山梨中央銀行カードローンに審査落ちする5つの原因と対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 山梨中央銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査はどのようにおこなわれている？
- 審査に落ちたらどうやってお金を工面すればいい？
山梨中央銀行は「山梨から豊かな未来を切りひらく」をパーパスに掲げ、甲府市に本社を構える地方銀行です。
山梨中央銀行では、個人のお客様に向けて「かりる」選択肢の1つとして、複数のカードローンを提供しています。カードローンで借りたお金は、生活費や急に発生した交際費など、あらゆる用途に使えます。
しかし、カードローンを利用するためには審査に通過しないといけません。当然、審査に落ちてしまうとお金を借りる目的を果たすことができません。
そこで今回は山梨中央銀行カードローンの審査で落ちてしまう人の特徴と、緊急時の対処法について解説します。
↓【審査に落ちた人は消費者金融を検討】↓
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山梨中央銀行のカードローンとは
山梨中央銀行では以下の2種類のカードローンを提供しています。
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山梨中央銀行のカードローン |
- wakuwakuエブリ
- wakuwakuスマート
細かな違いがあるため、それぞれの特徴を確認して自分に合った商品を選んでください。
wakuwakuエブリ
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最大契約極度額300万円！金利は年5.0%～13.5%
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wakuwakuエブリは上限金利が年13.5％と、銀行カードローンの中でも比較的低く設定されているのが大きな特徴です。
一般的に金利が低いと、申込条件に年収や勤続年数の条件が付け加えられているケースもありますが、wakuwakuエブリに関しては満20歳以上満71歳未満の人なら申込可能です。
ただし、100万円以上の借入の場合は、前年度年収が500万円以上・勤続年数5年以上などの条件が加えられるため、該当する人は留意しておきましょう。
出典: 山形銀行 wakuwakuエブリ｜ご利用いただけるお客さま
- ご契約時の年齢が満20歳以上満71歳未満の方
2. 当行所定の保証会社の保証が得られる方
3. 100万円以上を希望される場合は、以下の基準を満たされる方
（1）収入...前年の税込年収500万円以上
（2） 勤続（営業）年数...5年以上
（3）居住年数...3年以上
（4）持ち家...ご本人・ご家族持ち家
※本人に収入がない場合：配偶者に安定した収入がある方は、契約極度額40万円を上限に申込が可能です。
上記の条件を満たす人は、利息をおさえられるwakuwakuエブリを検討しましょう。
wakuwakuスマート
画像引用:山梨中央銀行｜wakuwakuスマート
| 金利 | 年1.0%～年14.5% |
| 最大極度額 | 最大1,000万円 |
wakuwakuスマートは上限金利が年14.5％のカードローンのため、前述のwakuwakuエブリに比べると上限金利は高くなっているものの、銀行カードローンとしては一般的です。また、利用限度額は最大1,000万円なので、wakuwakuエブリよりも多くの金額が必要な場合に重宝します。
なお、wakuwakuスマートはwakuwakuエブリと比較して、申込条件が幅広く設定されています。
出典: 山形銀行 wakuwakuスマート｜ご利用いただける方契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
当行営業エリア内にお住まい、またはお勤めの方
本人または配偶者に安定的な収入がある方
当行所定の保証会社の保証を受けられる方
その他、当行所定の融資基準を満たされる方
※パート・アルバイト、年金受給者の方もお申込みいただけます（学生の方はご利用いただけません）。
山梨中央銀行口座がなくても申込は可能ですが、契約までに口座開設する必要があるということは理解しておきましょう。
山梨中央銀行のカードローン審査の特徴
山梨中央銀行カードローンの、wakuwakuスマートとwakuwakuエブリは、魅力的なカードローンではありますが、利用するにあたっては審査を受けなくてはなりません。
そのため、審査の特徴について理解しておきましょう。
審査の一部を保証会社に委託している
wakuwakuエブリとwakuwakuスマートとの審査は山梨中央銀行だけがおこなうのではなく、審査の一部を以下の保証会社に委託しています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| wakuwakuエブリ | アコム株式会社 |
| wakuwakuスマート | 山梨中銀ディーシーカード株式会社 三菱UFJニコス株式会社 |
つまり、wakuwakuエブリを利用するには、アコム株式会社がおこなう審査に通過しなければいけないということです。たとえ山梨中央銀行にどれだけお金を預けており、長年利用しているとしても審査で忖度をされることはないということは理解しておきましょう。
また、過去にアコムで滞納をしていたり、規約違反をして強制解約になっていたりするとwakuwakuエブリでの審査に響くこともあります。
かんたん5秒診断で借入可能か診断できる
画像引用:山梨中央銀行｜5秒診断
山梨中央銀行カードローンの公式サイトでは、事前に借入可能なのか診断できるツールを用意しています。
