7社のカードローンを利用したら各社の違いが色々ありました|平野さんの体験談(23歳・男性)

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7社のカードローンを利用したら各社の違いが色々ありました|平野さんの体験談(23歳・男性)
この記事に関するアドバイザ・編集者

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

カードローンを複数利用することは理論上は可能ですが、それでもやはり「本当に借りられるのか」「返済できるのか」などの不安を抱く人は多いでしょう。

また、契約や在籍確認の手続きがどのような流れで実施されるのか気になるという場合もあるでしょう。

そこで今回は、合計7つのカードローンを利用した「平野さん」に体験談インタビューを実施して、各社のカードローンでどのような違いがあったのかを赤裸々に語っていただきました。

この記事の目次

計7つのカードローンを利用した平野さんの体験談

インタビュー中の平野さん

左:インタビュアー、右:平野さん

平野さんプロフィール

平野さんのプロフィール
項目 詳細
職業 会社員
年収 約300万円
家族構成 両親と同居

スーパーの青果部門で働く平野さんは、実家で両親と3人暮らしです。

ボーナスもある正社員として働いていて、最初は「すぐに返済できるだろう」という軽い気持ちでカードローンを借りたものの、借りるたびに限度額まで達してしまい、結果的に合計7つでの借入をする結果となりました。

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    平野さんが利用した7つのカードローン
    公式サイト 金利 申込方法 融資時間 金融機関のタイプ
    アコム

    アコム

    3.0 ~ 18.0% ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    ・郵送
    最短20分※1 消費者金融
    プロミス

    プロミス

    4.5 ~ 17.8% ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    最短3分 消費者金融
    アイフル

    アイフル

    3.0 ~ 18.0% ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    最短18分 消費者金融
    レイク

    レイク

    4.5 ~ 18.0% ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    Webで最短25分融資の可能※ 消費者金融
    SMBCモビット

    SMBCモビット

    3.0 ~ 18.0% ・WEB
    ・自動契約機
    ・電話
    最短15分※1 消費者金融
    LINEポケットマネー

    LINEポケットマネー

    3.0 ~ 18.0% ・LINE 最短即日 信販
    静岡銀行カードローン セレカ

    静岡銀行カードローン セレカ

    4.0 ~ 14.5% WEB(PC/スマホ) 1週間以上 銀行カードローン

    はじめは生活費の補填でカードローンを利用

    どういう理由でカードローンを利用したのですか?

    マネット編集者

    平野さん

    最初は生活費の補填で「何となく」というのが正直なところです。給料から毎月の生活費を出していましたが、消費のほうが少し上回る状況が続いていて、そんな時にアコムにスっと申込をしました。
    不安な気持ちはありませんでしたか?

    マネット編集者

    平野さん

    テレビCMもやっているし、大手の銀行傘下だという事は知っていたので、とくに不安に感じることはありませんでした。返済についても給料が入ればすぐ返せると思っていました。

    在籍確認はいつの間に終わっていた

    アコムの在籍確認はどのようにありましたか?

    マネット編集者

    平野さん

    最初にアコムから携帯に連絡が来て、個人名で〇時に勤務先へ電話すると連絡が入りました。実際に私は会社の電話に出ていないし、会社の人からも何も言われなかったので、バレていないのかもしれません。

    平野さん

    その後もカードローンはずっと使っていますが、おそらく家族や職場にはバレていないと思います。バレた所でどうなるわけでもないので、とくに怯えるような事もないですね。

    アコムの利用では足りずプロミスに申込をした

    2社目のカードローンはなぜプロミスを選んだのですか?

    マネット編集者

    平野さん

    これも特に深い理由はありません。名前を知っていたのがプロミスで、アコムの次に知名度が高いと勝手に思ってました。

    平野さん

    最終的に7つのカードローンを使いましたが、使い勝手はプロミスが1番良いと思ってます。オペレーターの印象も良かったし、返済相談にも乗ってくれました。金利も最初は年17.8%でしたが、今は年14.0%です。

    プロミスの在籍確認は知らない間に終わっていた

    プロミスの在籍確認はどのようにありましたか?

    マネット編集者

    平野さん

    これは本当の話で、気づいたら勝手に終わっていました。事前連絡がなかったので、もしかしたら職場に電話が来ていたのかもしれませんが、真実は分かりません。

    平野さん

    もともと職場に電話が来るものだと思っていたので、これも特に不安に感じるような事は無いですね。もしかかってきたとしても、クレジットカードの審査と伝えれば良いだけの話なので。

    限度額がいっぱいになる度に他のカードローンへ申込した

    なぜ合計7つものカードローンを利用する事になったのですか?

