東北銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と審査に落ちたときの対処法
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
 |
この記事はこんな人向け |
- 東北銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査にどれくらいの時間がかかる？
- 今すぐお金を借りるには？
東北銀行は岩手県を中心に、東北地方のさまざまなエリアで展開している地方銀行です。そんな東北銀行ではカードローンも提供しており、お金を借りられます。
ただし、カードローンを利用するには審査を避けられません。普段から東北銀行を利用している人でも、借入を断られる可能性もあります。
そこで本記事では東北銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちたときの対処法などを解説していきます。
東北銀行のカードローンとは
画像引用:カードローン「切り札」
東北銀行では、カードローン「切り札」を提供しています。最大の利用限度額は1,000万円、上限金利は年14.0％です。
内容としては一般的な銀行カードローンと同じで、申込をして審査に通過できれば、ローンカードを使って借入ができます。
「普段から使っている身近な東北銀行でお金を借りたい」と考えているなら、利用を検討してみてください。
契約方法・審査結果によって金利が異なる
カードローン「切り札」の金利は、契約方法や審査結果によって異なります。
| 審査結果 | WEB完結契約 | 店頭契約 |
|---|---|---|
| ファースト | 7.5％ | 8.0％ |
| セカンド | 10.5％ | 11.0％ |
| サード | 13.5％ | 14.0％ |
ファーストからサードまでの審査結果があり、WEB完結で契約した場合は金利が年0.5％優遇されます。
そのため、金利をできるだけ低くしたい場合は、WEB完結で申込を進めましょう。
毎月の返済額は5,000円から
カードローン「切り札」の毎月の返済額は5,000円からとなっています。
| 借入残高 | 約定返済額 |
|---|---|
| 50万円以下 | 5,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 1万円 |
| 100万円超200万円以下 | 3万円 |
| 200万円超300万円以下 | 4万円 |
| 300万円超400万円以下 | 5万円 |
| 400万円超500万円以下 | 7万円 |
ほかのカードローンに比べると、毎月の最低返済額は多少高めに設定されています。
しかし、毎月の返済額が多い分、返済期間が短縮されるので、利息を含む返済総額を軽減できます。
東北銀行のカードローン審査の特徴
東北銀行カードローンを利用するには審査を避けられません。当然、審査に落ちてしまうこともあります。
そのため、申込をする前に審査の特徴も確認しておきましょう。
保証会社である株式会社オリエントコーポレーションが審査をする
銀行が提供するカードローンの多くは、保証会社が審査の大半を担当しています。
出典: 保証事業｜SMBCコンシューマーファイナンス保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資をおこなっています。お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済をする仕組みとなっています。
東北銀行カードローンの場合は「株式会社オリエントコーポレーション」がほとんどの審査工程を担当しています。
つまり、保証会社である株式会社オリエントコーポレーションから「返済能力なし」と判断された時点で、カードローンは利用できません。
スコアリング審査で返済能力を数値化
保証会社である株式会社オリエントコーポレーションは、「スコアリングシステム」を用いて返済能力を数値化しています。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』スコアリングとは
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、審査基準を満たせていない人は審査に落ちる可能性があります。
たとえ長年東北銀行を利用しているような人であっても、基準を満たしていない場合は審査を通過できない場合があります。
審査には1週間程度かかる
一般的に銀行カードローンの審査には1週間程度かかります。株式会社オリエントコーポレーションに審査の一部を委託している関係上、どうしてもお金を借りるまで時間がかかるためです。
審査状況によっては、1週間以上かかるケースもあるので急ぎの人には不向きといえます。
今すぐお金が必要な人は、東北銀行カードローンではなく、最短即日融資が可能な消費者金融カードローンを検討しましょう。
東北銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
通過基準が公表されない以上、東北銀行カードローンで審査に落ちた人は「なぜ自分が否決になったのか」を具体的に知ることはできません。
しかし、一般的に審査に落ちる原因は以下の5つに絞り込まれます。
 |
審査に落ちる原因 |
- 過去に長期滞納をしている
- 収入が安定していない
- 他社借入が多すぎる
- 複数社へ同時申込している
- 虚偽申告をした
過去に長期滞納をしている
過去に長期滞納をしている人は、信用情報に滞納の履歴が残ってしまい審査に落ちやすくなります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
東北銀行カードローンの審査では、必ず信用情報が確認されます。
信用情報には、過去に使ったローンやクレジットカードの履歴などが登録されています。
おおむね2カ月を超えるような長期滞納をした場合は「異動情報」というネガティブな情報として数年間残り続けます。
信用情報に異動情報があると「信用できない人物」と見なされてしまうので、審査に落ちる可能性があると考えましょう。
収入が安定していない
東北銀行カードローンの審査では、毎月返済していけるだけの「安定収入」があるかどうかがチェックされます。
具体的には、以下のようなポイントを基に収入の安定性が判断されます。
|
安定収入のポイント |
- 勤続年数が長い
- 年収が高い
- 正社員といった安定した雇用形態
- 怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
- 傾くおそれのない会社規模
たとえば、いくら年収が高かったとしても、転職して1カ月も経っていない状況では安定性が低いと見なされて、審査に落ちる可能性があります。
他社借入が多すぎる
東北銀行カードローンは、審査で申込者の他社借入状況も確認します。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務と見なされる可能性があり、審査に落ちやすくなります。
複数社へ同時申込している
借入件数だけでなく、複数社へ同時に申込している場合も、東北銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因になります。
申込を立て続けにおこなうことで「多重債務者になる恐れがある」と見なされるためです。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査に通過するのは難しいと考えましょう。
虚偽申告をした
