Oliveのキャッシング「マネーアシスト」とは？申込方法や注意点を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

SMBCグループのモバイル金融サービスOliveでは、1回あたり最大5万円まで借入できる「マネーアシスト」を提供しています。

スマートフォンのアプリから手続きをするだけで最短即時入金され、利息も発生しない点がメリットです。

しかし、マネーアシストを利用するには審査に通過する必要があり、返済は翌月一括払いのみに対応しています。

この記事では、マネーアシストの商品の特徴や、在籍確認について解説しています。

Oliveキャッシングを利用する際の注意点や手続きの流れも紹介しているので、借入を検討している人は参考にしてください。

審査時間が早めのカードローン

商品	セブン銀行カードローン	レイク	プロミス	アコム
審査時間	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15秒※1	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	なし	365日※2	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
限度額	10万円～300万円	1万円～500万円	1万円～800万円	1万円～800万円
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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Oliveとはお金の管理・支払・ポイント活用ができる金融サービス

出典：Olive公式サイト

Oliveは三井住友フィナンシャルグループが提供する金融サービスです。

Oliveアカウントを取得すると、銀行口座やカード決済、資産運用などをスマホアプリで管理できます。

また、Olive会員はSMBCダイレクトの振込手数料が無料になるなどの基本特典が利用できます。

Oliveの基本特典

• SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が月3回まで無料
• 三井住友銀行本支店ATM・三菱ＵＦＪ銀行店舗外ATMが手数料無料
• 他口座からOlive口座への定額自動入金が手数料無料
• Olive口座から他口座への定額送金が手数料無料

加えて、「選べる特典」の4つの選択肢から、毎月好きなものを一つ利用できるのも特徴です。

Oliveのキャッシング機能マネーアシストとは？

Oliveの「マネーアシスト」とは、最大5万円まで借入できる少額のキャッシングサービスです。

一般的なローンのような利息は発生せず、アプリでの手続きで最短即時入金されます。

ただし、Oliveフレキシブルペイ会員であることが利用の条件になっています。

利用の条件や特徴を確認し、自身の使い方に適しているかを見極めましょう。

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Oliveのキャッシング機能を利用するには、Oliveフレキシブルペイ会員であることが条件になっています。

Oliveフレキシブルペイとは、複数の支払いモードが1枚のカード、または1つのスマホアプリで使いこなせるOliveの機能の一つです。

Oliveフレキシブルペイの5つの機能

• キャッシュカード｜ATMでの現金の入出金
• クレジットカード｜後払いでのショッピング
• デビットカード｜支払いと同時に口座から即時引き落とし
• ポイント払い｜貯まったVポイントでの支払い
• 追加のカード支払い｜ほかの三井住友カードを紐づけて支払い

これまで複数枚のカードやアプリを使い分けていた手間がなくなり、カード1枚で複数の機能が利用できます。

マネーアシストでは回数無制限で、最大5万円まで手数料無料・無金利で借入できます。

一般的なクレジットカードのキャッシング枠やカードローンの適用金利は年18.0%前後に設定されています。

たとえば年18.0%で5万円を30日借りると、約740円の利息が発生します。

一回あたりの出費は数百円で済みますが、回数を重ねれば大きな負担になりかねません。

その点、マネーアシストを利用すれば「給料日前に少しだけ生活費が足りない」「急な会食が重なった」といった5万円までの少額の資金不足の場面を、利息負担なく乗り切れます。

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マネーアシストではキャッシング機能から口座入金まで一貫してOliveが担っています。

そのため、スマホアプリから簡単な手続きをするだけで、最短即時で借りたお金が入金されます。

多くのカード会社のキャッシング機能は、WEBやアプリを利用しても最短数十秒～数分かかります。

また、振込先の銀行口座によっては、着金が翌営業日になることもあります。

時間や場所を問わずすぐに借入したい人には、マネーアシストが有力な選択肢になるでしょう。

マネーアシストでは、申込から借入・返済までのすべての手続きがスマホで完結します。

三井住友銀行アプリまたは三井住友カードの会員向けアプリ「Vpass」から、画面の案内に沿って手続きを進められるので、店舗へ出向いたり、書類を郵送したりする手間も必要ありません。

