但馬銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と金欠の解決策

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 但馬銀行カードローンの審査に不安がある…
• 但馬銀行カードローンの審査時間は？
• 金欠でどうしてもお金が必要…

但馬銀行は兵庫県を中心に展開している地方銀行で、カードローンも提供しています。口座開設不要で利用できるため、比較的利用しやすいカードローンです。

しかし、実際に利用するには審査に通過しなければいけません。また、審査にはある程度の時間を要するため、余裕を持って申込する必要があります。

そこで本記事では但馬銀行カードローンの審査の特徴や審査に落ちる原因、金欠時の解決策などを紹介します。

但馬銀行のカードローンとは

画像引用:但馬銀行カードローン

但馬銀行は、兵庫県を中心に展開している地方銀行です。そんな但馬銀行のカードローンは上限金利が年14.5％となっており、口座開設不要で利用できるのが特徴です。

借入額が10万円以下なら月々の支払いは2,000円からとなるため、無理なく返済を進められます。また、WEBで申込が完結するため、来店する時間を作れない人にも便利です。

但馬銀行のカードローン審査の特徴

利便性が高い但馬銀行カードローンですが、借入するには入会審査を受けなくてはなりません。借入後は返済が伴うことから、審査では「返済能力の有無」が問われます。

但馬銀行カードローンの申込を検討している人は、審査の特徴を理解しておきましょう。

保証会社は3社が対応

但馬銀行カードローンは、以下3社が保証会社となっています。

但馬銀行カードローンの保証会社

• 株式会社オリエントコーポレーション
• SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
• アイフル株式会社

但馬銀行カードローンは無担保・無保証人で利用できますが、保証会社による保証を受けられない場合は審査を通過できません。

つまり、上記の保証会社から「返済能力がない」と判断されれば、審査に落ちてしまいます。

返済能力はスコアリング審査によって判断される

保証会社は「スコアリング審査」で返済能力を数値化し、申込者の融資可否を判断しています。

スコアリング審査とは、個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステムのことです。

申込フォームに記入された内容を採点し、過去に審査した人たちから得た統計データと照らし合わせ、本審査前の足切りをおこなっています。

スコアリングシステムはコンピューターによる自動審査なので、基準を満たせていない人はその時点で審査に落ちてしまいます。

審査は最短でも1営業日かかる

但馬銀行カードローンの審査にかかる時間は、具体的に明記されていません。

ただし、但馬銀行を含む銀行のカードローンは、審査が完了するまで数日かかることが一般的です。

銀行カードローンは審査の一部を保証会社に委託している関係上、どうしても審査に時間がかかるのです。審査状況によっては、1週間以上要することもあります。

但馬銀行カードローンは、ローンカードを受け取る前でも振込で融資を受けられますが、それでも申込当日に借入することはほぼ不可能といえます。

「今すぐお金を借りたい」と考えているなら、別の方法を検討してください。

但馬銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

但馬銀行カードローンで審査に落ちても、具体的な原因は教えてもらえません。

しかし、ほとんどの場合、審査に落ちる原因は以下の5つに絞られます。自身に該当しているものがないか確認して、次回の審査に備えましょう。

審査に落ちる原因

• 申込情報に虚偽がある
• 安定した収入がない
• 他社からの借入が多すぎる
• 複数社へ同時に申込している
• 信用情報に問題がある

申込情報に虚偽がある

但馬銀行カードローンの審査は、申込者が申告した情報をもとにおこなわれます。単純に誤入力をしただけなら、訂正を求められるだけで済むでしょう。

しかし、故意に虚偽の申込をした場合、詐欺行為にあたることから審査に落ちてしまいます。

すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。

審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、正しい情報を入力しましょう。

安定した収入がない

但馬銀行カードローンの審査では、収入の安定性をもとに返済能力が調査されます。

返済能力（収入の安定性）の判断項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模（売上高や従業員数）
• 直近の年収

どれだけ年収が高い企業に勤めている人も、極端に勤続期間が短ければ、早期退職を懸念されることから審査に落ちる可能性があります。

そのため、今後転職を考えているなら、転職前に申込をしたほうが良いでしょう。

他社からの借入が多すぎる

他社借入状況が悪い場合、但馬銀行カードローンの審査は通過できません。借入件数・金額が多すぎる人は返済困難な多重債務者であると判断されるためです。

具体的な基準はないものの、4社以上から同時借入していたり、年収に対して多すぎる借入があったりする人は、審査に通過するのは難しいでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

審査に通らなかった人の傾向として、「すでに2社～3社で借入をしている」というのがあります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

複数社へ同時に申込している

複数社へ同時に申込すると、但馬銀行カードローンの審査に落ちてしまうことがあります。同時申込している人は多重債務者になる恐れがあり、契約後に貸し倒れる可能性が高いとみなされるためです。

