今すぐ5万円借りたいときに頼れる方法｜少額×緊急時の融資に強いカードローン
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 今すぐ5万円借りたいときは大手カードローンの利用が有効
- 質屋やクレジットカードでも5万円を借りられる可能性がある
- 申込時間や提出書類の工夫で審査時間をさらに短縮できることも
急な出費で今すぐ5万円が必要になったとき、頼りになるのがカードローンです。特に以下のカードローンは、「すぐに5万円を借りられた」との声が多数届いています。
この記事では、最短即日で現金を借りられる大手カードローンの特徴をまとめました。
また、カードローン以外で検討したい5万円の調達方法や、急いでいても利用してはいけない危険な手段についても解説しています。
急ぎでお金が必要な人はぜひ参考にしてください。
今すぐ5万円借りたいときはカードローンの検討を
「今すぐ5万円借りたい」場合に有効なのが、カードローンの利用です。
大手カードローンのなかには、最短3分で融資が完了する商品もあります。
さらに借入方法も豊富で、自身の口座に振込する方法や近隣のコンビニのATMで現金を引き出す方法もあり、急な出費には非常に適しています。
ここでは、申込から借入までのスピードに強みを持つカードローンをまとめました。各社の強みを比較し、自身の状況に合わせたカードローンを検討してください。
アコム｜24時間最短10秒で振込実施
銀行振込で借りる場合、土日や深夜の受付では、振込実施が翌営業日になってしまうケースが多くあります。
その点、アコムは楽天銀行への振込で、24時間受付完了から最短10秒※で振込が実施されます。
楽天銀行以外の金融機関でも、受付完了から最短1分程度での振込実施を目安としています。
ただし、金融機関ごとに振込実施時間は異なります。利用している金融機関の振込実施時間では間に合わない場合は、ほかの手段で5万円を借りましょう。
アコムは、セブン銀行ATMでスマホアプリと連携して現金を借入をすることも可能です。
※メンテナンスにより利用できない時間帯もあります。
ユーザー評価
借り入れが早い。また店舗が近くになくてもすぐオンラインで借りれるので急遽お金が必要になった時もすぐ借りれるので助かる。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
期間限定でキャンペーン実施中！※諸条件あり
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス｜最短3分のスピード融資も可能
プロミスの最大の魅力として挙げられるのが審査の速さで、最短3分での融資に対応しています。この融資時間は大手消費者金融カードローンのなかでも最速です。
加えて、WEBからの申込であれば、店舗に行く手間も省けます。申込自体は24時間365日可能なため、時間帯も気にせず申込できるのも利点です。
ユーザー評価
WEBで申込してから自動契約機でカードを受け取りました。 土曜の昼過ぎに申込しましたが審査は即日で終わり、すぐお金を借りられました。無利息期間があるのも非常にうれしかったです。ほかより金利が低めなところもいいです。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、会社の知名度・信頼性 | ||
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル｜毎日21時まで審査に対応
アイフルは土日祝日も含めて21:00まで審査に対応しているため、仕事終わりや夜間に急な出費が発生したときに申込しても当日融資を受けられる可能性があるのが特徴です。
たとえば申込内容に不備があった場合、審査対応時間が短い金融機関では、翌日に審査が持ち越しとなります。
アイフルでは21:00までに再提出を済ませることで、その日のうちに契約や借入まで進められる可能性が高くなります。そのため、審査対応時間の長さは、すぐにでもお金を借りたい人にとって大きなメリットといえるでしょう。
ユーザー評価
土日対応と聞いていて申込したが、実際に土日の夜遅くまで登録が可能なのが良かった。また多少の借入がほかにあっても借りれたのも良かった。
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
レイク｜無利息期間の長さが魅力
無利息期間を設定しているカードローンは複数ありますが、多くの会社が最大30日間としている中で、レイクの無利息期間は最大365日間です。
