのプロフィール

PayPay銀行カードローン

限度額	最大 1000万円
金利	年 1.59% ～ 18.0%
審査	最短翌営業日※
融資	最短翌営業日※

公式サイトはこちら

※申し込み内容によっては審査完了まで数日のお時間をいただきます。

楽天カードの返済システムが不便でPayPay銀行カードローンに借り換えした

なぜPayPay銀行カードローンを使うことになったのか、その背景を教えていただけますか？

マネット 編集部

加藤さん	楽天カードのショッピングリボで買い物をしていましたが、利便性が低く苦労していました。その時に、PayPay銀行カードローンを知って、調べてみたところ返済機能が充実していたので、申込をしました。

楽天カードのどういった部分が不便だったのでしょうか？

マネット 編集部

加藤さん	まず、返済日が指定されている点です。楽天カードの支払いは毎月27日と決まっているから、自分の好きなタイミングで支払いができませんでした。

加藤さん	あと、リボ払いだけでなく分割払いも使っていたのですが、明細書は合算したものが届くため、分かりづらい部分がありました。「残り何か月支払ったら完済する」といった通知が来ないため、いつまで支払い続けるのかよくわからないのもストレスでした。

加藤さん	それで悩んでいるときに、PayPay銀行からカードローンの案内が届いたんです。PayPay銀行の口座を普段使っていたこともあり、興味が湧いたので調べて、申込しました。

PayPay銀行カードローンは返済の利便性が高い

PayPay銀行カードローンは楽天カードに比べて返済機能が充実しているということですか？

マネット 編集部

加藤さん	充実していました。楽天カードと違って返済日を選択できるので、自分の生活リズムに合わせて返済できます。

加藤さん	あと、返済状況がアプリで常に見れるのも便利に感じます。入金してすぐに借入残高に反映されるので、リアルタイムで状況を把握することができるのが嬉しいです。

銀行カードローンなのに無利息期間があるのも便利

返済関連以外で、良い部分はありましたか？

マネット 編集部

加藤さん	銀行カードローンでは珍しく、無利息期間があります。初めて借りた日から30日間無利息になるので、そこはありがたかったです。

加藤さん	最初の1カ月は利息がかからないわけですから、良いサービスだなと思います。

〇加藤さんのPayPay銀行カードローンの利用状況（インタビュー時）

PayPay銀行の口座を持っていると手続きがスムーズに進む

申込はスムーズに進みましたか？

マネット 編集部

加藤さん	PayPay銀行カードローンは、PayPay銀行の口座があるとスムーズに手続きが簡単になるみたいです。利用するには口座を開設しなきゃいけないので、PayPay銀行を普段から使っていない人は時間かかるかもしれません。

加藤さん	スマホを使って申込しましたが、必要書類は写真をアップロードする形で提出できるので、すごく楽でした。書類提出をすると、メールで「確認しました」という趣旨のメッセージが送られてきます。

審査結果は翌日に出た

審査時間はどれくらいかかりましたか？

マネット 編集部

加藤さん	申込したのが夜の19時ぐらいで、審査結果が出たのは翌日の夕方でした。

加藤さん	銀行カードローンなので、審査にけっこう時間がかかるのかなと思っていましたが、予想より早かったです。

仮審査中にどんな条件になるのかメールで知らせてくれる

審査結果はメールで通知される形ですか？

マネット 編集部

加藤さん	そうです。すごく良いなと思ったのが、仮審査の段階で利用限度額と金利がどれくらいになるのか、メールで伝えてくれる点です。メール内容を見ると、自動プログラムで申込した人の合否を判別しているみたいですね。

本審査が終わると結果と利用条件の記載があるメールが来る

仮審査の段階で提示された条件と、本審査後の条件って変わりました？

マネット 編集部

加藤さん	私の場合は変わってないですね。事前に共有された条件と全て同じでした。

加藤さん	PayPay銀行カードローンは、重要なことをこまめにメールで送ってきてくれるので、そこも安心できます。

契約後に2,000円もらえるのも嬉しかった

加藤さん	私が申込したときは、契約まで進んだ人に対して2,000円をプレゼントしてくれる、キャンペーンがおこなわれていました。

加藤さん	契約が終わった後、PayPay銀行の口座に2,000円振り込まれていて嬉しかったです。

カードローンを使うことに対して抵抗感はあまりなかった

結構カードローンを使うことに対して抵抗がある人もいるのですが、加藤さんはいかがでしたか？

マネット 編集部

加藤さん	そんなに抵抗はなかったです。「遂に私もキャッシングに手を出したか」と思いましたが、信販会社に勤めていてキャッシングの知識もあったので、そんなに不安はなかったです。

