クレジットカードの支払いに充てるためメルペイスマートマネーを利用しました｜鈴木さんの体験談（55歳・女性）
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村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
メルペイスマートマネーは、フリマアプリで大手のメルカリの関連企業である「株式会社メルペイ」が提供するカードローンです。
メルカリユーザーに向いているサービスが多数あり、メルペイ残高に入金することも可能なため、メルカリやメルペイでのお買い物、およびメルペイのあと払いの支払いに利用可能です。
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この記事では、実際に利用した鈴木さん（仮名）に申込の様子や利用方法、今後の返済などインタビューした内容を紹介します。
鈴木さんのプロフィール
今回インタビューをした鈴木さんは、収入が減ったことをキッカケに、普段から利用しているメルカリで案内があったメルペイスマートマネーを利用しています。
鈴木さんは、月に2～3回程度フルーツの購入や不用品の売却にメルカリを利用してるようです。
申込に至る経緯や利用方法、返済時に注意している点など、体験談を語ってもらいました。
＜インタビュー時の状況＞
| 項目 |
詳細 |
| 職業 |
電気工事会社経営、アパート・コインランドリー経営 |
| 家族構成 |
息子（25歳）さんと2人暮らし |
| 年収 |
約1,400万円 |
メルペイスマートマネーはクレジットカードの支払いに充てるために契約
中：鈴木さん、左・右：インタビュアー
本日はよろしくお願いします！まずは、どのような経緯でメルペイスマートマネーを利用することになったのか教えてください。
マネット
編集者
鈴木さん
メルペイスマートマネーを利用するキッカケは、クレジットカードの引落額が足りないかもと思い、一時的に補てんするために契約しました。
鈴木さん
元々カードローンの利用は考えていなかったのですが、普段から利用しているメルカリからメルペイスマートマネーの案内があったこともあり、利用してみようと考えました。
クレジットカードの引落額がいつもよりも多かったのでしょうか？それとも収入が少なくなって負担が増えたのでしょうか？
マネット
編集者
鈴木さん
負担が増えたほうになります。電気工事関連の会社とアパート・コインランドリーの経営をしているのですが、閑散期に入ったため収入が減ったことが要因です。
では、何か大きな買い物をしたためにクレジットカードの利用額が増えたということではないんですね。
マネット
編集者
鈴木さん
はい。コインランドリーの収入が一時的に減ったため、支出の負担が上がったという感じです。
クレジットカード以外に各種ローンの返済が固定でかかる
ちなみに、毎月固定で支払いがあるのはクレジットカードだけですか？
マネット
編集者
鈴木さん
クレジットカード以外には、住宅ローンと事業ローンの返済があります。
それはアパートとコインランドリーの経営に関わるローンですか？
マネット
編集者
鈴木さん
そうですね。総額で1.4億円のローンがあるので、毎月50万円以上を返済しています。
かなり大きい金額ですね！そうなると、収入が減ると一気に返済の負担が上がりますね。
マネット
編集者
鈴木さん
そうですね。年収は多いですが、各種支払いに充てると手元に残る自由なお金は20万円程度になります。そこが減ると負担が一気に上がりますね。
メルペイスマートマネーはキャンペーンの案内に興味を持った
メルペイスマートマネーの案内があったとのことですが、どのような内容でしたか？
マネット
編集者
鈴木さん
当時のキャンペーンだと、最大3カ月分の利息がポイント還元されるものでした。また、適用金利もメルカリユーザーなら低めに設定されるとのことでした。
鈴木さん
やはり、カードローンの金利は、住宅ローンや事業ローンと比較して高めなので、優遇されるなら借りてみようかなと思い、申込をしました。
メルペイスマートマネーの申込は手間がなく本人確認もアプリで完結した
では、メルペイスマートマネーの申込に関してお話を聞いていきたいのですが、どのような手順だったか教えてください。
マネット
編集者
鈴木さん
メルペイスマートマネーの申込は、メルカリのアプリ内にある「お知らせ」から手続きをしました。ボタンを押すだけで、申込の画面になりました。
マネット
編集者
鈴木さん
本人情報や年収、他社借入があるかなどでした。思ったより記載内容が少なくてビックリしました。ちなみに、年収は1,400万円で申請しました。
