バレずにお金を借りる方法は？大手消費者金融の正しい活用方法を解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
ファイナンシャルプランナー
CFP、一種証券外務員、資産形成コンサルタント。
大手アパレル企業在職中にFP資格を取得し独立。投資が怖い・分からない投資初心者の女性向けにマネー相談、セミナーを開催。執筆多数。
カラーアドバイザーとしてパーソナルカラー診断、骨格診断をベースにしたスタイリング提案も人気。お金もおしゃれも手に入れたい女性を応援している。
ファイナンシャルプランナー
慶應義塾大学大学院商学研究科経営学・会計学専攻修了。学生の間にＣＦＰ資格、ＤＣアドバイザー資格取得。その後、証券会社の営業・経営企画、社長秘書を経験し、2007年11月にスキラージャパン株式会社を設立。取締役に就任。東洋大学経営学部非常勤講師、大手前大学通信教育部非常勤講師、千葉科学大学危機管理学部非常勤講師。
ファイナンシャルプランナー
株式会社グッドウェル 代表取締役／法人専門FP。中小企業経営者に特化した「法人顧問FP」として、資産運用・節税・法人保険・福利厚生制度の構築まで、幅広いサポートをおこなう。自身のHPではテレビやネットでは学べない、現場で役立つリアルな知恵も、監修記事を通じて発信。LINEで無料相談受付中。
ファイナンシャルプランナー
FP技能士2級、ビジネス会計検定試験3級。
金融特化ライターとしてクレジットカードやカードローン、資産運用などの分野を中心に200記事以上を執筆。物価高や年金問題などでお金に悩む読者が多いので、記事執筆時には少しでもお金に関する悩みを減らせるように心がけている。
弁護士
吉原綜合法律事務所 / 弁護士（弁護士登録番号：46814）、2012年に弁護士登録。刑事事件を専門とする事務所・知的財産を中心に取扱う都内の国際特許事務所などのキャリアを経て、2023年に吉原綜合法律事務所を開業。相談者様の安心と平穏のために最善を尽くすことを大切にしている。
ファイナンシャルプランナー
FP技能士2級、AFP、証券外務員一種、貸金業取扱責任者。26年超にわたって金融機関に勤め、融資推進や審査、債権回収、住宅ローン推進に従事。FPや証券・保険関連の資格を活かして投資信託や年金保険等の預り資産の販売や推進の実績がある。
- WEB完結のカードローンなら周囲にバレずらい
- 大手消費者金融なら原則電話での在籍確認なしで契約が可能
- 入金履歴はすぐ消すなど自分自身でバレない工夫をするのも重要
誰にもバレずにお金を借りたいという人には、WEB完結で手続きが可能なカードローンが有効です。
特に大手消費者金融では、カードレス契約や郵送物なしで利用できることに加え、申込時に原則電話での在籍確認もおこなわれません。周囲にバレるリスクが少ないサービスであるため、多くの人に利用されています。
この記事では、実際に周囲にバレずにお金を借りた人の体験談や、万が一バレたときの対処法まで紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
バレずにお金を借りるなら大手消費者金融がおすすめ！
家族や職場など周囲にバレずにお金を借りたい人には、大手消費者金融がおすすめです。
電話での在籍確認を原則実施していなかったり、郵送物なしで契約できたりするなど、周りにバレないための工夫が充実しています。
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大手消費者金融の利用が周りにバレにくい理由 |
- 原則として電話による在籍確認を実施していないので職場にバレにくい
- 郵送物なしで契約できるので家族にバレにくい
- カードレス契約が可能なのでキャッシングしたことがバレにくい
※お客様の状況によっては、郵送物や電話による在籍確認が発生する可能性があります。
原則として電話による在籍確認を実施していないので職場にバレにくい
大手消費者金融5社は原則電話による在籍確認を実施していないため、職場に利用が知られる心配が少なくなります。
在籍確認大手消費者金融は、電話の代わりに書類で在籍確認をしているためです。
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在籍確認に利用できる主な書類 |
- 職場が発行する在籍証明書
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 職場が記載されている健康保険証
また、申込の際には収入証明書類が提出できることも重要なポイントです。
収入証明書類とは、借入希望額が50万円を超える場合、もしくは借入希望額と他社の借入残高の合計額が100万円を超える場合に提出が求められる書類を指します。
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収入証明書類 |
- 源泉徴収票
- 給与明細書（直近2カ月分）
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金通知書
- 年金証書
- 所得証明書
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
収入証明書類の提出が求められる条件に該当していなくても、金融機関の判断で提出が必要になる場合もあります。いざ提出が求められた際に戸惑わないよう、あらかじめ取得方法を確認しておきましょう。
ファイナンシャルプランナー｜高橋禎美
大手消費者金融から借入をしても周囲にばれることはありません
