Oliveのキャッシング「マネーアシスト」とは？申込方法や注意点を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

SMBCグループではモバイル金融サービスOliveにて、Olive会員に向けたキャッシングサービス「マネーアシスト」を提供しています。

マネーアシストでは、1回あたり最大5万円まで手数料無料・無金利で借入が可能です。

ただし借入期間は1カ月までなど、注意点もあります。

本記事では、Oliveのキャッシングサービス「マネーアシスト」の注意点や設定方法まで解説しますので、ぜひ参考にしてください。

まずは確認！Oliveとはお金の管理・支払・ポイント活用ができる金融サービス

引用：Olive公式サイト

Oliveは三井住友フィナンシャルグループが提供する金融サービスです。

Oliveアカウントを取得すると、銀行口座やカード決済、資産運用などをスマホアプリ1つで管理できます。

また、Olive会員はSMBCダイレクトの振込手数料が無料になるなどの基本特典に加え、4つの選択肢から毎月好きな特典を1つ選べるのも特徴です。

選べる特典内容（2025年8月時点）

Oliveでのキャッシングはフレキシブルペイ会員限定

Oliveのキャッシング機能を利用するには、Oliveフレキシブルペイ会員であることが条件です。

「Oliveフレキシブルペイ」とは、複数の支払いモードが1枚のカード、または1つのスマホアプリで使いこなせるOliveの機能の一つです。

Oliveフレキシブルペイの5つの機能

• キャッシュカード：ATMでの現金の入出金
• クレジットカード：後払いでのショッピング
• デビットカード：支払いと同時に口座から即時引き落とし
• ポイント払い：貯まったVポイントでの支払い
• 追加のカード支払い：ほかの三井住友カードを紐づけて支払い

これまで複数枚のカードやアプリを使い分けていた手間がなくなり、カード1枚で複数の機能が利用可能です。

Oliveのキャッシング機能マネーアシストとは？

Oliveアカウントで利用可能な金融サービスの中に、「マネーアシスト」と呼ばれる機能が存在します。

これは、Oliveフレキシブルペイのクレジットモード利用者を対象とした、少額のキャッシングサービスです。

マネーアシストの特徴

• 無金利で最大5万円まで借入できる
• 最短即時入金ですぐにお金を借りられる
• 申込から借入・返済までアプリで完結できる

無金利で最大5万円まで借入できる

マネーアシストでは、最大5万円まで手数料無料・無金利で借入ができます。

たとえば、一般的なクレジットカードのキャッシング枠やカードローンの金利は、年18.0%前後に設定されていますが、年18.0%で5万円を30日借りると、約740円の利息が発生します。

一回あたりの出費は数百円で済みますが、回数を重ねれば大きな負担になりかねません。

その点、マネーアシストは1度に5万円まで手数料無料・無金利で、回数の制限なく利用可能です。

「給料日前に少しだけ生活費が足りない」「急な会食が重なった」といった日常で起こりがちな少額の資金不足の場面を、利息負担なく乗り切れます。

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最短即時入金ですぐにお金を借りられる

多くのカード会社のキャッシング機能は、WEBやアプリから申込すると最短数十秒～数分で口座に振込されます。

ただし、振込先の銀行口座によっては、着金は翌営業日となることがあります。

Oliveのマネーアシストはキャッシング機能から口座提供まで、Oliveが担っているため、契約後はスマホアプリから簡単な手続きをするだけで、最短即時に入金されます。

週末や深夜など、銀行の営業時間外であっても時間や場所を問わず利用可能です。

そのほかの少額融資アプリについては、以下の記事でも紹介しています。

マネーアシストと比較検討したい人はぜひ参考にしてください。

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お金を借りる少額融資アプリ42選！後払いや即日審査なしのアプリも紹介