自宅や外出先から、すぐに手続きをおこなえます。

アプリで借入・返済できるのはマネーアシストだけではない

マネーアシスト以外にも、大手消費者金融のアイフルやプロミスでもスマホアプリからお金を借りられます。

スマホアプリを使ってコンビニATMで現金を借入できる「スマホATM取引」に対応しているなど借入方法が豊富で、自身の都合に合わせて選択できます。

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※お借入診断は本審査の結果を保証するものではありません。

マネーアシストには残高不足に対応するバックアップ機能もある

Oliveのマネーアシストでは、口座の残高不足に備えるバックアップ機能も提供しています。

マネーアシストのバックアップ機能とは何ですか？
バックアップ機能とは、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードのお支払い額や、マネーアシストのお支払い額引き落とし時に口座の残高が足りない場合、お支払い額全額を自動で立て替えるサービスです。お借入れとなり、金利18.0%がかかります。

出典: Olive公式サイト

たとえば15万円の引き落としが発生した際に口座残高が10万円の場合、バックアップ機能で引き落とし金額全額に相当する15万円を自動融資します。

これにより、クレジットカードの利用代金や公共料金などの滞納を防げます。

申込時・申込後に設定できる2つのコースがある

Oliveのキャッシングにおけるバックアップ機能には、以下の2つのコースがあります。

Oliveのバックアップ機能のコース

• コース1｜マネーアシストのオプションとして設定する
• コース2｜カードローンの利用枠内でバックアップ機能を設定する

コース1は利用限度額が5〜20万円に限定されていますが、追加で審査を受けてコース2を設定すれば、三井住友銀行カードローンの金利や利用限度額が適用されます。

いずれにせよ、まずはマネーアシストのオプションとしての設定が必要なため、手順を確認しましょう。

コース1｜マネーアシストのオプションとして設定する

バックアップ機能を利用するには、マネーアシストの申込画面で「オプション付」を選択します。

バックアップ機能は必ずマネーアシストの申込と同時に設定する必要があり、あとから追加できないため注意しましょう。

また、期日通りに返済していれば利息は発生しませんが、滞納した場合は年20.0%の遅延損害金が発生します。

コース2｜カードローンの利用枠内でバックアップ機能を設定する

バックアップ機能の利用枠を増やしたい場合は、カードローンの利用枠内で設定することも可能です。

バックアップ機能は通常年18.0%の利息が発生しますが、カードローンは利用限度額が大きくなるほど適用金利が下がるので、返済の負担が軽くなる可能性もあります。

利用を希望する場合は、マネーアシストにバックアップ機能付きで申込後、カードローン付きへの変更申込をおこないます。

審査に通過すれば、カードローンの利用限度額の範囲内でバックアップ機能を利用できます。

1. マネーアシスト申込時にオプションを選択
2. カードローン付きに変更申込
3. 審査に通過すると利用開始

適用金利は年18.0%とやや高め

マネーアシストとは異なり、バックアップ機能は年18.0%の利息が発生します。

マネーアシストのオプションとしての利用枠条件は以下の通りです。

マネーアシストの利用枠条件

項目	内容
利用枠	5万円～20万円
適用金利（実質年率）	18.0%
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間・回数	最長36回（3年）

出典：三井住友カード「マネーアシスト」

一方、カードローンの利用枠内でバックアップ機能を付けると、以下の条件になります。

バックアップ機能の利用枠条件

項目	内容
利用枠	3万円～999万円
適用金利 （実質年率）	1.5～14.5%
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式 元利定額返済方式
返済期間・回数	最長60回（5年）※