多くの人が家族や職場に借入を知られたくないと感じるかもしれませんが、現在はプライバシーが守られる仕組みが整っています。以前は勤務先への所在確認の連絡がありましたが、今では本人確認書類や収入証明（源泉徴収票や給与明細）を提出するだけで、在籍確認が不要です。また、借入金の振込名義も消費者金融とは分からないよう配慮されており、家族に知られることなく借入が可能です。
郵送物なしで契約できるので家族にバレにくい
大手消費者金融なら、WEB完結での申込や電磁交付での契約書類の受け取りなど、所定の条件を満たすことで郵送物なしでの契約が可能です。
ただし、利用明細書や増額案内は別途手続きしないと郵送・連絡がくる可能性があります。
増額案内とは、毎回期日までに遅れずに返済することで優良顧客と判断され、利用限度額が増額された際に届くハガキや電話などの連絡です。
ファイナンシャルプランナー｜境将
家族にバレないように書類はオンラインで処理するのがおすすめ
WEB完結型申込では、本人確認書類をオンラインで提出し、契約書類は電子交付で受け取ることが条件となります。また、利用明細書や増額案内などの郵送物を停止するためには、オンラインで郵送停止設定をするなどの手続きが必要です。郵送停止の方法は消費者金融によって異なるため、設定方法が不明な場合は、利用する消費者金融に直接問い合わせ、書類が届かないよう手続きをしましょう。
カードレス契約が可能なのでキャッシングしたことがバレにくい
カードローンの多くは、ローンカードと呼ばれる専用のカードでATMからお金を借りますが、消費者金融ではローンカードを発行しないカードレス契約が可能です。
通常は契約後に郵送されてくるローンカードの受け取りが必要ないので、郵送物が届いて家族にカードローンの利用を疑われる可能性が低くなります。
カードレス契約を選択した場合でも、専用アプリを使えばスマホATMでの借入はもちろん、振込やインターネットバンキングも利用可能です。
アプリで借入・返済する際は、多くのカードローンでは以下のような手続きとなります。
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アプリでの借入方法 |
- アプリにログインする
- 「スマホATMで借りる」を選択する
- ATMで「クレジット取引など」を選択する
- ATMの画面に表示されるQRコードを読み取る
- スマホ画面に表示された「企業番号」をATMに入力する
- ATM画面に暗証番号・取引金額を入力する
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アプリでの返済方法 |
- アプリにログインする
- 「スマホATMで返す」を選択する
- ATMで「クレジット取引など」を選択する
- ATMの画面に表示されるQRコードを読み取る
- スマホ画面に表示された「企業番号」をATMに入力する
- ATM画面に暗証番号・取引金額を入力する
ファイナンシャルプランナー｜高橋禎美
消費者金融から借入にはカードありとなしがあります
消費者金融からの借入には、カードありとカードレスの選択肢があります。カードありの場合、カードが郵送されるため、家族や職場に知られる可能性がありますが、カードレス契約なら郵便物が届かず、安心です。すべて専用アプリで手続きでき、借入の振込や返済履歴もアプリで確認できるため、通帳を見られても心配ありません。ただし、ATMでの引出しや返済には手数料がかかるため、注意が必要です。
ファイナンシャルプランナー｜伊藤亮太
利用がバレたくない人にとって「カードレス」は有効な手段の1つ
まず、申込後にカードを郵送や来店で受け取る必要がないため、誰かに知られる、身内にばれるといった心配がありません。また、カード紛失による心配も起きません。利用停止などの措置を取る面倒も起きないことになります。また、ネットやアプリからキャッシングサービスが利用できるため、手軽に借りることが可能となります。借りる際に、自動契約機に来店する必要がないため、誰かに見られるといった心配もありません。時間の節約にもつながるでしょう。
家族にバレずにレイクを利用できた山田さんのインタビュー
カードローンは本当にバレにくいのか、気になる人もいるでしょう。
ここでは、生活費を一時的に補填するためにレイクを利用し、周りにバレなかったという山田さん（仮名）のインタビューの一部を紹介します。
なぜバレないのかを具体的に話してくれているので、カードローンを選ぶ際の参考にしてください。
※(左)山田さん(右)インタビュアー
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 職業 | 農業生産法人 |
| 年収 | 360万円 |
| 住居 | 持ち家 |
| 家族構成 | 奥様と子ども3人 |
利用して1年経っても家族に一切バレていない
山田さん
マネット
編集者
山田さん
マネット
編集者
山田さん
山田さん
山田さん
より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。気になる人はご覧ください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
大手消費者金融では申込者のプライバシーに配慮する目的でさまざまな工夫を施しています。
特に郵送物やローンカードがなければ、物理的に周りの人に借入を疑われるものを見られないので、利用を知られるリスクがかなり低くなります。
バレずにお金を借りられる大手消費者金融5社を紹介
大手消費者金融のカードローンは周りに利用がバレにくいだけでなく、利便性にも優れています。
