福島銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と今できる対処法

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 福島銀行のカードローンでお金を借りたい
• どのカードローンを選べば良い？
• 審査に通過できなかったらどうすればいい？

福島銀行では5種類ものカードローンを提供しており、ご自身の用途に合わせた借入ができます。

しかし、どのカードローンを利用するにしても、審査を避けては通れません。

そこで本記事では、福島銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちる原因や落ちたときの対処法などを詳しく解説していきます。

福島銀行のカードローンとは

福島銀行では、以下5種類のカードローンを提供しています。

福島銀行のカードローン

• ふくぎんカードローン
• グラン・フリー
• ニューフリーライフ
• ニューイーベ
• 学問の助

それぞれのカードローンの特徴を確認して、ご自身に合った商品を選びましょう。

ふくぎんカードローン

画像引用:ふくぎんカードローン

ふくぎんカードローンは、福島銀行が提供しているカードローンの中でも最もスタンダードな商品です。

上限金利は年13.8％と、銀行カードローンの中でも比較的低い金利が設定されており、経済的に利用できます。

WEBからも申込できるため、幅広い人に適しているカードローンとなっています。ただし、学生は利用できません。

グラン・フリー

画像引用:グラン・フリー

グラン・フリーは上限金利が年13.8％、利用限度額が最大1,000万円のカードローンです。

WEBから申込ができるのは仮審査申込のみで、正式な申込をする際は来店する必要があります。店舗で契約したい場合は、グラン・フリーも一つの選択肢として考えておきましょう。

ニューフリーライフ

画像引用:ニューフリーライフ

ニューフリーライフは、月々の返済額が2,000円からのカードローンです。

上限金利は年14.5％と、ふくぎんカードローンに比べると多少高く設定されています。しかし、2,000円から返済できるため、長期間かけて返済することも可能です。

WEBから申込を完結でき、借入・返済もコンビニのATMでおこなえるため、幅広い人にとって使いやすいカードローンとなっています。

ニューイーベ

画像引用:ニューイーべ

ニューイーベは上限金利が年13.8％、利用限度額は最高1,000万円のカードローンです。

福島銀行の口座を持っている場合は、WEBで手続きを完了できます。

ただし、WEB完結で申込をした場合、利用限度額は最高300万円となります。パートやアルバイト、主婦は利用限度額が最高30万円となる点にも注意が必要です。

学問の助

画像引用:学問の助

学問の助は、教育資金を借りられるカードローンです。年4.5％の固定金利となっているため、利息を抑えてお金を借りられます。

WEBから仮審査をおこない、本契約は店舗にておこないます。

「教育資金が足りなくてお金を借りたい」と考えているなら、学問の助を選びましょう。

福島銀行のカードローン審査の特徴

福島銀行のカードローンにはさまざまな商品がありますが、どのカードローンを利用するにしても審査は避けられません。

そのため、申込をする前に審査の特徴についても確認しておきましょう。

保証会社が審査をおこなう

カードローンの審査は福島銀行がすべてを担当しているわけではありません。審査行程の一部は、以下の保証会社がおこなっています。

保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済をする会社です。金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者の返済が滞った場合に保証会社から弁済金を受け取ります。ただし、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。

出典: 三菱UFJ銀行｜保証会社の役割

つまり、保証会社が定める基準に満たない人は、福島銀行カードローンで借入できないということです。

スコアリングで審査はおこなわれる

保証会社がおこなっている審査は、「スコアリングシステム」を採用しています。

スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、たとえ普段から福島銀行を利用している人でも、基準を満たせていなければ審査に落ちることもあります。