無利息期間を365日間とするためには、初めての利用に加え50万円以上での契約が条件となります。
ただし、借入の金額は問われないため、実際には5万円しか借りなかったとしても、所定の条件をクリアすれば365日間無利息で利用できます。
一方で、2カ月以内に5万円を返せる場合は、契約額は5万円に設定して「60日間無利息」を利用しても良いでしょう。
契約額を必要最低限にしておくことで、安易な借入を防止し返済を早期に終わらせることにつながります。
ユーザー評価
カードローンの有名会社の中で、無利息サービスが一番長いのがレイクでした。初めてお金を借りるのは、計画通りいくかなどの不安もあるし、ほかよりも比較的長い期間なのは大きな助けになると思います。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 3万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短20分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
今すぐ5万円借りたい人に大手カードローンを検討してほしい理由
今すぐに5万円を借りる方法としてさまざまなものが挙げられますが、中でも有効なのが大手カードローンの利用です。
大手カードローンであれば、最短即日融資にも対応しており、多様な借入・返済方法を展開しているなど利便性に富んでいます。
ここでは、大手カードローンを検討してほしい理由を、緊急性と少額である点の両面からまとめました。
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大手カードローンを検討してほしい理由 |
- 担保や保証人が不要ですぐに申込できる
- 借入希望金額が少ないぶん比較的審査のハードルが低い
- 借入・返済方法が豊富にある
担保や保証人が不要ですぐに申込できる
カードローンは、担保や保証人なしで借入できる「無担保ローン」の一種です。担保とは、利用者がローンを返せなくなった際に代わりに差し出す保証のことです。
担保たとえば、担保が必要なローンとして挙げられる住宅ローンやマイカーローンは、不動産の権利証や車の所有者情報の確認など、申込前後に複数の書類と手続きが発生します。
保証人を立てる場合でも、保証人の承諾書の準備などが必要です。
無担保ローンであれば本人確認書類と収入証明書があれば手続きできるため、担保の確認などがない分、審査もスピーディーにおこなわれます。
よって、担保や保証人が必要なく申込できるカードローンが、今すぐに5万円を借りたい場合の強い味方になります。
借入希望金額が少ないぶん審査のハードルが低い
カードローンの審査では、収入をはじめとしたさまざまな要素をもとに申込者の返済能力を判断し、融資可否や妥当な限度額を決めています。
基本的に年収が多いほど返済能力が高いと判断されやすく、高額の借入が可能になります。
一方で、少額の融資であれば求められる返済能力はそれほど高くないため、収入が低くても安定していれば審査に通過する可能性は高いといえます。
また、貸金業法の総量規制においても、5万円の融資はハードルが低いといえます。
総量規制もしカードローンで100万円を借りたい場合、最低でも年収が300万円あることが条件です。
しかし、5万円を借りたい場合はカードローンを初めて利用する人であれば、単純計算で15万円以上の年収があれば総量規制内に収まります。
そのため、10万円や100万円の借入時と比べて求められる年収も低く、審査上の懸念点になりにくいのです。
また、5万円を借入した場合の返済額は月々2,000円弱と少額なケースも多く、生活を圧迫せず返済していける金額となっています。
収入が多くない人でも5万円程度の少額融資であれば、無理なく返済できると判断されやすく、審査に通過できる可能性もより高くなります。
借入・返済方法が豊富にある
大手のカードローンは、店頭やATMのみの対応が多い中小カードローンと比べ、借入・返済方法が豊富なため、自身の状況に合わせて柔軟に選ぶことができます。
たとえばレイクでは、レイクアプリとPayPayを連携すると手数料無料でPayPayへのチャージが可能です。返済もPayPayからおこなえるため、銀行やコンビニに行く手間がなく、いつでも返済ができます。
ほかにも、各カードローンが提携しているコンビニのATMからも借入・返済ができたり、スマホからの申請で登録口座に振込も可能です。
ただし、提携ATMの利用には手数料がかかる点に注意しましょう。
