武蔵野銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今できる打開策
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 武蔵野銀行でお金を借りたい
- 武蔵野銀行のカードローンの審査に落ちた...
- いつも利用しているのになぜ？
さいたま市大宮区に本店を構える武蔵野銀行では、お金を借りる選択肢の1つとしてカードローンを提供しています。普段から武蔵野銀行を使っているなら、カードローンも「武蔵野銀行が良い！」と考える人もいるでしょうが、審査に通過しなければ武蔵野銀行のカードローンは利用できません。
そこで本記事では武蔵野銀行カードローンの審査の特徴や、審査に落ちる原因などを詳しく解説していきます。
武蔵野銀行のカードローンとは
むさしのスマートネクスト
複数のローンを借換えOK！
全国のATM・CDでも借入が可能！
来店不要！ネット・スマホでOK！
アプリの振替操作で借入・返済OK！
「武蔵野銀行アプリ」の振替操作で、借入も返済もラクラク。店頭やATMに行かなくてもスマホでカンタンに操作ができます。
武蔵野銀行では「むさしのスマートネクスト」という名前のカードローンを提供しています。
申込の際は来店が不要で、契約後は武蔵野銀行ATMをはじめ、全国の提携金融機関や提携コンビニなどのATMで利用できます。また、武蔵野銀行アプリにて振替操作をすると、指定口座に振込ができるため、公共料金やクレジットカードなどの引き落としに際して残高不足を防げます。
さらに、借り換えにも対応しており、他社で利用しているカードローンの金利を見直したい人にも向いています。
武蔵野銀行アプリで借入・返済ができる
武蔵野銀行カードローンは、武蔵野銀行のATMやコンビニATMなど以外に、武蔵野銀行アプリでも借入・返済が可能です。
武蔵野銀行アプリは、普段の預貯金の確認や入出金明細の確認などでも利用可能なアプリとなっています。
そのため、普段から武蔵野銀行を使っている人にとって、利便性の高いカードローンです。
返済は月2,000円から
武蔵野銀行カードローンの返済額は、毎月2,000円から（10万円以内の場合）のため、毎月の負担を押さえつつ、無理のない返済が可能です。
なお、返済額は以下のように借入額に応じて変化するため、事前に確認した上で、大まかな返済計画を立てておきましょう。
| 前月7日の貸越残高 | 返済額 |
|---|---|
| 2,000円未満 | 貸越残高全額 |
| 2,000円以上10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超70万円以下 | 12,000円 |
| 70万円超100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超250万円以下 | 30,000円 |
| 250万円超300万円以下 | 35,000円 |
| 300万円超350万円以下 | 40,000円 |
| 350万円超400万円以下 | 45,000円 |
| 400万円超450万円以下 | 50,000円 |
| 450万円超500万円以下 | 55,000円 |
| 500万円超600万円以下 | 60,000円 |
| 600万円超700万円以下 | 65,000円 |
| 700万円超800万円以下 | 70,000円 |
武蔵野銀行のカードローン審査の特徴
武蔵野銀行口座を持っている人にとって利便性の高い武蔵野銀行カードローンですが、利用するには、申込後の審査を通過する必要があります。
審査に不安な人は、以下の審査の特徴をチェックしてから申込をしましょう。
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審査の特徴 |
- 返済能力が足りない人は審査に落ちる
- エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当
- 返済能力はスコアリング審査で数値化される
- 審査は1週間以上かかる場合がある
返済能力が足りない人は審査に落ちる
武蔵野銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を遅延なく続けられると判断された人だけです。
つまり、武蔵野銀行が基準としている返済能力があると判断されなければ、カードローンの契約をすることはできません。
申込者の中には審査に落ちてしまう人が一定数いるため、武蔵野銀行の利用頻度が高いから審査に有利というわけではないことを理解しておきましょう。
エム・ユー信用保証株式会社が審査を担当
武蔵野銀行カードローンの審査は、武蔵野銀行だけではなく「エム・ユー信用保証株式会社」も担当しています。
つまり、武蔵野銀行以外に、エム・ユー信用保証株式会社にも返済能力を認められる必要があります。
ちなみに、エム・ユー信用保証株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員で、以下の各銀行と提携しており、保証業務を担っています。
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提携金融機関の例 |
- 三菱ＵＦＪ銀行
- みんなの銀行
- 北洋銀行
- 千葉銀行 他、計28行（2024年2月1日現在）
返済能力はスコアリング審査で数値化される
エム・ユー信用保証株式会社では、審査の際にスコアリングシステムを採用しており、申込情報を数値化して返済能力を判断しています。
スコアリングとは＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリングはコンピューターを利用した自動システムなため、審査基準を満たせていない場合は、審査に通過できません。
審査は1週間以上かかる場合がある
武蔵野銀行カードローンの審査にかかる時間は、公式では具体的に明記されていませんが、同行が提供しているフリーローンでは、最短2営業日で審査が完了します。
出典: 武蔵野銀行フリーローン｜よくあるご質問Q.フリーローンの仮審査にかかる期間と仮審査結果の連絡方法について教えてください。
A.フリーローンの仮審査にかかる期間はお申込から最短2営業日程度となります。また仮審査結果については、SMS（ショートメッセージサービス）にてお知らせいたします。
あくまで最短時間になるため、休日を挟む場合などはさらに時間がかかり、1週間以上かかるケースもあります。
申込の当日中の融資は受けられないため、急いでいる場合は別の手段でお金を工面しましょう。
武蔵野銀行カードローンで審査に落ちる4つの原因
武蔵野銀行カードローンで審査落ちしてしまう原因は、審査が厳しいというよりも、利用者自身に問題がある場合も少なくありません。