申込から借入・返済までアプリで完結できる

マネーアシストでは、申込から借入・返済までのすべての手続きがスマホ1つで完結します。

三井住友銀行アプリまたは三井住友カードの会員向けアプリ「Vpass」から、画面の案内に沿って手続きを進められます。

これによって、店舗へ出向いたり面倒な書類を郵送したりする手間もありません。

自宅や外出先からでも、すぐに手続きを始められます。

Oliveのキャッシングを利用するときの注意点

Oliveのキャッシングは手数料や利息を抑えて利用できる便利なサービスですが、誰でも利用できるわけではありません。

また、Oliveのキャッシングで借入したお金は利用した翌月末に一括で引き落とされます。

このような注意点を踏まえて、自身の利用目的に適しているか慎重に判断することが重要です。

Oliveのキャッシングに関する注意点

• 注意点1｜三井住友カードの審査に通過する必要がある
• 注意点2｜返済が翌月一括払いのみ
• 注意点3｜モビットカードローンを利用している人は申込できない

注意点1｜三井住友カードの審査に通過する必要がある

Oliveのキャッシング機能であるマネーアシストを利用するには、三井住友カードの審査に通過しなければなりません。

三井住友カードの審査は誰でも通るわけではなく、申込者の年収や他社借入状況などを慎重に審査します。

三井住友カードを含むクレジットカードやカードローンでは、主に以下の項目を審査基準としています。

クレジットカードの審査項目の例

• 安定収入の有無
• 勤務先での勤続年数
• 過去のクレジットカードやローンの利用履歴
• 異動情報の履歴
• 他社借入の件数と総額

金融機関はこれらの情報を総合的に見て、「融資しても問題ないか」を判断しています。

中でも重視されるのは異動情報の履歴です。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに延滞があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に記載されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

そのため三井住友カードだけでなく、クレジットカードやローンで過去に滞納などを起こしていると、審査に影響が出る可能性があります。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

審査は利用者の返済能力を確かめる重要なプロセスです

マネーアシストは実質的にクレジットカードのキャッシングと同様で、提供する三井住友カードは貸金業者にあたります。貸金業法では、金融機関に対し利用者の返済能力を調査することが義務付けられています。これは、貸付金が返済されなくなる「貸倒れ」のリスクを避けるだけでなく、利用者を過剰な借入から守るという重要な目的があります。

三井住友カードの審査時間や審査内容について、詳細を知りたい人は以下の記事も参考にしてください。

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三井住友カードの審査にかかる時間と結果が来ない場合の対処法

注意点2｜返済が翌月一括払いのみ

マネーアシストの借入期間は1カ月間で、利用した翌月末に借入額の全額がOlive口座から一括で引き落とされます。

そのため、一般的なローンのように分割で少しずつ返済していくことはできません。

手軽に利用できる反面、給与日直前などで資金に余裕がないと返済額の確保がかえって負担になることもあります。

一度に全額を返済するのが難しい場合は、安易に利用を重ねるのではなく、分割返済が可能なほかのカードローンなどを検討する必要があります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

手数料無料・無金利で借入できる点は非常に魅力的ですが、借りすぎには注意しましょう。利息を抑えられることを理由に、余分に借りてしまい「引き落とし日までにお金を用意できない」というケースは少なくありません。必要最低限の金額のみ借入しましょう。給与タイミングで返済額を先取りし、引き落とし日に備えるのも一つの方法です。

注意点3｜モビットカードローンを利用している人は申込できない

Oliveのマネーアシストでは、申込条件を以下としています。

モビットカードローンとは、三井住友カード株式会社が運営している、SMBCモビットの商品です。

現在モビットカードローンを利用中の人は申込条件に満たないため、ほかの資金調達の方法を検討しましょう。

Oliveではバックアップ機能で残高不足に対応できる

Oliveではキャッシング機能のマネーアシストに加え、バックアップ機能も提供しています。

Oliveフレキシブルペイクレジットモードやマネーアシストのお支払金額引落とし時に口座の残高が不足している場合、お支払金額の全額をカードローン（年率18.0%）の借入枠を利用して自動で借り入れし、お支払いの遅れを防止するサービスです。