手数料は引き出し金額や利用するATMによって異なりますが、5万円の場合は最大220円の手数料がかかります。
このように、事前準備なしですぐ現金が用意でき、返済も手間がないのがカードローンの利点の一つです。
カードローン以外で今すぐ5万円借りる方法まとめ
今すぐお金を借りる方法としてまず挙げられるのはカードローンの利用ですが、状況によってはそれ以外の方法も選択肢として挙げられます。
ここでは、「今すぐ5万円借りたい」という場合にカードローン以外で検討できる方法をまとめました。
それぞれのメリット・デメリットと合わせて、どの方法が最適か検討してみてください。
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カードローン以外で検討してほしい方法 |
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 質屋に価値のあるものを預ける
- 利用対象となる公的支援制度を調べる
- 信頼できる人に相談する
まずはクレジットカードにキャッシング枠があるか確認
カードローンの新規契約に踏み切れない場合、まずはクレジットカードにキャッシング枠があるか確認してみましょう。
クレジットカードの契約時にキャッシング枠を付帯していれば、新たに審査をする必要がなく、すぐに利用できます。
ただし、多くのクレジットカードのキャッシング枠の利息は年15.0%から年20.0%と、カードローンによっては同等か、それ以上の金利に設定されている可能性があります。
また、キャッシング枠はショッピング枠に含まれる形で設定されます。
たとえばショッピング枠が50万円でキャッシング枠が20万円の場合、ショッピング枠ですでに50万円利用しているとキャッシング枠は利用できません。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・申込時に付帯しておけば追加審査不要ですぐに借入可能 ・返済はリボ払いにすることもできる ・カードが1枚で済む |
・金利が高めに設定されている ・ショッピング枠との合計が限度額 ・リボ払いにすることで借入額が膨らむリスクがある |
質屋は品物次第で即査定・即現金化も可能
質屋は時計やアクセサリー・ブランド品などの価値のあるものを預けることで、代わりにお金を貸してくれるお店のことです。
預けた品物は担保として保管され、一定期間内に利息付きで返済すれば品物は返ってきます。返済できない場合は品物は質屋のものになり、借金としては残りません。
質屋の最大の特徴は審査が不要なことです。
担保として物を預ける形式のため、信用情報の審査や在籍確認などがありません。
また、万が一返済ができなかった場合でも、借金として残らず、取り立てもないため心理的負担が少なく済みます。
ただし、注意したいのは利息です。質屋の利息は、月利で計算され、上限は月利9%です。
5万円を借りた場合、1カ月で返済しても4,500円の利息が発生します。
カードローンを同条件で借りた場合、上限金利の年20%で計算したとしても利息は約900円のため、質屋の利息はカードローンと比べはるかに高いことが分かります。
| 質屋 | カードローン | |
|---|---|---|
| 金利 | 上限月利9％ （年利に換算すると年109.5%） |
年20.0% |
| 利息 | 4,500円 | 821円 |
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・審査不要で利用できる ・返済できなくても借金が残らない ・家族や勤務先に知られにくい |
・利息（質料）が高めに設定されている ・品物がないと利用できない ・借りられる金額は品物の価値次第 ・期限内に返済しないと品物は戻ってこない |
利用対象となる公的支援制度を調べる
5万円が必要な理由によっては、公的支援を受けることも検討しましょう。低所得者・高齢者・障害者などの世帯の場合、生活福祉資金貸付制度を利用できるかもしれません。
生活福祉資金貸付制度生活費の一時的な資金の融資に加え、生活の立て直しのサポートもしています。支援対象は限定されますが、消費者金融よりも低金利で融資を受けられるのが特徴です。
生活福祉資金は用途別に4種類に分かれています。
| 生活福祉資金の種類 | 支援用途 |
|---|---|
| 総合支援資金 | 生活再建、住宅の賃貸契約、就職や転職のための技能習得に必要な資金を支援 |
| 福祉資金 | 病気療養・介護サービスにかかる経費を支援 |