審査には1日から1週間ほどかかる

福島銀行カードローンの審査にかかる時間は明記されていません。

そのため、具体的にどれだけの時間がかかるのかは分かりませんが、一般的な銀行カードローンなら審査に1日から1週間程度の期間を要します。

銀行カードローンは、保証会社に審査の一部を委託している関係上、どうしても審査に時間がかかります。

福島銀行カードローンで即日融資を受けることは、ほぼ不可能といえます。

福島銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因

福島銀行カードローンの通過基準は非公開となっています。そのため、審査に落ちたとしても、具体的な原因を知ることはできません。

しかし、審査に落ちる多くの原因は以下の5つに絞られます。

審査に落ちる原因

• 信用情報に滞納の履歴がある
• 虚偽の申込をしている
• 収入が安定していない
• 他社借入が多い
• 複数社へ同時に申込している

信用情報に滞納の履歴がある

信用情報に滞納の履歴があると、高い確率で審査に落ちてしまいます。過去に滞納をした人は、「貸し倒れとなる可能性が高い」と判断されてしまうためです。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

福島銀行カードローンの審査時は、信用情報が確認されます。信用情報には5年間、滞納の情報が登録されているため、5年以内に滞納した人は審査の際に必ず判明します。

そのため、普段からお金の管理を徹底することが大切です。

関連記事はこちら

ブラックリストは5年経つと消える？信用情報が審査に与える影響

虚偽の申込をしている

福島銀行カードローンの審査は、申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。

カードローンの審査に通過するためには「返済を問題なくおこなえる信用できる人」だと認められなければなりません。

申込フォームに虚偽の記載があると、信用してもらえず審査に落ちやすくなるため、カードローン申込時には正しい情報を入力しましょう。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。

収入が安定していない

収入が安定しているかどうかは、返済能力を判断するうえで重要となります。収入の安定性は、以下の項目から総合的に判断されます。

収入の安定性を確認する項目

• 勤続期間
• 雇用形態
• 業種/職種
• 会社規模
• 年収

たとえば、就職して1カ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査に落ちる可能性が高くなります。

他社借入が多い

福島銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。

借入件数・金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査に落ちやすくなります。

特に、年収の3分の1を超える借入がある人や、4社以上から借入している人は、カードローンの審査に通過することが難しいといわれています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際は、できるだけ現時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。

複数社へ同時に申込している

同時期に複数社へ申込している場合も、審査に落ちる可能性があります。短期間に複数申込している人は、返済能力に不安があるとみなされるためです。

具体的な申込件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上申込している人は、審査に落ちやすいといわれています。

そのため、福島銀行カードローンへ申込する際は、1社ずつ申込しましょう。

審査に落ちてしまいお金が必要なときの対処法

福島銀行カードローンの審査に落ちても、別でお金を工面する方法はいくつかあります。

以下の対処法を参考に、お金を工面しましょう。

お金が必要なときの対処法

• 消費者金融カードローンで借りる
• 不用品を売る
• 質屋で借りる
• 家族や知人に借りる

消費者金融カードローンで借りる

福島銀行カードローンの審査に落ちた人でも、消費者金融のカードローンならお金を借りられる可能性があります。カードローンの審査基準は、各社で異なるためです。

使い勝手の面でも、福島銀行カードローンより劣ることはありません。大手の消費者金融カードローンなら全国に提携ATMがあるため、居住地域を問わず借入や返済がしやすくなっています。

さらに、曜日を問わず最短即日で融資を受けることも可能です。

WEB完結に対応しており、スマートフォン1つで借入ができるため、福島銀行カードローンの審査が遅くて困っている人にも適しています。

以下に人気のカードローンをまとめているので、自分に合ったものを見つけてください。

無利息期間を選べる「レイク」

レイク

5万円まで180日間無利息！

コンビニATM可能！アプリでカードレス！

Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

レイクならではの強みが盛り沢山

お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！

実質年率

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限度額

最大500万円

まずは無料でカンタン審査！

レイクの1秒診断を試してみる

レイクは無利息期間を選べることが特徴です。

はじめてレイクを利用する人なら、以下いずれかの無利息サービスを選べます。無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。