ここでは、具体的な商品をその特徴とともに紹介します。
バレにくい理由や周囲にバレたくない人に適した申込方法も紹介しているので、ぜひ申込前に確認してください。
レイク│原則電話による在籍確認なし・郵送物なしの申込も簡単
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短15秒（仮審査） |
| 融資時間 | 最短25分 |
| 申込条件 | ・満20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある ※パート・アルバイトも可 |
| 申込方法 | ・Web完結（郵送なし） ・Web完結（郵送あり） ・自動契約 ・電話（契約はWebまたは自動契約機） |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | ・利用限度額200万円以下：12.0〜18.0％ ・利用限度額200万円超：4.5〜15.0％ |
| 無利息期間 | 契約の翌日から ・30日間（利用限度額500万円まで） ・60日間（利用限度額200万円まで） ・180日間（借入額の5万円まで） |
レイクでは原則電話での在籍確認をおこなっていません。
審査の状況で電話連絡が必要になった際は「レイク」などの名称を出すことはなく、オペレーターの個人名でかけてくれます。
出典: レイク「よくあるご質問」原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクをはじめて契約する人は、最大365日もしくは最大60日間の無利息が適用される場合があります。初めての利用やWeb申込など、条件がありますので、事前に調べたうえで申込を検討しましょう。
ユーザー評価
しっかりと相談すれば在籍確認なしにできる所は素晴らしいと思う。会社にバレずに一人で借りられることはプライバシーの観点でも安心できる。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 家族、誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
郵送物なしにするレイクの申込方法
レイクは、「Web完結郵送なし（スマート本人確認）」、「Web完結郵送なし（口座で本人確認）」、もしくは「自動契約機」での申込で郵送物なしにできます。
※Webで申込し、自動契約機で本人確認・ローンカードの受け取りもできます
長めの無利息が便利！
プロミス│98%は電話による在籍確認なし・WEB申込なら郵送物なし
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分※ |
| 融資時間 | 最短3分※ |
| 申込条件 | ・18歳〜74歳 ・本人に安定した収入がある ※パート・アルバイトなど安定した収入があれば主婦（主夫）や学生（高校生・定時制高校生・高等専門学校生を除く）でも可 ※収入が年金のみは不可 |
| 申込方法 | ・WEB ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 4.5〜17.8％ |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは原則電話による在籍確認をおこなわず、電話連絡が必要な場合も申込者の許可なく電話をかけることはありません。
出典: プロミス「よくあるご質問」原則、お勤め先にはお電話いたしません。
また、審査状況によりお電話が必要な場合でも、お客さまの承諾を得ずにおかけすることはありません。
実際に、申込者のうちの98％には電話連絡がおこなわれなかったとのデータがあります。
※調査期間：2023年8月1日～31日
ファイナンシャルプランナー｜吉井徹
無利息期間を活用するなら事前に返済計画を立てることが重要
無利息期間を有効に活用するためには、事前に明確な返済計画を立てることが極めて重要です。無利息期間内に完済できれば利息負担はゼロですが、期間を過ぎると通常金利が適用され、負担が一気に増加する恐れがあります。返済日や金額を把握し、収支バランスを考慮した計画を立てておくことで、無利息のメリットを最大限に活かすことができます。安易な借入は避け、計画的な利用を心がけましょう。
ユーザー評価
来店や書類の郵送などが不要で、ウェブだけで完結できる事が良い点。契約後も、何かを自宅に送られてくるようなことがない。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
郵送物なしにするプロミスの申込方法
プロミスはWEB完結で申込し、カードレスと「金融機関でかんたん本人確認」もしくは「アプリでかんたん本人確認」を選択すれば、書類やローンカードが郵送されません。
「金融機関でかんたん本人確認」とは、本人確認が完了している、利用可能な預金種別の銀行口座を登録口座とすることで本人確認を簡略化できるサービスです。
登録したい口座が利用可能かどうかは、「ご利用可能金融機関検索」で金融機関名で検索して確認してください。
金融機関口座でかんたん本人確認
「金融機関でかんたん本人確認」の本人確認では、以下の書類が使用可能です。
|
利用できる本人確認書類 |
- 運転免許証（運転経歴証明書）
- パスポート（2020年2月3日以前に申請・発行されたもので、住所欄に現住所が記載されているもの）
- マイナンバーカード※（通知カードは不可。現住所が記載されているもの）
- 在留カードまたは特別永住者証明書
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