マネット
編集者
鈴木さん
結論0円です。住宅ローンや事業ローンに関しては除外されるからです。
マネット
編集者
鈴木さん
なかったです。本人確認をメルカリ内でしている場合は、特別に提出する書類がなかったので。メルカリ内で情報が連携されているようでした。
クレジットカードの引落分より少し多い25万円を希望額にした
マネット
編集者
鈴木さん
クレジットカードの引落が23万円ちょっとだったので、キリ良く25万円で申請しました。
では、支払いに足りない分ではなく、引落額をほぼ申請したのですね。
マネット
編集者
鈴木さん
そうですね。25万円でしたらすぐに返済できる金額ですし、少しの金額を申請しても、再度申込が面倒に感じましたので。
審査結果とほぼ同時に銀行口座に振込があった
申込の申請後ですが、どのように審査結果の連絡がありましたか？
マネット
編集者
鈴木さん
申込後、アプリに「審査中」の表示が出て、翌日には審査通過の通知が届きました。それとほぼ同時に銀行口座に25万円が入金されていました。
＜鈴木さんの契約状況＞
| カードローン名 |
利用限度額 |
金利 |
| メルペイスマートマネー |
25万円 |
年11.0% |
では、借入は審査通過とほぼ同時にされたということでしょうか？
マネット
編集者
鈴木さん
はい。申込の申請時に「借入金の受取方法」という項目があったのですが、そこで「借入後に自動で銀行口座振込」を選択していました。メルカリで使用している口座を登録していましたので、すぐに振込がありました。
契約書類は申込時に確認済み
審査通過後に契約書類の確認はなかったのでしょうか？
マネット
編集者
鈴木さん
審査通過後ではなく、審開始前に確認がありました。適用金利や借入金額の確認はこのタイミングでしっかりしていたので、問題ありませんでした。
個人向けローンは初めて利用するとのことですが、メルペイに関して、不安はなかったのでしょうか？
マネット
編集者
鈴木さん
不安より興味深かったです。今までは銀行のローンを利用していましたので、借りたいタイミングに間に合わない不安がありましたが、メルペイスマートマネーなら最短翌日に融資可能とあったので、実際に試してみたくなりまして。
鈴木さん
メルカリをよく利用していることもあり、信頼はありました。売上金の入金も遅れることなく、しっかりありましたしね。
実際に申込の翌日には振込があったので、さらに信頼が増したということでしょうか？
マネット
編集者
鈴木さん
そうですね！こんなに早く、手軽に借りられるんだとビックリしました。
メルペイスマートマネーの返済は月2万円に設定している
メルペイスマートマネーの返済はどのようにしていますか？また、月いくら返済していますか？
マネット
編集者
鈴木さん
入金があった口座にお金を入れておけば、自動で引き落としがされます。私は、申込時に月2万円と設定したので、その額が引き落とされています。
月に2万円ですと、多めの返済額になると思いますが、ご自身で設定されましたか？
マネット
編集者
鈴木さん
はい。月3万円も考えたのですが、少し多いかなと感じたので、キリ良く2万円で設定しました。多めに設定したほうが、早く返済も進みますし。
周囲には相談せずに自分の責任で借入を決意
メルペイスマートマネーを利用するにあたって、周囲に相談はされましたか？たとえば、息子さんなどには話していますか？
マネット
編集者
鈴木さん
息子を含め、誰にも話していません。今回のメルペイスマートマネーに限った話しではなく。会社の内情も教えていません。
鈴木さん
私の教育方針というのに近い感じです。私の会社は、私が知っていればよいと考えているので、ポジティブ・ネガティブ関係なく情報を与えていません。変に期待させてもいけないですし。
借入した25万円と別に追加で借りる予定はない
借入した25万円ですが、23万円ちょっとはクレジットカードの引落に利用したとのことですが、追加の借入は考えてないですか？
マネット
編集者
鈴木さん
今のところ追加借入は考えていないです。一時的な利用でしか考えていませんし、追加借入の場合は再度審査を受けなければいけないようなので。
鈴木さんの利用状況
再度審査が実施されるのは、証書貸付の契約になるからですね。
マネット
編集者
証書貸付
金融機関が融資を行う場合、金額、金利、期限、返済方法などを記した証書を徴求する貸付方式を指します。中小消費者金融などの場合、1回の借入ごとに契約書（金銭消費貸借契約証書）を作成して、契約書に記入された金額を借りる融資契約をしますが、こちらが証書貸付に当たります。
鈴木さん
