宮崎太陽銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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元 銀行員
大学卒業後、地方銀行に入行。窓口での業務を経験後、住宅ローンやカードローンなどの個人向け融資に関する業務を担当。富裕層や法人オーナーに向け、投資信託やファンドラップなど資産運用提案業務も担当した、あらゆる金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 宮崎太陽銀行カードローンでお金を借りたい
- 審査は甘い？厳しい？
- 審査落ちした場合、どうすればいいの？
宮崎太陽銀行カードローンは、複数の商品があり、なかにはVポイントが貯まる個性的なカードローンもあります。宮崎太陽銀行を日頃から利用している人で、カードローンを検討している人もいるのではないでしょうか。
ただし、融資を受けるには所定の審査が必要です。そのため、申込前に審査の特徴を理解しておくことが重要です。
今回は、宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちる5つの理由と、審査に落ちたあとの対処法について詳しく解説します。
宮崎太陽銀行カードローンとは
宮崎太陽銀行カードローン
WEB申込で⾦利優遇！
条件に応じて最適な商品を案内
申込から契約まで来店不要！
ご契約時に即時利用可！
契約完了後に返済用口座へ入金いたします。
宮崎太陽銀行では、3種類のカードローンを提供しています。
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宮崎太陽銀行のカードローン |
- おたすけA(エース）
- プレミアムカードローン
- Vポイント付カードローン
宮崎太陽銀行のカードローンは、共通の申込フォームから申込をし、審査結果によって適切な商品を案内されます。
そのため、目的のカードローンがある場合は予め伝えておくと良いでしょう。
なお、宮崎太陽銀行のカードローンはWEB申込をした人を対象に、年0.5％の金利優遇が受けられるため、把握しておきましょう。
おたすけA(エース）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 利用限度額 | 最高100万円 ※Web完結型は最高50万円 ※専業主婦とパート・アルバイトは最高30万円 |
| 金利 | 年5.8〜14.5％ |
| 融資条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上70歳以下 ・安定かつ継続した収入がある※ ・保証会社の保証を受けられる ・営業区域内に居住または勤務する個人で、信用事故がない |
※勤続年数・営業年数の制限なし
※年金受給者・専業主婦・パート・アルバイトの方も可
※学生は不可
おたすけA(エース） は、宮崎太陽銀行の中でも基本となるカードローンです。WEB完結に対応しているため、店舗に行かずとも契約できます。
専業主婦や年金受給者、パート・アルバイトなど申込対象者が広いことも特徴です。
プレミアムカードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 利用限度額 | 最高300万円 |
| 金利 | 年7.0％ |
| 融資条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上70歳以下 ・安定かつ継続した収入がある ・当行の住宅ローンを利用している、または新規に住宅ローンを実行する ・保証会社の保証を受けられる ・営業区域内に居住または勤務する個人で、過去に延滞等の事故がない方 |
※勤続年数・営業年数の制限なし
※年金受給者・専業主婦・パート・アルバイトの方も可
※学生は不可
プレミアムカードローンは、住宅ローンを利用している、もしくは新規契約する人向けの優遇されたカードローンです。
金利が年7.0％となっており、利用限度額も300万円に拡大されています。
Vポイント付カードローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 利用限度額 | 最高500万円※1 |
| 金利 | 年7.0〜14.6％ |
| 融資条件 | ・申込時の年齢が満20歳以上70歳以下 ・安定かつ継続した収入がある※2 ・保証会社の保証を受けられる ・営業区域内に居住または勤務される個人 |
※1専業主婦は最高50万円（ほかの借入も含めて）
※2勤続年数・営業年数の制限なし
※2年金受給者・専業主婦・パート・アルバイトの方も可
※2学生は不可
「Vポイント付カードローン」は、Vポイントが貯まるカードローンです。返済額100円ごとに1ポイントが貯まります。また、宮崎太陽銀行のカードローンの中で最も利用限度額が高いことも特徴の1つです。
宮崎太陽銀行カードローンの審査の特徴
前提として、宮崎太陽銀行カードローンで借入するためには審査が必須です。また、商品によって審査の特徴が異なるため、それぞれ理解しておきましょう。
商品によって保証会社が異なる
宮崎太陽銀行カードローンは、商品ごとに異なる保証会社となっています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| おたすけA(エース） | 以下のいずれか 九州総合信用株式会社 株式会社オリエントコーポレーション アイフル株式会社 |