※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると認められる場合には、最長160回（13年4カ月）

まとまった金額を借りたい人や、少しでも利息を抑えて利用したい人は、コースの変更を検討しましょう。

Olive口座からの引き落としで返済する

マネーアシストのバックアップ機能の返済は、Olive口座からの引き落としに限定されます。

そのため、収入の受け取りをほかの口座にしている人は、返済額をOlive口座に移動する必要があります。

なお、カードローンの利用枠内でバックアップ機能を利用した場合は、提携ATMへの入金でも返済可能です。

返済できなければ遅延損害金として年20.0%がかかるため、以下の期日までにOlive口座に返済額を用意しましょう。

マネーアシストのオプションとして利用時の支払日

立て替え日が 1日～14日の場合	同月の末日
立て替え日が 15日～末日の場合	翌月の末日

カードローンの利用枠内での利用時の支払日

約定支払日が 毎月5日	・借入日が1日～19日の場合 ▶借入日の翌月の約定支払日 ・借入日が20日～末日の場合 ▶借入日の翌々月の約定支払日
約定支払日が 毎月15日	・借入日が1日～末日の場合 ▶借入日の翌月の約定支払日
約定支払日が 毎月25日	・借入日が1日～9日の場合 ▶借入日の同月の約定支払日 ・借入日が10日～末日の場合 ▶借入日の翌月の約定支払日
約定支払日が 毎月末日	・借入日が1日～14日の場合 ▶借入日の同月の約定支払日 ・借入日が15日～末日の場合 ▶借入日の翌月の約定支払日

なお、マネーアシストは分割返済ができないものの、三井住友カードの口座に振込すれば追加返済は可能です。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

家計に余裕がある際は、早期の返済も検討してみましょう。

ただし、返済期日2営業日前の引き落とし額確定後に追加返済しても、次回の引き落としは停止にならないことは認識しておきましょう。

審査に通過する必要があるが原則として在籍確認の電話はない

Oliveのキャッシング機能であるマネーアシストを利用するには、三井住友カードの審査に通過する必要があります。

審査は誰でも通るわけではなく、主に以下の項目から申込者の返済能力を慎重に判断しています。

審査で重視される主な項目

• 安定収入の有無
• 勤務先での勤続年数
• 過去のクレジットカードやローンの利用履歴
• 異動情報の履歴
• 他社借入の件数と総額

「本当に毎月返済できるのか」を判断するにあたって、特に重視されるのが異動情報です。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

そのため、過去にクレジットカードやローンで長期滞納などを起こしていると、審査に影響が出る可能性があります。

なお、審査では電話による勤務先への在籍確認はおこなわないと、公式サイトに明記されています。

在籍確認の電話はありますか？
在籍確認でお電話をすることはございません。

出典: 三井住友カード「マネーアシストに関するご質問」

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

審査は利用者の返済能力を確かめる重要なプロセスです

マネーアシストは実質的にクレジットカードのキャッシングと同様で、提供する三井住友カードは貸金業者にあたります。貸金業法では、金融機関に対し利用者の返済能力を調査することが義務付けられています。これは、貸したお金が返済されなくなる「貸倒れ」のリスクを避けるだけでなく、利用者を過剰な借入から守るという重要な目的があります。

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Oliveのキャッシングを利用するときの注意点

Oliveのキャッシングで借入したお金は利用した翌月末に一括で引き落とされ、分割での返済はできません。

また、モビットカードローンを利用している人は申込できないという制約もあります。

マネーアシストの借入期間は1カ月間で、利用した翌月末に借入額の全額がOlive口座から一括で引き落としされます。

そのため、一般的なローンのように分割で少しずつ返済していくことはできません。

給与日直前などで資金に余裕がないと、返済額の確保がかえって難しくなる可能性もあります。

一度に全額を返済するのが難しい場合は、安易に利用を重ねるのではなく、分割返済が可能なほかのカードローンなどを検討しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

手数料無料・無金利で借入できる点は非常に魅力的ですが、借りすぎには注意しましょう。利息を抑えられることを理由に、余分に借りてしまい「引き落とし日までにお金を用意できない」ケースは少なくありません。必要最低限の金額のみ借入しましょう。給与タイミングで返済額を先取りし、引き落とし日に備えるのも一つの方法です。