| 教育支援資金 | 低所得者の子供が入学、修学するために必要な経費を支援 |
| 不動産担保型生活資金 | 低所得または要保護の高齢者世帯に対し、一定の居住用不動産を担保として生活資金を支援 |
総合支援資金の相談や手続きは市区町村の社会福祉協議会で可能です。
生活福祉資金貸付制度についても、申込から支援の開始まで期間がかかることがあるため、余裕を持った申込が重要です。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・低金利で融資を受けられる ・公的支援のため安心して利用できる |
・支援対象外の可能性もある ・支援の開始まで期間がかかることも |
信頼できる人に相談するのも手段の一つ
家族や親しい友人など、信頼できる人がいる場合は、思い切って相談するのも手段の一つです。
人によっては、利息をなしにすることや、返済期限や方法を相談することもできます。
また、お金を借りるにあたっての申込や審査もないため、話がまとまれば即日でお金を借りられる可能性もあります。
信頼できる人から借りる場合は、信頼関係を崩さないよう返済期限をしっかりと守ることが重要です。
返済が遅れたり、借りる側の態度が悪かったりすると貸してもらえないどころか、それまでの信頼関係が壊れる可能性もあります。
借用書を書く・決めた返済期日を必ず守るなど、人間関係が悪化しないよう誠実に対応しましょう。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ・審査不要で利用できる ・場合によっては利息なしで借りられることもある ・返済期限や方法を相談できる |
・返済遅れや態度によっては信頼関係が壊れる可能性もある ・借りるときの気まずさがある ・簡単に頼れると思うと金銭感覚が甘くなるリスクもある |
5万円は「借りる」以外の方法で用意できる可能性もある
5万円という少額であれば、借りる以外の方法で用意するのも有効です。
短期バイトや不用品の下取りでお金を用意すれば、返済の手間や人間関係が崩れる心配もありません。
「手元にあるものを活用する」「今すぐできる行動をとる」ことで、借入をせずに済む方法もいくつか考えられるので、まずは一度チェックしてみましょう。
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「借りる」以外で5万円を用意する方法 |
- リサイクルショップでモノを売る
- 短期バイトで稼ぐ
リサイクルショップでモノを売る
リサイクルショップは質屋と違い、ブランド品でなくても売ることができます。特に新品や未使用品、シーズンに合わせた衣類などは、比較的高く売れる場合が多くあります。
リサイクルショップで5万円稼ぐ場合、売る商品の状態だけでなく、どのリサイクルショップで査定を受けるかも重要です。
高額買取を期待する場合は、専門ショップの利用や、複数店舗での査定を比較検討しましょう。
また、リサイクルショップだけでなく、フリマアプリを利用するのも手段の一つです。フリマアプリでは、自分で価格設定できるため買取額の見込みを立てることもできます。
短期バイトで稼ぐ
最近では、スキマバイトと呼ばれる4～5時間のバイトも普及しています。
長期雇用契約を結ばず、短期間で働けるため、自由度の高い働き方ができます。
リサイクルショップや質屋のように物を用意する手間や返済の心理的負担がなく、有効な手段の一つではありますが、5万円を稼ぐにはある程度時間がかかるため注意が必要です。
たとえば、時給1,200円で1日8時間働いた場合では、5万円用意するには6日かかります。1日のバイト時間をさらに短くすると、より多くの日数が必要です。
今すぐ5万円借りたくても絶対にやってはいけない危険な方法
「今すぐ5万円が必要」と焦っているときこそ、闇金やギャンブルなどの危険な方法に手を出してしまいがちですが、こうした手段は絶対に利用してはいけません。
SNSの個人間融資など、簡単に借りられるように見えて、あとから取り返しのつかないトラブルに巻き込まれるケースもあります。
ここでは、今すぐ5万円借りたくても絶対に手を出してはいけない、危険な方法について解説します。
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手を出してはいけない危険な方法 |
- 闇金やSNSの個人間融資を利用する
- 1・2万円だけ借りてギャンブルで増やそうとする
- 家賃やスマホ代などを無断で滞納する
闇金やSNSの個人間融資を利用する
闇金やSNSの個人間融資は、貸金業の登録をせずに違法にお金を貸しているケースがほとんどです。
