dスマホローンの審査は通りにくい？落ちた原因や審査基準を解説
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
ファイナンシャルプランナー
1級FP技能士、AFP認定者、1種証券外務員、住宅ローンアドバイザー。
外資系生命保険会社を経て「真のプロフェッショナルFPによる統合金融サービスの実現」を掲げて独立系FPとして活動中。
日々を全力で楽しく生きられることや、リスクを取ったチャレンジを通じて人生が充実させるためにはお金が必要であるため、顧客が人生のお金の問題を解決して経済的な不安から解放されるよう日夜サポートを行う。>公式ウェブサイト
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
dスマホローンは、ドコモが提供している融資サービスです。ドコモユーザーでお金が必要だと感じた人の中には申込をした人もいるのではないでしょうか。
ただし、dスマホローンは申込をした後に審査を受けなければならないため、誰でも借入できるとは限りません。申込しても審査に落ちてしまうケースもあるため、どのような状態だと審査に落ちてしまうのか確認しておくと申込しやすくなるでしょう。
この記事では、dスマホローンの審査に通過できない理由や、審査落ちした場合の対処法を紹介します。
dスマホローンの審査に落ちる原因は3つ
dスマホローンの審査基準は公表されていないため、審査に落ちてしまった明確な理由を知ることはできません。しかし、審査で見られる項目から、以下の理由が該当すると考えられるでしょう。
安定した収入を証明できなかった
金融機関から安定した収入がないと判断されると審査に落ちてしまいます。前提として、dスマホローンへ申込するには、以下の申込基準を満たさなければなりません。
 |
申込条件 |
- 安定した収入がある人
- 審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下で日本国内に居住する個人
- 審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している人またはdアカウントを保有している人
- ドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる人
条件に記載されている内容のほとんどは明確な基準が分かりますが、「安定した収入がある」という点だけは、申込時点では分からないため、審査によって有無を判断される仕組みとなっています。
したがって、審査時に安定した収入がないと判断されると審査に落ちてしまうでしょう。
安定した収入は継続的な給料を得ることで認められやすい
安定した収入は、毎月一定額の収入を得ているかどうかである程度判断することができます。なぜなら、dスマホローンは、学生・専業主婦（主夫）・個人事業主・パート・アルバイトの人も申込可能で、職業は問われないからです。
審査で重視されるのは、「安定した収入と返済能力があるかどうか」という点です。つまり、「年収が極端に少ない人や不安定な人」は審査に落ちる可能性があります。
すでに年収の3分の1に近い借入がある
dスマホローン以外で、すでに年収の3分の1に近い借入がある場合、審査に通過できない可能性があります。
貸金業法では「総量規制」が定められています。総量規制とは、年収に基づいて、その3分の1を超える貸付を禁止する規定です。たとえば、年収300万円の人が借入できる金額は最大100万円になります。
dスマホローンへ申込む前に、すでに多額の借入をしていないかを確認しましょう。
信用情報に登録された情報に問題がある
カードローンなどの審査では、貸付の可否を判断する材料として、指定信用情報機関に提供された「信用情報」を確認するのが一般的です。
信用情報には、本人に関する情報のほか、貸付の金額や残高、元本または利息の返済遅延の有無などの情報が含まれます。
返済の遅延や強制解約された履歴など、クレジットカードやローンの利用状況に問題がある場合は、審査に通らない可能性があります。
dスマホローンはドコモが提供するローン
dスマホローンとは、2022年7月からドコモが提供している個人向けローンサービスです。カード不要で利用できるうえ、申込から利用までスマホひとつで完結できます。
dカードや回線契約などのドコモが提供するサービスの利用状況に応じて金利優遇を受けられるため、ドコモユーザーと親和性の高いサービスです。
なお、ドコモの回線契約がない場合でも申込することは可能です。
dスマホローン
ドコモの回線契約で金利がおトクに！
最大年率3.0％も金利優遇！
お申込みからご契約、お借入れ・ご返済もアプリ・Webで完結！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
dスマホローンの特徴
dスマホローンには、主に4つの特徴があります。中には、dスマホローンにしかない独自の特徴もあるため、押さえておきましょう。
金利優遇がある
dスマホローンは、ドコモが提供する対象サービスの利用状況によって、最大年率3.0％の優遇金利を受けられます。
