宮崎太陽銀行カードローン「WITH」で審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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元 銀行員
大学卒業後、地方銀行に入行。窓口での業務を経験後、住宅ローンやカードローンなどの個人向け融資に関する業務を担当。富裕層や法人オーナーに向け、投資信託やファンドラップなど資産運用提案業務も担当した、あらゆる金融商品のプロ。
- ✓今月、どうしてもお金が必要…
- ✓口座あるし、宮崎太陽銀行のカードローン使おう
- ✓あ！審査落ちして借りられない！？
宮崎太陽銀行カードローンの魅力は、最大で年14.5%と金利が低いことです。借入を考えている人にとって「低金利」なカードローンの方が魅力的なので、必然的に人気も高まっています。
しかし、審査に落ちてしまう人も少なくありません。審査落ちするとしたら、その人にはどんな問題があるのでしょうか？
宮崎太陽銀行カードローン「WITH」とは
| WITH | |
| 金利 | 7.0%~14.5% |
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 貸付条件 | 満20歳以上70歳以下 |
| 返済方式 | 返済は月々2000円～ |
宮崎太陽銀行カードローンは月々の返済が2000円から可能なので、毎月少しずつ返していきたいという人には、利便性の高いカードローンです。
最大の魅力は金利の安さ
宮崎太陽銀行カードローンのメリットは、非常に金利が安いことです。
年14.5%以下の金利で借入することができるので、他の銀行カードローンと比べても見劣りしないほど、利息の負担が軽くなっています。
このように金利がとても安く、利便性の高い宮崎太陽銀行カードローンですが、宮崎太陽銀行から借入することができるのは審査を通過した人のみです。
宮崎太陽銀行カードローンの審査について
宮崎太陽銀行カードローンの審査に通過する基準は明かされていませんが、審査によって返済能力が見られているのは間違いありません。
返済能力は主に収入や勤続年数といった項目から判断されます。
そのため、アルバイトもしていない無職の人はカードローンを利用できないので注意してください。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
宮崎太陽銀行カードローンの審査を通過することができるのは、毎月の返済を無理なく継続できる人だけです。
つまり、ある程度の返済能力がないと借り入れをすることは不可能でしょう。
例えば、一般企業で長い間勤務していて、過去にクレジットカードの支払い等を遅れたことがなければ、審査に通過する可能性は十分にあります。
審査は九州総合信用株式会社が担当している
実のところ、審査は宮崎太陽銀行がすべてを担当しているわけではありません。
審査の一部は九州総合信用株式会社が実施していて、ここの保証を受けれないと審査落ちします。
つまり、九州総合信用株式会社が「返済能力なし」と判断した段階で宮崎太陽銀行カードローンを利用することはできません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
九州総合信用株式会社は、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化してます。
具体的には、申し込みフォームに記載された内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断しているのです。
スコアリング審査はコンピューターの自動システムによって行われています。したがって、その審査基準を満たせていない場合は機械的に審査落ちしてしまうのです。
審査落ちにつながる5つの要因
通過基準が明かされていない以上、宮崎太陽銀行カードローンで審査落ちした人は、なぜ自分が否決されたのかを知ることができません。
しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞れます。
審査落ちの原因1｜虚偽申し込み
宮崎太陽銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記載された内容を基に実施されます。
多少のミス入力であれば、訂正を求められるだけで審査落ちにすぐに繋がることはないでしょう。しかし、明らかに虚偽の申し込みだと判明した場合は、詐欺の疑いがあると思われ、もちろん審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
安定した収入は、返済能力を審査する上で非常に重要です。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に注意が必要なのは勤続期間です。社会的に見て、高年収だったとしても職を変えて時間が間もない状況では、安定性が低いと判断され、審査落ちするかもしれません。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
宮崎太陽銀行カードローンは、申し込み者の他社の借入状況も確認します。
借入件数や金額が多いと、返済能力に疑いのある多重債務者であると判断され、審査落ちする可能性が高くなるでしょう。
特に、年収に対して借入額が多すぎる場合や、4社以上から同時に借り入れしている場合、審査を通過することは困難を極めます。
審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
借入件数のみでなく、他社への申込件数も審査落ちする原因になります。
どのくらいの件数かという詳細は明かされていませんが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査落ちになる可能性があるでしょう。
同時に申し込みをしている人はあまりにも資金繰りが苦しい人であるだと判断され、返済能力に問題があるとされるのが理由です。
審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた金融事故
宮崎太陽銀行カードローンの審査は、信用情報から過去に行った金融取引も審査基準になります。
信用情報内に大きな問題である「金融事故情報」があると、返済に対する態度が不真面目と判断され、審査落ちをしてしまいます。
特に、宮崎太陽銀行の審査を請け負っている九州総合信用株式会社が、審査を担当している他のカードローンなどで金融事故を起こしている場合も、審査に通過することは難しいと言わざるを得ません。
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
現金を用意できないと大問題なのに、宮崎太陽銀行カードローンを利用することはできなかった。
そんな状況でも、現金を準備できないリスクは無視することはできません。
このように"どうしても現金が必要な人"は、他の選択肢を考えてみるのも1つの手段です。
他カードローンに申込みなおすという選択肢もある
他の選択肢の1つは、他のカードローンに申し込むというものです。当然、宮崎太陽銀行カードローンと同様に審査は受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準というものは各金融機関で異なります。そのため、宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限らないのです。
大手消費者金融に目を向けてみては？
例えば、大手消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか？
銀行カードローンと消費者金融では、審査の仕組みや確認される項目が違います。また、各銀行カードローンでも審査基準は異なるのです。
宮崎太陽銀行カードローンで審査に通らなかったとしても、消費者金融に申し込んだら異なる結果になるという可能性も十分にあります。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
早ければ即日融資も可能
大手消費者金融の審査は最短20分で終わり、即日融資も可能です。
利用するにあたって特定の銀行口座を開設する必要はありません。スマホと身分証があれば申し込めるという手軽さも、メリットのひとつと言えるでしょう。
「できれば今日・明日中にお金を用意したい」。
そういった状況にある人に、大手消費者金融は適しています。ぜひ、検討してみてください。
おすすめの大手消費者金融カードローン
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
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まとめ
宮崎太陽銀行カードローンは利便性の高いカードローンですが、審査に落ちてしまうと利用できません。
もし審査に落ちてしまったら、なぜ否決されたのか原因を突き止めることから始めるべきです。
そして、どうにかしてお金を用意しなければならない場合は、他の選択肢も検討しましょう。 カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社なら借入できるかもしれません。状況によっては、今日もしくは明日中、早ければ1時間後にお金の問題を解決することができるはずです。
Q.高収入じゃないと審査に落ちるのか
元 銀行員｜山﨑美枝
必ず落ちるとは決まっていません。
高収入でないと審査に落ちるとは決まっていません。審査をする際には収入ももちろん重要な項目になりますが、それと同様に勤務している会社、勤務歴も同等に重要な審査項目になります。年収が高いからといって派遣社員や自営業をやっている人は、その年によって収入は不確実なことが多くなります。その為、収入、勤務先、勤務歴のバランスがとても大事になります。だからといって自営業や派遣社員がダメということではありません。継続した収入をあることが大事ということです。他にも信用情報に傷がある人は審査する際に返済能力がないということで通らないことがほとんどです。しかし、こちらでは傷がついているかはわからない為、返済するのもがある場合は期日に遅れないようにしましょう。