審査が早かったカードローンを選び歯の治療代に充てました｜高田さんの体験談（28歳・男性）

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

カードローンは、急な出費があった際の一時的な利用に向いています。

今回は、バスケットボール中のアクシデントによる高額な歯科治療費をまかなうために、プロミスを利用した高田さん（仮名）にお話を伺いました。

高田さんは、すでに美容整形の医療ローンも抱える中、どのようにカードローンを活用し、返済と生活を両立させているのでしょうか。

審査のリアルな様子や、副業との兼ね合いなど、具体的な体験談を深掘りします。

高田さんのプロフィール

高橋さんは実家暮らしで家賃はかかりませんが、食費・生活費として月に8万円を家に入れています。また、本業以外に「せどり」の副業をおこなっており、月5万〜10万円ほどの副収入を得ています。

左：高田さん、右：インタビュアー

インタビュー時の高田さんの状況

項目	詳細
職業	ジムトレーナー
居住実態	実家（父と2人暮らし）
年収	約420万円

カードローンを契約した経緯について

本日はお時間をいただきありがとうございます。この度、カードローンを利用しようと考えたきっかけを教えてください。

マネット
編集者

高田さん

よろしくお願いします！怪我がきっかけです。友人とバスケットボールをしている最中、アクシデントにより、下の前歯が2本折れてしまい、その治療費が必要になりました。

治療費はどれくらいかかりましたか？

総額で約60万円かかりました。半年以上かかる治療で、抜けた歯の神経が生きていたため、再度付けるという複雑な処置をしたのでお金がかかりました。

60万円のうち、自分の貯金から20万円は出したのですが、残りの40万円はほかで工面しようと思い、プロミスに申込をしました。

貯金はあったが可能な限り切り崩したくなかった

ちなみに、貯金はどのくらいあったのですか？

毎月少しずつ貯金していたので、120万円ぐらいありました。

貯金額だけで治療費をまかなえたと思いますが、なぜお金を借りる選択をしたのでしょうか？

副業として「せどり」をしているのですが、その仕入れにまとまった資金が必要になるので、一定額は手元に残しておきたかったからです。

自由に使えるお金として、100万円残っていれば安心と思い、一時的にカードローンを利用しようと考えました。

カードローン以外に医療ローンを組んでいる

カードローンへの申込ですが、プロミスがはじめてですか？

カードローンへの申込ははじめてです。ただ、以前に医療ローンを利用した経験があります。2023年3月に美容整形をしたのですが、そのときにローンを利用したことがあります。

以前から気になっていた目の下のくまやたるみを取り除こうと思いまして。それに伴い美容整形をし、手術費用60万円（手数料込み68万円）の医療ローンを組みました。

高田さんが利用した医療ローンの詳細

簡単なカウンセリングを受けて、施術代の話になったので医療ローンに申込をしました。カウンセリングが終わるタイミングには審査結果が出ていたので契約しました。

月々いくら支払いをしていますか？

60回払いで契約をしたので、月々1.5万円を支払っています。

プロミスを選んだ理由は融資時間が早かったから

数あるカードローンの中で、なぜプロミスを選んだのですか？

今回は突発的な怪我だったので、急いで資金調達が必要な状態でした。そこで、WEBで調べた際に比較ランキングで上位だったプロミス、レイク、アイフルの3社に申込をしました。