たとえば、ドコモの回線を利用しているうえで一定の条件を満たす場合、優遇金利は「−0.1％」です。なお、ドコモだけでなくahamoやirumoの契約も対象です。
回線契約だけでなく、クレジットカード「dカード」やスマホ決済アプリ「d払い」を利用している場合も優遇金利を受けられます。なお、適用される優遇金利は毎月見直されます。
申込から契約までスマホで完結できる
dスマホローンは、申込から契約・借入・返済まで、すべての手続きをアプリもしくはWEBで完結できます。
また、普段から使用している「dアカウント」で申込できるため、新たにIDやパスワードを作成する必要がありません。ドコモユーザーでなくても、dアカウントの作成は可能です。
店舗への来店や郵送は不要なので、スムーズに手続きをおこなえます。
d払い残高に直接チャージできる
dスマホローンの特徴として、「d払い残高へ直接チャージする」借入方法があります。
「d払い」とはスマホ決済アプリで、スマホひとつで支払いができるうえ、利用に応じてdポイントが貯まります。
d払いへの借入は、24時間365日いつでも可能です。また、現金が必要な場合は、d払い残高に借入したお金をセブン銀行ATMから引き出せます。
少額から借入できる
d払い残高への借入は1,000円から、金融機関口座への借入は10,000円から利用することが可能です。
たとえば、「連休で出費が重なり生活費が少し足りない」場合や「冠婚葬祭が重なり現金が必要になった」場合など、必要なときに必要な額だけ借入できます。
dスマホローンの審査落ちを防ぐポイント
dスマホローンの審査に通るためには、以下のポイントを押さえましょう。
- 他社のローンやクレジットカードの利用額を滞りなく返済している
- 多額の借入をしている状況で申込しない
- 在籍確認に対応できるようにする
- 毎月決まった金額の収入を得て安定した収入がある状態にする
- 正確な情報を申告する
他社のローンやクレジットカードの利用額を滞りなく返済している
ローンの審査に通過するには、普段から他社のローンやクレジットカードの利用額を滞りなく返済して「良い利用実績を積む」ことが大切です。
利用実績は、信用情報機関と呼ばれる公的機関に登録され、ローン審査時に「融資をしても大丈夫か」を確かめるために金融機関が確認します。
計画性のない借入をしていたり何度も返済が遅延していたりすると、その利用履歴信用情報機関に残るため、ローンの審査に通りにくくなるでしょう。
多額の借入をしている状況で申込しない
新たにローンへ申込む前に、ほかの金融機関などから多額の借入をしていないかを確認してください。
すでに年収の3分の1に近い借入をしている場合、総量規制の定めにより「返済能力を超える貸付」であると判断されるため、審査に通りません。
ローンによる借入だけでなく、クレジットカードのキャッシング利用も総量規制の対象です。 審査に申込む前に、自分がどのくらい借入をしているかを把握しましょう。
在籍確認に対応できるようにする
在籍確認とは、申込者本人が勤務先に在籍している事実を確認することです。
ローン審査の過程で必要があれば、登録された電話番号や勤務先に連絡が入る場合があります。万一、在籍確認があった場合、審査を進めるうえで必要な手続きであるため、速やかに対応しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
dスマホローンの場合、本人確認や在籍確認の際にかかってくる電話番号は「0120-818-360」です。なお、在籍確認の際は担当者個人の名前で電話をかけるため、申込者のプライバシーは守られます。
毎月決まった金額の収入を得て安定した収入がある状態にする
安定した収入や返済能力の有無について、雇用形態や勤続年数、勤務先の規模などによって判断されるケースがあります。
一般的に、「正社員で勤続年数が長い人」や「大手企業に勤めている人」など、社会的な信用度が高い方がローンの審査に通りやすい傾向にあります。
ただし、必ずしも正社員でなければ利用できないという訳ではなく、学生や専業主婦、アルバイトの人も申込できるローンも少なくありません。
雇用形態や収入額よりも、毎月安定した収入を得ていることが重要視されるといえるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
利用するローンによっては、正社員であることや一定額以上の収入を得ていないとならないケースもあるため注意しましょう。たとえば、住宅や自動車といった高額な物を購入する際に利用するローンなどが該当します。利用するローンによって細かな条件が異なるため、事前確認は怠らないようにしましょう。
正確な情報を申告する
ローンの審査に申込む際、申込者の住所や年齢、年収、勤務先などは正しく申告しましょう。
偽った情報を申告しても、信用情報機関などの過去のデータから虚偽であると判明する場合があります。
意図的に偽った情報を申告したと判断された場合、信用を大きく損ない、審査を通過できません。
dスマホローンの審査に落ちた場合の対処法
