琉球銀行「しあわせのカードローン」で審査落ちする5つの原因と打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
- ✓琉球銀行カードローンで審査落ち…
- ✓なんで審査落ちしたのか分からない…
- ✓どうしてもお金が必要なのに…
お金に困って琉球銀行のカードローンに申し込んでみたものの、審査落ちしてしまった…という人は少なくありません。
審査落ちしてしまった人は、どうして通らなかったのかを記事内でさっそく確認していきましょう!
琉球銀行「しあわせのカードローン」の商品概要
しあわせのカードローン | |
金利 | 年5.0%~年13.5% (変動金利型) |
限度額 | ■10万円以上500万円以内(10万円単位) ■お申込額は原則お客様年間収入の1/2以内 ■専業主婦の方は上限が30万円まで |
貸付条件 | ■借入時の年齢が満20歳以上で65歳以下の方 (専業主婦、アルバイト、パート、年金受給者の方もご利用可能) |
琉球銀行「しあわせのカードローン」は、銀行ならではの低金利が魅力的な借入サービスです。
最低貸付額は10万円からとなっていますが、金利が低い分だけ利息負担が少ない人気のカードローンと言えるでしょう。
アルバイトやパートでも申し込める
一般的な金融商品は、ある程度の年収がなければ利用するのが難しいものですが、琉球銀行のカードローンは毎月一定の給料があれば問題ありません。
雇用形態にも特段縛りはなく、先に記載した条件をクリアしていれば、アルバイト・パートでも申し込み可能です。
幅広い層をターゲットにした、利便性の高い銀行カードローンと言えるでしょう。
琉球銀行カードローンの審査について
魅力的な琉球銀行カードローンですが、申し込んだからと言って誰でも利用できる訳ではありません。
具体的な通過基準は公表されていませんが、借入するには審査を受ける必要があります。
また、信用情報機関に情報開示請求を行い、信用情報に事故情報がないか確認します。
延滞情報・延滞継続情報・債権回収情報・個人再生情報・自己破産情報・特定調停情報・任意整理情報・保証会社情報などが残っている場合は審査に通ることができません。
また、取り合わせ情報や取引情報をチェックして、無理な借り入れをしようとしていないか、現在の借入額に無理はないのかなどを確認しています。
返済能力が足りない人は審査落ち…
琉球銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済をきちんとおこなっていける人だけです。
いわゆる返済能力がなければ、借り入れは決してできません。
例えば、同じ企業に長年勤務しており、クレジットカードの支払いなどもきちんと行っている人であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には少なからず審査落ちしている人がいます。
審査行程の一部は保証会社が担当している
実のところ、カードローン審査を琉球銀行がすべて行っているのではなく、一部は保証会社が担当しています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
琉球銀行「しあわせのカードローン」の保証会社は、下記のいずれかが担当します。
担当になった保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、琉球銀行カードローンは利用できないことを覚えておいてください。
返済能力をスコアリング審査で数値化
琉球銀行カードローンの保証会社は、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていない場合はどんな人でも審査落ちしてしまうのです。
琉球銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
通過基準が非公開である以上、琉球銀行カードローンで審査落ちした人は、なぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。
しかし、審査落ちした人に共通する特徴から、原因は以下の5つに絞られます。
Q.審査落ちの原因を特定できるのか
元 信用金庫職員|高澤志保
特定することはできませんが推測は可能です
カードローンの審査は、コンピューターによるスコアリングと信用情報の照合によって進められます。
主な属性としては、家族構成、居住環境、勤務先、勤務年数などがあり、賃貸アパートよりは持ち家、勤務年数1年未満よりは20年以上、などです。
このような要素から、審査落ちの原因をある程度推測できます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
琉球銀行のカードローンでは、申込者が提出した本人情報に誤りがあると、審査落ちになる可能性があります。
単なる入力ミスであれば、訂正を求められるだけで審査落ちに直結することはないでしょう。
しかし、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして審査落ちしてしまうのです。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定した収入がない人も、琉球銀行カードローンで審査落ちしてしまう可能性があります。
審査で返済能力の有無を判断するうえで、安定収入は大切な要素です。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に重要なのは、勤続期間です。転職後1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いとして審査落ちする可能性があるでしょう。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
琉球銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると判断される可能性があるので注意が必要です。
特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借入していたりする場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入額や借入件数だけでなく、場合によっては申込件数も審査落ちの原因になる可能性があります。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上同時申込している人は注意してください。
短期間に同時申込している人も、多重債務状態になる可能性を危惧され、返済能力を疑われてしまいます。
審査落ちの原因5|過去に金融事故を起こしている
琉球銀行カードローンの審査においては、過去に行った金融取引状況を信用情報で確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
Q.銀行の審査ではどんな手続きが行われるのか
元 信用金庫職員|高澤志保
銀行法に基づいて取引時確認を行っています
銀行の仮審査手続きでは、顔写真付きの本人確認書類とカードローンの申し込み内容の記載に間違いがないか、現住所・氏名・年齢・融資の目的・職業返済能力はあるのかなどについて調べています。