中国銀行カードローン「コレカ」の審査は厳しい？在籍確認の有無や審査のポイントを解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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中国銀行カードローン「コレカ」の審査は事前審査と正式審査の2段階があり、申込から借入まで1週間程度かかります。

また、審査状況によっては、勤務先への在籍確認も実施されるため、想定よりも時間がかかるケースがあります。

スムーズに審査を進めるために、申告内容や提出書類に不備がないことを確認しましょう。

また、自分の信用情報や収支のバランスをしっかり考慮しておくことも重要です。

なお、コレカの審査に落ちたとしても、他社のカードローンの審査には通過する可能性があります。

審査がスピーディーであったり、無利息期間が充実していたり、カードローンごとに強みがあるため、自分に適した借入先を検討してください。

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中国銀行カードローン「コレカ」で借入するには審査通過が必須

コレカを利用するには、申込手続きをしたうえで、審査に通る必要があります。

事前審査と正式審査の2段階の審査に通過し、契約手続きが完了すると借入が可能となります。

コレカで借入するまでの流れ

• 事前審査の申込をする
• 事前審査の結果が届く
• 正式審査の申込・書類を提出する
• 正式審査の結果が届く
• 契約手続き後、借入を開始する

事前審査では、申込条件や申告内容に基づいて、借入が可能かどうかの目安が確認されます。

その後、正式審査において、本人確認資料や収入証明書類を提出すると、借入できるかどうかが決定します。

なお、コレカは申込費や年会費はかかりません。

そのため、すぐに借入の必要がなくても、いざという場面での資金調達の手段として、あらかじめ申込しておくという選択肢もあります。

電話による在籍確認が実施されることがある

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で実際に働いている事実を確認するための手続きです。

コレカの審査では、申込内容や審査状況によって、勤務先への電話による在籍確認が実施されるケースがあります。

なお、実際に勤務先に電話が入る際、第三者にローンの申込や審査に関する内容が伝わることはありません。

コレカの在籍確認では、銀行やローン名ではなく「担当者の個人名で連絡する」などの配慮があります。

ローンの申込みに関して勤務先に電話がかかってきますか？
勤務先への電話は、審査会社が審査上必要と判断した場合にはお掛けする場合がございます。ただしお電話する場合は担当者個人名でお電話し、同僚の方にお申込み内容をお伝えすることはありません。

