バンクイックで増額する方法と注意点|増額できない人の特徴も解説
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
この記事はこんな人向け |
- バンクイックの限度額が足りない!
- 増額したいけど審査が不安…
- 今日明日お金が要るけど間に合うか不安
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、メガバンクが提供しているカードローンということもあり、高い人気があります。
そんなバンクイックですが、利用を続けていると限度額が足りなくて増額を考えている人も多いでしょう。
しかし、増額には実はリスクがあることを知っている人は多くはありません。リスクを理解しないまま増額すると思わぬ後悔をすることも。
そこで本記事ではバンクイックで増額をする方法、増額のリスクなどを紹介します。
バンクイックとは
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
WEB完結で24時間いつでも申込可能
まずは4つの質問に答えるだけの「お借入診断」をお試しください!
※1.金利が年率8.1%以下の方の場合
※2.カードの発行は即日で可能ですが、借入は審査終了後となります。
バンクイックとは、メガバンクである三菱UFJ銀行が扱っているカードローンです。TVCMで宣伝されることもあり、名称ぐらいは聞いたことがある人は多いのではないでしょうか。
そんなバンクイックは、毎月の返済額が1,000円からと低く設定されているのが大きな特徴です。少額ずつ無理なく返済したい場合には重宝します。
また、三菱UFJ銀行ATMやコンビニATMの利用手数料が無料なのも大きな特徴です。
普段から三菱UFJ銀行ATMを利用する人、三菱UFJ銀行へ行く機会が多い人に適しているカードローンとなっています。
専用アプリを提供
バンクイックは専用アプリを提供しており、非常に利便性が高いです。
専用アプリから振込での借入ができたり、返済期日の通知をしてもらえたり、利用状況の確認ができたりと、カードローンを利用するうえで重要な機能が満載です。
限度額は申込後の審査で決まる
バンクイックの限度額は「10万円~500万円」の範囲内で決まります。
一見すると500万円まで実際に自分が借りられるように感じますが、実情では審査によって測定された申込者の返済能力に応じて限度額が設定されます。
つまり、返済能力が非常に高い人なら最大額の500万円を借りられることがあるというだけで、希望すれば500万円まで誰しもが借りられるわけではありません。
三菱UFJ銀行が「無理なく返済してもらえる」と判断した金額が限度額として設定されるので、人によって10万円だったり100万円だったりと大きく変動します。
初回限度額は低めに設定されやすい
初めてバンクイックを利用する際は、借入や返済の実績がまったくない状態なので、利用限度額は低めに設定される傾向にあります。
バンクイックの最大限度額は500万円となっていますが、初回は10万円~50万円程度の人がほとんどです。
初対面の人には慎重な対応をするのと同じように、カードローンでもはじめて利用する人に対しては、まず少なめの金額にして、徐々に信頼関係を築いていくことで限度額が上がっていきます。
増額申請すれば引き上げてもらえる可能性あり
そして、限度額が足りない場合に検討するのが増額申請です。
バンクイックのようなカードローンは、初回契約時に定められた限度額までなら、何度でも自由に借入できます。
とはいえ、初回時に決められた限度額のまま一生バンクイックを利用することになるわけではありません。
限度額が不足している、もう少し上げてほしい、このような状況の人にも満足してもらえるように、バンクイックでは限度額の「増額申請」にも対応してくれます。
バンクイックを増額する方法
バンクイックの限度額を増額するには、以下のような流れで各種手続きを進めていくことになります。
- バンクイックアプリにログイン
- 利用限度額増額の申込
- 必要事項を入力
- 増額審査
- 新たな限度額で再契約
それぞれの手順を確認しておきましょう。
STEP1:バンクイックアプリにログイン
増額の申請をする方法はさまざまありますが、現代ではバンクイックアプリが一番やりやすいでしょう。
アプリをダウンロードしているならいつものように、ログインしてください。
アプリがない場合は、GooglePlayやApp Storeにてダウンロードしましょう。バンクイックアプリは増額申請だけでなく、利用状況の確認や、通知など非常に便利な機能が満載です。
「どうしてもアプリを使って申込をしたくない」「アプリが苦手」という場合は、ブラウザから会員ページにログインしましょう。
STEP2:利用限度額増額の申込
アプリやブラウザからログインしたら、メニューに記載されている「利用限度額増額の申込」をしましょう。
サイトがメンテナンスなどをしていなければ、基本的にはいつでも申込できます。
STEP3:必要事項を入力
申込時は、必要事項を入力していきます。
画面の案内通りに、入力を進めていくだけで、特に難しい手続きはありません。
なお、場合によっては、限度額の増額を希望する際に収入証明書類の提出が求められます。
たとえば「利用限度額が50万円を超える場合」に収入証明書類の提出が必須になります。増額することで限度額が50万円を超える人は、以下の書類いずれか1点を用意しておきましょう。
収入証明書類 |
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書その1・その2(個人事業者)
- 確定申告書第1表・第2表
- 直近1カ月分の給与明細書+賞与明細書(あれば)
なお、当然ですが、入力した年収と収入証明書に記載の年収が異なる場合は、虚偽申告と見なされて審査に落ちる可能性があります。
そのため、必ず正しい情報を申告しましょう。
STEP4:増額審査
増額申請後は、提出した資料を元に「限度額を増額しても問題ないか」を審査します。
カードローン担当者の厳正な審査を通過できた人だけが、限度額を上げてもらえる仕組みです。