一度借りてしまうと、法外な利息の請求や、自宅や勤務先に押しかけるなどの脅迫的な取り立てがくる可能性もあります。
また、最近のSNSの普及により、個人情報を悪用してSNSに晒すといった行為に発展する危険もあります。
正規の貸金業者であれば、法律で取り立て方法や上限金利も厳しく制限されています。
焦る気持ちにつけ込む悪質な業者も存在するため、5万円という少額の融資でも必ず正規の方法で借入しましょう。
1・2万円だけ借りてギャンブルで増やそうとする
「利息を抑えるために少額だけ借りて、ギャンブルで増やそう」といった考え方は特に危険です。
ギャンブルは利益を上げられるという確証がなく、負けた場合は利益を増やすどころか大きな損失につながるリスクがあります。
また、一度負けると損失分を取り返そうと無理な賭けにでてしまい、さらに損失が増えるといった危険もあります。
冷静な判断ができなくなり、さらに借金を重ねてしまう人も少なくありません。
このように、資金を確保するためにギャンブルを頼りにするのは非常にリスクが高い行為です。
家賃やスマホ代などを無断で滞納する
お金を用意するために家賃やスマホ代などを滞納する行為は、個人の信用に大きな影響を与えかねません。
公共料金や家賃・スマホ代を滞納すると、まず本人宛に督促の連絡がいきます。それでも連絡が取れない場合、家族や勤務先にも連絡がいき、周囲に滞納の事実が知られてしまうリスクもあります。
さらに、公共料金やスマホ代は利用停止となる可能性があり、家賃の滞納であれば、大家さんとの信頼関係が崩れ、更新拒否や退去を通知されることもあります。
すぐに払えない場合は、管理会社に事前に相談することで、印象も変わります。加えて、督促の連絡にはすぐに対応し、お金が用意できれば払う意思があることを示しましょう。
今すぐ5万円借りたいときの申込のコツ
今すぐ5万円を借りたいときは、できるだけスムーズに審査を通過し、すぐにお金を受け取れるように準備を整えておくことが大切です。
最短即日融資が可能なカードローンでも、書類や申込内容の不備や契約希望額によっては、審査に時間がかかってしまう可能性があります。
ここでは、今すぐ5万円を借りたいときに把握しておきたい点や注意点をまとめました。
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今すぐ5万円借りたいときの申込のコツ |
- 申込条件をあらかじめ確認しておく
- 他社借入の件数や金額を把握する
- 在籍確認の方法を確認しておく
- 安定したインターネット環境で申込する
- 申込内容に嘘の情報を書かない
- 提出書類をあらかじめそろえておく
- 契約希望額を5万円以上にしない
- 振込実施時間が短い銀行口座を登録する
- 審査時間内に申込を完了する
- 金融機関からの確認連絡にすぐ対応できるようにしておく
申込のコツを抑えておくと、スムーズに借入まで進めやすくなります。
申込条件をあらかじめ確認しておく
カードローンを利用するためには、各消費者金融が定めている申込条件を満たしている必要があります。
中でも、共通している条件は以下の2つです。
- 安定した収入があること
- 年齢の条件を満たしていること
収入については、申込時点で安定した収入があることが求められます。これは、利用者の返済能力を確認するために設けられています。
正社員はもちろん、アルバイト・パート・自営業でも、安定した収入があれば申込可能です。専業主婦（夫）の人はカードローンによっては申込できないこともあるため、注意が必要です。
年齢については基本的には20歳以上としていますが、プロミスのみ18歳から申込が可能です。
大手消費者金融5社の年齢条件は以下のとおりです。
| 消費者金融 | 申込の年齢条件 |
|---|---|
| アコム | 20歳から72歳まで |
| アイフル | 満20歳から69歳まで ※収入が年金のみの人は申込対象外 |
| レイク | 満20歳から満70歳まで |
| プロミス | 18歳から74歳まで ※高校生と収入が年金のみの人は申込対象外 |
| SMBCモビット | 満20歳から74歳 ※収入が年金のみの人は申込対象外 |
他社借入がある場合は件数や金額を正確に把握しておく
複数社ですでに借入している人は、他社借入の件数や金額を把握しておくことも申込をスムーズに進めるコツの一つです。
新規に申込する場合、借入希望額と他社借入額合計が年収の3分の1以内でなければなりません。
3分の1を超えていると審査に時間がかかるだけでなく、審査落ちの原因となる可能性もあります。
