北陸銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と緊急時の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 北陸銀行ってカードローンも提供している？
- 審査って厳しいの？
- 北陸銀行口座がないと使えない？
北陸銀行は「スーパーNOW」「ほくぎんカードローン」という2種類のカードローンを提供しています。
いずれも利便性に優れたカードローンではありますが、審査に落ちてしまうと利用できません。
そこで本記事では北陸銀行カードローンで審査落ちする原因や、審査落ちしたときの対処法などを解説していきます。
北陸銀行のカードローンとは
北陸銀行は富山県に本社をおく、地方銀行です。主に富山・石川・福井の北陸三県に展開しています。
そんな北陸銀行では以下2つのカードローンを提供しています。
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北陸銀行のカードローン |
- スーパーNOW
- ほくぎんカードローン
これから北陸銀行のカードローンを利用するなら、それぞれの特徴を確認しておきましょう。
スーパーNOW
北陸銀行 カードローン スーパーNOW
申込から契約までWEBで完結！
来店不要で簡単手続き！
急な出費に備えるカードローン！
北陸エリアで幅広く利用されている銀行のカードローン！！
ほくぎんポイント倶楽部の保有ポイント数に応じて金利が異なるサービス付き！
スーパーNOWは、北陸銀行口座を持っている人に向けられたカードローンです。
限度額が高く、金利に関しても後述のほくぎんカードローンより低く設定されています。そのため、北陸銀行口座を持っているならスーパーNOWを利用すると良いでしょう。
ほくぎんカードローン
画像引用:ほくぎんカードローン
ほくぎんカードローンは、北陸銀行口座を持っていない人でも申込ができるカードローンです。
口座不要でありながら来店も不要で、Webからの申込で完結できます。限度額や金利は前述のスーパーNOWより劣っているものの、口座を持っていないならほくぎんカードローンを利用すると良いでしょう。
北陸銀行のカードローン審査の特徴
口座の有無に関わらず、北陸銀行ではカードローンを利用できますが、どちらのカードローンを利用するにしても、審査は必ずおこなわれます。
北陸銀行カードローンの審査の特徴について確認しておきましょう。
保証会社は北陸カード株式会社とアコム株式会社
北陸銀行のカードローンの審査をする保証会社は、商品によって異なります。
| 商品名 | 保証会社 |
|---|---|
| スーパーNOW | 北陸カード株式会社 アコム株式会社 |
| ほくぎんカードローン | アコム株式会社 |
保証会社が「返済能力なし」と判断した段階で、北陸銀行カードローンを利用することはできません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
北陸銀行カードローンの保証会社は、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化します。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
スコアリングで算出された点数が合格基準に満たせていない場合は、すぐに審査落ちすることになります。
審査にかかる時間
北陸銀行カードローンの審査にかかる時間は明記されていません。
そのため、審査にどれくらいの時間がかかるかは一概にはいえないものの、早くても翌営業日となります。
場合によっては、1週間以上審査に時間がかかることもあります。
北陸銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
北陸銀行カードローンで審査落ちをしても、原因は教えてくれません。
しかし、これまでの傾向から、審査落ちする人の原因は主に下記の5つであると考えられます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
北陸銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。多少の誤入力であれば、訂正を求められるだけで審査落ちになることはありません。
しかし、悪質で明らかな虚偽の申込だと判断された場合は、審査落ちすることになります。
退職済みの勤務先、存在しない社名で申込しても、虚偽の内容であることは審査の過程で知られてしまいます。
虚偽申込は不正行為なので、審査落ちするだけでなく再申込すら難しくなるリスクがあることは理解しておきましょう。
安定した収入がない
審査落ちの原因のひとつに、安定した収入がないという点が挙げられます。審査では、申込時に記載した以下の情報をもとに収入状況を見極めています。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
給料が低かったり、転職したばかりで勤続期間が短かったりすると、安定収入とはみなされず、審査に落ちる可能性が高くなります。
他社からの借入が多すぎる
カードローン申込時には、他社からの借入状況を必ず確認されます。
多くの金融機関から借入をしていると、多重債務者であると判断されてしまう可能性があり、その場合は審査通過が難しくなります。
特に、自身の年収に対して過度に多くの借入があったり、4社以上から同時借入していたりする場合、審査通過は難しいと考えてください。
複数社へ同時に申込している
お金に困っていると、短期間のうちに複数の銀行・消費者金融カードローンの申込をしてしまう人がいます。
一般的に1カ月に4社以上のカードローンに申込をすると「お金に困っていて返済能力がない」と判断されやすくなります。
カードローンを申込する際は、複数社を一度に申込するのではなく、1社ずつ選びましょう。
信用情報に問題がある
審査では、申込者のお金に関する情報を調べられます。このお金周りの情報のことを、信用情報と言います。
信用情報
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
「どうしてもお金が必要」という場合でも、北陸銀行カードローンの審査に落ちてしまうことはあるでしょう。
そんなときは以下の対処法を試してみてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- 不用品を売ってお金に換える
- 質屋でお金を借りる
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンを検討する
不用品を売ってお金に換える