Oliveのマネーアシストでは、申込条件を以下のように定めています。

モビットカードローンとは、三井住友カード株式会社が運営している、SMBCモビットの商品です。

現在モビットカードローンを利用中の人は申込条件に満たないため、ほかの資金調達の方法を検討しましょう。

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Oliveでのキャッシングの流れ

Oliveのキャッシング機能はスマホアプリから申込が可能です。

Oliveをすでに利用している場合の三井住友銀行アプリからの申込方法は以下の通りです。

1. 三井住友銀行アプリトップにある「最大5万円無金利で借入」を選択
2. 画面遷移後、注意事項を読んだうえ「マネーアシストを申し込む」を選択
3. バックアップ機能のオプションを付帯するか選ぶ
4. 申込項目を入力
5. 同意・申込

申込画面での入力内容は以下の4点です。

申込時の入力項目

• 免許証の有無
• 免許証番号
• 他社借入の有無
• 他社借入額

ただし、まだOliveアカウントを持っていない人や三井住友銀行アプリに紐づけしていない人は、まずOliveアカウントへの切り替えが必要です。

Oliveアカウントへ切り替えのうえ、キャッシング機能の申込を進めましょう。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

申込の際は他社借入金額の入力も求められます

マネーアシストを提供する三井住友カードは貸金業者にあたり、申込時に他社借入の有無と金額の入力が求められます。これは貸金業法が定める返済能力の調査義務に基づくものです。貸金業者は総量規制という決まりによって、他社借入を含めた借入総額が年収の3分の1を超えないよう管理することが義務付けられているため、場合によっては借入希望額が認められないケースもあります。

長期的にまとまったお金を借りたい場合はカードローンが有効

Olive会員専用のキャッシング機能は、5万円までなら手数料無料・無利息で何度でも利用できるのが魅力です。

しかし借入期間は1カ月と短く、翌月末に一括で返済する必要があります。

そのため、5万円を超えるお金が必要で、長期的に返済したい人にとってはカードローンの方が適している可能性があります。

ここでは、Oliveのキャッシング機能とあわせて検討できるカードローンを紹介します。

銀行カードローンの適用金利は年15.0%前後を上限とする場合が多く、年18.0%程度の消費者金融と比べ、長期的に借りても利息を抑えやすいのが特徴です。

たとえば10万円を年15.0%と年18.0%で1年間借りた場合では、利息の負担は以下のように異なります。

また、利用限度額も10万円～800万円と広く設定されており、利用限度額の範囲内であれば目的を問わず利用が可能です。

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大手消費者金融は利息が年3.0～18.0%と高めに設定されています。

しかし、無利息期間を設けているカードローンなら、Oliveでキャッシングするのと同様に利息負担を抑えつつ、Oliveよりもまとまったお金を借りられます。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

特にレイクでは、はじめて利用する人で契約額が50万円以上などの条件を満たすと、最大365日間無利息で利用が可能です。

たとえば50万円を年18.0%で365日かけて返済した場合、本来なら利息だけで約5万円かかりますが、無利息期間を活用すると利息負担はありません。

初回契約から365日以内なら何度でも利息を抑えて利用できるため、引越しや冠婚葬祭といった一度きりの大きな出費が重なった場合には有効な選択肢になります。

レイク

実質年率	4.5%〜18.0%
限度額	最大500万円
融資時間	Webで最短10分融資も可能！※

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注釈

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※1．申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、申込から審査結果表示までです。
※2．Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※3．21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。

※4．一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

銀行カードローンと消費者金融カードローンは適用される法律が異なります

消費者金融は貸金業法の総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借入はできません。一方の銀行カードローンは銀行法が適用されるため総量規制の対象外ですが、各銀行が独自に基準を設けているケースが多く、年収の3分の1や2分の1を超える借入は難しくなっています。

よくある質問

まとめ

Oliveのマネーアシストは1度に最大5万円まで、手数料無料・無金利で何度でも利用できるキャッシング機能です。

少額の借入を希望している人にとっては、負担を減らして利用できる利便性の高いサービスといえるでしょう。

しかし、借入期間は1カ月のみで、5万円以上の自由目的の借入は不可など、注意点も存在します。

5万円以上のまとまったお金を長期的に借りたい人は、カードローンの検討も有効です。

特にプロミスやレイクといった大手消費者金融は無利息期間を設けており、期間内に完済すれば利息負担を抑えながら借入できます。

自身の利用目的や、資産管理の状況にあわせて活用しましょう。