北都銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今すぐできる対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 北都銀行カードローンの審査は厳しい？
- 審査に落ちたらどうすればいい？
- 今すぐお金を借りたい
秋田県秋田市に本社を構える北都銀行は、「一人ひとりの情熱と知恵と挑戦で、東北を幸せと希望の産地にします。」を経営理念とし、東北地方に根付いたサービスを展開しています。
その北都銀行では、各種ローンを取り扱っており、その中に使いみちの自由な複数のカードローンを提供しています。普段から北都銀行を利用している人にとっては、北都銀行カードローンは特に身近なお金を借りる手段です。
ただ、他のローン同様に、北都銀行カードローンを利用するには審査に通過しなければいけません。そのため、審査に通らなかった場合は当然お金は借りられません。
そこで本記事では北都銀行カードローンの特徴や審査について詳しく解説していきます。
↓【審査に落ちた人は消費者金融を検討】↓
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北都銀行のカードローンとは
北都銀行では2つのカードローンを提供しています。
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北都銀行のカードローン |
- スーパーアシスト カードローンプラン
- 北都銀行カードローン1000
これから申込する人は双方の特徴を確認して、ご自身に合った商品を選んでください。
スーパーアシスト カードローンプラン
画像引用:北都銀行｜スーパーアシスト
| 金利 | 年6.5%～年14.6% |
| 極度額 | 最大500万円 |
北都銀行のスーパーアシストは幅広い人を申込対象としており、具体的な条件は以下の通りです。
出典: 北都銀行カードローン｜商品概要ご利用いただける方
・お申込み時の年齢が満20歳以上で、完済時の年齢が満70歳未満の個人の方。
・安定した収入がある方。
・居住地または勤務地が当行営業区域内（秋田県・宮城県・東京都）にある方（WEB完結型の場合は、居住地が当行営業区域内にある方）。
※主婦・パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。
＜WEB完結型の場合は以下の方は対象外となります。＞
・個人事業主、法人代表者の方
・勤務先の後継者の方
・休職中の方
来店不要で、WEBからの申込で完結できるので気軽に申込ができます。
なお、融資極度額は申込者によって異なり、主婦の方は10万円まで、パート・アルバイトの方は30万円までとなっているため、該当する人は注意してください。
他の銀行カードローンと異なる点としては、約定返済額が挙げられます。以下のように、借入金額が10万円の場合でも5,000円です。
| 借入金額 | 約定返済額 |
|---|---|
| 10～30万円 | 5,000円 |
| 50万円 | 10,000円 |
ちなみに、北都銀行と同じ範囲にある秋田銀行の場合は、借入金額が10万円のとき約定返済額が2,000円です。
とはいえ、約定返済額が多いと返済時に元金を多く減らせることから、利息を減らしやすいなどのメリットもあるため、利用時のデメリットとまでは言えないでしょう。
北都銀行カードローン1000
画像引用:北都銀行カードローン1000
| 金利 | 年3.5%～年13.5% |
| 極度額 | 最大1,000万円 |
※※主婦の方は、50万円が上限になります。
北都銀行のカードローンに申込をするなら、まずこちらを検討しましょう。ただし、正式申込には来店が必要なため、条件を満たせる人が対象です。
北都銀行カードローンの中で上限金利が低めに設定されており、全国展開しているメガバンク並みの低金利で利用できる点を考慮し、先に申込をしたほうがよいでしょう。
カードローンは特性上、一度利用すると長く利用することになるため、適用される金利は低いほうが利息の軽減に繋がります。
北都銀行のカードローン審査の特徴
北都銀行では2種類のカードローンを提供していますが、どちらを利用するにしても審査に通過しなければいけません。
申込前に、審査の特徴について確認し、ポイントを押さえておきましょう。
一部の審査を保証会社に委託している
北都銀行カードローンの審査は、北都銀行と保証会社がおこなっています。その保証会社から返済能力を認められなければ融資は受けられません。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| スーパーアシスト カードローンプラン | フィデアカード株式会社 |
| 北都銀行カードローン1000 | オリックス・クレジット株式会社 |
上記の保証会社は、UCカードやDCカード、オリックスカードなど、クレジットカードを発行している会社です。
そのため、過去にクレジットカードで金融事故を起こした経験がある人は「返済能力がない」と判断され審査に落ちてしまいます。
スーパーアシスト カードローンプランは事前の口座開設が必須
スーパーアシスト カードローンプランの審査申込をするには、事前の口座開設が必須です。つまり、北都銀行口座を作ってからでなければ申込ができないということです。
出典: スーパーアシスト カードローンプラン｜ よくある質問Qカードローンプランは普通預金が必要なの？
A.お申込みには、当行の普通預金口座が必要となります。