レイクの選べる無利息

• WEBで申込むと60日間無利息
• 借入額5万円まで180日間無利息
• 30日間無利息

上限金利は福島銀行カードローンのほうが低く設定されていますが、無利息サービスがある分、レイクのほうが経済的に利用できることもあります。

たとえば、無利息期間内に完済できるなら、利息0円でお金を借りることも可能です。

一度、公式サイトにある返済シミュレーションを活用して、どれくらい利息を軽減できるのかを確認してみましょう。

多くの人から選ばれている「アコム」

アコム

最短20分融資可(※1)でコンビニOK

最大30日間の利息が0円！

来店不要なので周りにバレない！

ピンチのときは、アコム一択

最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！

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アコムは、180万人以上の利用者がいる人気のカードローンです。

人気が高い理由はさまざまですが、全国にある自動契約機（むじんくん）で申込しやすいことが理由の1つとして挙げられます。

自動契約機（むじんくん）は毎日営業しており、土日祝日でも最短即日で融資を受けることが可能です。また、自動契約機（むじんくん）内に設置されているアコムのATMは24時間利用できます。

申込から最短20分で融資を受けられるため、借入を急いでいる人に適しています。

周囲に借入が知られにくい「アイフル」

アイフル

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実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

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アイフルは、家族や勤務先に借入が知られたくない人に適しています。

「原則として在籍確認の電話なし」「アプリのアイコンを6種類に着せ替え可能」など、周囲に借入が知られないための配慮が手厚いためです。

申込はWEBで完結するため、借入まで来店不要なうえに、郵送物なしで契約できます。カードレス契約にも対応しており、契約後はアプリからの操作1つでお金を借りられます。

女性専用ダイヤルも完備されているため、男性スタッフには相談しづらい女性も安心して申込できます。

不用品を売る

不用品を売るというのも一つの手です。不用品を売ってお金を受け取るため、借金をしなくて良いことがメリットです。

家にお金になりそうな不用品があるなら、一度近くのリサイクルショップや買取業者を探してみてください。

福島市や郡山市など、人口が多い地域であれば店舗は数多くあります。

画像引用:Google Map

近くに店舗がない場合は、「出張買取」を利用すれば家まで買取に来てくれます。

質屋で借りる

質屋でもお金を借りられます。質屋とは、貴金属や宝石など、金銭価値が高いものを担保にして預けることでお金を借りられる店舗のことです。

担保さえあれば、審査なしで当日中にお金を借りられる利点があります。そのため、信用情報に滞納の履歴などがあって、カードローンの審査に通らない人も利用できます。

郡山駅周辺のような、大きな駅の周辺に質屋は多くあるため、一度探してみてください。

画像引用:Google Map

家族や知人に借りる

「消費者金融も審査に通らない」「不用品はないし質屋に預けられるものもない」という人は、家族や知人からお金を借りることも検討しましょう。

家族や知人であれば快く貸してくれるかもしれません。場合によっては、利息や返済期限を設けずに貸してくれる可能性もあります。

とはいえ、人からお金を借りる行為というのはあまり良い印象はなく、人間関係が悪化してしまう可能性もあります。

家族や知人からお金を借りる際は、「借用書」を作成しましょう。借用書があることで、お金の貸し借りに関するトラブルを未然に防げます。

まとめ

福島銀行では5種類ものカードローンを提供しており、ご自身の用途に合わせてお金を借りられます。

しかし、福島銀行カードローンでお金を借りるためには、審査を通過しなければなりません。

もし、福島銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、「消費者金融のカードローン」を検討してみてください。

カードローンの基準は各社で異なるため、消費者金融ならお金を借りられる可能性があります。

最短即日での融資にも対応しているため、当日中にお金を借りたい人にも適しています。

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マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

福島銀行カードローンで審査に落ちる原因はさまざまあります。実際に利用者のアンケートや口コミでは、過去に滞納をした人が審査に落ちているケースが多く見られました。カードローンだけでなく、クレジットカードや奨学金の滞納も審査に悪影響を及ぼすため、返済が遅れないよう、普段からお金の管理を徹底することが大切です。