出典: 中国銀行（よくある質問）

そのため、在籍確認によって、同僚や上司に借入の事実を知られる可能性は低いといえます。

しかし、できるだけ電話による在籍確認を避けたい人は、原則として勤務先への電話連絡を実施しない「セブン銀行カードローン」での借入を検討してみましょう。

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コレカへ申込する方法

コレカへの申込手続きは、以下のいずれかの方法から選択できます。

インターネットであれば、時間や場所の制限がないため、日中は仕事や家事で忙しい人も手続きしやすいでしょう。

一方、手続きに不明点がある場合やパソコンやスマホの操作に不安がある場合は、窓口や電話による手続きが適しています。

自分のライフスタイルに合う方法を選びましょう。

パソコンやスマホがあれば、中国銀行の公式サイトの「お申し込みをする」ボタンから手続き可能です。

事前審査では、入力フォームの案内にしたがって、必要事項を入力して送信します。

事前審査で入力する主な項目

• 申込者の氏名・生年月日・住所
• 家族構成
• 住居形態
• 勤務先情報
• 審査結果の通知方法

事前審査の結果通知の際、正式審査や必要書類について案内があります。

正式審査は、必要書類をWEBでアップロードするだけで完了します。

なお、もっと手軽に借入の可否の目安を知りたい人は、かんたん1秒診断を利用するのも方法のひとつです。

以下の3つの項目を入力するだけで、借入の可否が判断できます。

かんたん1秒診断で入力する項目

• 年齢
• 前年度年収
• 他社からの借入総額

ただし、あくまで借入の可否の目安を判断するサービスなので、実際に借入できるかどうかは正式審査の結果によって決まります。

近隣に中国銀行の店舗がある場合、窓口で申込することも可能です。

対面で手続きできるので、借入方法や必要書類などに関して不明点がある場合でも、その場で確認しながら進められる点がメリットです。

窓口の事前審査では、印鑑や書類を持参する必要はありません。

書類に必要事項を記入するだけで、申込手続きが完了します。

平日に来店するのが難しい場合、ちゅうぎんライフプランセンター・ローンセンターであれば、土日でも手続きできます。

なお、正式審査は「来店」または「インターネット経由」のいずれでも手続き可能です。

たとえば、「事前審査は窓口で相談しながら手続きをして、正式審査は自宅から書類をアップロードする」など、自分にとって都合の良い方法を組み合わせることもできます。

中国銀行のキャッシュカードを所有している場合、「ちゅうぎんテレフォンバンキングセンター ローン専用ダイヤル」で事前審査を申込できます。

また、FAXを利用する場合、中国銀行の窓口で受け取った借入申込書に必要事項を記入のうえ、記載されているFAX番号へ送信してください。

スマホやパソコンの操作が苦手な人や、不明点を相談したい人は、電話やFAXでの手続きを検討してみましょう。

コレカでは契約の方法によって必要書類が異なる

コレカでは、手続きの方法によって必要な書類が異なります。

事前に必要書類を把握しておくことで、提出漏れを防ぎ、より円滑に手続きを進められます。

WEB契約であれば来店の必要がないため、借入を急ぐ人にも適しています。

なお、本人確認資料として有効なものは、以下のいずれかです。

本人確認資料として認められるもの

• 運転免許証
• パスポート
• 個人番号カード（顔写真付）

本人確認資料を用意する際、有効期限内かつ記載事項が最新のものであるかを確認しましょう。

また、借入金額が50万円を超える場合、上記以外に「収入を証明する書類」が必要です。

「前年の源泉徴収票」や「所得証明書」などを、あらかじめ用意しておくと、スムーズに手続きを進められます。

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収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説

コレカの審査で重視されるポイント

コレカの審査では、申告内容や信用情報などのさまざまな要素に基づいて、申込者が「期日を守って返済できる人かどうか」を総合的に判断します。

あらかじめ審査で重視されるポイントを押さえておけば、申込時に確認・注意すべき点を把握できます。

コレカの審査では、まず以下の申込条件を満たしているかどうかを確認されます。

ご利用いただけるお客さま
・お申込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
※主婦（配偶者に安定した収入のある方）・パート・アルバイト・個人事業主の方もご利用いただけます。
・安定継続した収入のある方
・保証会社の保証が受けられる方

出典: 中国銀行カードローンコ・レ・カ（商品内容）

申込条件に定められている「安定継続した収入」とは、高収入を意味するものではありません。

毎月一定の収入を得ていて、借入後も期日通りに返済できるかどうかが重視されます。

コレカの審査では、申込時の申告内容と、提出した書類の情報が一致しているかを確認します。

そのため、本人の氏名・住所・勤務先に関する情報などが、最新かつ正確であることが重要です。

申込時の申告内容・書類に関して注意するポイント

• 申告内容と書類の記載内容が一致しているか
• 提出書類（免許証やマイナンバーカード）の有効期限が切れていないか
• 画像やコピーが不鮮明ではないか

書類の発行年数が古いものであったり、画像が不鮮明で記載事項を読み取れなかったりすると、事実確認や書類の再提出が必要となります。

その結果、想定以上に審査に時間がかかる場合もあります。

なお、コレカの審査に通過するために、収入や勤務状況などの属性情報を偽って申告してはなりません。

意図的な虚偽申告と判断された場合、コレカの審査に落ちるだけでなく、中国銀行が提供するサービスの利用停止といった措置が取られる可能性もあります。

中国銀行のカードローンの審査では、申込者の信用情報が必ず確認されます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報は、指定信用情報機関にて登録・保有されています。

