バレずにお金を借りる方法【家族や会社に内緒で借入】
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ファイナンシャルプランナー
AFP認定者、2級ファイナンシャル・プランニング技能士、2級DCプランナー（企業年金総合プランナー）
銀行の財務企画や金融機関向けサービスに10年以上従事。企業のお金に関する業務に携わる中、その経験を人々の生活に生かすためFP資格を取得。現在は金融商品を売らない独立系FPとして執筆・監修や相談業務を中心に活動中。
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この記事はこんな人におすすめ |
- 家族に内緒でお金を借りたい...
- 会社に内緒でお金を借りたい...
- 借入がバレてしまう原因は？
どうしてもお金を借りたい...。でも周りにはバレたくない...。そんな風に考えている人もいるでしょう。
借金となると、マイナスイメージがある、家族にバレるとガミガミ言われる、などの理由で黙っておきたいという人もいるかもしれません。
今回は、周りにバレずに借りる方法を解説します。できることなら借金を隠し通したい。そんな人は参考にしてみてください。
周りからバレずにお金を借りる方法
お金を借りるといっても方法はたくさんあります。代表的な方法には、知人から借りる、金融機関から借りるなどがあるでしょう。金融機関からの借入には、銀行や消費者金融のカードローン、クレジットカードのキャッシング機能などがあります。
今回は、その借入の方法の中で、どの方法がバレやすく、どの方法がバレにくいか以下の表で比較してみました。
| 借入方法 | 家族 | 会社 |
|---|---|---|
| カードローン | バレにくい | バレにくい |
| クレジットカード | バレにくい | バレにくい |
| 家族から借りる | バレる | バレない |
| 友達から借りる | バレにくい | バレない |
| 質屋で借りる | 多少バレやすい | バレない |
| 生命保険の契約者貸付 | バレやすい | バレない |
借入方法によってバレやすさが異なる
借入方法によって、バレやすいかバレにくいかは異なります。それは、バレる原因が異なるからです。
ただ、基本的に、勤務先へ借入がバレることはほとんどありません。融資している会社が、わざわざ勤務先に連絡して借入の事実を伝えることは考えにくいためです。
一方で、家族にバレやすい借入方法は複数あります。これは利用するうえで、書類が発生する借入方法です。融資に関する証拠を見られてしまい、融資がバレてしまうのです。
周りからバレずに借りるならカードローン
誰にもバレずにお金を借りるのであれば、カードローンを利用するのがおすすめです。
カードローンとは、専用のカードを利用してATMからお金を借りられるサービスです。ATM以外に、ご自身の銀行口座に振り込んでもらうことも可能です。
一般的な利用条件は、20歳以上（一部18歳以上に対応）で収入が安定していること。社会人以外の、学生やフリーターの人でも条件を満たしていれば申込できるので、バレずに借りたい人は検討してみてください。
このカードローンというサービスですが、取り扱っている金融機関は、利用者が周りの人にバレないような工夫を凝らしています。
自宅への郵送物をなしにできるため家族にバレにくい
カードローンは家族にバレないような工夫がされています。たとえばそのひとつが、自宅に郵送物が来るのを避けられるということです。
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郵送物はバレやすい |
カードローンであれば、WEB上で契約することができます。そのため、郵送物も発生しないようにすることも可能です。
借入や返済をおこなうためのカードも、全国に多く設置されている無人店舗でカード発行ができるため、自宅に郵送されるのを防げます。
会社への電話連絡はあるがバレない工夫がされている
ローンを取り扱う会社は、融資をする際にその人の勤務先に電話をかけて、本当に働いているのかどうか確認をします。この工程を在籍確認と言います。
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在籍確認とは |
ただ、カードローン会社であれば、申込者が周囲からバレないための工夫をしています。
実際に在籍確認の電話では、「鈴木ですが、佐藤さんいらっしゃいますか？」というように、個人名で電話をかけ、用件は伏せます。
電話に出ると在籍確認は完了しますが、所要時間は1～2分です。在籍確認で職場にバレないための対策もあるため、不安であれば確認しておきましょう。
原則として勤務先へ電話連絡をおこなわないカードローン
近年では、在籍確認を勤務先への電話ではなく、書類提出などでおこなう金融機関も増えてきています。
ここでは、公式サイトで勤務先への電話連絡をおこなわないことを打ち出しているカードローン紹介するので、在籍確認の電話に抵抗がある人は参考にしてみてください。
アコム
アコムの公式サイトには、在籍確認の電話を原則おこなわないと記載があります。
出典: アコム公式サイト「よくある質問」Q：勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A:原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
併せて、電話が必要になった場合でも同意なしにはしないと書いてあるので、プライバシーを守ってくれる環境が整っていると言えるでしょう。
また、WEB申込であれば最短20分で融資が可能で、初回契約であれば契約日翌日から最大30日間の無利息サービスが適用される点も魅力の1つです。
ユーザー評価
アコムは電話で在籍確認の方法を変更してもらえるので安心
