山梨中央銀行カードローンに審査落ちする5つの原因と対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
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- ✓山梨中央銀行カードローンを使おう
- ✓あ!審査落ちして借りられない!?
山梨中央銀行カードローンで借りたお金は、生活費や急に発生した交際費など、あらゆる用途に使えます。
しかし、カードローンを利用するためには、審査に通過しないといけません。審査に落ちてしまうと1円すら借りることができません。
今回は山梨中央銀行カードローンの審査で落ちてしまう人の特徴と、緊急時の対処法について解説します。
山梨中央銀行カードローンの商品概要
山梨中央銀行カードローン wakuwakuエブリ | |
金利 | 5.0~13.5% |
限度額 | 300万円 |
貸付条件 | ●ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方 ●当行所定の保証会社の保証が得られる方 ●収入がない場合、配偶者に安定した収入がある方は、ご契約極度額40万円を上限にお申し込みいただけます。 ※100万円口以上を希望する場合は、以下の基準を満たす必要があります。 ・前年の税込年収500万円以上 ・勤続年数が5年以上 ・居住年数が3年以上 ・本人・家族の持ち家であること |
山梨中央銀行カードローン wakuwaku smart | |
金利 | 年5.0%~年14.5% |
限度額 | 500万円 |
貸付条件 | ●ご契約時の年齢が満20歳以上満7歳未満の方 ●当行所定の保証会社の保証が得られる方 ●当行所定のエリアに居住または勤務する方 ●安定収入のある方 ※収入がない場合、配偶者に安定した収入がある方は、ご契約極度額40万円を上限にお申し込みいただけます。 |
山梨中央銀行カードローンは、山梨県のほぼ全域と、東京都と神奈川県の一部地域に、居住地あるいは勤務先がある人が利用可能です。 利用できるエリアが狭いと感じる人もいるでしょうが、山梨県付近で生活する人にとってはとても身近な存在です。
山梨中央銀行のカードローンは、「wakuwakuエブリ」と「wakuwaku smart」の2種類あります。限度額は金利幅が異なるのが特徴です。返済額もwakuwakuエブリだと最低で月々3,000円、wakuwaku smartだと最低で月々2,000円です。
金利の低さが魅力
山梨中央銀行カードローンの魅力は、金利が低いことです。wakuwaku smartなら最大14.5%、wakuwakuエブリにいたっては最大13.5%となっており、これは一般的な銀行カードローンと比較しても低い数値です。
テレビCMでよく見かける都市銀行カードローンでも、上限金利の相場は14.5%前後なので、山梨中央銀行のカードローンがメガバンクに劣らない商品性をもっていることがうかがえます。
山梨中央銀行カードローンの審査について
wakuwaku smartとwakuwakuエブリは確かに魅力的なカードローンですが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。
カードローンは無担保ローン商品なので、山梨中央銀行は「返済遅延や踏み倒しのリスク」を回避するためにも、事前の審査で「返済能力が無い人」を足キリする必要があるのです。
審査は保証会社が担当している
審査の工程は、山梨中央銀行が全て行っているわけではありません。
工程の一部は、山梨中銀ディーシーカード株式会社および三菱UFJニコス株式会社が行っており、この会社から保証を得られないと融資は受けられません。
保証会社は「スコアリング」というシステムを用いて、申込者を自動採点し、一定基準に満たない人を落としています。
警察庁データベースへの照会も行われる
保証会社のスコアリングが完了すると、山梨中央銀行自身の手によって「警察庁データベースへの照会」が行われます。この目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係がないことの確認です。
照会手続きには最短でも2営業日を要するので、申し込んだ人は当日中に審査結果を通知してもらうことができません。したがって、山梨中央銀行カードローンは即日融資ができないようになっています。
審査落ちにつながる5つの原因
山梨中央銀行はカードローンの審査基準を公表していないので、万が一審査落ちしても、詳しい原因を教えてもらうことはできません。
しかし、カードローンの審査に落ちる理由と言うのは、一般的に以下5つであるとされています。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
審査は、申し込み時に記載した情報をもとに行われるので、そこにミスや嘘があると正しく手続きが進められません。
少しの誤情報であれば、訂正のみで済みますが、故意に吐いた嘘は「詐欺行為ではないか」と疑われるため、審査落ちに繋がります。