審査に落ちた理由は非公開のため不明ですが、今まで審査に落ちた人の傾向から原因をある程度絞ることができるます。以下の原因に該当していいないか確認してみてください。
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審査に落ちる原因 |
- 虚偽申込があった
- 収入が不安定
- 他社借入が多すぎる
- 複数社への同時申込があった
虚偽申込があった
武蔵野銀行カードローンの審査では、申込フォームに記入された内容をもとに融資可能か判断します。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽であると判断されると悪質と見なされてしまい審査に落ちてしまいます。
収入が不安定
申込者の収入状況は、返済能力の有無を判断するのに大切な指標で、具体的に以下のような要素から確認されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
中でも勤続期間は重要な指標で、いくら年収が高かったとしても転職して1カ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査に落ちやすくなります。
他社借入が多すぎる
他社からの借入件数や金額が多すぎると「返済が困難な多重債務者」と見なされる可能性があり、審査に落ちやすくなります。
特に以下のような場合は、審査通過が非常に困難になると考えておいてください。
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審査に不利な借入状況 |
- 年収に対して借入額が多すぎる
- 4社以上から同時に借入している
複数社への同時申込があった
複数社へ同時に申込している人も、審査に落ちやすくなります。
複数申込している人は多重債務者になる可能性が高いとみなされるためです。カードローンの申込の履歴は半年間残るため、複数社へすでに申込をしてしまった人は、今後半年間は申込を避けましょう。
他社への申込状況は上記のように、信用情報機関に登録されており、審査の際には判明してしまいます。
一気に複数社へ申込するのではなく、可能な限り1社ずつ間隔を空けて申込を進めてください。
信用情報機関信用情報に問題がある
武蔵野銀行カードローンの審査においては、信用情報から過去から現在に至る金融取引の状況も確認されます。
信用情報とはこの信用情報に問題がある、具体的には長期滞納や債務整理をした過去があると、審査に通過するのは困難です。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
武蔵野銀行カードローンの審査に落ちた場合、別の手段でお金を工面する必要が出てきます。また、中には「今すぐお金が必要だから武蔵野銀行カードローンの審査を待っていられない」と考えている人もいるでしょう。
以下にお金が必要なときの対策をまとめたので、ご自身に適した手段を見つけてください。
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お金を工面する対処法 |
- 消費者金融カードローンを検討する
- 買取業者や質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
消費者金融カードローンを検討する
武蔵野銀行カードローンの審査に落ちたとしても、消費者金融カードローンならお金を借りられる可能性があります。
そもそも、消費者金融と銀行カードローンでは、審査の仕組みや確認項目が違います。そのため、武蔵野銀行カードローンで審査に落ちたとしても、消費者金融で借入できる可能性は十分あります。
消費者金融も厳正な審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありませんが、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあります。
また、審査スピードにも優れており、最短で申込をした当日中にお金を借りることも可能です。急いでいる場合は、消費者金融カードローンを検討してみてください。
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なお、大手消費者金融のアコムは武蔵野銀行の保証会社であるエム・ユー信用保証株式会社と同系列です。審査基準が似ていると考えられることから、通過できる見込みは薄いでしょう。
買取業者や質屋を利用する
使っていない古着や家電、ブランド品や貴金属などがあれば買取業者や質屋を利用して売りましょう。また、売りたくない場合は質屋に質入れをしましょう。
さいたま市周辺には、買取業者や質屋が数多くあります。
ちなみに、買取や質入れの際は審査はなく、身分証明書の提示のみで、すぐに査定額を受け取れます。
カードローンの審査が不安な人はこちらの方法を検討しましょう。
日払いアプリを利用する
お金を借りられる方法を探すよりも、日払いアプリによって働いた方が手っ取り早いケースもありますし、併用するとより効率的にお金を調達できます。
タイミーやシェアフルなどのアプリは、日払いの仕事を探して、その日のうちに働いてすぐに給料をもらうことも可能です。
つまり、朝に仕事を探して、昼から夕方まで仕事をして、夜の予定に間に合わせることも可能です。
特に大宮駅周辺では、日払いの仕事を募集していることが多いので、時間に余裕がある人はぜひ活用してください。
まとめ
武蔵野銀行カードローンは、武蔵野銀行口座を持っている人にとって便利なカードローンです。
しかし、武蔵野銀行口座を持っているからといって、必ずしも審査に通過できるとは限りません。また、審査には一定の時間がかかるため、お金が必要な予定に間に合わない可能性もあります。
武蔵野銀行カードローンの審査に落ちた人や急いでいる人は、大手消費者金融カードローンなど、別の手段でお金を工面しましょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「収入が不安定な人」や「他社からの借入が多い人」はその状況を改善しない限り、ほかのカードローンの審査も落ちる可能性が高いです。記事内で紹介している情報を基にご自身の問題点を突き止め、改善してから新たなカードローンへの申込を検討しましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
他社での長期滞納に関しても、信用情報には登録されます。そのため、武蔵野銀行カードローンの審査に通過するには、武蔵野銀行内だけでなく、ほかで利用しているカードローンやクレジットカードなどでも遅れないようにしなければいけません。日ごろからお金の管理を徹底して、返済に遅れないようにすることが大事です。