なお、増額はこれまでの利用実績も鑑みながら審査をするため、新規入会時よりも結果が知らされるまでに時間がかかる傾向にあります。
バンクイックは新規入会時は最短即日で審査結果を連絡してくれるものの、増額に関しては翌日以降になる可能性も十分あることは理解しておきましょう。
STEP5:新たな限度額で再契約
審査を無事に通過していれば、結果が通知されるタイミングで新たな限度額を確認できます。増額後の限度額に支障がなければ、再度契約手続きをしましょう。
新たな限度額で三菱UFJ銀行との契約が完了すれば、バンクイックの増額手続きは完了です。
あとはこれまで通り、振込やATMなどを使って借入をしましょう。
バンクイックの増額審査の特徴
増額を希望する人の多くは、申請後の審査に対して「通過できないかもしれない…」と不安になりやすいです。
これまでも解説しているように、限度額を増額してもらう際にも、初回申込時と同じように審査を通過しなければいけません。
そのため、審査の特徴について確認しておきましょう。
これまでの利用実績が重視される
バンクイックの限度額を増額してもらう場合、初回申込時の審査ではなかった「利用実績」が重要視されます。
利用実績について簡単に説明すると、これまでにバンクイックでどれぐらい借入しているのか、きちんと返済しているのか、といったような取引情報になります。
つまり、問題なく返済ができているなら増額審査ではプラスに働き、返済に支障を期待している人は増額審査ではマイナスに働きます。
そのため、普段から滞りなく返済し、一切の滞納がないようにお金の管理をすることが大事です。
原則として電話での在籍確認は実施されない
バンクイックに初回申込したときと勤務先が変わっていなければ、電話での在籍確認が実施されることは原則ありません。
ただし、以下に該当する人は、例外として電話での在籍確認が再度実施される可能性があります。
在籍確認があるケース |
- 収入が著しく低下した
- 勤務地の変更があった
- 所属部署の変更があった
- 出向や派遣先の変更があった
このような場合は、勤務先へ電話して在籍しているか直接確認されることがあります。勤務席に電話してほしくない場合は、事前に担当者に相談しておきましょう。
場合によっては、在籍確認の方法を工夫してもらえます。
バンクイックから増額案内が来る場合もある
限度額を増額してもらえるタイミングは、利用者から申請する場合だけではありません。
こちらから増額申請するのではなく、バンクイック側から「限度額を増額しませんか?」といった案内が届く場合もあります。
画像引用:カードローンバンクイック公式サイト
バンクイックから増額に関する案内メールが届く対象は、複数回の借入実績があり、返済も毎月遅れずに続けている人です。
つまり、増額案内が来た人は「利用実績が良好な顧客」としてバンクイックから評価されていると考えられます。
「増額案内が来る=審査不要」ではない
増額案内が来たからといって審査が不要になるわけではありません。
増額案内というのは言い換えるなら「利用実績が良好なので増額審査に通過する可能性がありますよ」というお知らせです。
案内が来たからといって審査が免除になったり、優遇されたりするわけではありません。
バンクイックの増額審査で起こるリスク
一般的には増額審査に落ちても、バンクイックが利用できなくなるわけではないため、気軽に増額申請をする人は少なくありません。
しかし、実は増額審査にはさまざまなリスクがあり、場合によっては後悔する可能性もあります。
リスクも理解したうえで申込をするべきなのか検討しましょう。
増額審査で起こるリスク |
- 借入額に比例して返済額も増えていく
- 限度額が減額される可能性がある
- 最悪の場合は利用停止にもなり得る
1.借入額に比例して返済額も増えていく
バンクイックの最低返済額は1,000円ですが、これは借入残高は10万円以下の場合に限ります。
借入額が増えていけば返済額も増えていくため、結果として毎月の返済負担は大きくなります。
借入残高 | 毎月の最小返済額 |
---|---|
10万円以下 | 1,000円 |
10万円超~20万円以下 | 2,000円 |
20万円超~30万円以下 | 3,000円 |
30万円超~40万円以下 | 4,000円 |
40万円超~50万円以下 | 5,000円 |
50万円超 | 以降は借入残高が10万円 増すごとに1,000円増える |
たくさんのお金を借りている以上これは当然のことですが、実際に毎月の返済額が増えると生活の負担が大きくなってしまい、返済に支障をきたしてしまう人も少なくありません。
借入額が増えるなら返済計画もしっかりとたてて、トラブルのないようにしましょう。
2.限度額が減額される可能性がある
限度額の増額は、現状の利用者にとって適切な限度額かどうかを見直す手続きになります。
つまり、再度審査をした結果、「返済能力が以前より低下している」と見なされてしまうと、限度額が減らされてしまう可能性があります。
収入状況が悪化していたり他社借入が増えていたりした場合は、減額になることも覚悟しておきましょう。
3.最悪の場合は利用停止にもなり得る
収入状況の悪化どころか、無職になっていたり、他社から借入しすぎて多重債務者になっていたりすると、利用停止になる可能性もあります。
現状お金が足りていない状況で、利用停止になってしまうとさらにお金の問題は深刻化してしまうでしょう。
すぐにお金が必要な人は他社カードローンを検討してみよう
「お金を用意できないと本当に困るのに、手元のバンクイックは限度額不足で使えない」
そんな状況でも、減額や利用停止などの可能性を考慮すると、安易な増額申請は避けるべきです。
とはいえ、お金を用意できないリスクは無視できません。
どうしてもお金が必要な状況にあるなら、他社のカードローンを検討してみましょう。たとえば以下のカードローンなら、最短即日で融資を受けられます。
借入・返済方法も豊富でバンクイックのように便利なアプリも提供しているので、ぜひ検討してみてください。
三井住友銀行カードローン│最短当日での融資も可能
三井住友銀行カードローン
カードレス※が選べる三井住友銀行のカードローン!