年齢や性別・独身既婚、他社の借入状況の3つの項目を入力するだけで簡易的な診断が可能で、「ご利用可能と思われます。」と診断された場合は、そのままWEB申込できるようになっています。
しかしながら、あくまで簡易的な診断のため参考程度にしておきましょう。実際の審査では、山梨中央銀行の規定により希望に添えない場合がある点を、念頭に置いておきましょう。
審査結果の連絡は最短翌日
山梨中央銀行カードローンの審査結果の連絡は、wakuwakuスマートなら最短翌日、wakuwakuエブリなら4営業日以内との記載があります。
そのため、おおむね1週間もすれば審査結果は分かると考えましょう。1週間以上かかるようなら、山梨中銀ダイレクトマーケティングセンターに問い合わせてみてください。
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山梨中銀ダイレクトマーケティングセンター |
- 電話番号：0120-201862
- 受付時間：月曜日～金曜日の9:00～17:00
なお、どちらにしても申込の当日中に融資を受けるのは難しいといえます。
「今日中にお金を借りたい」と考えている人は、最短即日融資に対応している他の方法を検討してみてください。
山梨中央銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因
山梨中央銀行はカードローンの審査基準を公表していないので、審査に落ちても詳しい原因を教えてもらうことはできません。
しかし、審査に落ちる原因というのはおおむね共通しており、以下のようなケースであることが大半です。
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審査に落ちる主な原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
審査は、申込時に記載した情報をもとにおこなわれるので、そこにミスや嘘があると正しく手続きが進められません。
多少誤入力をした程度であれば訂正を求められるだけで、大きなトラブルに発展する可能性は低いものの、明らかな虚偽申告が発覚すれば信用してもらえずに審査に落ちることになります。
安定した収入がない
山梨中央銀行カードローンの審査に通過するには、安定した収入を得ている必要があります。なお、収入の安定性は以下の項目から総合的に判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模（売上高や従業員数）
- 直近の年収
上記のような項目を総合的に確認し、収入が安定しているかどうかが判断されます。
たとえば、どれだけ年収が高かったとしても、極端に勤続年数が短い場合は「まだ安定しているとは言えない」と判断され審査に落ちるケースも十分考えられます。
他社からの借入が多すぎる
山梨中央銀行カードローンの審査では、他社借入状況も判断材料になります。他社借入があると、その分だけ返済能力は低下してしまうためです。
年収に対して多すぎる借入額や、4社以上の借入があると審査に通過するのは困難であると考えましょう。
実際に、wakuwakuエブリの「かんたん5秒シミュレーション」では、他社借入件数と他社借入金額合計で簡易審査の結果が出るようになっていることから、重要な項目と言えます。
画像引用:wakuwakuエブリ_かんたん5秒シミュレーション
上記のように、5社から100万円を借入している場合では利用可能か判断ができない結果になりました。
他社の借入が多い場合は、別の選択肢を検討しましょう。
複数社へ同時に申込している
審査では、借入金額・借入件数以外にも申込件数が影響してきます。正確な数字は公表されていませんが、傾向としては、1カ月で4社以上に申込をすると審査に落ちる傾向が強いと言われています。
複数申込が問題視されるのは「将来的に多重債務者になる可能性が高い」と判断されてしまうためです。
そのため、申込は複数同時はできるだけ避けて、1件ずつ申込をしましょう。
信用情報に問題がある
山梨中央銀行カードローンの審査では、申込者の過去の金融取引履歴も信用情報からチェックされます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
他社カードローンやクレジットカードの履歴が登録されており、たとえば長期滞納や債務整理などの問題を起こしていると、審査通過が困難になります。
もちろん、保証会社の三菱ＵＦＪニコス株式会社が発行する「三菱ＵＦＪニコスカード」で金融事故があった人は審査通過はできないでしょう。
普段から信用情報に問題が発生しないように、お金の管理を徹底することが重要です。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
本当にお金がないと困るような状況で、山梨中央銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、金銭的な危機は続いているため、ほかでお金を工面する方法を探さなければいけません。
どうしてもお金が必要なら、以下の選択肢に目を向けてみましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップを利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融を利用する
リサイクルショップを利用する
まずは自宅に売れるものがないか探してみましょう。
使っていない古着、貴金属、ブランド品など、売れるものがあるならリサイクルショップに売ることを検討してください。
リサイクルショップであれば、その日のうちに査定をしてもらいすぐにお金を得ることができます。