| プレミアムカードローン | 九州カード株式会社 |
| Vポイント付カードローン | 以下のいずれか ワイジェイカード株式会社 アイフル株式会社 |
保証会社の審査では、スコアリングと呼ばれる「申込情報を点数化して自動で判定する方法」が採用されています。
ただし、細かい点数の仕組みなどは保証会社によって異なるため、審査結果も商品ごとに変わる可能性があります。
また、九州総合信用株式会社や九州カード株式会社は、宮崎太陽銀行と同じ地域の銀行や信用金庫の保証業務を担っています。
そのため、保証会社が同じ場合は審査基準が近いと考えられます。
専業主婦の場合は金額が制限される
宮崎太陽銀行カードローンは、専業主婦の申込が可能です。ただし、金額について制限があるため、確認しておきましょう。
| カードローン | 利用限度額 |
|---|---|
| おたすけA（エース） | 最大30万円 |
| Vポイント付カードローン | 他社のローンを含めて最大50万円まで |
提出書類をもとに審査される
宮崎太陽銀行カードローンでは申込時に書類提出が必要であると明記されています。
出典: 宮崎太陽銀行「カードローン」ご用意いただく書類は下記となります。
①ご本人さまであることが確認できる資料（運転免許証・顔写真入住基カード等）
②ご印鑑（お届出印）
③ご契約金額が50万円超の場合に年収確認資料が必要となります。
（年収確認資料：所得証明書または源泉徴収票等）
申込情報と提出書類の内容が正しいかを確認し、審査をおこないます。
宮崎太陽銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
通過基準が明かされていない以上、宮崎太陽銀行カードローンで審査落ちした人は、なぜ自分が否決されたのかを知ることができません。
しかしながら、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞れます。
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宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 信用情報に問題がある
- 短期間に複数社へ申込している
申込時の虚偽
宮崎太陽銀行カードローンの審査は、申込フォームに記載された内容を基に実施されます。
多少の入力ミスであれば、訂正を求められるだけで審査落ちにすぐに繋がることはないでしょう。しかし、明らかに虚偽の申込だと判明した場合は、詐欺の疑いがあると思われ、審査落ちします。
たとえば、勤務先を偽ったり架空の会社を記載したりなどがあった場合、提出書類や勤務先への電話連絡によって発覚します。
安定していない収入
宮崎太陽銀行カードローンの審査に通過するには、安定した収入を得ている必要があります。具体的には、以下の要素を総合的に確認され、返済能力が測定されるのです。
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具体的な要素 |
- 年収額
- 雇用形態
- 勤続期間
- 勤務先の業種
- 事業規模
なお、宮崎太陽銀行カードローンの「おたすけA(エース）」では勤続年数に制限がないと記載されています。
出典: 宮崎太陽銀行｜商品概要説明書勤続年数・営業年数は特に問いません。
とはいえ、勤続年数が長い方が安定性があるとみなされやすい傾向にあります。
多すぎる他社借入
宮崎太陽銀行カードローンは、申込者の他社の借入状況も確認します。
借入件数や金額が多いと、返済能力に疑いのある「多重債務者」と判断され、審査落ちする可能性が高くなります。
具体的な基準は公開されていませんが、以下のケースでは審査落ちの可能性が高くなります。
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審査落ちになる要因 |
- 年収に対して借入額が多すぎる
- 極端に借入件数が多い（4社以上など）
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入している人などもいるため、なるべく他社の借入が少ない状態で申込することが重要です。
過去の金融取引に問題がある
宮崎太陽銀行カードローンの審査は、信用情報から過去の金融取引も審査基準になります。
信用情報内に大きな問題である「金融事故情報」があると、返済に対する態度が不真面目と判断され、審査落ちをしてしまいます。
特に、宮崎太陽銀行の保証会社である九州総合信用株式会社や、九州カード株式会社などが審査を担当している他のカードローンなどで金融事故を起こしている場合も、審査に通過することは難しいでしょう。
短期間に複数社への申込
借入件数のみでなく、他社への申込件数も宮崎太陽銀行カードローンで審査落ちする原因になります。
具体的な申込件数は明かされていませんが、1カ月の間に4社以上へ同時申込している場合は、審査落ちになる可能性があるでしょう。
複数社へ同時に申込をしている人は「資金繰りが苦しい人」と判断され、返済能力に問題があるとされるのが理由です。
宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちてもお金が必要な場合の対策
ローンやクレジットカードは、一度申込すると6カ月間は履歴が残るため、この期間中に再申込しても審査に落ちてしまいます。
「宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちたけれど、引き落としや支払いに必要なお金が足りない」
このように「どうしてもお金が必要な人」は、ほかの選択肢を考えてみるのも1つの手段です。
ほかのカードローンも検討する
カードローンの審査基準は各社で異なっているため、1社落ちた人でも、ほかのカードローンに通ることがあります。
他社のカードローンで、宮崎太陽銀行と保証会社が異なるものが選択肢となるでしょう。
審査スピードを重視したい場合は大手消費者金融が適している
「すぐにお金が必要」という場合、審査スピードに優れている消費者金融が選択肢となります。
消費者金融は最短即日融資に対応しており、早ければ数分で結果が分かる会社もあります。
上限金利は宮崎太陽銀行カードローンよりも高いですが、一定期間は利息がかからない「無利息期間」サービスがあります。
使い方次第では宮崎太陽銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性があるため、検討してみましょう。
代表的な消費者金融としては、アコムが挙げられます。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは審査が早いだけでなく、振込スピードにも優れており、すぐに口座へ入金したい場合に役立ちます。
たとえば、楽天銀行の口座であれば最短10秒で入金されます。ほかの金融機関でも1分程度と利便性が高いです。
また、180万人以上の利用者がいることから、多くの人に選ばれているカードローンであることが分かります。
金利も重視したい場合はネット銀行カードローンも候補となる
審査スピードよりも金利を重視したい場合は、ネット銀行が選択肢となります。
ネット銀行のカードローンは宮崎太陽銀行と同じ水準の金利であることが多いです。また、居住地や勤務先の地域に制限がないため、宮崎太陽銀行のエリア外でも申込可能です。
たとえば、条件によって審査優遇が受けられる「楽天銀行スーパーローン」が便利です。
楽天銀行スーパーローン
ネット銀行のカードローンだから安心
楽天ユーザーは各種優遇あり！
最短翌日で融資可能！
期間限定で2,000円分プレゼント中！
楽天会員ランクに応じて審査優遇！お申込はスマホで完結24時間OK！
楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9～14.5%で、宮崎太陽銀行のカードローンと同水準です。
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される特徴があるため、楽天のサービスを頻繁に利用している人はメリットがあります。
返済口座に楽天銀行口座を設定すると、楽天銀行の手数料無料回数が増える「ハッピープログラム」のステージが上がることもメリットです。
また、新規契約と利用金額に応じて楽天ポイントがもらえるサービスもあり、獲得したポイントを使ってショッピングなどの支払いに充てられます。
買取専門店で不用品を売る
買取専門店は、不用品を買い取り、その場で現金が得られる点がメリットです。貴金属などの高価な物を所有していれば、まとまったお金が手に入ります。
ただし、デメリットとしては、買取不可の品物があったり、想定よりも査定金額が低かったりする可能性があります。
なお、宮崎県内の買取専門店は、宮崎市内を中心に多く分布しています。お近くにないか探してみましょう。
画像引用:GoogleMap
質屋に貴金属やブランド品を預ける
手元に高価な品物がある人は、質屋に預けてお金を借りる方法も検討してみましょう。
質屋は審査不要で借入できるメリットがあり、期日までに完済できれば預けた物が返却されます。
そのため、前述した「審査に落ちる5つの原因」に当てはまっている人が借入したい場合に選択肢となるでしょう。
質屋は買取専門店に比べて店舗が少ない傾向にありますが、宮崎市内でもいくつか分布しているため、お近くにないか探してみましょう。
画像引用:GoogleMap
即日払いのバイトができないか検討する
借入が難しい場合は、自分で働いてお金を稼ぐことも選択肢の1つです。即日払いのバイトに応募すれば、働いた分だけすぐにお金を得られます。
タイミーやシェアフルなどのバイトアプリや、求人サイトから、日払いのバイトを探せます。
たとえば、宮崎県内にお住まいの場合だと、農作業の日払いバイトが多い傾向にあります。ほかにも、工場勤務や飲食店など、一般的な日払いバイトもあるため、ご自身にあったものを探してみてください。
まとめ
宮崎太陽銀行カードローンは宮崎県を中心とする銀行です。
もし審査に落ちてしまったら、なぜ否決されたのか原因を考えてみましょう。また、すぐにお金を用意しなければならない場合は、他の選択肢も検討することが重要です。
また、カードローンの審査基準は各社で異なるため、他社なら借入できるかもしれません。たとえば、消費者金融カードローンなら最短即日で借入できる可能性もあるので、ぜひ検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
増額審査は入会審査よりも時間がかかるケースが多いです。また、りそなプレミアムカードローンでは、増額をするうえで利用実績が重要な指標となります 。増額申請にはリスクもあるため、代替策として、ほかのカードローンを新たに契約し、無利息期間内に完済する方法もあります。