審査落ちの原因2|安定していない収入
山梨中央銀行カードローンの審査に通過するには、安定した収入を得ている必要があります。
上記のような項目が総合的に確認され、収入が安定しているかどうかが判断されます。
たとえば、どれだけ年収が高かったとしても、極端に勤続年数が短い場合、「まだ安定しているとは言えない」と判断され審査落ちするケースもあるのです。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
山梨中央銀行カードローンの審査では、他社借入状況も判断材料になります。
他社借入があると、その分だけ返済能力は低下してしまうからです。
年収に対して多すぎる借入があったり、同時に4社以上から借入していたりすると、審査通過は困難であると考えましょう。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
審査では、借入金額・借入件数以外にも、申し込み件数が影響してきます。
正確な数字は公表されていませんが、傾向としては、1ヶ月で4社以上に申し込みをすると審査落ちするようです。
複数申し込みが問題視されるのは、「将来的に多重債務者になる恐れがある」と判断されてしまうのが理由です。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
山梨中央銀行カードローンの審査時には、申込者の過去の金融取引もチェックします。
クレカの支払い状況や割賦払いで長期延滞していたり、自己破産のような債務整理をしていたりすると、それが信用情報の傷となり「返済意思がない」とみなされ、審査落ちしてしまうでしょう。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
本当にお金がないと困るような状況で、山梨中央銀行カードローンに審査落ちてしまった。
そのような場合でも、お金の問題は無視できませんよね。
どうしてもお金が必要なら、その他の選択肢にも目を向けてみてください。
他カードローンに申込みなおすという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに申込みなおすというものです。
もちろん、どのようなカードローンも厳正な審査を行っているので、確実に借入できる保証はありません。しかし、審査基準と言うものは各社で異なっているものです。
つまり、1社落ちたからと言って、すべてのカードローンが利用できないと決まるわけでもありません。
大手消費者金融に目を向けてみては?
例えば、大手消費者金融が提供しているカードローンの利用を検討してみてください。
消費者金融は、銀行カードローンとは異なる仕組みで審査を行います。そのため、銀行カードローンで審査落ちした人でも、消費者金融の審査では異なる結果になる可能性も十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の一部は、投資家向けに成約率を公表しています。たとえば、大手消費者金融アコムの場合、成約率は44.8%です。 44.8%です。(参考:アコム『DATE BOOK』)
当然ですが、消費者金融で審査落ちしている人もいます。しかし、その一方で非常に多くの方が借入できているというのも事実。次の申し込み先を選ぶにあたっては、このような点に着目してみてもいいでしょう。
最短で即日融資も可能
大手消費者金融には、最短で即日融資もできます。これは、銀行カードローンにはないメリットです。
銀行カードローンの場合、審査にはどれだけ早くとも2営業日以上はかかります。一方で大手消費者金融は、最短20分で結果を通知してくれるのです。
緊急でお金が必要な人には、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。
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まとめ
山梨中央銀行カードローンは、低金利で使いやすいローン商品です。ただし、利用できるのは審査に通った人だけ。
万が一審査落ちしたら、不安や焦りが大きいことでしょう。しかし、まずは落ち着いてください。
カードローンの審査基準と言うものは各社で異なるので、他社に申込みなおせば借入できる可能性もあります。
どうしてもお金が必要なら、他社にも目を向けてみてください。
Q.他社への申し込みが分かるのは何故?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
信用情報に記録されているため
信用情報にはクレジットカードや借入金などへの申し込みが記録されています。ここへ記録されるのは審査が始まった瞬間と言われています。
そのため、2社同時に申し込みを行っても、2社が完全に同時のタイミングで審査をスタートさせない限り必ずどちらかの審査では他社への申し込みが発覚してしまうのです。
2社が同時のタイミングで審査をスタートさせる可能性は非常に少ないため、同時申し込みは発覚してしまうものと考えたほうがよいでしょう。