そのようです。追加借入の条件として、「当月の請求、翌日請求予定の利息を返済しなければいけません。」とありましたので、まずは返済を進めてから考えようかと思います。
メルペイスマートマネーの満足度は高い
メルペイスマートマネーを利用した感想を伺いたいのですが、良かった点や改善して欲しい点はありますか？
マネット
編集者
鈴木さん
良かった点は、手続きが簡単で振込までが早かった点です。メルカリの本人認証と連携していることもあり、申込の本人確認がスムーズだったので、とても感動しました。
鈴木さん
また、振込までのスピードも審査通過後すぐだったので、良い点だと思います。たとえば、急ぎで現金を必要としている人にはとても助かるサービスに感じています。
鈴木さん
私の場合、銀行のローンしか経験がないので、このスピード感にはビックリしました。銀行の場合は、借入するまで2週間から1カ月かかるところが多いので。
改善して欲しい点は契約できる限度額
マネット
編集者
鈴木さん
利便性が良いのであまり思いつきませんが、強いて言うなら限度額がもっとあればと思います。最大でも80万円までしか借りられないので、大きなお金が必要になった際に、その金額で足りるのかなぁとは思いました。
鈴木さん
とはいえ、借りやすいからこそ大きな金額にしていないのかなとも思います。事業者目線で申し訳ないですが、やはりリスクは小さいほうが良いと感じますので。
今後の返済は1年以内に完済を予定している
マネット
編集者
鈴木さん
利息の負担が大きくなれば、一旦全額返そうかなと考えています。来年、満期の定期預金などがあるので、それまでは月2万円で返済しながらやりくりをしていこうとは思います。
鈴木さん
来年になりますが、車を買い替えようと考えているので、それまでには全額返済するつもりです。
車を購入する予定だがカードローンは考えていない
マネット
編集者
鈴木さん
カードローンで頭金やローンを組もうとは考えていないです。さすがにマイカーローンとの金利差が大きいので、銀行にお世話になる予定です。
鈴木さん
それもあり、メルペイスマートマネーはマイカーローンを組むまでには完済したいと考えています。
クレジットカードは管理しやすいように整理中
カードローンの利用のキッカケになったクレジットカードに関してですが、今後の利用はどのように考えられていますか？
マネット
編集者
鈴木さん
実は先月から動きだしていて、メインカードを楽天カードに絞っています。今までは、目的に合わせて複数のクレジットカードを利用していましたが、一定のお世話になりましたので、徐々に楽天カードに移行しています。
 |
鈴木さんが利用中のクレジットカード |
- 楽天カード2枚
- TS CUBICカード
- UCSカード
- スギカード
- メルペイカード
- コーナンカード
- イオンカード
- ブルーローズカード
鈴木さん
ちなみに、楽天カードはゴールドカードを普段用、通常カードを会社用としています。挙げたカード以外にも先日5枚解約したばかりです(笑)
カードローン利用者に対してアドバイス
では、最後にこれからカードローンの利用を検討している人に向けて、アドバイスがありましたらお願いします。
マネット
編集者
鈴木さん
カードローンだけでなく、クレジットカードにも共通する点がありますが、「返せないなら使うな」と私の中で決めていますし、息子にもそう教えています。
鈴木さん
そのため、カードローンやクレジットカードに依存した使い方をしないように心掛けています。無理のない範囲での利用が精神安全上良いですから。
鈴木さん
私の場合、ポイント還元やキャンペーンに弱いので、興味本位でカードローンを契約しましたが、「借りたお金は自分のお金ではない」という点に注意しながら利用しています。
今回はインタビューにご協力いただきありがとうございました！
マネット
編集者
まとめ
今回は、メルペイスマートマネーの利用経験がある鈴木さんにインタビューをしました。
鈴木さんは、キャンペーン案内をキッカケにして利用を始めていますが、利便性が良いことや、自分でコントロールできる点などに満足しています。
なお、メルペイスマートマネーは随時キャンペーンを開催していますので、自身の目的に合わせ利用を検討してみてください。
鈴木さんのアドバイスにあるように、使い過ぎには注意しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
今回インタビューをした鈴木さんは、初めて利用したカードローンに感動していました。申込の手軽さや借入スピードなど、銀行のローンとことなる点が多数あったと語っていました。目的に合わせて適切なカードローンは異なりなるため、申込前にきちんと下調べをしておきましょう。