「アプリでかんたん本人確認」を利用する場合は、パスポートを本人確認書類に利用できないため注意してください。
|
「アプリでかんたん本人確認」の申込方法 |
- 公式サイトもしくはアプリの申込フォームに入力する
- 申込後に届くメールから契約手続きの画面にログインする
- 氏名・生年月日・現住所を確認できる本人確認書類1点の写真と、顔写真を提出して本人確認をおこなう
- 必要に応じて収入証明書類を提出する
- 審査結果を確認する
- 契約手続きを完了する
無利息期間は初回借入日翌日から！
アコム│書面などで在籍確認・WEB申込でカードレス契約が可能
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短20分※ |
| 融資時間 | 最短20分※ |
| 申込条件 | ・20歳以上で安定した収入と返済能力を有する ・アコムの基準を満たす |
| 申込方法 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムでは電話による在籍確認は原則実施されず、提出書類や入力内容から確認をおこなっています。
審査状況により職場への電話連絡が必要になった場合でも、申込者の同意なく電話をかけることはありません。
出典: アコム「『お申込に関するよくあるご質問』」原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
また、特別な手続きをしなくても原則郵送物が送られてくることもありません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アコムはATMの利便性に優れています。
店舗に併設されている専用ATMなら手数料無料で、24時間営業のところもあります。
1回あたり110円〜220円の手数料がかかりますが、提携ATMの数も豊富です。
ユーザー評価
借入を誰にも知られたくないという人にはアコムをおすすめします。返済が遅れない限り自宅に電話があることや郵送物が届かないように配慮してくれますよ。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 25万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
「3秒診断」が利用できる！
アイフル│99.7%電話による在籍確認なし・WEB完結ならバレにくい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 最短18分※ |
| 融資時間 | 最短18分 ※ |
| 申込条件 | ・満20歳以上69歳まで ・定期的な収入がある |
| 申込方法 | ・WEB ・スマホアプリ ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフルは電話による在籍確認はおこなっていないと明言しています。
審査状況により電話連絡が必要になっても、申込者の承諾がない限り実施しません。
出典: アイフル｜よくあるご質問お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
実際に、アイフルに申込した99.7％の人は在籍確認の電話がありませんでした。
※調査期間：2023年4月1日~5月31日
また、アイフルは以下のような場合を除き、基本的に郵送物が送られることもありません。
 |
アイフルから郵送物が送られてくる例 |
- 返済が遅れており、契約者と連絡も取れない場合
- 契約者本人が書類の送付を希望した場合
- アイフルが必要と判断した場合
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルのスマホアプリのアイコンは6種類の中から着せ替えが可能です。
消費者金融のアプリには見えないデザインのものも選択できるので、家族や知人にスマホの画面を見られても利用が知られる可能性は低いと言えます。
ユーザー評価
会社に電話がくると困ったので、そのことを相談したんですが、他の方法について提案してくれて、助かりました。相談そのものもしやすかったです。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 15万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
アイコンが着せ替えできる！
SMBCモビット│原則電話による在籍確認なし・所定の手続きで郵送物なしが可能
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 審査時間 | 10秒（簡易審査） |
| 融資時間 | 最短15分※ |
| 申込条件 | ・満20歳〜74歳 ・安定した収入がある ※派遣社員・パート・アルバイト・自営業も可 |
| 申込方法 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
| 電話での在籍確認の有無 | 原則なし |
| 金利 | 3.0〜18.0％ |
| 無利息期間 | なし |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットでは、原則電話による在籍確認を実施していません。
出典: SMBCモビット｜よくあるご質問原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査状況により確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡しますので、ご安心ください。