その中で、プロミスの審査結果が早かったので、そのまま契約しました。

どのくらいの時間で審査結果の連絡がありましたか？

申込から契約完了まで1時間程度です。審査結果の連絡はメールでありました。20分程度で連絡があったので早かった印象です。

高田さんのプロミス利用状況

ちなみに、同じタイミングで申込をしたレイクとアイフルの結果はどうでしたか？

どちらも審査通過の連絡がありましたが、プロミスの契約で必要額がそろったので契約はしていません。

高田さんの各種ローン契約状況（インタビュー時点）

ローン名	適用金利	契約金額
医療ローン	-	68万円
プロミス	年17.8%※	40万円

※プロミスの金利は契約当時のものです。現在の金利と異なる場合があります。

プロミスの契約や返済について

申込時や契約の手続きについてですが、申込方法や提出した書類を教えてください。

申込は参照した比較ランキングから公式サイトに飛べたので、そこからしました。必要書類としては「給与明細書（1カ月分）」と「運転免許証」を提出しました。

審査を待っている間ですが、勤務先に在籍確認の電話はありましたか？

いいえ、勤務先に電話連絡はありませんでした。スマホにも本人確認の電話もなく、スムーズに契約できました。

借入は全額を一括借入した

借入方法を教えてください。

プロミスのアプリから振込キャッシングで借りました。メインバンクの口座に40万円を振込依頼し、全額引き出しました。

自費の20万円と合算し、計60万円を歯科医院に支払いました。

返済は最低金額を返済している

プロミスの返済について教えてください。

プロミスには月々1.1万円を口座振替で返済しています。プロミスのアプリに表示されている返済金額ですね。

医療ローンもあるので、プロミスと合わせて月2.6万円を返済している状態です。

高田さんの収支ついて

話は変わりますが、月の収支の内訳を教えてください。

収入は、月の給与が手取りで約28万円＋αです。支出は合計すると20万円ぐらいで、余った金額を貯金しています。

ちなみに、収入の「＋α」に関しては副業の分です。月によって変動しますが、5万～10万円の間です。

高田さんの1カ月の支出状況

支払い方法	内訳	金額
現金 計20万円程度	実家に入れるお金 （家賃、光熱費、食費） 通信費 プロミス返済 医療ローン返済 趣味	8万円 1万円 1.1万円 1.5万円 8万円
クレジットカード 計10万～20万円	物品購入代	10万～20万円

クレジットカードは副業の仕入れに利用している

クレジットカードの支払いが多いようですが、物品購入代とは何ですか？

副業として「せどり」をしていまして、その物品購入費用です。

どのような物品を対象にせどりをしていますか？

季節商品や人気家電を対象にしています。家電は仕入れ値が高いので、多いときは月20〜30万円が必要です。基本的にはせどりの儲け分を仕入れに回しています。

ただ、一時的に支出が多いときは、貯金を切り崩して一時的に充てることもあります。

今後の返済計画は確実かつマイペースに

今後の返済計画について教えてください。

現在のところ、急いで返す予定はありません。プロミスと医療ローンを期日に遅れることなく、マイペースに返済していこうと考えています。

医療ローンはどのくらいの期間で返済をするのですか？

60回払いにしているので丸5年かかる計算です。残り3年ちょっとです。

プロミスは副業の収入が安定するまで最低額を返済していく

プロミスはどのくらいで完済を目指していますか？

具体的に期間を設けていないので、結構かかると思います。返済シミュレーションをしてみたら、トータルで52カ月かかるみたいです。

こちらも残り3年ぐらいですね。

追加返済は余裕ができてから検討する

ちなみに、今まで追加返済をしたことはありますか？

いいえ、最低額の1.1万円だけの返済にとどめています。というのも、副業のせどりでまとまったお金が必要なので。ただ、余裕がある場合はそちらに回していこうと考えています。

もちろん、プロミスの利息が増えることは理解していますが、仕入れ資金を手元に残しておくために、あえてゆっくり返済しています。

関連記事はこちら

プロミスの金利と利息はどう計算する？総量規制を超えて借入する方法も解説

プロミス利用の満足度について

プロミスを利用してみて、良かった点を教えてください。

審査スピードですね。私の場合は3社同時に申込をしたので、審査スピードの違いがよく分かりました。急いでいたので、審査が早い点はとてもありがたかったです。

改善点はアプリのログイン方法

一方で、改善して欲しい点はありますか？

アプリにログインする際ですが、毎回確認番号を得るために電話をする必要がある点です。

家の電話を登録してしまったので、外出先で手続きができないのが不便です。契約時に登録した電話番号を自宅にしてしまった自分のミスでもありますが…

登録情報の変更ができるのかもしれませんが、どうすればいいのか分からず、そのままにしています。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

プロミスのアプリでは生体認証に変更可能です

プロミスアプリにログインすると「生体認証サービス ご案内」とありますので「すぐにお手続する」ボタンを押すと手続が可能です。設定が完了すると、次回のログイン時から顔認証や指紋認証でログインできるようになります。

カードローンの利用について誰にも相談していない

ご家族と同居中とのことですが、カードローンの利用は知られていますか？

父には相談していないので、知られていません。お金関係に厳しいため、相談していないです。ただ、もし知られてもカードローン契約は自己責任なので、特に問題はないと考えています。

プロミスは郵送物もなかったですし、カードレスで契約できたので、家族に知られるようなタイミングはありませんでした。

これからカードローンの利用を考えている人にアドバイス

最後に、カードローンの利用を検討している人に向けて、アドバイスがありましたらお願いします。

「返せる見込みがある場合にのみ借りる」ということが大切だと思います。

たとえば、数カ月後に収入が見込めるのならば利用しても問題ないでしょう。一方で、返せる見込みがないのに衝動的に借りてしまうと、毎月の返済が負担になってくると思います。

そのため、借りる前に自分の収支状況を整理し、確認しておくと安心です。

今回はインタビューにご協力いただきありがとうございました！

まとめ

今回は、突発的な医療費を払うためにカードローンを利用した高田さんにインタビューをしました。

高田さんは貯金もあり、お金に余裕がある状態でしたが「副業の仕入れに悪影響がないようにしたい」との考えから、カードローンを利用しました。

このように「明確な目的」と「返済の裏付け」を持って利用すれば、カードローンは急なピンチを救う便利なツールになります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

カードローンを利用する際は計画的な利用がとても重要です。高田さんは突発的な利用になりましたが、のちに返済シミュレーションをして、いつまでに完済できるかをきちんと把握していました。ぜひ参考にしてみましょう。