そのため「北都銀行口座を作ってまで借りる気はない」「わざわざ口座開設するのは面倒」という場合は、別のカードローンを検討しましょう。
審査には一定の日数がかかる
北都銀行カードローンの審査にかかる明確な期間は公表されていないため、不明です。
そのため、他の銀行カードローンの審査スピードをもとに解説します。
銀行のカードローンの審査は一般的に1日から1週間ほどの期間を要します。銀行のカードローンでは審査の際に、申込者が反社会的勢力に属していないか警察庁データベースへの照会をおこないます。
この作業に時間がかかってしまうため、その後の審査状況次第・混雑状況次第で1週間ほどかかるケースもあります。
したがって、銀行のカードローンは申込後にすぐ借りられない点を理解しておきましょう。
急いでいる場合は、他の借りる手段を検討しましょう。
北都銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
北都銀行カードローンの審査基準は公開されていませんが、審査の落ちる原因というのはある程度絞り込むことが可能です。
以下に該当する原因がないか確認しておけば、より審査通過の可能性を上げられます。
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審査に落ちる主な原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
北都銀行カードローンの審査は、申込情報を基に進められます。
そのため、申込情報を偽られてしまうと「約束を守ってくれない可能性が高く、信用できない」と判断されてしまい、結果として審査に落ちることになります。
たとえ申込情報を偽っても、嘘であることは審査時に判明します。
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【注意】虚偽申込をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、年収を偽る、勤務先を大手の会社に書き換えるなどの、事実ではない虚偽の申告は、審査時の在籍確認や信用情報に照会によって嘘であることが発覚します。虚偽の申告は審査に通らないだけでなくさまざまなトラブルに発展する可能性もあるので避けましょう。
安定した収入がない
北都銀行カードローンでは、以下の項目から申込者の返済能力・収入の安定性を確認します。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 直近の年収
これらの内容を総合的に判断して「安定した収入がない」と見なされてしまえば、審査に落ちることになります。
中でも勤続期間は、どれほど年収が高かったとしても、あまりにも勤続期間が短ければ、まだ収入が安定していないとはんだされて審査に落ちてしまう場合があります。
他社からの借入が多すぎる
北都銀行カードローンの審査では、他社の借入状況も確認されます。
借入件数・金額があまりにも多すぎると、多重債務状態であると判断されてしまい、審査に落ちる可能性が高くなります。
返済能力の有無は、審査において重要な指標のため、他社借入が多いと「低下している」もしくは「ない」と判断されやすくなります。
他社借入が多い場合は、まず減らすことからはじめてください。また、自分で解決できない場合は専門家への相談も視野に入れ、行動しましょう。
複数社へ同時に申込している
北都銀行カードローンでは、借入件数だけでなく申込件数が多すぎる場合も審査に落ちる傾向にあります。
申込件数が多いと、今後多重債務者になる可能性があると判断されてしまうためです。
具体的に審査に落ちる申込件数は公開されていませんが、「1カ月以内に4件以上の申込」を一般的なボーダーラインと考えましょう。
信用情報に問題がある
北都銀行カードローンは、審査の際に信用情報機関に過去の金融取引の履歴を照会します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
信用情報には長期滞納や債務整理などの履歴も残ります。
そのため、このような信用情報に問題がある人は「返済の約束を守らない人」と判断されてしまい、結果として審査に落ちることになります。
普段から信用情報にネガティブな情報が登録されないように、お金の管理を徹底して返済に支障が出ないよう心がけましょう。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
北都銀行カードローンの審査に落ちた場合、別の方法でお金を工面する必要が出てきます。
以下に当日中にすぐにお金を工面する方法をまとめたので「お金が急ぎで必要」という場合はぜひ参考にしてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップや買取業者を利用する
- 質屋で借りる
- バイトアプリを使って日払いで働く
- 消費者金融で借りる
リサイクルショップや買取業者を利用する
リサイクルショップや買取業者で不用品を売ることでお金を得られます。お店まで出向けば、その場で査定をしてもらい、現金を得られます。
また、店頭買取より時間はかかりますが、出張買取というシステムもあり、自宅まで査定に来てもらい、自宅にて商品を回収してもらいながらお金を受け取ることも可能です。
なお、秋田市であればリサイクルショップや買取業者は数十店舗以上あるため、調べてみましょう。