審査状況により電話連絡をおこなう場合でも、事前に申込者の承諾を得ています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
SMBCモビットは、Vポイントカードとローンカードが一体になった「モビットカード」を発行すれば三井住友銀行ATMの利用手数料が無料になります。
また、返済額の利息分200円につき1ポイントのVポイントが付与され、1ポイント＝1円として返済にも充てられます。
ユーザー評価
パートやアルバイトなど正社員でなくても、比較的審査が通りお金を借りる事ができると思います。金利の高さだけ我慢をすれば、良いカードローンだと思います。また、申込時、勤務先への連絡もありませんでした。その点でも初めてカードローンを利用する人に向いています。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 9万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード | ||
郵送物なしにするSMBCモビットの申込方法
SMBCモビットでは定期的に郵送される書類はありませんが、利用状況に応じて利用明細や領収書が郵送される可能性があります。
郵送物なしで契約する場合は、申込の際に以下のいずれかの手続きをおこなってください。
指定金融機関での口座振替の設定は、以下の手順でおこなってください。
|
スマホアプリの場合 |
- アプリを起動してログインする
- 「その他手続き」を選択する
- 「取引状況照会」を選択する
- 「契約情報」をタップする
- 支払いタイプの「変更」をタップする
- 同意事項と注意事項を確認のうえ、「口座振替型に変更する」をタップする
- 同意事項を確認し、「同意する」をタップする
- 金融機関名を入力し、「口座振替型に変更する」をタップする
- 「変更する」をタップすると銀行サイトに遷移するため、案内に従って手続きする
|
会員専用サービス「Myモビ」の場合 |
- スマホまたはパソコンで「Myモビ」にログインする
- 「返済方法変更」をクリックする
- モビットカード番号（振込キャッシング番号）・暗証番号・生年月日を入力し、認証をクリックする
- 振込口座を入力し、「確認」をクリックする
- 内容を確認し、「ネット口座振替受付サービスへ」をクリックする
- 銀行サイトに遷移し、「振替口座のご登録を受け付けました」と表示されれば完了
また、ローンカードの郵送を避けるためにはカードレスを選択するか、以下の受け取り方法を選択してください。
|
郵送物なしになるローンカードの受け取り方法 |
- ローン契約機
- コンビニ（ローソン、ミニストップ）
- 郵便局窓口
- はこぽす
- 宅配便ロッカー PUDOステーション
返済でVポイントが貯まる！
カードレス契約だとスマホATM取引で所定の手数料がかかるので注意
カードレス契約はローンカードの受け取りがないのはメリットですが、スマホATMの利用で借入・返済ごとに手数料がかかる点には注意してください。
| 大手消費者金融 | スマホATM取引の利用手数料額（借入・返済） |
|---|---|
| レイク | 1万円以下：110円 1万円超：220円 |
| プロミス | 1万円以下：110円 1万円超：220円 |
| アコム | 10,000円以下：110円 10,001円以上：220円 |
| アイフル | 1万円以下：110円 1万円超：220円 |
| SMBCモビット | 1万円以下：110円 1万円超：220円 |
各社には手数料無料で利用できるATMもありますが、スマホATMでの借入や返済はできないため、利用を希望する場合はローンカードを発行してください。
| 大手消費者金融 | 手数料のかからない借入方法 | 手数料のかからない返済方法 |
|---|---|---|
| レイク | 銀行振込 | ・Web返済サービス ・口座振替サービス |
| プロミス | ・インターネット振込 ・プロミスコール（電話） |
・インターネット返済 ・口座振替 ・Vポイントによる返済 |
| アコム | 銀行振込 | ・インターネット ・口座振替（自動引落し） |
| アイフル | ・アプリで振込 ・電話で振込 |
・インターネット返済 ・口座振替（自動引落し） |
| SMBCモビット | ・振込キャッシング ・PayPayマネーチャージ |
口座振替 |
まれに電話による在籍確認はあるが本人の許可なく実施されることはない
大手消費者金融は基本的に職場への在籍確認は実施しませんが、申込内容によっては、まれに電話による在籍確認が実施されます。
ただし、必ず事前に本人に許可を得たうえでかけることになっているため、突然電話がかかってくることを心配する必要はありません。
オペレーターに対応可能な時間を伝えておくと安心
消費者金融から在籍確認が必要な旨の連絡が入った際は、自分が対応できる時間を伝えておくと安心です。
申込を済ませたあとでも、公式サイトに記載されているフリーダイヤルに連絡すれば、オペレーターに相談できます。
| 大手消費者金融 | フリーコール |
|---|---|
| レイク | 0120-09-09-09 |
| プロミス | 0120-24-0365 （女性専用ダイヤルレディースコール：0120-86-2634） |
| アコム | 0120-07-1000 |
| アイフル | 0120-201-810 （女性専用ダイヤル：0120-201-884） |
| SMBCモビット | 0120-03-5000 |