一般的に、「信用情報に問題がある」と見なされた場合、コレカの審査に通るのは難しくなります。

信用情報に問題がある事例

• 61日以上または3カ月以上の滞納があった
• 保証履行がおこなわれた
• 破産手続きが決まった

指定信用情報機関によって異なりますが、上記のような履歴は、その事実の決定日・完済日から約5〜7年の間は保有されて、その後抹消されます。

信用情報に問題のある履歴が残っている場合、それらの情報が消えるのを待ってから、コレカに新規申込をするのが望ましいといえます。

一方、今までクレジットカードやローンを問題なく利用してきた場合、その履歴は「期日通り返済できる」ことを示す証明となります。

自分の信用情報に不安がある人は、開示手続きで履歴を確認しましょう。

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ブラックでもお金を借りられる？即日借りられる消費者金融を紹介

コレカの審査では、申込者が「どのくらいの他社借入残高を抱えているか」も重視されるポイントのひとつです。

借入先が複数あると、返済日や返済金額の管理が煩雑になります。

他社からの借入件数・残高が多い場合、十分な計画性がないと将来的に返済が滞るリスクが生じるため、申込者にとって「返済負担が重い状態ではないか」を慎重に判断されます。

ただし、他社借入が多いからといって、必ずしもコレカの審査に通らないわけではありません。

返済期日を守り、問題なく返済を継続している場合、新たな借入が認められるケースもあります。

申込前に、借入の現状を整理して、無理のない返済状況であるかを確認することが大切です。

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4社以上の借入があっても借りられる消費者金融は？ 審査に通るコツも解説

中国銀行のカードローン審査では、申込者の収入そのものだけでなく、収入と借入金額のバランスも重視されます。

たとえ高収入であっても、毎月の返済金額が収入を圧迫する状態である場合、借入を見送られる可能性もあります。

コレカでは「継続的な返済」が前提となるため、将来的に収入が変動しても無理なく返済できるかどうかも考慮されます。

たとえば、以下のように、借入後に収入が減少するケースは少なくありません。

収入が下がる事例

• ケガや病気によって休職し、一時的に収入が下がる
• 転職や雇用形態の変化によって、給与所得の状況が変わる
• 家庭の事情（育児・介護）によって、働き方の調整が必要となる

このように、現在は問題なく返済できていても、将来的に収入が変動する可能性は誰にでもあります。

そのため、申込時に必要以上の高い利用限度額を希望するのではなく、収入と支出のバランスを考慮することが大切です。

コレカを利用するメリット

コレカは、中国銀行が提供するカードローンであり、銀行ならではの金利水準や使いやすさに特徴があります。

カードローンを選ぶ際は、「審査に通るかどうか」だけでなく、日常的な利用のしやすさや手続きのスムーズさなども重視しましょう。

コレカは、中国銀行の「ちゅうぎんアプリ」を利用すれば、スマホひとつで借入・返済を管理できます。

さらに、公式スマホアプリで利用明細をすぐに確認できるので、借入の現状を把握しやすく、返済計画を立てやすい点もメリットです。

ちゅうぎんアプリの主な機能

• 残高・明細の確認
• 借入手続き
• 返済手続き

借入状況をこまめに把握できるため、借り過ぎの防止にもつながります。

また、日頃から中国銀行を利用している場合、普通預金口座の入出金・自動送金といった取引も公式スマホアプリで一括管理できます。

普通預金の口座とカードローンの状況をまとめて確認できるため、資金の流れを把握しやすく、日常的な管理の手間も抑えられる可能性があります。

コレカの適用金利は、年1.9〜14.5%です。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングと比べると、上限金利が低く抑えられているのは利用者にとって大きなメリットといえます。

金利一覧

利用限度額	適用金利
10〜90万円	14.50%
100〜190万円	13.00%
200〜290万円	11.00%
300〜390万円	9.00%
400〜490万円	7.00%
500〜590万円	4.00%
600〜690万円	4.50%
700〜790万円	4.00%
800〜890万円	3.00%
900〜990万円	1.90%