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秋田市周辺のリサイクルショップ |
- オフハウス 秋田広面店
- 万SAI堂 秋田店
- リサイクル 買取専門店 東京相場 秋田店 など
質屋で借りる
質屋で借りるのも一つの手段です。貴金属や宝石などの価値のある品物を質屋に担保をして預けることで、その価値に見合った現金を借りられるというシステムです。
秋田駅周辺にはいくつか質屋があるので、近くに住んでいる人は利用を検討してみてください。
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秋田市周辺の質屋 |
- 村山質店
- アクトワン/ACT ONE
- 買取大吉 秋田オーパ店 など
審査は不要なので、たとえ信用情報に問題があっても預けるものさえあれば借りられます。
注意点としては、預け入れる期限（多くは3カ月）を超えると質流れと言って取り戻せなくなってしまいます。
また、返済する際の利率は年利でなく月利で計算されるため、月0.95%〜8%と高めの設定になっている点を理解して利用を検討しましょう。
バイトアプリを使って日払いで働く
バイトアプリを使って日払いで働くという方法もあります。
近年、「タイミー」や「シェアフル」などのバイトアプリが人気で、その日のうちに仕事を探して、働いたらすぐにお金を貰うことも可能です。
募集のタイミングによって仕事がない場合もありますが、仕事がないか検索してみましょう。
消費者金融で借りる
北都銀行以外のカードローンの審査に落ちてしまった場合は、消費者金融を検討してみましょう。
カードローンの審査は、各社独自の基準でおこなわれているため、1社の審査に落ちたからといって他のカードローンで同じ結果になるとは限りません。
消費者金融は居住地域を問わず全国からの申込ができ、最短3～30分での融資が可能です。また、銀行カードローンと比較しても申込者の間口が広い点も特徴のため、違った結果が出る可能性が高いです。
無利息で選ぶなら「レイク」
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レイクは選べる無利息が特徴的な消費者金融です。はじめての契約の場合には以下の無利息が選べます。
レイクは北都銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、無利息サービスによって北都銀行カードローンより経済的に利用できる可能性があります。
公式サイトからは無利息サービスを活用したうえで返済シミュレーションができるので、一度どれくらいの利息になるのかチェックしてみましょう。
利息を抑えやすい「プロミス」
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスでも無利息サービスを提供しており、以下の条件を満たすと適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
ちなみに、プロミスの無利息期間は初回借入の翌日から適用されるため、いつからお金を借り始めたとしても無駄なく無利息サービスを活用できます。
また、上限金利が消費者金融の中では低めに設定されており、年17.8％となっています。もちろん、山梨中央銀行カードローンほど低いわけではありませんが、消費者金融カードローンで利息を抑えたい場合にはプロミスは重宝します。
利用者の数で選ぶなら「アコム」
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アコムは消費者金融の中でも利用者が多く、2024年6月時点では182万人もの人が利用しています。「人気のカードローンを利用したい」と考えているなら、アコムが特に適しています。
また、アコムは振込スピードにも優れており、楽天銀行口座への振込なら最短10秒、ほかの金融機関でも最短1分です。
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まとめ
北都銀行のカードローンは2種類ありますが、借入条件を考慮すると、まずは北都銀行カードローン1000への申込を検討しましょう。ただし、来店ができない場合は、スーパーアシストが向いています。
しかしながら、北都銀行カードローンを利用するには審査に通過しなければいけません。
審査に通過できなかった場合は、他の選択肢も検討してみてください。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップや買取業者を利用する
- 質屋で借りる
- バイトアプリを使って日払いで働く
- 消費者金融で借りる
中でも消費者金融は、銀行と審査基準が異なるため、北都銀行カードローンで審査に落ちた人でも、消費者金融カードローンなら別の結果になるかもしれません。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
秋田県を中心に展開している北都銀行のカードローンに落ちたくない場合には、安定した収入の確保や返済を滞りなくおこなう、申請内容に嘘をつかないといった、今すぐでもできる対策が豊富です。もし審査に落ちた場合には、別の金融機関を検討しましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
北都銀行カードローンは主婦やパート・アルバイトでも申込できるカードローンなので、申告情報に自信がないからといって偽る必要はありません。正しい情報を申告してください。