たとえ借入希望額が5万円だったとしても、すでに年収の3分の1に近い借入をしていると審査に影響する可能性が高くなります。
総量規制の確認のため、年収とすでに借りているカードローンの合計を正確に把握しておくことが重要です。
在籍確認の方法を確認しておく
大手消費者金融では、申込者のプライバシーに配慮し、原則電話での在籍確認を実施していません。
しかし、審査の過程で必要と判断した場合は、在籍確認を実施することもあります。
在籍確認のために会社へ電話がある際は、基本的に個人名を名乗っての連絡などさまざまな配慮がなされており、周囲に知られるリスクも抑えられます。
また、在籍確認は必ずしも本人が出る必要はありません。
申込者が電話に出られなくても、在籍が確認できれば在籍確認は完了となります。
原則として電話での在籍確認をおこなわない大手消費者金融については、以下の記事で詳しく紹介しています。勤務先に連絡が来ることに抵抗がある人は、こちらも併せて参考にしてください。
安定したインターネット環境で申込する
インターネット申込を利用する場合、安定したネット環境で手続きをおこなうのも重要なポイントです。
通信が不安定だと、途中で接続が切れてしまったり申込データが正しく送信されず、申込内容について確認連絡がくるなどの手間にもなりかねません。
そうなると、再入力や再申込が必要になる可能性もあり、結果的に借入までの時間が長引いてしまう原因となります。
また、申込完了できたと思っていても、実は通信エラーで申込できておらず、借入に必要なタイミングに間に合わない場合もあります。
スムーズに申込を進めるためにも、Wi-Fiや通信状況の良い場所で手続きしましょう。
申込内容に嘘の情報を書かない
申込を適当に入力したり、嘘の情報を書くと審査が長引く原因となる可能性があります。
特に収入や希望限度額は、その情報をもとに返済能力の確認がおこなわれます。
希望限度額に合わせて実際よりも高い年収を記載すると、社内判断によっては収入証明書などの追加提出を求められることもあります。
審査時間が長引くだけでなく、虚偽申告とみなされ審査落ちする可能性もあるため、嘘の情報は絶対に記載しないでください。
また、勤務先名や電話番号・保険証種別などの記載間違いも審査が長引くきっかけとなります。
急いでいるときこそ、申込ボタンを押す前に記載内容があっているかきちんと確認をすることで、結果として審査をスムーズに進めることができます。
提出書類をあらかじめ用意しておき不備なく提出する
意外と不備が発生しがちなのが、提出書類です。
カードローンの申込時には、本人確認書類や、場合によっては収入証明書などの必要書類を提出する工程があります。
提出した書類がぼやけていたり、全体が写っていないと再提出されるまで審査がストップしてしまうため、申込から借入まで大幅に遅れる原因となりかねません。
申込前に提出予定の書類の有効期限や記載内容が最新のものになっているか、撮影した書類全体が鮮明に映っているか確認することで、スムーズに審査を進められます。
契約希望額を5万円以上にしない
カードローンの審査では、申込者の年収や他社借入の状況などをもとに、いくらまで融資できるかを決定します。このとき、希望額が高いほど金融機関側のリスクも大きくなるため、審査が慎重になる傾向があります。
しかし、少額であれば総量規制の年収3分の1という制限にもかかりにくく、他社借入の影響も最小限で済みます。
さらに、多くのカードローンでは借入希望額が50万円以下の場合、収入証明書の提出が不要になるケースが多く、結果として、融資までの所要時間を短縮できます。
振込実施時間が短い銀行口座を登録する
契約が完了し、いざ借入をしようと思っても、借入方法や登録の銀行口座によっては振込実施までに時間がかかることもありえます。
検討しているカードローンがあれば、すぐに借りられる方法があるのか、振込実施時間が短い銀行口座を持っているかも確認しましょう。
たとえばアコムでは、楽天銀行への振込は毎日0:10から23:49の間での申請で、受付完了から10秒程度での実施となります。
そのほかの金融機関へ土日に振込申請をした場合、翌営業日の振込実施となる場合もあります。土日や夜間でもすぐに振込実施ができるかどうか、確認しておきましょう。
審査時間内に申込を完了する
24時間受付している申込と違い、審査は営業時間に合わせて対応していることがほとんどです。
たとえば、アイフルでは土日祝日も含め毎日審査をおこなっていますが、機関によっては平日の営業時間内のみとしているところもあります。