東北銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとに進められます。前述の他社申込件数・金額や、年収や勤続年数などもご自身で入力してから審査がおこなわれます。
しかし、審査を有利に進めようと考えて、これらの情報を虚偽申告すると、反対に審査に落ちやすくなります。
虚偽の申告をしても、結局は審査の際に申込者の情報を精査するため、嘘であることは判明してしまいます。
結果として「嘘の申告をしているため信用できない」と判断されて審査に落ちる可能性があるため、申込情報は正しく申告しましょう。
東北銀行カードローンで審査に落ちたときの対処法
東邦銀行カードローンで審査に落ちてしまった人の中には「どうしてもお金を用意しなければいけない」という人もいるでしょう。
東北銀行カードローンにすぐ申込し直しても結果は変わらないため、お金が必要な人は以下の選択肢を検討してみてください。
 |
審査に落ちたときの対処法 |
- 消費者金融カードローンを検討する
- 買取業者を利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に相談する
消費者金融カードローンを検討する
消費者金融も厳正な審査をおこなっているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあります。
また、消費者金融カードローンは最短であれば申込の当日中に融資を受けられますし、「無利息サービス」によって利息を抑えることも可能です。
場合によっては東北銀行カードローンよりも経済的に利用できるため、ぜひ検討してみてください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは無利息サービスが充実しているカードローンです。
以下3種類の無利息サービスを提供しており、はじめてレイクを利用する場合に適用できます。無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。
|
レイクの選べる無利息 |
- WEBで申込むと60日間無利息
- 借入額5万円まで180日間無利息
- 30日間無利息
上限金利に関しては東北銀行カードローンのほうが低く設定されているものの、レイクの無利息サービスを上手に使えば、レイクのほうが利息をおさえられるケースもあります。
ホームページにある返済シミュレーションを用いれば、無利息サービスを使ったうえで、どれだけの利息が発生するのかチェックできます。申込前に一度確認しておきましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは最短3分で融資を受けられるというのが特徴的です。もちろん融資を受けるには審査に通過しなければいけないものの、急いでいる場合に重宝することは間違いありません。
また、プロミスでも「30日間無利息サービス」が提供されており、以下の条件を満たすことで適用できます。
|
30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
プロミスの30日間無利息は初回借入の翌日から適用されるので、後日借入した場合でも無利息期間を最大限に活用できます。数日後にお金を借りたい人は、プロミスを検討しましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、2024年6月時点で182万人もの利用者がいる人気のカードローンです。利用者数の多さで選ぶならアコムを検討しましょう。
アコムもはじめての契約なら「30日間の無利息サービス」を提供しており、融資も最短20分とスピーディーです。
さらに契約が完了した後、楽天銀行の口座なら最短10秒で口座へお金を振込融資してもらえます。ほかの金融機関でも時間帯によって異なるものの、最短1分での振込融資が可能です。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
毎回すぐに振込されるというわけではありませんが「いざというときにすぐにお金を振込してほしい」と考えている人にとっては特に重宝するカードローンといえます。
買取業者を利用する
消費者金融カードローンでも審査に落ちてしまった場合は、「買取業者」の利用を検討しましょう。買取業者で自宅にある不用品を売れば、最短即日でお金を工面できます。
岩手県であれば、盛岡駅の周辺に「買取大吉」や「なんぼや」といった買取業者があります。
画像引用:Google Map
そのほかの地域にも買取業者は数多くあるため、一度近くの店舗を探してみてください。
質屋を利用する
質屋を利用するという手もあります。買取業者は売らなければお金に換えられませんが、質屋であれば価値のある品物を担保として預けることでお金を借りられます。
盛岡駅周辺なら「質屋かんてい局」という店舗があるので、金銭価値が高いものを手放したくない場合は利用を検討しましょう。
画像引用:Google Map
ただし、返済に遅れた場合は預けたものが質屋に渡ってしまう点には注意が必要です。そのため、事前に返済計画を立てたうえで利用しましょう。
家族や知人に相談する
消費者金融や質屋など、さまざまな手段を使ってもお金を借りられない場合は、家族や知人に相談してみましょう。
正直に事情を話せば、お金を貸してくれるかもしれません。また、親しい間柄なら利息や返済期限を設けずに貸してくれることもあります。
人間関係が悪化するというリスクもあるものの、一人で抱え込んでも解決はしません。「どうしてもお金が必要」という場合は、一度身近な人に事情を話してみましょう。
まとめ
東北銀行カードローンは、普段から東北銀行を利用している人にとっては馴染みがあり、気軽に手を出しやすい借入手段といえます。
しかし、普段から東北銀行を利用している人でも審査は必ず実施されます。場合によっては、審査に落ちてしまうこともあるでしょう。
審査に落ちてしまった場合は、「消費者金融のカードローン」を検討してください。
銀行カードローンとは審査の仕組みが異なるため、消費者金融なら借入できる可能性があります。
最短即日で融資できたり、無利息サービスがあったりと利便性に優れているため、重宝すること間違いありません。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
4.5 ～ 18.0％ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
|
詳細は こちらへ |
4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
|
詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
東北銀行カードローンは、事業用でない限り借りたお金を自由に使えるので、さまざまな人が利用しやすいカードローンといえます。しかし、虚偽申告をした場合や過去に金融事故を起こした人は、借入できないケースがあります。借入が厳しいと思ったら、別の金融機関や友人などを頼りにしてください。
-
社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 信用金庫職員｜高澤志保
申込記録は6カ月程度、信用情報に残ります。
ローンまたはクレジットカードの申込状況や契約内容は、たとえ審査に通らなくても信用情報機関に残ります。日本にはJICC・CIC・KSCという3つの個人信用情報機関がありますが、申込情報はすべて保有期間6カ月間となっています。そのため、申込から6カ月間は申込情報が残り、多重債務者になるおそれがあるとして審査で不利になる可能性があります。