横浜銀行カードローンの審査の通過基準と落ちたときの打開策
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 横浜銀行カードローンの審査って厳しい？
- 審査に通過するためにはどうすればいい？
- 審査に落ちたけど、お金はどうしても必要…
横浜銀行のカードローンは、「審査結果の連絡は最短即日」「いつでも・何回でもATM手数料無料」などの特徴があります。
審査の一部は保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社に委託されており、横浜銀行の利用者であっても、基準に達しない場合には審査に落ちてしまいます。
なかには横浜銀行のカードローン審査に落ちてしまい、困惑している人もいるでしょう。ただ、お金を借りる手段が絶たれたわけではありません。金融機関や保証会社ごとに審査基準は異なるため、引き続きカードローンも選択肢に含めつつ対応を検討しましょう。
特に、「すぐに融資してもらわないと間に合わない」といった人には以下のカードローンが適しています。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
本記事では横浜銀行カードローンの審査の特徴と、審査に落ちてお金がないときの打開策を紹介します。
横浜銀行カードローンとは
横浜銀行 カードローン
契約と同時に融資が可能！
審査は最短即日に結果通知！
WEB申込で来店不要！
口座をお持ちでない場合、ご契約までに開設すればOK！
お近くのコンビニATMなど神奈川・東京のATM約14,000台※で利用可能。 提携コンビニATMであれば、全国どこでもご利用可能。
※申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※横浜銀行ATM・コンビニ等のATMの合計台数です（2024年3月末現在）。
横浜銀行カードローンは、24時間いつでもWEBから申込を進められます。また、横浜銀行の口座を開設していない人も申込できるため、幅広い人が利用できるでしょう。
ただし、以下の地域に在住、または勤務している人でないと申込できません。
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横浜銀行カードローンの対象地域 |
- 神奈川県
- 東京都
- 群⾺県の前橋市、高崎市、桐生市
また、審査を通過できなければ利用できないことも理解しておきましょう。
審査は返済能力を確認するためにおこなわれる
カードローンの審査は、申込者の返済能力を確認するためにおこなわれます。
もし利用者が契約後に返済できなくなってしまうと、横浜銀行は損失を被ってしまいます。また、返済能力に見合わない金額を借りることは、利用者にとってもマイナスです。
そのため、横浜銀行では審査を通して、利用者が問題なく返済できる人かどうかを判断しています。
審査によって返済能力がないと判断されれば、横浜銀行カードローンで借入できません。
口座がなくても申込可能だが契約までに開設が必要
横浜銀行のカードローンは、横浜銀行の口座を持っていない人でも申込が可能です。ただ、契約手続きまでに口座開設が必要です。
横浜銀行の口座を持っていない場合、審査の時間に加えて口座開設の手続きの時間も発生するため、借りられるまでより時間がかかってしまいます。
すぐに借りたい人は、すでに口座を持っている銀行のカードローンか、新規で口座を開設する必要がないカードローンを検討しましょう。
横浜銀行のカードローン審査の特徴
横浜銀行カードローンは口座未開設の人も申込みできるうえに、全国のコンビニATMで借入や返済ができるため利便性に優れています。
しかし、横浜銀行カードローンでお金を借りるには、審査を通過しなければなりません。申込をする前に、審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社
横浜銀行カードローンは、審査の一部を保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」に委託しています。
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、審査において「スコアリング審査」という自動システムを採用しています。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
申込フォームの内容を自動採点し一定基準に満たない人は、横浜銀行カードローンの審査に通りません。
審査は最短即日で回答
横浜銀行カードローンは、審査結果を最短即日で回答してくれます。
借入に関しても、ローンカードが届く前に口座に振込してもらえるため、契約と同時に融資を受けられます。
ただし、あくまで最短なので審査結果の連絡が翌日以降になることもあります。
特に銀行カードローンは保証会社に審査を委託している関係上、どうしても借入まで時間がかかりやすい傾向にあります。
最短即日融資を公表している横浜銀行カードローンであっても、借入まで数日かかる可能性があることを理解しておきましょう。
横浜銀行カードローンの審査に通るためのポイント
