住信SBIのカードローンの審査時にかかってくる在籍確認の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
『住信SBIネット銀行のカードローンは便利?』
『在籍確認があるって聞いたんだけど…』
最近の銀行系カードローンは、金利優遇などの特典を付けることで、新たな顧客獲得に励んでいます。
特に、インターネット専業銀行は金利面で優遇などを行っており、どのカードローンを選ぶのか判断が難しい状況です。
今回は住信SBIネット銀行に焦点をあて、カードローンの契約内容から契約時の審査まで確認してみましょう。
住信SBIネット銀行の商品特徴を紹介!
住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが出資するインターネット専業銀行です。
ゆうちょ銀行をはじめとし、セブン銀行などのコンビニで利用できる提携ATMが豊富で、利便性の高いネット専業銀行としての地位を確立しています。
【プレミアムコース】
金利(実質年率):0.99 %~7.99%
限度額 :1,200万円
【スタンダードコース】
金利(実質年率):8.39%~14.79%
限度額 :300万円
住信SBIネット銀行のカードローン
住信SBIネット銀行のカードローンには10万円から1,200万円まで利用限度額を設定できるプレミアムコースと10万円から300万円までのスタンダードコースがあります。
安定継続した収入がある方で、保証会社の保証を受けられる方でしたら申し込みが可能です。
保証はSMBCコンシューマーファイナンスが引き受け、審査結果に応じてプレミアムコースとスタンダードコースに分けられます。
利用限度額賀が300万円以下では、プレミアムコースで適用金利が0.99%~7.99%に設定され、スタンダードコースでは8.39%~14.79%に設定されます。
金利0.5%の引き下げがカンタンに受けられる
住信SBIネット銀行のカードローンの大きな特徴は、ある所定の条件を満たすことで金利が0.5%低く設定されることにあります。
その所定の条件とは、SBI証券の口座を保有登録していること、または住信SBIネット銀行に住宅ローン残高があることです。
住宅ローンについては全ての方に当てはまりませんが、SBI証券の口座は無料で開設することができますので、簡単に0.5%低い金利の適用を受けることができます。
また、住信SBI銀行のカードローンは、随時返済が可能で随時返済にかかる手数料も発生しません。
利息負担を減らして必要な金額を必要な期間だけ借りることも可能です。
申し込み方法は住信SBIの公式webから
申し込みはWEBサイトから行うことができます。
まずwebサイトから申し込みをすると銀行側で仮審査を行い、その結果報告が登録先メールアドレスに送られてきます。
申し込みから契約までの流れは、以下を確認してください。
住信SBIネット銀行の在籍確認の不安を解決
仮審査通過後、勤務先に在籍確認の電話連絡がありますが、目的は会社に在籍していることを確認することです。
電話は申込者のプライバシーに配慮して、銀行の担当者個人名でかかってきます。
電話対応の際には本人であることを確認され、場合によってはカードローンの申し込み内容に間違いがないかを確認されます。
Q.金融機関はなぜ在籍確認を基本的に電話で行うのか
元 信用組合職員|滝口誠
間違いなく勤めていることを確認するためです
お金を貸す金融機関では、返済をしてもらうために何を参考にして、審査をしているのかというと、勤務先の情報をもとにカードローンを発行しています。そのため、カードローンの申込みで申告のあった、勤め先に勤務していなければ返済が可能であると判断ができません。したがって、金融機関ではお金を貸す担保として、在籍確認をして収入が間違いがないのかを確認しています。カードローンを申し込みする人の中には、審査を有利に進めたいという思いで、勤務先を偽る人もいるため、金融機関ではこの在籍確認をするようになりました。書類で在籍確認をする場合は、本当の書類かどうか確実にできないこともあります。書類を偽造されてしまっては、金融機関でその事実を確認することができません。したがって、確実に在籍確認をするために、基本的には電話で行っています。
自分が電話にでなくても問題なし
万が一在籍確認時に外出や休暇で不在だとしても、銀行の担当者が会社に在籍していることを確認でれば、問題ありません。不在の理由が外出や休暇とわかれば、在籍確認はその時点で完了します。
もちろん不在時の電話応対は銀行側のプロが対応してくれますので、会社に不審に思われるような応対は基本的にありません。
流れとしては以下の通りです。
■「お電話ありがとうございます。株式会社XXXです。」
■「もしもし…私〇〇と申しますが、▲▲さんはいらっしゃいますでしょうか?」
■「申し訳ありません。▲▲はただいま席を外しております。」
■「そうですか。わかりました。ありがとうございます。」
■「はい」
電話連絡を避けたいなら”SMBCモビット”のWEB完結
どうしても電話連絡を避けたいのであれば、「モビット」を検討してみてください。
モビットはカードローンの中で唯一、電話連絡をなしにできます。具体的には、書類で、会社に属しているか判断してもらえるということです。
他のカードローンでは、確実に在籍確認があるため、どうしても職場への電話を避けたい場合は、モビットを利用してみましょう。
まとめ
住信SBIネット銀行のカードローンを見てきましたが、いかがでしょうか。初めてカードローンの申し込みをされる方は在籍確認といった審査に不安を覚えるかもしれません。
しかし、銀行側もこれからの大事なお客様に対して不利益が起こらないように最大限配慮しますので過大な心配は無用です。
今後、新規でカードローンの契約を検討される方には、金利が安く、利便性が高いものをお勧めします。
金利が安くなれば返済時の負担も軽くなり、節度のある利用さえ怠らなければ生活の質を向上させる助けになるでしょう。
しかし、住信SBIネット銀行のカードローンには職場への在籍確認があるので、職場に連絡が来ることは避けたいと考える人もいるはずです。
その際は、モビットも検討してみてはいかがでしょうか?
Q.スムーズに審査を受けるためには申込時に何に注意すべきか
元 信用組合職員|滝口誠
必要書類に不備がないかチェックしましょう
必要な書類に不備がないか事前にチェックをしておきましょう。書類に不備があると、審査が一時的にストップするため、スムーズに金融機関の事務作業が進みません。また、申込の時に申告する内容も、誤りがないように気を付けてください。故意的に誤った情報を申告した時には、金融機関がその事実を知った時点で審査が終了してしまいます。したがって、申し込みの時の申告内容も、提出する前にしっかりと確認をするようにしましょう。特に勤務先の住所や電話番号をわからない人もいるようですので、カードローンを申し込みする前に、何かにメモをしていおくといいでしょう。