加藤さん	それに、クレジットカードのショッピングリボを使っていたので、あまり変わらない気がしています。

周りの人にはカードローンを利用していることを伝えていた

周りの人にカードローンを使っていることを隠しましたか？

マネット 編集部

加藤さん	隠してないですね。自分から言うことはあまりないですが、親や恋人には普通に言いました。

周りの人はどんな反応でしたか？

マネット 編集部

加藤さん	私が信販会社で働いていることもあり、そんなに反対はされませんでした。「使いすぎには気をつけてね」ぐらいの温度感だったと思います。

今は随時返済も活用しながら返済している

今は順調に返済できていますか？

マネット 編集部

加藤さん	そうですね、残高がまだ25万円ぐらいありますが、返済に困ったことはないです。最低返済額が5,000円なので、その金額は問題なく返せています。

加藤さん	ボーナスが入ってきたときなど、比較的生活に余裕がある際は随時返済して、多めに返済することもあります。

PayPay銀行カードローンのアプリはアイコンで気づかれやすい

PayPay銀行カードローンを使っていて、何か気になったことはありますか？

マネット 編集部

加藤さん	細かい部分ですが、アプリのアイコンでお金を借入していることがすぐわかってしまう点ですね。

加藤さん	私みたいに、周りの人にカードローンを使っていることを伝えている人間からしたら、そこまで気にならないと思います。

加藤さん	ただ、周りに知られたくない人にとっては、嫌でしょうね。それ以外に気になる点はありませんでした。

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最近別のカードローンを使い始めた

今後他のキャッシングサービスを使う予定とかはありますか？

マネット 編集部

加藤さん	実は最近新しいカードローンを利用し始めました。

どこのカードローンを使っているのでしょうか？

マネット 編集部

加藤さん	JACCSが出している、「ミラジツカードレス」というカードローンです。金利がかなり低いので、今後はそっちを中心に使っていこうかなと思っています。

金利が年5.0％以上低くなった

金利はどれくらい低いのでしょうか？

マネット 編集部

加藤さん	限度額は50万円で契約しましたが、金利は年9.6％です。一般的なカードローンは年18.0％が上限金利となっているので、他のカードローンより低く設定されています。

加藤さん	PayPay銀行カードローンは年15.0％で利用していたので、5.0%以上お得に利用できています。

郵便物が家に届く点には注意

加藤さん	ただ、申込手続きはPayPay銀行カードローンの方が楽でした。

どういったところに違いがあるのでしょうか？

マネット 編集部

加藤さん	まず、限度額は50万円以下で契約できないので、そこは注意が必要ですね。本人確認書類と収入証明書の提出は必須です。

加藤さん	後、カードや契約書が郵送で送られてくるので、家族と住んでいる人とかは注意が必要です。カードレスの選択もできますが、契約書などは必ず郵送になるようでした。

PayPay銀行カードローンを検討している人に向けてアドバイス

最後に、これからPayPay銀行カードローンを検討している人に向けて、アドバイスをお願いします。

マネット 編集部

加藤さん	PayPay銀行カードローンが本当に自分に向いているのか、一度考えてみてほしいです。返済時の利便性が高く無利息期間があるなど、他の銀行カードローンとは違う特徴があります。

加藤さん	一方で、他の銀行カードローンより金利が高いというデメリットもあるので、いろいろな商品を調べたうえで、自分に合ったものを見つけてほしいです。

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まとめ

今回は、PayPay銀行カードローンを利用している加藤さんに話を伺いました。

PayPay銀行カードローンは銀行では珍しく無利息期間があり、アプリの機能が充実しています。カードを発行しなくても、スマホATMを使って取引できるため、周りの人に知られたくない人にも選ばれています。

また加藤さんが言っていたように、返済機能も充実しています。返済日も自分自身で決められて、いろいろな返済プランもあるので、自分に合った条件を選びましょう。

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

返済方法は正確に把握しましょう

加藤さんが仰っていたように、カードローンによって返済方法が変わります。PayPay銀行カードローンのように、比較的自由に日にちを選択できる場合もあれば、明確にルールが決まっているカードローンもあります。カードローンを利用する際は借りることばかりに矢印が向きがちですが、返済方法も重要なので申込前にしっかり確認をしてください。

PayPay銀行カードローン

限度額	最大 1000万円
金利	年 1.59% ～ 18.0%
審査	最短翌営業日※
融資	最短翌営業日※

公式サイトはこちら

※申し込み内容によっては審査完了まで数日のお時間をいただきます。