山梨県のさまざまなエリアには「リサイクル＆アウトレット ゴリラーズ 甲府南店」や「リサイクルショップリユース」などのリサイクルショップがあります。
近くに複数件リサイクルショップがあるなら、リサイクルショップを渡り歩いて相見積もりをし、一番高い査定額が出たところに売りましょう。
質屋を利用する
質屋を利用するのも一つの手段です。貴金属やブランド品、宝石など価値のある品物を預けることで、その価値に見合ったお金を借りられます。言い換えるなら、品物を担保にすることでお金を借りるということです。
特に甲府駅周辺には数多くの質屋があるので、近くに住んでいる人は利用を検討してみてください。
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甲府駅周辺の質屋 |
- 買取・質専門店 スマイルワン
- 買取・質店 スマイル 山梨甲府店
- おたからや 向町店 など
審査は不要なので、たとえ信用情報に問題があっても預けるものさえあれば借りられます。
注意点としては、預け入れる期限（多くは3カ月）を超えると質流れと言って取り戻せなくなってしまいます。
また、返済する際の利率は年利でなく月利で計算されるため、月0.95%〜8%と高めの設定になっている点を理解して利用を検討しましょう。
家族や知人に借りる
家族や知人から借りることも検討しましょう。親しい間柄であれば、全額は厳しいかもしれませんが、必要な資金の一部を借りられるかもしれません。
とはいえ、人からお金を借りる際は精神的に負担が大きいでしょう。断られる不安や、今後の関係性を考えると言われるなど、お金を借りられないか聞くだけで人間関係が悪化してしまう可能性もあります。
そのため、家族や知人に借りるのは、どれだけ親しい間柄でも最終手段として考えましょう。
消費者金融を利用する
カードローンは山梨中央銀行カードローンだけでなく、消費者金融でも扱っているため、1つの選択肢として検討してみましょう。
消費者金融は、銀行カードローンとは異なる仕組みで審査をおこなっています。そのため、銀行カードローンで審査に落ちた人でも、消費者金融の審査では異なる結果が出る可能性も十分にあります。
山梨中央銀行カードローンほど上限金利は低くはないものの、無利息サービスを提供している消費者金融もあるので、利用期間によりますが、利息を抑えたいニーズにも応えられます。
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たとえば、5万円借りて毎月1万円ずつ返済しても5カ月で完済できるため、利息は発生しないということになります。
「少額借りて無理なく返済をしたい」と考えているならレイクを検討しましょう。
利息を抑えやすい「プロミス」
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プロミスは、上限金利が消費者金融カードローンの中では低めに設定されており、年17.8％となっています。もちろん、山梨中央銀行カードローンほど低いわけではありませんが、消費者金融カードローンで利息を抑えたい場合にはプロミスは重宝します。
また、プロミスでも無利息サービスを提供しており、以下の条件を満たすと適用されます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
なお、初回借入の翌日から適用されるため、いつからお金を借り始めたとしても無駄なく無利息サービスを活用できます。
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まとめ
山梨中央銀行カードローンは2種類のカードローンを提供しており、中でもwakuwakuエブリは数ある銀行カードローンと比較して上限金利が低めに設定されています。
ただ、利用するには審査に通過する必要があります。一概にはいえないものの、上限金利が低いカードローンほど審査に通過するのは難しいのが現状です。そのため、山梨中央銀行カードローンの審査に落ちてしまう可能性は十分あり得ます。
もし審査に落ちてしまった場合は、他の選択肢を検討しましょう。
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お金が必要なときの対処法 |
- リサイクルショップを利用する
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融を利用する
中でも消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。
レイク・プロミス・アイフルなどの消費者金融カードローンは、山梨中央銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、無利息サービスがあるため、場合によっては山梨中央銀行カードローンよりも経済的に利用できます。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
山梨中央銀行カードローンは、金利を低めに設定されていますし、困った際にすぐ相談できる利点があため、山梨県在住の人にはぜひ利用して欲しい銀行カードローンです。
とはいえ、審査に落ちてしまった場合は、別の選択肢も視野に入れて動いてみましょう。審査基準が異なることから違った結果になる可能性があります。そのため、別の金融機関に申込をするのも1つの手段です。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンの審査は総合的に「返済能力の有無」を確認しており、言い換えるなら「正しく遅れずに返済をしてもらえる人」なのかを確かめています。虚偽の申告をすると、信頼性を損なってしまい「返済の約束を守らないかもしれない」と判断される可能性があるので、必ず正しい情報を申告しましょう。