古着や書籍、ゲーム、ブランド品など家の中に不要なものがあるなら売ってお金に換えましょう。
店舗まで持ち込みをすれば、その場で現金を受け取ることも可能です。北陸では福井駅・金沢駅・富山駅周辺には特に多くの買取店があります。
画像引用:GoogleMap
もちろん郊外でもさまざまなリサイクルショップや買取店があるので、不用品がたくさんあるなら一度探してみましょう。
質屋でお金を借りる
質屋でお金を借りるというのも一つの方法です。ブランド品や貴金属などの価値があるものを担保として質屋に預けることで、その価値に合ったお金を借りられるようになります。
また、審査がないため、信用情報に問題がある人や他社借入が多い人でも問題なく利用できるのも大きな特徴です。
北陸では金沢駅や福井駅、富山駅周辺に質屋が多くあります。
画像引用:GoogleMap
なお、質屋の金利は一般的にカードローンに比べると高く設定されているため、長期に借入には向いていません。
「数日で返せるから今すぐお金を借りたい」という場合に適しているでしょう。
家族や知人に借りる
どうしてもお金を借りられない場合は、家族や知人に協力してもらうことも検討しましょう。家族や知人であれば、期限や利息を設けずに貸してくれることがあります。
「どうしてもお金を用意しないといけない事情がある」「カードローンは審査落ちして質屋に出すものもない」などの理由がある場合は、検討してみてください。
ただし、人間関係に影響する場合があるので、家族や知人に借りるのは最終手段として考えましょう。
消費者金融カードローンを検討する
北陸銀行カードローンで審査落ちした場合、他のカードローンへ新たに申込をするのもひとつの手です。
審査というのは金融機関や保証会社によって基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、他のカードローンでも審査落ちするとは限りません。
特に大手消費者金融カードローンは、最短即日で融資をしてもらえるため「すぐにお金が必要」という人には特に重宝するでしょう。
レイク
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5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクの運営元・株式会社SBI新生銀行が公表している2024年第1四半期決算によると、レイクの新規獲得件数は、前年同期比で10％超の増加となっています。サービスの質や運営会社の信頼性の高さから、徐々に口コミが広がって利用者の獲得につながっている、と推測できます。
レイクは無利息を自分で選べるというのが大きな特徴です。
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レイクの選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
いずれもレイクをはじめて利用する場合に適用できます。
一般的に多くの消費者金融カードローンでは無利息は30日に設定されていますが、レイクは60日や180日ものの無利息を適用可能です。
借入金額が5万円程度なら「借入額5万円まで180日間無利息」を選べば、約半年もの期間少しずつ返済をしても利息の負担がありません。
「すぐに全額返せるけど来月か再来月になる」という場合は「Web申込限定の60日間無利息」を選びましょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
プロミスは顧客満足度の高い消費者金融です。口コミの中で目立つ意見は「電話応対してくれるスタッフがとても丁寧」といったものでした。いつでもお金のことで気軽に相談できる点は、まさに満足度が高いと言えるでしょう。
プロミスは以下の条件すべてに当てはまれば「30日間無利息サービス」が適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- Web明細の利用登録をした
また、プロミスの無利息サービスは「初回借入日の翌日」から適用されるのが大きなメリットです。
契約日からではないため、契約だけをする分には無利息が消費されません。つまり、契約だけをしておき、必要になったときに借入をすることで、最大限無利息を活用できます。
「いざというときのために、すぐにお金を借りられるようにしておきたい」という場合は、プロミスを契約すると良いでしょう。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。また、利用者の男女比は、女性が約3割であるため、はじめてお金を借りるけど、きちんと返せるか不安、という女性でも安心して利用できると推測できます。
アイフルは女性向けのカードローン「SuLaLi」を提供しているのが大きな特徴です。
ローンカードは女性でも利用しやすいデザインで、財布にも入れやすくなっています。財布を他人に見られたとしても、カードローンの利用を知られる心配は少ないでしょう。
また、女性専用ダイヤルも設置しているため「はじめてのカードローンで不安」「男性に相談するのは恥ずかしい」という場合でも安心です。
バレにくい・使いやすいから人気
まとめ
北陸銀行は、金利の低さが魅力的な2種類のカードローンを提供しています。どちらのカードローンを利用するにも審査を通過しなければなりません。
しかし、本記事で紹介したようなさまざまな原因によって審査に落ちてしまうこともあります。
そんなときはレイク・プロミス・アイフルのような消費者金融カードローンの利用を検討してみましょう。
北陸銀行カードローンのように、金利は低いとはいえないものの、無利息があるため場合によっては利息を発生させずに完済できることもあります。
いずれもWebから申込を完結できるので、気になる消費者金融カードローンがあればぜひ利用してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
北陸銀行カードローンは2種類のカードローンがあり、そのどちらにも審査に落ちてしまった場合は、消費者金融などの利用を検討してください。銀行カードローンはどうしても審査に時間がかかる傾向があるので、「はやく借入したい」と思っている人は消費者金融の利用が向いています。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 信用組合職員｜滝口誠
過去にクレジットカード・他社カードローンなどを滞納した場合、信用情報に滞納の履歴が残ります。
おもに61日以上の滞納をすると、信用情報に「異動」という情報が残ります。滞納の記録は「完済後5年間」は信用情報機関に登録されるため、この期間中に申込したローンやクレジットカードの審査は通りません。