在籍確認が怖かったので、担当者に相談したところ、保険証を見せればいいとなったことです。上司にキャッシング利用者がいるので、安心しました。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
有名で安心感があったのでアコムに決めた
返済方法も振り込みや口座振替など自分の選べる点。振り込みであれば月々の状況によって繰り上げ返済したり調整できる。
| 利用したカードローン | アコム |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 40万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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プロミス
プロミスの公式サイトには、在籍確認について以下の記載があります。
出典: プロミス公式サイト「よくある質問」Q：申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
A:原則、お勤めされていることの確認はお電話ではおこないません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。
全体の98％の申込者に在籍確認の電話をしていないと公言していますね。アコムと同じく、同意なしでは電話しないとも明言されています。
また、プロミスはアプリを使えば、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMで取引ができるため、ローンカードを発行必要もありません。つまり、カードを見られて周りに知られるというリスクを回避できます。
ユーザー評価
プロミスは電話での在籍確認なしで借入することができた
会社への電話連絡がなく、無利息期間と一括返済を活用したので利息も少なく済んで良かったです。なんとか生活に困らずにすみました。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、借入スピード、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
プロミスは休日も電話での在籍確認なしで即日融資可能
土曜日でも即日融資可能なところです。電話での在籍確認なしにしてくれたところもすごく良かったです。キャッシングしやすいです。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
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アイフル
アイフルもプロミス同様に、在籍確認の電話をどれくらいの割合で実施していないのかを公開しています。
出典: アイフル公式サイト「よくある質問」Q:申込の時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？A:お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡はおこなっておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。
99.7％の人に在籍確認の電話連絡をしていないとのことなので、勤務先に連絡がいく確率はかなり低いといえますね。
アイフルは融資スピードも優れており、WEB申込なら最短20分で融資をしてくれます。
ユーザー評価
休日にアイフルに申込んだら在籍確認の電話がなかった
提携ATMが多く、利便性に優れています。また、申請した日が土曜日で、会社の休日であり、在席確認の連絡無しでも審査が通りました。
| 利用したカードローン | アイフル | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 48万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
個人情報を送ることで在籍確認の電話はなかった
webでスピード完結できる上、土日も対応していて、なによりも在籍確認の電話が職場にないと明記されていたため。
| 利用したカードローン | アイフル |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
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カードローンの利用がばれる6つの原因
バレない借入としてのおすすめは、カードローンです。
しかし、ご自身でも注意しておかないと、100％バレないとは言い切れません。
そこで、今一度カードローンのバレる原因をまとめましたので、不安な人は確認してみてください。
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借入がバレる原因 |
在籍確認で同僚に疑われて自分の口で話してしまう
カードローンやクレジットカードで、キャッシングの申込をする場合、在籍確認の電話連絡が入るっ場合があります。
しかし、融資する業者の在籍確認そのものが原因で、お金を借りたこと自体が会社にバレるわけではありません。融資する業者が勤務先に借入の事実を伝えることはまずありません。
バレる原因のほとんどは、自身の口で話してしまうということです。在籍確認の電話が気になった上司や同僚が、何の電話か聞いてきた際に嘘を付けずに答えてしまうのです。
ばれないようするためには、あらかじめうまくごまかせる回答を用意しておくのが良いでしょう。
借入明細の紙を見られる
借入の事実がバレてしまう多くの原因は、利用明細書を見られてしまうことです。
ATMで借入をした際、最後に利用残高が記載された紙を受け取るはずです。その紙を財布に入れていて、財布からはみ出ていたり、何かの表紙で飛び出たりした場合に発覚してしまうのです。