横浜銀行は審査基準を公表していないので、具体的にどういった人が審査に通過するのかは明確にはわかりません。
とはいえ、審査において重要な要素はある程度決まっています。横浜銀行カードローンに申込する際は、以下3つのポイントを押さえておきましょう。
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審査に通るために覚えておきたいポイント |
- 虚偽申込をしない
- 他社借入を減らす
- 日ごろから滞納をしないようにする
虚偽申込をしない
横浜銀行カードローンの審査に落ちる原因として、「虚偽申込」が挙げられます。
年収が少ない、勤続年数が短いなどで審査に不安がある人は、年収や勤続年数などを偽って申告してしまいがちです。しかし、虚偽申込が発覚し悪質だと見なされた場合は、審査に落ちてしまいます。
虚偽の内容は審査の際に発覚してしまうので、年収や勤続年数に自信がなくても正しい情報を伝えましょう。
他社借入を減らす
現在、複数のカードローンで借入している人は、横浜銀行カードローンの審査に落ちる可能性があります。借入額や借入件数が多い人は「返済能力が低い」とみなされやすいためです。
特に、年収の3分の1に近い借入がある人は、横浜銀行カードローンの審査に通らない可能性があります。
銀行カードローンは利用限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象外ですが、自主的に限度額を引き下げているためです。
そのため、すでに借入がある人は、少しでも他社借入を減らしてから横浜銀行カードローンに申込しましょう。
元 銀行員｜武藤英次
およそ3件以上の他社借入は審査に影響が出やすい
カードローンのサイト上には、借入診断といったサービスを目にすることがあります。
実際に借入診断では借入件数と金額を入力するようになっているのですが、他社借入を3〜4件以上で入力すると、要相談の判定が出ることが多くなっているのです。
このことから、カードローン会社が他社借入件数を重視していることがわかります。
日ごろから滞納をしないようにする
カードローンやクレジットカードの滞納をすると、信用情報機関に「滞納」の履歴が残ります。信用情報機関には金融に関する情報が登録されており、カードローンの審査の際に必ず確認されます。
つまり、滞納の履歴が信用情報機関に登録されると、審査時に発覚するということです。「滞納をしたことがある人だから信用できない」と判断されれば、横浜銀行カードローンの審査に通りません。
そのため、普段から滞納をしないように心がけることが大事です。
元 銀行員｜武藤英次
審査落ちの原因の大半は返済能力不足
銀行カードローンは、返済比率（収入の何％までといった内部審査基準）に基づいて審査をおこないます。そのため、他社の借入なども勘案して、返済能力のキャパシティーを超えると判断された場合、審査落ちとなるのです。
どうしても今すぐお金が必要な人は
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ここから先の内容は |
- 横浜銀行カードローンの審査に落ちた
- どうしても今すぐお金が必要…
- できれば利息も抑えたい…
なかには、横浜銀行カードローンの審査に落ちて、お金を工面する方法を考えている人もいるでしょう。
そんなときは、「消費者金融のカードローン」を検討してみてください。
今すぐお金が必要なら消費者金融のカードローンを検討
消費者金融のカードローンは、最短即日での融資も可能です。
そのため「横浜銀行カードローンの審査に落ちたけど、今すぐお金が必要」という場合には特に重宝するでしょう。
もちろん審査状況によっては即日で融資を受けられない場合もありますが、消費者金融によっては優先審査を依頼できる場合があります。
急いでいるなら消費者金融に申込したあと、コールセンターへ電話をかけて急ぎの旨を伝えてみましょう。
無利息サービスによって利息を抑えられる
消費者金融のカードローンを初めて利用する人は、「無利息期間」が適用される場合があります。一定期間は利息が発生しないため、利息の負担を抑えられます。
また、無利息期間内に完済できれば、実質利息0円での借入も可能です。特に「次の給料日には一気に返せる」といった人には重宝するでしょう。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
消費者金融のカードローンを利用するなら、多くの人に選ばれている大手消費者金融のカードローンを選びましょう。
大手ならWEBで申込を完結できますし、借入・返済方法が豊富で利便性にも優れています。
また、土日の即日融資にも対応しているため、横浜銀行カードローンの審査が遅くて待てない人にも重宝します。
振込スピード重視なら「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
振込スピードを重視している人は、アコムを利用しましょう。
アコムは楽天銀行への振込なら最短10秒、ほかの金融機関でも最短1分で振込してもらえます。振込のスピードが早いため、急な資金需要にも困りません。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