出典：中国銀行カードローンコ・レ・カ

とくに、長期的な借入を検討している場合、金利の差が返済総額に影響するため、少しでも金利を抑えられる借入先を選ぶことが重要です。

ただし、実際に適用される金利は、借入金額や審査によって決まります。

なお、短期間の借入を考えているならば、無利息期間を提供しているカードローンを活用するのも選択肢のひとつです。

たとえば、レイクには以下のような無利息期間が用意されています。

借入金額や返済期間に応じて、自分に適した借入先を検討しましょう。

長期の無利息期間あり！

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コレカは、専用カードを使って中国銀行のATMやコンビニATMから借入ができます。

操作手順は、普通預金口座から引き出す場合とおおよそ同じなので、その動作を見ただけでは、カードローンを利用しているかどうかは分かりません。

そのため、ATMを利用している場面を第三者から見られたとしても、一目で「お金を借りている」と気づかれる可能性は低いといえます。

また、コレカのような銀行カードローンは、消費者金融と異なり、日常的な金融取引の延長として利用しやすい点も特徴です。

周囲に借入の事実を知られたくない人や、ATMを利用する機会が多い人にとって、使い勝手の良いカードローンといえます。

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コレカを利用する際の注意点

コレカは、利便性が高く、周囲に気づかれにくいといったメリットがある一方で、審査に時間がかかる可能性がある点や、来店での契約が必要なケースがある点には注意が必要です。

コレカで借入するまでには、通常1週間程度かかるため、急な出費に備えるならば余裕をもって申込しておきましょう。

また、増額時には来店して手続きする必要があります。

将来的に、利用限度額の増額を検討している場合、あらかじめ確認しておくことが大切です。

審査に時間がかかる可能性がある

コレカでは、ローン審査結果が申込後2〜3日程度で届きます。

以下の通り、申込時に設定した方法で届くため、連絡の取りやすい手段を選びましょう。

コレカの審査結果の連絡方法

• 自宅電話
• 携帯電話
• SMS

連休をはさむ場合や審査の状況によっては、さらに時間がかかるケースもあります。

そのため、いざという場面ですぐに借入できるように、余裕をもって申込しましょう。

急な出費で、できるだけ早く借入したい場合は、最短即日融資に対応しているカードローンを選択するのも方法のひとつです。

たとえば、プロミスのWEB申込であれば、最短3分で審査が完了します。

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来店を必要とする場合がある

コレカでは、以下のいずれかのケースに該当する場合、契約時に来店する必要があります。

来店での契約手続きが必要なケース

• 利用限度額を増額する場合
• 利用限度額が500万円を超える場合
• 中国銀行のキャッシュカードを持っていない場合
• 住宅ローン利用による金利優遇を希望する場合

希望する申込条件や、今後の増額予定によっては、近くに中国銀行の窓口がないと手続きがスムーズに進まない可能性があります。

転居の予定がある人や転勤の可能性がある人は、生活拠点の変化も考慮したうえで、申込を検討しましょう。

コレカの審査に落ちたときの対処法

コレカの審査に通らなかった場合でも、他社のカードローン審査には通る可能性があります。

具体的な審査基準は、金融機関や保証会社によって異なるためです。

たとえば、コレカへの申込時点では信用情報に滞納の履歴が残っていた場合でも、一定期間を空けて履歴が抹消された後であれば、他社のカードローン審査に通過するケースもあります。

時間の経過や申込条件の違いなどによって、結果が変わることは珍しくありません。

そのため、複数のカードローンを比較し、自分に合う借入先を検討することが大切です。

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限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

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なお、カードローンの特徴は、適用金利の幅・融資までの早さ・無利息期間の有無・利用限度額の上限など、金融機関によってさまざまです。

自分の状況やライフスタイルに適した借入先を検討してください。

よくある質問

まとめ

コレカは、中国銀行が提供するカードローンであり、銀行ならではの金利の低さや公式スマホアプリの利便性が魅力です。

コレカで借入するには、事前審査および正式審査に通過する必要があります。

審査では、申込条件を満たしたうえで、返済能力が十分であるかどうかが重視されます。

審査を円滑に進めるには、申告内容や提出書類に不備がないように気をつけることも重要です。

なお、コレカの審査に落ちたとしても、他社のカードローン審査に通る可能性はあります。

審査基準や申込条件はカードローンによって異なるため、時間や状況の変化に応じて、申込を検討してみましょう。