実際に借りている金額についても、詳細に記載されているので、金額が多いと驚かれてしまうでしょう。くれぐれも不意に見られないためにも、受け取ったらすぐ処分するように注意してください。
ローンカードを見られる
借入・返済用のローンカードを見られることで、周りにバレてしまうでしょう。
ローンカードは、周りの人にばれないようなデザインになっていることもありますが、知っている人は知っているのでそもそも見られないように注意する必要があるでしょう。
友人や会社の同僚に、財布の中身を見られることはあまりないかもしれません。しかし、ご家族であれば、掃除の際に財布の中身を見られたというのはよく聞く話なので注意してください。
不安であればローンカードは発行せず、振込キャッシングやアプリ（カードレス）で借りることを念頭に置き、申込しましょう。
引き落とし口座の通帳を見られる
借りたお金の返済方法を、銀行口座から引き落としに設定している場合は注意しましょう。銀行口座の通帳やインターネットバンキングの入出金明細に引き落としの金額が記されるためです。
家族がその情報を見た際に、「不審な引き落としがある」と感じる場合があるでしょう。
カードローンの返済は、口座の自動引き落とし以外でもおこなえます。その場合は、提携しているATMからお金を振り込むのです。この方法であれば、通帳などに返済の引き落としが記されることもありません。
ローン契約機に入るところを見られる
カードローンのカードは、全国に多く設置してある自動契約機で発行することができます。この自動契約機が設置してある無人店舗は、基本的には人には見られないように、入り口は小さくなっています。
しかし、駅前だったり、大きな看板を設置していたりするため、近場の店舗であると、知り合いにばったり遭遇してしまうことも考えられます。完全にばれないようにするには、少し離れた隣駅などの無人店舗を利用するのもひとつの手です。
自宅に届いた返済遅延の督促が家族に見られる
お金を借りたのも関わらず、返済をしていないと督促が始まります。はじめのうちは、その人の携帯電話に連絡が入ります。
それに対応して、きちんと返済をしている場合は、周りに知られることはないでしょう。
しかし、携帯電話への連絡を無視していると、次第に自宅へ電話連絡や郵送物が届きます。そのタイミングで家族の人にバレてしまうでしょう。
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バレるのが不安なら別の方法を検討 |
家族からバレずにお金を借りる方法
家族からバレないように借りるには、証拠を残さないことが重要です。証拠とは、具体的に紙の書類やローンカードのことを指します。
家族に借入がばれてしまう理由で多いのは、自宅に郵送物が来ることです。
自宅に届いた郵送物を、家族が気になって開封してしまい、それが借入の契約書類であったというケースもよくあります。バレないためには、証拠となる書類が発生しない方法をとる必要があるでしょう。
1：友人からお金を借りる
親しい友人であれば、お金を借りることができかもしれません。また友人が、自分の家族や会社に借金のことを話すことはまずないでしょう。
もちろん借用書があったほうが望ましいですが、口約束のことがほとんどでしょう。
ただし、口約束でのお金の貸し借りはトラブルに発展する代表的なケースのため、保管場所に注意するなどの工夫をしましょう。
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家族にバレるケース |
なお、お金を返せないと関係が崩れてしまい、更なるトラブルの要因になります。親しい関係性でも約束はきちんと守りましょう。
2：クレジットカードでお金を借りる方法
クレジットカードも工夫をすれば、家族にバレずお金を借りることができます。クレジットカードにはショッピング枠とは別に、キャッシング枠という現金を借りるサービスがついています。（クレジットカード発行時に、キャッシング枠が付与されていれば借りられます。）
クレジットカードを使用すると利用明細が自宅に来る場合もあります。しかし、公式サイトから申請をしてWEB上で確認することも可能です。
こうすることで、自宅に郵送物が届かなくなり家族にバレることはなくなります。毎月の引き落としについても、○○カードという名称だけが、通帳に記載されるので、現金を借りているとはわかりません。
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家族にバレるケース |
周りにバレずにカードローンを利用した人のインタビュー
カードローンは本当にバレにくいのか、気になる人もいるでしょう。
ここでは、生活費を一時的に補填するためにレイクを使って、周りにバレなかったという山田さん（仮名）のインタビューを一部紹介します。
なぜバレないのか、具体的に話してくれているので、参考になる内容となっています。
〇山田さんのプロフィール
※(左)山田さん(右)インタビュアー
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 39歳（インタビュー当時） |
| 居住地 | 新潟 |
| 職業 | 農業生産法人 |
| 年収 | 360万円 |
| 住居 | 持ち家 |
| 家族構成 | 奥様と子ども3人 |
山田さん
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実はレイクを利用したことは、家族には言っていません。借金をしたことが言いづらくて、貯金を切り崩していると話しています。
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先ほど会社の人にバレても平気と仰っていましたが、家族には抵抗があったと？
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マネット
