北陸銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と緊急時の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
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北陸銀行は「スーパーNOW」「クイックマン」という2種類のカードローンを提供しています。
いずれも審査に落ちてしまうと、利用することができません。
今回は、北陸銀行カードローンの審査基準や審査に落ちてしまう理由を解説します。
北陸銀行カードローンのサービス内容
まずは北陸銀行の提供している2種類のカードローン「スーパーNOW」と「クイックマン」の内容を確認していきましょう。
スーパーNOW | |
金利 | 年 6.8%~年14.6% |
限度額 | 500万円 |
貸付条件 | 満20歳以上69歳以下 |
返済方式 | 約定返済:毎月10日または25日の引き落とし |
返済期間 | 1年毎の自動更新 |
遅延損害金 | - |
クイックマン | |
金利 | 年14.95%(固定) |
限度額 | 500万円 |
貸付条件 | 満20歳以上69歳以下 |
返済方式 | 約定返済:ATM入金 |
返済期間 | 3年毎の自動更新 |
遅延損害金 | - |
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北陸銀行カードローンの審査について
銀行カードローンを利用してお金を借りるには、必ず審査に通過しなければいけません。金融機関によって、この審査の基準は異なりますが、北陸銀行はどのような審査をおこなっているのでしょうか。
保証会社はアコム
北陸銀行はカードローン審査の大半を、他社に委託しています。
ほとんどの行程はアコム株式会社が担当しており、同社の保証を受けることができないと審査落ちします。
つまり、アコム株式会社が「返済能力なし」と判断した段階で、北陸銀行カードローンを利用することはできません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
保証会社のアコムは、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化します。
スコアリングシステムとは、申し込みフォームに記入された内容に点数を付け、過去の利用者から得たデータと照らし合わせて合否を判断する審査システムです。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムによって実施されています。つまり、スコアリングで算出された点数が合格基準に満たせていない場合は、すぐに審査落ちするのです。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
カードローン審査に落ちる5つの原因
北陸銀行カードローンで審査落ちをしても、原因は教えてくれません。
しかしこれまでの傾向から、審査落ちする人の原因は下記の5つであると考えられます。
審査落ちの原因1|申し込み内容の虚偽
北陸銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに行われます。多少の誤入力であれば、訂正を求められるだけで審査落ちになることはありません。
しかし、どう考えても虚偽の申し込みだと判断された場合は、詐欺の可能性があると判断され審査落ちします。
退職済みの勤務先を申告したり、存在しない社名で申込んだりした場合、その嘘を隠し通すことはできません。
虚偽申し込みは不正行為なので、審査落ちするだけでなく再申し込みすらできなくなるでしょう。
審査落ちの原因2|収入が安定していない
審査落ちの原因のひとつに、安定した収入がないという点が挙げられます。審査では、申込時に記載した以下の情報をもとに収入状況を見極めるのです。
上記の中でも特に重要なのが勤続期間です。いくら給料が多くとも、転職したばかりで勤続期間が短いと、安定収入とはみなされない可能性があります。
審査落ちの原因3|他社での借り入れが多すぎる
カードローン申し込み時には、他社からの借入状況を必ず確認されます。
多くの金融機関から借り入れをしていると、多重債務者であると判断されてしまう可能性があり、その場合は審査通過が難しくなります。
特に、自身の年収に対して、多くの借り入れがあったり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は難しいと考えてください。
審査落ちの原因4|短期間に申し込みを繰り返す
お金に困っている人で、短期間に色々な銀行やカードローンへ申し込みをしてしまう人がいます。これを「申し込みブラック」といい、審査落ちの原因になってしまいます。
一般的に1ヶ月に4社以上のカードローンに申し込みをすると、申し込みブラックとみなされますので、注意が必要です。
審査落ちの原因5|信用情報に問題がある
審査では、申込者のお金に関しての情報を全て調べます。お金周りの情報のことを、信用情報と言います。
過去にクレジットカードの遅延や滞納・他社カードローンの遅延や滞納・住宅ローンや車のローン・携帯の料金などの返済に遅れがあった場合も、審査に影響が出るケースがあります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
どうしてもお金が必要な時の打開策
どうしてもお金がないと困るのに、北陸銀行カードローンで審査落ち…そんな状況でもお金を用意できないリスクは無視できません。
「家賃が払えそうにない」
「クレカの代金支払いを忘れていた」
「公共料金もまだ払っていない」
本当にお金が必要な状況にあって困っている方は、他の選択肢も検討してみてください。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
北陸銀行カードローンで審査落ちした場合、他のカードローンへ新たに申し込みをするのもひとつの手です。
審査というのは各金融機関で基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、必ずしも全て審査落ちするとは限りません。
大手消費者金融に目を向けてください
他のカードローンに申し込むなら、視野を広げて大手消費者金融にも目を向けてみましょう。
もちろん、大手消費者金融も厳正な審査を行っているため、誰しもが利用できるとは限りません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、以前とは違った結果になることも考えられるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。
例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、46.4%です。
(参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は早ければ即日融資にも対応している
大手消費者金融は審査が最短20分。早ければ即日融資にも対応しています。
手続きにあたっては特定の銀行口座を作る必要がないので、手続きも非常にシンプルです。
今日・明日中にお金が必要、そういった状況の方には大手消費者金融がおすすめでしょう。
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北陸銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
お得な金利が魅力的な、北陸銀行カードローンですが、借入するには審査を通過しなくてはいけません。
万が一審査落ちしたてしまったら、まずは否決になった原因を振り返ってみてください。
どうしてもお金が必要な状況なら、他の選択肢にも目を向けてみましょう。場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。