中国銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因とすぐに借りるための打開策

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 中国銀行カードローンの審査に落ちた
• 中国銀行カードローンの審査時間は？
• 今すぐお金を借りたい

岡山県を中心に展開する中国銀行では、3種類のカードローンを提供しています。いずれもWEBで申込を完結することが可能なため、来店する時間を作れない人に適しています。

しかし、中国銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。

そこで本記事では、中国銀行カードローンの審査の特徴や審査時間、審査に落ちたときの打開策などを紹介します。

中国銀行のカードローンとは

中国銀行では、以下3つのカードローンを提供しています。

中国銀行カードローン

• カードローン コ・レ・カ
• カードローンミニ
• ATM・Appカードローン

それぞれの特徴を確認し、ご自身に合った商品を選びましょう。

カードローン コ・レ・カ

画像引用:カードローン | 中国銀行

カードローン コ・レ・カは、来店不要で申込できるカードローンです。月々の返済額は2,000円からで、少しずつ返済を進めたい人にも向いています。

パートやアルバイト、配偶者に安定した収入がある専業主婦も対象になるため、幅広い人が利用できるカードローンといえます。

ただ、来店不要のWEB契約は中国銀行のキャッシュカードを所持している人に限られます。該当しない場合は、来店での申込か別のカードローンを検討しましょう。

自動融資機能が付いている

自動融資機能とは、公共料金・クレジットカードの利用代金などの自動引落し時に、口座の残高が不足していた場合、自動で融資される機能です。

口座の引落しができないと、クレジットカードが利用できなくなったり、使用しているサービスがストップしたりしてしまうこともあるため、万一に備えるためにコ・レ・カを契約する人もいます。

カードローンミニ

カードローンミニは、上限金利が年10.0％と抑えられているのが大きな特徴です。

融資限度額は10万円、30万円、50万円の3種類となっています。50万円までの少額融資を希望する人は、年10.0％以下の金利で借入できるカードローン ミニを選ぶと良いでしょう。

なお、カードローンミニはパートやアルバイト、個人事業主や専業主婦も申込ができます。

ATM・Appカードローン

ATM・Appカードローンは、その名の通りATMやアプリから申込ができるカードローンです。

利用限度額は100万円、金利は年14.5％の固定金利となっています。

利用できる人は、中国銀行の普通預金口座を開設済みの人のみです。口座を開設済みで手軽に申込したいと考えているなら、「ATM・Appカードローン」を選びましょう。

中国銀行のカードローン審査の特徴

中国銀行カードローンはWEBで申込を完結できるうえに、幅広い人が利用できるため利便性に優れています。しかし、審査を通過しなければ利用できません。

中国銀行カードローンに申込む前に、審査の特徴について確認しておきましょう。

カードローン審査は保証会社が担当している

中国銀行では、カードローンの審査をすべて担当しているわけではありません。審査の一部は、以下の保証会社に委託しています。

中国銀行カードローンの保証会社

• 中銀カード株式会社
• SMBCコンシューマーファイナンス
• アイフル株式会社

そのため、上記の保証会社から「返済能力がない」と判断されてしまえば、中国銀行カードローンの審査を通過できません。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

保証会社は、銀行の融資残高を保証する会社

銀行カードローンでは、保証会社の保証が必須です。保証会社の保証がつくと、もしも銀行カードローンの返済が焦げ付いた場合には、保証会社が銀行に融資金の残金を債務者に代わって返済してくれます。保証がつくことで銀行のリスクは軽減されるため、銀行としては融資に踏み切れるのです。

返済能力はスコアリング審査によって判断される

審査を担当している保証会社は「スコアリングシステム」を利用し、返済能力を数値化して融資可否を判断しています。

スコアリング審査とは

• 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム

スコアリング審査は、コンピューターを利用した自動システムです。そのため、中国銀行を普段から利用している人でも、基準を満たせていない場合は審査に落ちてしまいます。

申込から審査・借入までは1週間程度

中国銀行カードローンは、申込から審査・借入までに1週間程度かかります。審査時間は審査状況によって異なるため、場合によっては1週間以上かかることも念頭に置きましょう。

今すぐ融資を受けたい場合は、別の方法を検討してください。

中国銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

中国銀行カードローンの審査基準は公開されていないものの、一般的に銀行カードローンの審査に落ちる理由は、以下の5つに絞り込めます。

審査に落ちる原因

• 申込情報に虚偽がある
• 安定した収入がない
• 他社からの借入が多すぎる
• 複数社へ同時に申込している
• 信用情報に問題がある

申込情報に虚偽がある

中国銀行カードローンの審査に落ちる原因として、申込情報に虚偽があるケースが挙げられます。

審査では、個人の信用情報を保管している個人信用情報機関のデータベースと照会するので、虚偽があればすぐに判明してしまいます。

多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば、信用できない人物だと判断されて審査に落ちてしまうでしょう。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

安定した収入がない

審査に落ちる原因のひとつに「収入が不安定なこと」も挙げられます。中国銀行カードローンの審査では、以下の内容から申込者の収入の安定性を確認します。

返済能力（収入の安定性）の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模
• 年収金額

中国銀行カードローンの審査では、これらの項目を総合的に判断したうえで融資可否が決まります。

いくら年収が高かったとしても、転職して1カ月も経っていない状況では安定性が低いと見なされて審査に落ちる可能性があります。

他社からの借入が多すぎる

申込者の他社借入状況も、中国銀行のカードローン審査で確認されるポイントです。

他社からの借入件数や金額が多すぎると、返済が困難な多重債務者と見なされ、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