出典: Olive公式サイト

たとえば支払い総額が15万円、口座残高が10万円の場合には、バックアップ機能で15万円を自動融資します。

これにより、毎月の支払い遅れや滞納を防ぐことができます。

設定方法｜申込時にのみ設定できる

Oliveのキャッシングにおけるバックアップ機能には、2つのコースがあります。

Oliveのバックアップ機能のコース

• （1）マネーアシストのオプションとして設定する
• （2）カードローンの利用枠内でバックアップ機能を設定する

（1）よりも（2）の方が、金利や限度額面でメリットを感じやすいですが、二段階の審査を受ける必要があります。

いずれにせよ、まずはマネーアシストのオプションとしての設定が必要なため、手順を確認しましょう。

マネーアシストのオプションとして設定する

バックアップ機能を利用するには、マネーアシストの申込画面で「オプション付」を選択します。

このバックアップ機能は必ずマネーアシストの申込と同時に設定する必要があり、あとから追加することはできないため注意しましょう。

カードローンの利用枠内でバックアップ機能を設定する

バックアップ機能の利用枠を増やしたい場合や利率を抑えたい場合は、カードローンの利用枠内で設定することも可能です。

マネーアシストにバックアップ機能付きで申込後、カードローン付きに変更申込のうえ審査に通過すると、その利用枠内でバックアップ機能を利用できます。

1. マネーアシスト申込時にオプション付を選択
2. カードローン付きに変更申込
3. 審査に通過すると利用開始

貸付条件｜金利は年18.0%とやや高め

バックアップ機能はマネーアシストとは異なり、年18.0%の金利が発生します。

マネーアシストのオプションとしての利用枠条件は以下の通りです。

一方、カードローンの利用枠内でバックアップ機能を付けると、以下の条件になります。

※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると認められる場合には、最長160回（13年4ヵ月）

毎月高額を利用している人や、少しでも利息を抑えて利用したい人は、コースの変更を検討しましょう。

返済方法｜Olive口座からの引き落としのみ

マネーアシストのバックアップ機能の返済はOlive口座からの引き落としに限定されます。

そのため、収入の受け取り口座をほかの口座にしている人は、返済額をOlive口座に移動しなければなりません。

なお、カードローンの利用枠内でバックアップ機能を利用した場合は、提携ATMへの入金でも返済可能です。

マネーアシストとバックアップ機能の利用分が返済できなかった場合は、遅延損害金として年20.0%がかかるため、注意が必要です。

以下の引き落とし日までにOlive口座に返済額を用意しましょう。

Oliveでのキャッシングの流れ

Oliveのキャッシング機能はスマホアプリから申込が可能です。

Oliveをすでに利用している場合の三井住友銀行アプリからの申込方法は以下の通りです。

1. 三井住友銀行アプリトップにある「最大5万円無金利で借入」を選択
2. 画面遷移後、注意事項を読んだうえ「マネーアシストを申し込む」を選択
3. バックアップ機能のオプションを付帯するか選ぶ
4. 申込項目を入力
5. 同意・申込

申込画面での入力内容は以下の4点です。

申込時の入力項目

• 免許証の有無
• 免許証番号
• 他社借入の有無
• 他社借入額

ただし、まだOliveアカウントを持っていない人や三井住友銀行アプリに紐づけしていない人は、まずOliveアカウントへの切り替えが必要です。

Oliveアカウントへ切り替えのうえ、キャッシング機能の申込を進めましょう。

長期的にまとまったお金を借りたい場合はカードローンが有効

Olive会員専用のキャッシング機能は、5万円までなら手数料無料・無金利で何度でも利用できるのが魅力です。

しかし借入期間は1カ月と短く、翌月末に一括で返済する必要があります。

そのため、5万円を超えるお金が必要で、長期的に返済したい人にとってはカードローンの方が適している可能性があります。

ここでは、Oliveのキャッシング機能とあわせて検討して欲しいカードローンを紹介します。

Oliveのキャッシングとあわせて検討したいカードローン

• 銀行カードローン｜金利が比較的低く総返済額を抑えやすい
• 大手消費者金融｜無利息期間の活用で利息が0円になることも

銀行カードローン｜金利が比較的低く総返済額を抑えやすい

銀行カードローンの金利は年15.0%前後を上限とする場合が多く、長期的に借りても比較的利息を抑えやすいのが特徴です。

特に、Oliveの提供元でもある三井住友銀行のカードローンは、上限金利が年14.5%と低めに設定されています。

それに加え、利用限度額も10万円～800万円と広く設定されており、利用限度額の範囲内であれば目的を問わず利用が可能です。

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大手消費者金融｜無利息期間の活用で利息が0円になることも

大手消費者金融は利息が年3.0%～18.0%と高めに設定されています。

しかし、無利息期間を設けているカードローンなら、Oliveでキャッシングするのと同様に利息負担を抑えつつ、Oliveよりもまとまったお金を借りられます。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

特にレイクでは、初めて利用する人で契約額が50万円以上などの条件を満たすと、最大365日間無利息で利用が可能です。

たとえば50万円を金利18.0%で1年かけて返済した場合、本来なら利息だけで約5万円かかりますが、無利息期間を活用すると利息負担はありません。

1年以内に完済すれば何度でも利息を抑えて利用できるため、引越しや冠婚葬祭といった一度きりの大きな出費が重なった場合には有効な選択肢になります。

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よくある質問

まとめ

Oliveのマネーアシストは1度に最大5万円まで、手数料無料・無金利で何度でも利用できるキャッシング機能です。

少額の借入を希望している人にとっては、負担を減らして利用できる利便性の高いサービスといえるでしょう。

しかし、借入期間は1カ月のみで、5万円以上の自由目的の借入は不可など、注意点も存在します。

5万円以上のまとまったお金を長期的に借りたい人は、カードローンの検討も有効です。

特にプロミスやレイクといった大手消費者金融は無利息期間を設けており、期間や適用開始日にも特徴があります。

自身の利用目的や資産管理の状況にあわせて活用していくことが重要です。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

マネーアシストとカードローンを上手く活用している人は、マネーアシストを「翌月一括で返せる短期・少額の借入」、カードローンは「分割で返済したい5万円以上の借入」と、目的に応じて使い分けています。どちらのサービスも収入と支出を把握し、無理のない返済計画を立て利用しましょう。