特に夜間や土日の申込は審査受付時間外の可能性もあるため、なるべく平日の早い時間に申込を済ませておきましょう。
午前中の申込であれば、たとえ書類の再提出が生じた場合でも、審査が翌日に持ち込まれる可能性を抑えられます。
金融機関からの確認連絡にすぐ対応できるようにしておく
本人確認や契約内容の確認に加え、提出書類に不備があった場合に電話がかかってくる場合があります。
ここで電話に出なかったり、折り返しの連絡をしないと審査がストップしてしまいます。
知らない番号で出られなかった場合でも、すぐに確認の上折り返すことを意識しましょう。事前に金融機関の連絡番号を控えておくと、電話に対応しやすくなるかもしれません。
また、会社によっては電話ではなくメールやSMSでの連絡の可能性もあります。
迷惑メールのフォルダに入っていないかこまめにチェックし、すぐに気づける状況にしておきましょう。
カードローンを選ぶときにスピード以外で大事なポイント
急ぎでお金を借りたい場合、どうしても融資や審査の早さに目が行きがちですが、実はそれ以外にも重視したいポイントがあります。
勢いで契約して、「実はほかのカードローンが自分の使い方にあっていたかもしれない」と後悔しないよう、ここではスピード以外で特に重視したいポイントをまとめました。
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スピード以外で特に重視したいポイント |
- 安全性やプライバシーへの配慮
- 無利息期間の有無
- 借入・返済方法などの利便性
自分の利用スタイルなどに合わせて、カードローンを選ぶ際の参考にしてください。
安全性やプライバシーへの配慮
利用しようとしているカードローンが安全なのか、プライバシーへの配慮はされているのかも、確認しておきたいポイントです。
カードローンは個人情報や収入情報を提出して利用するサービスです。
信頼できる貸金業者かの見極めは、自身の個人情報を守るためにも欠かせません。
金融庁の登録を受けた正規の貸金業者か、登録貸金業者情報検索入力ページで事前に調べておくと安心です。
また、カードローンの利用を家族や勤務先に知られたくない人は、在籍確認の方法や郵送物の有無についても確認しておきましょう。
基本的に、カードローン申込時には勤務先への在籍確認を実施します。
しかし、原則電話での在籍確認をおこなわず、提出書類や申込内容をもって確認を実施する場合もあります。
アイフルを例にすると、公式サイトのよくある質問では原則勤務先や自宅への確認の電話は実施しておらず、仮に審査の過程で在籍確認が必要となった場合でも、申込者の同意を得てからの実施としています。
また、郵送物については契約の際にカードレスを選択することで、郵送物を減らせます。
とはいえ、返済が長期的に滞ると郵送物が届く可能性もあるため、契約時だけではなく、利用中の計画的な返済などの工夫もおこないましょう。
無利息期間の有無
返済が長期にわたる場合、無利息期間の有無もカードローン選びにおける重要な観点となります。
無利息期間の長さでは、レイクに勝るサービスはありません。レイクは限度額5万円で契約した場合、無利息期間が60日間とほかカードローンよりも長く設定されています。
少額での契約とする場合、60日以内に完済できる見込みがあれば、レイクの利用で利息を抑えることが可能です。
借入・返済方法などの利便性
契約までの手間だけでなく、実際の借入・返済方法の利便性の高さも重視したいポイントです。
多くのカードローンではATMや登録口座を利用して借入・返済が可能ですが、カードローンによっては、利用者のニーズに合わせてより利便性の高い借入・返済方法を展開しています。
特に利便性が高いのはスマホATMです。カードを持っていなくても提携ATMからスマホのみで借入が可能です。
本記事で取り上げた4社すべてにおいて、スマホATMの利用が可能です。
また、レイクでは公式アプリとPayPayの連携で借入・返済ができます。
PayPayを日常的に利用する人にとっては利便性の高い手段といえるでしょう。
よくある質問
まとめ
今すぐ5万円を借りたい場合に検討したい方法と、選んではいけない危険な方法を解説しました。
中でも、大手消費者金融カードローンは即金性や手軽さに長けており、特に検討してほしい手段の一つです。
とはいえ、状況によってはほかの選択肢が適している場合もあるため、利用目的や自身の状況に合わせて最適な手段を検討しましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