特に、以下のような場合は審査に通過するのは困難になると考えておいてください。

審査に通らないケース

• 年収に対して借入額が多すぎる
• 4社以上から同時に借入している

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

複数社へ同時に申込している

短期間で複数の金融機関に申込をしている場合も、審査に落ちる原因になります。

正確な数字は公表されていませんが、1カ月以内に4件以上の申込をおこなうと多重責務者と見なされる可能性があります。

審査に不安がある場合でも、中国銀行カードローンに申込をする際は一社に絞って申込しましょう。

信用情報に問題がある

過去に滞納をした場合も、中国銀行カードローンの審査に落ちやすくなります。滞納をすると信用情報に滞納の履歴が残り、審査で不利になるためです。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

審査の際は、この信用情報の内容を確認したうえで融資の可否が決まります。信用情報に滞納の履歴がある人は「返済能力に問題がある」と見なされて、審査に落ちてしまいます。

審査に落ちてもお金が必要なときの打開策

中国銀行カードローンの審査に落ちた場合は、別の方法でお金を工面する必要があります。

また、中国銀行カードローンは審査に1週間はかかるため、「今すぐお金を借りたい」と考えている人には不向きです。

そんな人は、以下の打開策を試してみてください。

お金が必要なときの打開策

• 買取業者に不用品を売る
• 質屋に価値のあるものを預ける
• 家族に相談する
• 消費者金融カードローンを利用する

買取業者に不用品を売る

買取業者に不用品を売ることでお金を工面できます。古着や貴金属、ブランド品など家に売れる不用品がないかチェックしてみましょう。

特に、中国銀行が多く展開している岡山県では買取業者が数多くあります。

画像引用:GoogleMap

近くに買取業者がない場合でも、「出張買取」を利用すれば自宅まで査定に来てくれます。売却が成立すればその場で現金を受け取れるので、急いでいる人にも適しています。

質屋に価値のあるものを預ける

質屋に価値のあるものを預けることでもお金を借りられます。質屋は価値のあるものを担保にして融資をしているので、審査は必要ありません。

ただし、返済できなかった場合は担保にしたものが質屋のものになってしまいます。預けた品物を返してほしければ、計画的に返済を進めましょう。

質屋も岡山県にはいくつかあるので、一度近くにある質屋を検索してみると良いでしょう。

画像引用:GoogleMap

家族に相談する

家族に相談するのも一つの手です。正直に事情を話せば、協力を得られることもあるでしょう。また、場合によっては利息や返済期限を設けずにお金を貸してくれるかもしれません。

「どうしても自力では解決できない」「信用情報に問題があってお金が借りられない」という場合は家族の力を借りましょう。

消費者金融カードローンを利用する

中国銀行カードローンだけでなく、ほかのカードローンを検討してみるのも一つの手です。

特に、大手消費者金融のカードローンは最短即日での融資をしているため、今日中に借入したい人にも適しています。

もちろん、消費者金融も厳正な審査をおこなっているため、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違います。中国銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融なら異なる結果がでる可能性は十分にあります。

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レイクは無利息期間を選べるのが大きな特徴です。

レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。

「来月や再来月の給料が出れば一括で返せる」という場合は「Webで申込むと60日間無利息」が適しているでしょう。

5万円までの少額融資を希望する人で少しずつ返済を進めたい人は、「借入額5万円まで180日間無利息」が適しています。契約から約半年間で完済できれば、利息0円での借入も可能です。

ご自身の返済計画に合わせて、最適な無利息サービスを選びましょう。

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さらに、アコムは最短20分での融資も可能です。契約後は、最短10秒で振込融資を受けられます。

たとえば、振込先が楽天銀行なら24時間最短10秒、ほかの金融機関でも最短1分で振込をしてもらえます。

※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。

振込申請をする時間帯によっては借入まで時間がかかることもありますが、その場合は全国にあるアコムATMや提携ATMを利用しましょう。

メンテナンス時間を除けば、原則24時間365日利用が可能です。

まとめ

中国銀行は3種類のカードローンを提供しており、WEBで申込を完結できるため利便性に優れています。

しかし、利用するには審査を通過しなければなりません。また、審査には最短でも1週間はかかるため、急いでいる場合には向いていません。

中国銀行カードローンの審査に落ちた人や急いでいる人は、「消費者金融カードローン」を検討してみましょう。

消費者金融のレイクやアコムなら、最短即日での融資も可能です。

また、銀行カードローンと消費者金融では審査の基準が異なるため、中国銀行カードローンで審査に落ちた人でも消費者金融なら利用できる可能性があります。

まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果をチェックしてみてはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

地元在住の方でも、中国銀行カードローンの審査に落ちることもあります。落ちた原因はさまざまですが、自身の状況から推測できるケースも多いです。もし、審査に落ちたの原因の中に該当するものがない場合は、ほかのカードローンなら利用できる可能性もあるので検討してください。