スマホ完結・キャッシュレスも可能。土日も24時間審査申込可能です。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行カードローンは、最短当日での融資も可能です。
カードローンの契約に際して口座開設は不要なうえ、カードレス契約ができるため、口座未開設の人も最短当日中にでお金を借りられます。
契約後は、アプリを使って借入や返済が可能です。
口座開設済みなら、キャッシュカードを使ってコンビニなどの提携ATMでもお金を借りられます。ATM利用時の手数料は無料なので、複数回に分けて借入したい人にも適しています。
プロミス│最短3分での融資も可能
プロミス
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円!24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし!バレずに早く借りたい人向けです!
プロミスは、WEBやアプリで申込を完結することが可能で、最短なら3分で融資を受けられます。
平日はもちろん、土日祝日も21:00までに契約できれば最短即日での融資が可能です。
審査では原則として電話で在籍確認が実施されないので、休日に申込した場合でもスムーズに借入できます。
WEB上で契約した後は、すぐにアプリからの操作一つで、振込やスマホATMでお金を借りられます。
振込であれば、原則24時間いつ手続きしても最短10秒で借入できるので、引き落としに間に合わせたい場合などにも便利です。
アイフル│優先審査に対応
アイフル
アプリ評価★4.5以上獲得!
スマホひとつで取引可能!申込から借入までわずか3ステップ!勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい!
アイフルは、WEBやアプリで申込を完結すれば、最短18分での融資も可能です。契約後はスマホ一つで借入できるため、今すぐお金を借りたい人に適しています。
アイフルは、銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融です。銀行の影響を受けない独自基準で審査をしているため、他社で借入を断られた人も審査を通過できる可能性があります。
たとえば、アイフルであればWEB申込後に電話(0120-201-810)をかけて相談すれば、優先審査を依頼できます。
申込が多く混雑している場合でも最短時間で借入できるため、借入を急ぐならアイフルを検討しましょう。
バンクイックの増額に関するよくある質問
まとめ
この記事のポイントまとめ |
- 増額申請すれば限度額を引き上げてもらえる可能性がある
- 増額はアプリや会員専用ページから申請
- 初回申込時の審査とは基準が異なる
- 増額申請する際はリスクも伴う
- 増額できなかった場合は他社カードローンへ申込
普段から利用しているバンクイックが限度額不足となったら、増額申請を検討してみましょう。アプリや会員ページから申込が可能です。
なお、申込をしたからといって必ずしも審査に通過するとは限りません。増額の案内が来ている人でも審査に落ちる可能性はあります。
また、増額自体にもリスクはあるため、増額をするべきなのかどうかもよく考えなければいけません。
増額審査に落ちた人や、増額のリスクがこわい人は、ほかのカードローンを検討してください。
バンクイックのようにアプリで借入状況の確認・管理ができ、最短即日での融資も可能なため、お金がないときの解決策として重宝します。
公式サイト | 融資時間 | 土日の審査対応 | 申込方法 | |
---|---|---|---|---|
詳細は こちらへ |
最短当日※ | ・Web ・電話 ・契約機 |
||
詳細は こちらへ |
最短3分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
||
詳細は こちらへ |
最短18分 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
マネット編集担当/キャッシングガイド
奥山 裕基
はじめから高額の限度額を借入できることはまれであり、ある程度の利用実績がなければ増額しにくいです。逆に増額申請をすることで「増額審査の結果、逆に限度額が減ってしまった」という結果もあります。そのため、申込のタイミングとしてはバンクイックから増額の案内があった際がよいでしょう。
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
増額案内があっても、審査結果によっては増額してもらえません。
一般的なカードローンは、半年から1年に1回の頻度で利用者の借入状況を確認しています。ここで「増額可能」と判断した顧客には、増額案内が電話やメールなどで連絡がくる仕組みです。
とはいえ、あくまでもセールスのための便宜的な確認程度ですので、実際に増額申請後のしっかりとした審査が重要になります。
転職をして勤続年数が短くなってしまった、年収が下がってしまったという場合には、増額案内が来ても審査を通過できません。