ファイナンシャルプランナー｜大泉稔
申込時に自分が受け取りやすい電話番号を入力しておくとバレるリスクを下げられる
在籍確認の電話に備えるために、仮にデスクにある固定電話番号など自分で受け取りやすい電話があるならば、申込時にその番号を入力しておくことは効果的な対策の1つです。これにより、会社の代表電話や総務部門にかかる可能性が減り、同僚などが電話に出てしまうリスクを避けられます。
加えて、申込時に電話がかかる時間を指定することも有効な手段となります。外出中などのタイミングを避け、確実に電話を自分で受け取れる時間を定めることで、周囲にバレるリスクを下げ、審査自体もスムーズに進めることができるでしょう。
社員にどこからの電話か聞かれたときの言い訳も考えておこう
在籍確認の電話を受けることになった場合は、同僚に電話について尋ねられたときの言い訳を事前に考えておきましょう。
「何の電話だったの？」などと尋ねられた際にはっきりと答えられないと余計に怪しまれてしまいます。
以下のような言い回しでバレるのを回避している人が多いので、在籍確認に対応する際の参考にしてください。
|
在籍確認のときに使える言い訳の例 |
- クレジットカードを申込したので確認の電話がきた
- 新しく銀行口座を開設した確認の電話だった
- 家族の引っ越し先の家賃保証人になったので、その確認だった
- ゴルフコンペで名刺を交換した人からの電話だった
- 保険の営業の電話だった
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
在籍確認は、本人が電話に出なければ完了しないものではありません。
同僚が電話に出て「〇〇（申込者）は席を外しております」などと答えれば完了します。同僚に「こんな電話がきたよ」と報告された際にどのような答え方をするかも、事前に考えておきましょう。
増額申請時にも電話による在籍確認が実施される可能性がある
カードローンの利用限度額を増やす増額申請をした際にも、電話による在籍確認が実施される可能性があります。
利用限度額は契約時点での返済能力と照らし合わせて審査で決定されたものであり、時間の経過とともに契約者の状況が変われば、返済能力も変化している可能性があるためです。
また、これまでより大きな金額を融資すると、貸したお金が返済されないリスクも高まるため、金融機関は増額の可否を慎重に判断しなければなりません。
特に以下のようなケースは、在籍確認が実際される可能性が高いと言えます。
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在籍確認のときに使える言い訳の例 |
- 転職を経験した
- 年収が契約時から著しく増減している
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
増額申請による審査の際は、基本的に収入証明書類を提出することになります。審査を有利に進めようと職場や年収について事実とは異なる内容を申請をしても、収入証明書類を見ればすぐに明らかになるので、虚偽の申請は絶対におこなわないでください。
契約後に郵送物や連絡が来る5つのケースと対処法
カードローンの契約後に郵送物や連絡がくるパターンは、各社ともある程度共通しています。
そのパターンを理解して対策し、周囲に利用がバレるリスクをできる限り低くしましょう。
借入をすると「利用明細書」が送付されるので「WEB明細」の手続きが必要
カードローンを借入すると、借入の日付や金額が示された利用明細書が郵送されます。
封筒に「レイク」「アコム」など消費者金融の名称は記載されません。
※実際のSMBCモビットからの郵送物
しかし、見慣れない企業名の郵送物が届くことで家族や同居人に「何のお知らせなの？」などと尋ねられ、利用がバレる可能性があります。
大手消費者金融では申込時や契約後に利用明細書をWEB明細に変更できるため、実際に借入する前に手続きしましょう。
大手消費者金融各社のWEB明細への変更手続きは以下の表の通りです。
数日滞納すると連絡が来るので申込時に携帯電話番号を登録しておく
毎月の返済日に返済を忘れたり、銀行口座の残高が不足していて引落しできなかったりすると、数日以内に電話やメールで督促がおこなわれます。
このとき、顧客情報に固定電話の番号が登録されていると自宅に電話がかかってくるので、申込時点から携帯電話の番号を登録しましょう。
自宅に電話がこないため、電話連絡が原因で家族や同居人に利用がバレる可能性が低くなります。
滞納が続くと督促状が自宅に届くので注意する
対応は消費者金融ごとに異なりますが、滞納をおおむね1週間以上放置すると自宅に督促状が郵送されます。
督促状の宛名に「アコム」「アイフル」などの消費者金融の名称は使用されないものの、ネットで宛名の企業名を調べれば、すぐに消費者金融からの郵送物だとわかります。
日頃から返済に遅れないようスケジュール確認や家計管理を徹底すると同時に、滞納した場合はすぐにコールセンターに連絡を取りましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
契約者自ら連絡して返済できる日付を伝えれば、多くの消費者金融は新たな入金予定日まで督促状の送付を保留してくれます。
また、連絡が取れることで返済の意思があると判断され、それ以上に信頼を損ねることも防げます。
ファイナンシャルプランナー｜神宮弘一
延滞すると周囲に知られるリスクが増します
効率化を考えると、貸し手側も郵便や面談などのアナログ的なものは縮小している傾向です。しかし、延滞の場合は別です。延滞は契約違反であり、借入における最大限に厳守すべきことです。メールや電話連絡、郵送物の送付などで周囲に知られやすくなるため、延滞しないようにしましょう。