また、アコムは「初めてのアコム」といわれるように、初めてカードローンを利用する人に向けたサービスが充実しています。
たとえば、24時間いつでも電話で相談が可能なうえに、WEB申込時には画面共有サポートも受けられます。
カードローンの利用に際して不安や疑問が生じた場合でもすぐに相談できるため、安心して利用できるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
とにかく急いで借りたい人は、アコムを選ぶと良いでしょう。
マネットには1,500人以上の口コミデータがあり、アコムの利用者は317人。うち即日融資してもらえた人は245人となっており、約77%を占める割合となっています。
そのほかにも即日融資に特化した大手消費者金融のカードローンはいくつかありますが、リアルな口コミデータを考慮するとアコムがおすすめです。
知名度・利用者数で選ぶなら！
無利息期間重視なら「レイク」
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
無利息期間の長さで選ぶならレイクを選びましょう。
レイクを初めて利用する人は、以下の無利息期間からいずれかを選べます。
無利息期間の適用開始日は新規契約日の翌日からで、借入額が5万円までなら最大180日間無利息となります。たとえば5万円を借りて毎月1万円ずつ返済したとしても、実質無利息で完済することが可能です。
上限金利は横浜銀行カードローンより高いものの、無利息サービスを上手く活用すれば利息の負担を抑えられます。
特に5万円までの少額融資を希望する人や、2〜6カ月程度の短期間で完済できる人はレイクを選びましょう。
アプリが充実！無利息にも強み！
融資スピード重視なら「アイフル」
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは最短18分での融資も可能です。もちろん、審査状況によっては借入まで18分以上かかることもありますが、アイフルであれば優先審査を依頼できます。
特に土日祝日や連休前など、混雑しやすい日は審査に時間がかかりやすい傾向があります。
混雑時期に即日融資を受けたければ、アイフルにWEBから申込した後、コールセンターへ電話（0120-210-810）をかけて相談してみましょう。
また、アイフルはオリコン顧客満足度調査で、ノンバンクカードローン・初めてのカードローン部門で1位となっています。多くの人から高評価を得ているアイフルなら、安心して利用できるでしょう。
バレにくい・使いやすいから人気
まとめ
横浜銀行カードローンは口座未開設の人も申込が可能なうえに、全国のコンビニATMでお金を借りられます。しかし、利用するには審査を通過しなければなりません。
特に、他社借入が多かったり虚偽申告をしたりすると、審査に落ちやすくなります。横浜銀行カードローンに申込する際は、可能な限り他社借入を減らし、正しい情報を申告しましょう。
もし、審査に落ちてしまった場合は、「消費者金融のカードローン」を検討してみてください。
アコム・レイク・アイフルなどの大手消費者金融カードローンは、曜日を問わず最短3～25分で審査結果が分かります。21:00まで契約できれば即日で融資を受けられるため、急ぎの場合に重宝します。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 申込方法 | 在籍確認の電話 | 無利息期間 | |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
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4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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原則として電話での連絡なし | 初回契約日の翌日から30日間 |
また、カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。まずは各社公式サイトにある「借入診断」を使って、簡易的な審査結果を確認してみてはいかがでしょうか。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
横浜銀行カードローンは指定地域にお住まいの人が申込可能で、ATM手数料無料で利用できる便利なサービスを提供しています。
一方、アコムやレイク、アイフルといった消費者金融カードローンは、申込して審査に通過すれば、どんな人でもお金を借りられます。状況に応じて便利な商品を選んでみてください。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 銀行員｜武藤英次
審査結果が3日以上届かない場合は、一度問い合わせてみてください。
地方銀行などの場合、一般的に大手消費者金融系カードローンよりも審査に時間が掛かるケースが多くなっています。とはいえ、3営業日程度通知がない場合、審査に何らかしらのトラブルが発生している可能性があります。まずは、確認の連絡を入れてみましょう。