具体的なボーダーラインは公開されていませんが、1カ月以内に4件以上の申込をした人は審査に落ちやすいと考えましょう。

審査に不安がある場合でも、1社に絞って申込することが大切です。

信用情報に問題がある

但馬銀行カードローンの審査では、信用情報から過去の金融取引履歴が確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報には、他社のローンやクレジットカードで滞納をした情報が異動情報として5年間登録されます。そのため、過去5年以内に滞納をした人は但馬銀行カードローンの審査に通ることは難しいでしょう。

そのため、普段から滞納をしないように心がけることが大事です。

関連記事はこちら

ブラックリストは5年経つと消える？信用情報が審査に与える影響

審査に落ちてもお金が必要なときの解決策

但馬銀行カードローンの審査に落ちた場合は、別の方法でお金を工面する必要があります。

主な解決策は以下のとおりです。

お金が必要なときの解決策

• リサイクルショップを活用する
• 質屋を活用する
• 日払いアプリを活用する
• 消費者金融のカードローンを活用する

リサイクルショップを活用する

リサイクルショップを活用すれば、即日でお金を工面できます。兵庫県には数多くのリサイクルショップがあります。

住んでいるエリアがよっぽどの郊外でなければ、リサイクルショップに売れるものを持っていき、現金に換えられるでしょう。

一度自宅にある不要な古着や貴金属、ブランド品などの売れそうなものを探してみてください。

質屋を活用する

高価なものを手放したくない場合は、「質屋」を利用してお金を借りましょう。預ける品物が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。

預けた品物は、借入から原則として3カ月以内に元金と利息を支払うことで返してもらえます。金銭価値が高いものを手放したくないが、一時的にお金が必要といった人は質屋を利用すると良いでしょう。

兵庫県には神戸市や姫路市、西宮市などの人口が集中している地域に、いくつかの質屋があるので利用を検討してみてください。

日払いアプリを活用する

日払いアプリを使ってお金を稼ぐというのも一つの手です。

「タイミー」や「シェアフル」などの日払いアプリを利用すれば、その日のうちに仕事を探して、即日で報酬を受け取ることも可能です。特に、三宮周辺では仕事を見つけやすいでしょう。

お金を借りるために奔走するよりは、日払いの仕事で稼ぐほうが手っ取り早い場合もあるため、1日時間が空いているなら利用を検討してみてください。

消費者金融のカードローンを活用する

消費者金融のカードローンでお金を借りることも一つの手です。

カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なります。但馬銀行カードローンの審査に落ちたからといって、ほかのカードローンでも審査に落ちるとは限りません。

特に消費者金融のカードローンはパートやアルバイトも利用可能で、月々に数万円程度の収入を得ていれば審査に通過できる可能性があります。

さらに、消費者金融のカードローンは最短即日で融資を受けられるため、今日中にお金を借りたい人にも重宝します。

但馬銀行カードローンのように低金利ではないものの、無利息サービスのある消費者金融のカードローンなら利息を抑えやすくなっています。

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レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも新規契約日の翌日からです。

「借入額5万円まで180日間無利息」や「WEBで申込むと60日間無利息」は、無利息期間が他社よりも長く設定されています。

特に5万円までの少額融資を希望する人は、「借入額5万円まで180日間無利息」を利用することで支払う利息を抑えられます。

契約から6カ月程度で完済できれば、実質利息0円で借入が可能です。「ボーナスが支給されたら一気に返せる」といった人にも適しています。

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また、アコムをはじめて利用する人なら契約日の翌日から30日間は金利0円です。

兵庫県にはさまざまなエリアに自動契約機（むじんくん）があるため、簡単に契約できるうえに、すぐにローンカードを受け取れます。

来店できない場合は、WEBで申込を完結することも可能です。WEB申込なら外出することなく最短20分で融資を受けられるため、今日中にお金を借りたい人にも適しています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

レイクとアコム以外にもさまざまなカードローンがありますが、但馬銀行カードローンの保証会社が SMBCコンシューマーファイナンス株式会社とアイフル株式会社であることから、これらの会社が提供しているカードローンに申込したとしても、同様の理由で審査に落ちる可能性が高いと考えられます。
次の申込先を決める際は、保証会社も考慮して判断してください。

まとめ

但馬銀行カードローンはWEBで申込が完結でき、口座開設不要で利用できる便利なカードローンです。

しかし、利用するには審査を通過しなければならないうえに、即日で融資を受けることはほぼ不可能です。

「但馬銀行カードローンの審査に落ちた」「今すぐ融資を受けたい」という人は別の方法を検討しましょう。

たとえば、消費者金融のカードローンは但馬銀行カードローンとは異なる基準で審査をおこなっています。月々に数万円の収入があれば、審査を通過できる可能性があるでしょう。

レイク・アコムなどの消費者金融のカードローンは、最短即日での融資にも対応しています。また、はじめて利用する人は「無利息サービス」が適用されることもあり、利息を抑えやすくなっています。

まずは、各社公式サイトにある「借入診断」を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

消費者金融の利用者からは「本当に当日中に借りられた」という声を頻繁に耳にします。金利の面では懸念がありますが、借入額が少なくかつ短期間で完済できる見込みがあるなら、そこまで問題にならないでしょう。何を優先するのかを明確にし、自分に合った借入先を見つけてください。