指定信用情報機関では、ローンの申込情報の記録が6ヶ月間登録されます。そのため、dスマホローンに落ちた場合、原因を解決したとしても、落ちてから半年の間は新規の申込はできません。
したがってdカードローンの審査に落ちてしまった人ですぐにお金が必要な場合は、以下の対処法のどれかを選んでください。
他社のローンへ申込する
dスマホローンの審査に落ちた場合、対処法として「他社のローンに申込する」という方法があります。
ただし、短期間に複数のローンに申込すると、さらに審査に通りにくくなる要因となるため、申込先はひとつに絞る方が良いでしょう。
本記事では、即日融資ができる消費者金融の中でも特に審査スピードに優れる3つのカードローンを紹介します。
- レイク
- プロミス
- アイフル
ここで、消費者金融のローンのなかでも、審査にかかる時間が短いものを紹介します。
レイクは最短15秒で審査結果が分かる
レイクのカードローンは「審査結果の表示まで15秒」、また「WEBであれば最短25分での融資が可能」など、スピーディーな審査が特徴です。ただし、審査状況や申込時間によって時間がかかる場合があります。
また、dスマホローンと同様に、申込から借入までスマホで手続きをおこなえます。郵送物なしで契約が可能なので、借入を急いでいる人やスマホひとつで手軽に手続きしたい人に適しています。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
プロミスは最短3分で審査と融資対応が完了する可能性がある
プロミスの場合、状況によりますが、WEBであれば最短3分で融資可能です。借入や返済の手続きはアプリで完結できるうえ、完全カードレスのため郵送物は届きません。
また、原則として電話連絡をしないと公言しているので、周囲へ借入が気づかれたくない人にも向いているといえるでしょう。。2023年のプロミスの調査によると、電話で在籍確認をおこなったケースは全体の2％で、そのうち申込者の事前承諾なしでの電話確認は0件でした。
借入することを家族や職場の人に知られたくない場合にも、利用しやすいローンサービスです。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アイフルは最短18分で借入可能
アイフルのカードローンは、融資までの時間が最短18分です。なお、申込時間や審査状況によっては時間を要する場合があります。
カードレスで借入できるほか、スマホアプリでの手続きが可能です。
また、dスマホローンのように1,000円単位で借入できるため、必要なときに必要な金額だけ借りたい人に適しています。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
所有しているクレジットカードのキャッシング機能を確認する
所有しているクレジットカードに「キャッシング機能」が付帯されているかを確認しましょう。
キャッシング機能とは、クレジットカードを使って現金を借入するサービスです。キャッシング機能が付帯されているクレジットカードがあれば、ATMや銀行で引き出すか口座に送金することで借入できます。
ただし、カードローンと同様に、クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象です。年収の3分の1を超える借入はできないため、注意が必要です。
不要なものを売ったり質屋を利用したりする
すぐに現金が欲しい場合などは「不要品を売る」のも手段のひとつです。不要品を手放してお金を得るには、以下の方法が挙げられます。
|
不要品でお金を得る方法 |
- リサイクルショップ
- フリマアプリ
- 質屋
質屋の場合、持ち込めるのは貴金属やブランド品などが一般的です。一方、リサイクルショップやフリマアプリは、ブランド品でなくても需要があれば売れます。
ただし、自分で値段を決められるフリマアプリと比べると、リサイクルショップの場合、思ったよりも安価で買い取られる可能性があるので注意しましょう。
dスマホローンの審査でよくある質問
まとめ
dスマホローンは他社のカードローンと同様に、総量規制や信用情報に基づいて審査されます。一般的な審査に加えて、ドコモが提供するサービスの利用状況や回線の利用年数なども考慮されます。
dスマホローンに落ちる要因として、申込条件を満たしていない場合や、すでに多額の借入をしている場合などが考えられます。
dスマホローンに落ちた場合は、他社のローンへの申込またはクレジットカードのキャッシング枠の利用を検討しましょう。なお、早急に現金が必要な場合は、不要品をフリマアプリで売ったり質屋を利用したりする方法もあります。
dスマホローン
ドコモの回線契約で金利がおトクに！
最大年率3.0％も金利優遇！
お申込みからご契約、お借入れ・ご返済もアプリ・Webで完結！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
返済が遅れた場合などは、「異動情報」として指定信用情報機関にデータが残ります。異動情報がある人は、ローンの審査に通過できない可能性が高くなります。信用情報に問題がないかを確認したい人は、指定信用情報機関へ開示請求してみましょう。