東北銀行カードローンで審査落ちしてしまう5つの原因と緊急解決策

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この記事に関するアドバイザ

元 信用金庫職員

高澤志保

短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。

 この記事はこんな人向け 
  • 東北銀行のカードローンで審査落ち…
  • いつも使っている銀行なのに何で?
  • お金が必要なのにどうしよう…

どうしてもお金が必要で東北銀行のカードローンに申し込んだものの、結果はまさかの審査落ち

そんな人に向けて、東北銀行のカードローンで審査落ちする原因を確認していきましょう。

この記事の目次

東北銀行カードローン「inos」の商品概要

inos(イーノス)
金利 年4.8%~年14.0%
限度額 500万円
貸付条件 ・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の個人の方
・安定継続した収入のある方
 (パート・アルバイト・年金受給者・主婦の方も対象)
・主婦の方は配偶者に安定した収入のある方
・ご自宅・お勤め先のいずれかが当行営業区域内の方
・保証会社の保証を受けられる方
返済方式 元利均等毎月返済型

▶参照元|東北銀行|inos[イーノス]カードローン・フリーローン
※受付終了している商品です。

東北地方にお住まいの方、特に本店がある岩手県在住の人は、東北銀行をメインバンクとして利用しているケースも多いのではないでしょうか。

「inos(イーノス)」は、そんな東北銀行の発行するカードローン商品です。

とにかく使用用途が大きく借りやすい

東北銀行のカードローン「inos」は、毎月同じ金額を返済し続けるタイプのカードローンです。

全額の一括返済であれば、手数料0円で前倒し返済できます。

事業用途以外であれば自由に使えるため、あらゆる用途に利用できるのも大きな特徴です。

東北銀行カードローンの審査事情

東北銀行のカードローンは、審査を通過しなければ借入できません。

東北銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、厳正な審査がおこなわれています。もちろん、それはどのカードローンにおいても同じです。

返済能力が足りないと審査落ち…

東北銀行カードローンの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。

いわゆる返済能力がなければ借り入れできませんので、中には審査落ちしてしまう人もいます。

審査の大半は保証会社が担当している

意外と知られていませんが、銀行が提供するカードローンの多くは、保証会社が審査の大半を担当しています。

 保証会社とは

提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

東北銀行カードローンの場合は、「SMBCコンシューマーファイナンス」がほとんどの審査工程を担当しています。

東北銀行だけでなく、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス㈱から「返済能力なし」と判断された時点で、カードローンは利用できません。

スコアリング審査で返済能力を数値化

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、審査基準を満たせていない人は、短時間で審査落ちしてしまいます。

東北銀行カードローンで審査落ちする5つの原因

通過基準が公表されない以上、東北銀行カードローンで審査落ちした人は「なぜ自分が否決になったのか」を具体的に知ることはできません。

一般的に、審査落ちの原因は以下5つに絞り込まれます。

審査落ちする原因1|虚偽の申し込みをした

東北銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに進められます。

多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちに直結しませんが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちしてしまうのです。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちする原因2|収入が安定していない

東北銀行カードローンの審査では、毎月返済していけるだけの「安定収入」があるかどうかが重要なポイントです。具体的には下記のようなポイントを基に、収入の安定性を判断します。

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返済能力(収入の安定性)の判断項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模(売上高や従業員数)
  • 直近の年収

特に重要なのは勤続期間で、いくら年収が高かったとしても転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。

審査落ちする原因3|多すぎる他社借入

東北銀行カードローンは、審査で申込者の他社借入状況も確認します。

借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者と見なされる可能性があり、そうなると審査落ちします。

特に、下記のような借入状況にある人は、審査を通過するのが困難になると考えておきましょう。

審査通過が厳しい借入状況
年収に対して借入額が多すぎる
同時に4社以上から借り入れしている

審査落ちする原因4|複数社への同時申し込み

借入件数だけでなく、他社への申込件数も東北銀行カードローンで審査落ちしてしまう原因になります。

審査落ちの理由としては、申し込みを立て続けに行うことで、「多重債務者になる恐れがある」と見なされるからです。

具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、申し込みブラックと認識されてしまうのです。

Q.申し込みブラックはどれくらいの期間影響する?

元 信用金庫職員|高澤志保

申込記録は6ヶ月程度残ることになります

ローンまたはクレジットカードの申し込み状況や契約内容は、たとえ審査に通らなくても信用情報機関に残ります。

日本にはJICC・CIC・KSCという3つの個人信用情報機関がありますが、申し込み情報はすべてが保有期間を6ヶ月間となっているのです。

そのため、申し込みから6ヶ月間は申込情報が残り、多重債務者になるおそれがあるとして審査で不利になる可能性があります。

審査落ちする原因5|過去5年間に金融事故を起こしている

個人信用情報に問題がある場合も、東北銀行カードローンで審査落ちしてしまう原因になります。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報内に「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

特に、SMBCコンシューマーファイナンス(株)が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は厳しいでしょう。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

審査落ちしたけど、今日中にお金が必要…

お金が必要なのにまさかの審査落ち…
支払い期日が迫っているのに金欠…
どうすればスムーズに解決できる?

東邦銀行カードローンで審査落ちしてしまった人の中には、どうしてもお金を用意しなければいけない方もいるはずです。

しかし、東北銀行カードローンにすぐ申し込み直すことはできいないので、お金が必要な人は他の選択肢も検討してみてください。

他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法

例えば、他カードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関で個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンが利用できないとは限らないのです。

大手消費者金融に目を向けてみてください

ぜひ、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短25分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。

また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。

こちらのカードローンがおすすめ

アコム

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

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プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

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東北銀行カードローンの審査に関するよくある質問

Q.東北銀行カードローンの審査基準は?
東北銀行は、審査基準を公表していないため、正確な内容は誰にも分かりません。しかし、金融機関がおこなう審査は、申込者の返済能力を確認していると言われているため、安定した収入がある人、過去に滞納したことがない人、信用情報に問題がない人であれば、カードローンを利用できる可能性があります。
Q.東北カードローンの審査にかかる時間は?
東北銀行カードローンの審査は、最短でも1営業日以上かかります。また、申込時間次第では、よく営業日の受付となるためさらに時間がかかる可能性があります。なるべく最短で審査を完了させたい場合は、平日の日中に申込しましょう。
Q.東北銀行カードローンの審査に落ちる要因は?
東北銀行カードローンの審査に落ちてしまう要因は複数ありますが、いずれも銀行から返済能力が不足していると判断されたことが最大の原因です。申込情報が間違っていたり、短期間でカードローン申込をしすぎたりした場合は、審査の通過率が下がってしまいます。

まとめ

東北銀行カードローンで審査落ちしてしまう原因と、今からできる解決策について紹介していきました。

万が一審査落ちしてしまったら、まずはなぜ否決になってしまったのかを振り返ってみてください。

審査落ちしてしまう原因を再確認
虚偽申し込み
収入が安定していない
他社からの借入が多すぎる
複数社へ同時に申し込み
過去5年間に生じた金融事故

審査落ちしてしまったけれど、どうしてもお金が必要なのであれば、他の選択肢にも目を向けてみましょう。

場合によっては今日・明日中にお金の問題を解決できるかもしれませんので、借入をあきらめずに検討してみてください。

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