督促も無視すると職場に電話が来るので必ずオペレーターに相談する
督促状が届いても返済や連絡をおこなわずに放置していると、職場に連絡がきて所在を尋ねられます。
しかも、裁判所からの差押え命令の対象者にリストアップされているため、職場には高確率でカードローンの利用と滞納がバレています。
差押え事態を深刻化させないためには、返済できないとわかった時点でオペレーターに連絡し、返済について相談してください。
滞納している全額の返済が難しい場合でも、分割返済や利息のみの返済なども相談できます。
なお、返済日の変更は各社の専用アプリからも可能なので、「給料日が来れば返済できる」など、返済の目処が立っている場合に利用してください。
弁護士｜吉原崇晃
督促状を無視することは非常に危険
督促状は、借入先からの返済遅延に対して送付される正式な催告書類であり、無視することは非常に危険です。特に裁判所からの支払督促は、正式な法的手続として判決と同様の効力を持ち得ますので、放置すると差押えなどに発展する可能性があります。また、信用情報にも悪影響を及ぼします。
督促状が届いた場合は、内容をよく確認し、返済が困難であれば早急に弁護士などの専門家に相談することが重要です。早期対応が、事態の悪化を防ぎ、解決への近道となります。
ファイナンシャルプランナー｜境将
職場にバレると状況が悪化するので催促の電話には応じましょう
差押えや連絡によって滞納の事実が職場に知られると、金銭管理能力がないと見なされ、仕事に支障が出る可能性があります。そのため、返済が難しくなった場合でも、催促の連絡には必ず応じるようにしましょう。返済方法や期限の延期は、必ずしも希望通りにはならないかもしれませんが、交渉によって譲歩を得られる可能性もあります。
利用中に増額案内の電話や郵送物が届くので事前に断っておく
毎月約定返済日に返済しているなど利用状況が良好な場合、電話や郵送物で増額案内を受けるようになります。
周囲にカードローンの利用がバレる一因になるため、契約後にコールセンターに連絡し、増額案内がされないよう事前に断っておきましょう。
増額案内は早ければ利用開始から数カ月で届くため、契約直後に対応すると安心です。
要注意！カードローン利用中にバレた10の事例紹介
カードローンを利用していることは、日常のふとした場面でバレる可能性があります。
事例で利用がバレる原因を知り、日々の行動を見直しましょう。
1.財布に小遣い以上のお金が入っていたのを怪しまれバレた
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Aさんのプロフィール |
- 30代男性
- システムエンジニア
- 妻と子ども1人
- 月5万円のお小遣い制
Aさん
Aさん
Aさん
このケースの場合、一度に多額の現金を持ち歩いていたことで配偶者にカードローンの利用がバレたケースです。
そのため、財布の中身を見られても問題ない範囲で現金を引き出すのがポイントです。
ただし、カードローンは用途自由であるものの、原則としてギャンブルへの利用は認めていません。
お金を借りてでもギャンブルに費やすのではなく、まずは決められた小遣いの範囲で楽しむことを覚えましょう。
2.振込融資または口座振替の履歴を見られてバレた
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Bさんのプロフィール |
- 30代女性
- パート
- 夫と子ども1人
- 扶養の範囲内で働いている
- 娘の顔を隠した写真をSNSに投稿するのがやめられない
Bさん
Bさん
Bさん
このケースの場合、通帳に入金の記録が残っていたことが利用がバレたケースです。
家族や同居人に通帳やインターネットバンキングの履歴を見られる可能性がある場合は、スマホATM取引での借入が適しています。
取引履歴はすべてスマホアプリで管理できるため、銀行口座の履歴を見られて借入がバレる可能性がありません。
3.ATMの利用明細書を自宅のごみ箱に捨ててバレた
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Cさんのプロフィール |
- 50代男性
- 自由業の代行運転手
- 妻と子ども1人(連れ子で高校生)
- 家計管理は妻に任せている
- 共働きしているが家計は苦しい
Cさん
Cさん
Cさん
このケースではATMの利用明細を配偶者に見られたことで借入がバレたケースです。そのため、利用明細を他人の目に触れる可能性がある状態で放置しないことが大切です。
利用明細はその場で確認し、コンビニのごみ箱に捨てるのが最適です。
または銀行口座に振込融資し、ATMを利用しない方法も検討しましょう。
4.利用明細書が郵送されてきてバレた
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Dさんのプロフィール |
- 30代男性
- 営業職
- 妻と子ども2人
- 夫婦ともにお小遣い制で、家計は共同管理
Dさん
Dさん
Dさん
このケースでは、郵送されてきた利用明細を放置し、配偶者に発見されたことがバレたケースです。
利用明細は郵送ではなくWEB明細でも確認可能なので、あらかじめ手続きしておきましょう。
消費者金融により手続き方法は異なりますが、多くの場合はマイページやスマホアプリで設定できます。
5.滞納して送られてきた督促状を見られてバレた
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Eさんのプロフィール |