    マネット編集者

    平野さん

    限度額に達するごとに「次はどこにしよう…」という感覚でした。でも、同時に利用していたのは多くても4社で、レイクやSMBCモビットはすぐに完済しました。

    インタビュー時の平野さんのカードローン利用状況

    インタビュー時に平野さんからお伺いした各社カードローンの利用状況は、以下の通りです。

    商品名 限度額 利用状況
    アコム 60万円 利用中
    プロミス 30万円 利用中
    アイフル 30万円 完済済み
    レイク 3万円 完済済み
    SMBCモビット 10万円 完済済み
    LINEポケットマネー 10万円 利用中
    静岡銀行カードローン 10万円 利用中

    上記のように、インタビュー時点で利用しているのは4社です。

    なお、年収約300万円に対して利用限度額は計110万円なので、総量規制なども考慮するとこれ以上は契約できない状態です。

    各カードローンにおける在籍確認の違い

    インタビュー中の平野さん(ソロ)
    在籍確認でどこか印象に残った所はありますか?

    マネット編集者

    平野さん

    アイフルからは、夜遅い時間に電話連絡がありました。申込した時間が遅かったからかもしれませんが、19時半頃に職場に連絡がありました。

    平野さん

    LINEポケットマネーは、そもそも在籍確認の電話がなかったですね。スコアの診断だけあって限度額は10万円でしたが、LINEで申込可能なので便利だなぁと思います。ちなみに、金利は年17.0%、セブン銀行のATMで借入も返済も完結するので、非常に使いやすいですね。

    在籍確認の電話内容に大きな違いがない

    平野さん

    実際、各社の在籍確認に関して違いはほとんどありません。電話で話す内容も基本的には変わらないんじゃないでしょうか。バレるかどうかも不安に感じる必要はなく、クレジットカードの審査だと思えば良いと考えています。

    各カードローンの違いとは

    平野さんが利用しているカードローン
    7つのカードローンを使ったからこそ分かる注意点を教えてください。

    マネット編集者

    平野さん

    銀行カードローンはあまりおすすめしません。私は静岡銀行を使いましたが、基本的に銀行のカードローンは審査が遅いので、速さを重視する人には不向きです。実際に郵送物も自分宛によく送られてきますし、カードローン到着までに1週間ほどの時間を要しました。

    平野さん

    少額で良いのであれば、特典が有効活用できるレイクが良いと思います。私はほんの一瞬しか使っていませんが、何せ金額が3万円だったので、本当に利息分はほぼ払っていません。
    最終的にどういう状況になっていますか?

    マネット編集者

    平野さん

    最終的にはメインのカードローンとしてプロミスにしています。プロミス側から金利引き下げや限度額についての提案が来たので、利便性の事も踏まえて使っています。今の所は不自由に感じたことは1度もありません。

    平野さん

    現時点ではアコム・プロミス・LINEポケットマネー・静岡銀行の借入残高があります。LINEと静岡銀行を先に完済して、次にアコム・プロミスという順番で3年ほどかけて返済しようと思っています。

    まとめ

    カードローンにおいてそれぞれスペックの違いが多少あるものの、在籍確認や使い勝手という面では大差はないというのが、今回のインタビューを通じて分かった結果でした。

    check icon

    7つのカードローンを使って分かった結果

    • カードローンの複数利用は可能
    • 在籍確認の電話の流れは各社ほぼ同じ
    • 中長期で借りるなら金利重視

    しかしながら、カードローンを複数同時に借りると、返済日が増えてしまって管理が行き届きにくくなるというデメリットがあります。

    利用の際は念入りに返済計画を立て、在籍確認などの不安に感じた事はオペレーターに相談して最善策を打ち立てましょう。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    複数のカードローンの利用をする際は、計画性が重要です。返済管理ができなくなると遅延しやすく、今後の利用に支障が出てしまう可能性が高まります。実際に、複数のカードローンを利用している人の悩みで多い点が返済管理です。もし、複数社の利用で返済管理が難しくなっている場合は、おまとめローンも視野に入れてみましょう。

    レイクのサービス内容について
      社名:新生フィナンシャル株式会社
      登録番号:関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
      電話番号:0120-09-09-09

      貸付条件
      貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
       ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
      融資限度額 :1万円~500万円
      返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
      必要書類:運転免許証等
       ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
      返済期間・回数: 最長5年・最大60回
       ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
      利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
      収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
      遅延損害金: 20.0%(年率)
      担保・保証人: 不要
      ※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

      無利息に関して
      ・Webで初めてお申込みで60日間無利息
      ・初回契約翌日から無利息適用となります
      ・無利息期間経過後は通常金利適用となります
      ・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
       ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
       ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。

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