福島銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる打開策

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この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事の目次

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審査に落ちないか不安

この記事はこんな人向け
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • 口座あるし、福島銀行のカードローン使おう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

福島銀行が提供しているカードローンは、まとまったお金が必要になったときに頼れる借入サービスです。

しかし、当然ながら審査落ちしてしまうと1円も借入できません。

理由もわからないまま審査落ちしてしまった人は、この記事で原因を確認していきましょう。

福島銀行カードローン「フリーライフ」

カードローン「フリーライフ」
金利 4.8〜14.6%(実質年率)
限度額 10万〜500万
貸付条件 ・お申込時、年齢が満20歳以上68歳未満の方
・安定した収入のある方
・保証会社の保証が受けられる方
・当行営業エリア内にお勤めまたはお住まいの方
返済方式 ・毎月5日の自動引き落とし
・福島銀行・ゆうちょ・セブン銀行ATM
返済期間 2年間(原則、自動更新)
遅延損害金 年18.25%

福島銀行が取り扱うカードローン「フリーライフ」は、来店せずにPCやスマホから申し込める便利な借入サービスです。

お金を借りたいと思ったときにすぐ申し込めるのは、利用者にとって嬉しいメリットといえます。

銀行ならではの低金利が魅力的なカード

銀行の提供するカードローンのメリットといえば、何といっても低金利であることでしょう。

福島銀行カードローンの場合は、実質年率4.8%〜14.6%の低金利で融資してもらえます。

金利が低い分だけ利息負担が軽くなるので、利用者にとっては非常に魅力的なカードローンと言えるでしょう。

福島銀行カードローンの審査について

低金利が魅力的な福島カードローンですが、申し込んだからと言って誰でも借入できる訳ではありません。

どんな人であれ、福島銀行のカードローンを利用するには審査を受ける必要があるのです。

返済能力が足りないと審査落ち

お金を借りる以上、福島銀行カードローンの審査を通過するには「返済能力」が必要になります。

返済能力を簡単に説明すると、継続的に返済していける人です。

例えば、同じ企業に長年勤務しており、クレジットカードの支払いなどもきちんと行っている人であれば、問題なく通過できるでしょう。

しかし、実際には少なからず審査落ちしている人がいます。

審査の一部は保証会社が担当している

実のところ、カードローンの審査は福島銀行がすべてを担当しているわけではありません。

審査行程の一部は、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが行っています。

 保証会社とは

提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

つまり、SMBCコンシューマーファイナンスに「返済能力なし」と判断された時点で、福島銀行カードローンは一切利用できないのです。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスは、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。

スコアリングとは

「自動審査」や「スコアリング審査」とも呼ばれ、申込者の入力した情報をもとに自動システムによる採点をおこない、瞬時に結果が出る仕組みのこと。クレジットカードやカードローンの審査で用いられ、これにより申込から審査結果通知までの時間が大幅に短縮された。

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でも審査落ちします。

福島銀行カードローンで審査落ちする5つの原因

通過基準が非公開である以上、福島銀行カードローンで審査落ちしたひとは、なぜ自分が否決になったのかを具体的に知ることはできません。

しかし、大抵の場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。

審査落ちの原因1|虚偽申し込み

福島銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容をもとに行われます。多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちに直結しないでしょう。

しかし、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。

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【注意】虚偽申告をしてはいけません

  • すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

審査落ちの原因2|安定していない収入

安定収入は、返済能力の必須要素です。具体的には以下のような内容が確認されます。

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確認項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収

特に重要なのは勤続期間で、転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

福島銀行のカードローンは、審査で申込者の他社借入状況も確認します。

借入件数・金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査落ちする可能性があるのです。

特に、年収に対して借入金額が多すぎたり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は困難になると考えましょう。

審査落ちの原因4|複数社への同時申込

借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になります。

具体的な申込件数は公表されていませんが、一般的に1ヶ月以内に4社以上申込している人は、審査落ちの対象になってしまうでしょう。

なぜなら、短期間に複数申し込んでいる人はお金に困っていると考えられ、返済能力に不安があるとみなされるからです。

審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故

福島銀行カードローンの審査においては、信用情報から過去に行った金融取引の状況も確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報内に大きなトラブルである「金融事故情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

特に、SMBCコンシューマーファイナンスが審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

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