編集部 |
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山田さん
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そうですね。妻や子どもに知られてしまうことには抵抗がありました。何というか、消費者金融から借りているって、あまりイメージが良くない感じがしたので。
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レイクを利用して1年以上経過されているようですが、家族に知られることはなかったのでしょうか？
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マネット
編集部 |
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山田さん
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ありませんね。振込依頼や返済の履歴は全てアプリに残る形になっているので、スマートフォンを見られない限りバレないかと。
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山田さん
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あとは、カードを発行しなくても使える点はありがたいですね。カードローンってATMで使うカードを必ず発行するものだと思っていましたが、アプリで全て手続きができるので、これはすごい便利だなと思いました。
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山田さん
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限度額の増額案内とかもアプリで来ますし、自宅に電話がかかってきたこともないので、そこはすごく助かっています。
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より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。気になる人はご覧ください。
会社からバレずにお金を借りる方法
お金の借入が会社にバレる原因は、主に会社への電話連絡。審査の過程で実施される「在籍確認」です。
この会社への電話連絡さえクリアできれば、会社に借入の事実がバレることはないでしょう。
借入の明細が自宅に届いて家族にバレるケースはありますが、会社に借入の明細が届くことはそうそうありません。
1：既にあるクレジットカードを利用する
既にあるクレジットカードを使って、お金を借りることができます。クレジットカードにキャッシング枠があるか確認してみましょう。
クレジットカードの公式サイトから、利用限度額のページを開いてみてください。そこにショッピング枠（商品決済）とキャッシング枠の利用限度額があると思います。そのキャッシング枠に金額の記載があれば、借りられます。
一度作ってしまったカードであれば、既に在籍確認が実施されていると考えられます。
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会社にバレるケース |
上記が会社にバレる理由となっていますが、世間一般的にクレジットカードを利用している人は多いので、たとえクレジットカード会社から電話が来ても、新しいカードを作った程度にしか思われないでしょう。
クレジットカード会社からの在籍確認で借入がバレることはほぼありません。周囲から聞かれた際は、ただただクレジットカードを作ったと堂々としていれば良いでしょう。
2：生命保険の契約者貸付を利用する
生命保険の契約者貸付という、制度を使えば会社に内緒でお金を借りられます。
これは主に積立型の生命保険を契約している人が使えるもので、保険を解約した際にもらえる解約返戻金を担保に、一定の範囲内でお金を借りられます。
この制度は会社の収入が重要ではないので、働いているかどうかの電話確認はされないのです。
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会社にバレないが家族にバレる可能性大 |
3：質屋でお金を借りる
質屋とは、高価な品物を預けてお金を借りられるところです。預ける品物の価値によって、借りられる金額が異なります。
お金を借りて、決められた期限までに返さなかった場合は品物の権利は質屋に移ります。
質屋での借入は、品物を担保としておこなうため、カードローンのように個人の収入は関わってきません。そのため、勤務先に電話されることもないのです。
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会社にバレないが家族にバレる可能性大 |
まとめ
お金を借りる方法はたくさんありますが、その方法によって家族や会社にバレる可能性は異なります。
家族や会社へのバレは、どのようなことが原因で発生するのか、よく確認してからサービスを利用するか考えましょう。
借入がバレたくないのであれば、その事実が分かるような証拠は他の人に見つからないようにしてください。たとえば、利用明細をはじめとした書類関係には注意が必要です。そのほか、ご自身の口で周り言わないように注意しましょう。
ファイナンシャルプランナー｜鈴木 靖子
最近のカードローンは周りに知られないように配慮されている
近年、申込者のプライバシーを守るために、在籍確認の際に勤務先へ電話するカードローンは減ってきています。また、以前はローンカードを使って取引するのが一般的でしたが、最近はカードを発行しなくてもアプリで取引できるところが多くなっていきています。そのため、カードを見られて知られてしまうといったリスクが軽減されています。