- 40代男性
- 会社経営者
- 妻と子ども1人
- 家計管理はすべて自分でおこなっている
- 一人息子と出かけるのが日々の楽しみ
Eさん
Eさん
Eさん
カードローンを利用した場合、毎月返済する必要があります。
スマホのリマインダー機能を活用するなどして、返済日の前日までに銀行口座に入金するのを忘れないようにしましょう。
消費者金融の中には、返済日の通知機能があるので、ぜひ活用してください。
6.スマホアプリの操作中に画面を見られてバレた
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Fさんのプロフィール |
- 20代男性
- メーカーの新入社員
- 両親、妹1人
- 家には月5万円の生活費を入れている
- 休日は友人とドライブに出かけるのが趣味
Fさん
Fさん
このケースの場合、スマホアプリのホーム画面に消費者金融のアプリを入れている状態で、同僚にスマホを見せたことが原因です。
消費者金融のアプリはスマホの設定で非表示にしておくか、スマホアプリのアイコンが着せ替えられる消費者金融を利用しましょう。
7.増額案内の書類が届いてバレた
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Gさんのプロフィール |
- 20代男性
- 金融機関勤務
- 現在は学生時代から付き合っている彼女と同棲している
Gさん
Gさん
Gさん
このケースでは、増額案内の通知が郵送される設定になっていたことが原因なので、あらかじめ郵送されないよう手続きしておくと借入がバレる可能性を低くできます。
増額案内はカードローンの利用開始から数カ月で届く可能性もあるため、できれば契約直後にコールセンターに連絡し、オペレーターに増額案内を郵送しないよう依頼してください。
8.住宅ローンの審査に落ちたときにバレた
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Hさんのプロフィール |
- 30代男性
- 高校教員
- 結婚3年目の妻とは共働きで家計を支えている
- 将来子供が3人欲しいので、早めにマイホームを購入したい
Hさん
Hさん
Hさん
このケースでは、住宅ローンの審査に通過しなかったことで、信用情報に問題があるのではないかと妻に疑われたことが原因です。
信用情報滞納などの異動情報は、信用情報内に5年程度登録されているため、ローンやクレジットの契約は最低でも5年は期間を空けたほうが良いでしょう。
異動・異動情報9.滞納が長引き給料差押えになってバレた
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Iさんのプロフィール |
- 20代女性
- 契約社員
- 両親が住む実家を離れ、都内で一人暮らし
- 毎月の家計のやりくりを負担に感じている
- 少しでも節約するため、平日のランチはお弁当を用意している
Iさん
Iさん
Iさん
このケースでは、返済できないとわかっても対処せず放置したことで差押えにまで発展し、職場に借入が知られることになりました。
差押えカードローンが返済できない場合、返済日の変更や分割返済に応じてくれる消費者金融もあるので、まずはコールセンターに連絡しましょう。
一切連絡を取らないなど問題を放置していると、このケースのように深刻な事態に陥ります。
10.日常会話でうっかり借入について口にしてバレた
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Jさんのプロフィール |
- 30代女性
- アパレル店員
- 生活費は収入の多い夫のほうが多く負担している
Jさん
Jさん
Jさん
このケースでは、お酒を飲んで気持ちが大きくなったときに口が滑り、自ら借入を白状する結果になりました。
一緒に生活する配偶者でもお金に関することはセンシティブな話題なので、話題に出すときは慎重に言葉を選びましょう。
ファイナンシャルプランナー｜境将
もし借入がバレてしまっても誠実な対応をすることが大切
もしバレてしまった場合、嘘をつくなど不誠実な対応をすると、関係が悪化する可能性があります。相手との関係にもよりますが、基本的には借入の事実を正直に伝えることで、建設的なコミュニケーションがしやすくなります。また、借入理由を問われた際には、答えにくいようなやましい理由で借入をすることは避けましょう。
バレずにお金を借りるに関するFAQ
まとめ
家族や職場にバレずにお金を借りる際は、在籍確認や郵送物で利用が知られない配慮が必要です。
大手消費者金融なら原則電話での在籍確認がなく、利用明細書などの郵送物なしで契約できるため、周囲にバレずに借入できます。
ただし、事前に手続きしたり、日常生活での行動に注意したりなど、利用者本人の心がけも重要です。
この記事で紹介した具体的な商品や、借入がバレた際の事例を参考に利用しましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
弁護士｜村木孝太郎
在籍確認の完了条件は業者によって異なる
在籍確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する重要な審査プロセスです。多くの金融機関では必須とされていますが、その完了条件は業者によって異なります。たとえば「電話に出れば完了」とする場合もあれば、「本人の応答が必要」とするケースもあります。また、個人名で連絡するなどプライバシーに配慮した対応も増えており、職場への影響を最小限にとどめる工夫がなされています。事前に確認方法を問い合わせておくと安心です。