住信SBIネット銀行カードローンで勤務先への在籍確認がある理由

元 信用組合職員

滝口誠

信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

住信SBIネット銀行のカードローンの審査では、原則として電話による在籍確認がおこなわれます。しかし、プライバシー面に配慮して実施されるので、勤務先がカードローンの利用に気づくことはありません。

住信SBIネット銀行のカードローンは、コンビニでの利用が24時間無料、融資限度額1,000万円といった独自のメリットがあります。ただし、融資開始までに数日の時間がかかるので注意しましょう。

本記事では、住信SBIネット銀行のカードローンの在籍確認の詳細、審査の流れ、利用するメリットと注意点について解説します。

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住信SBIネット銀行カードローンの在籍確認は原則として勤務先への電話連絡

住信SBIネット銀行のカードローン審査における在籍確認は、原則として勤務先への電話連絡によって実施されます。ただし、申込者のプライバシーに十分配慮しておこなわれるため、借入の事実が勤務先に漏れる可能性は低いでしょう。

ただし、配慮していても場合によっては周囲にローン利用を気づかれてしまうリスクは避けられません。カードローンを利用する場合は、最大限の注意を払いましょう。

書類提出による在籍確認には対応していない

金融機関によっては、他の方法で在籍確認を完了させてくれるところもありますが、住信SBIネット銀行では書類提出による在籍確認を実施していません。

内容審査の一環として、ご勤務先への在籍確認を行わせていただきます。

出典: 引用：住信SBIネット銀行「カードローン申込の流れ」

したがって、職場への電話連絡を回避したい人にはあまり向いていないカードローンといえるでしょう。

電話による在籍確認が気になる場合はアイフルを検討してみよう

住信SBIネット銀行以外のカードローンなら、電話での在籍確認を原則としておこなわないところがあります。「知られる可能性がゼロではないから、そもそも電話の在籍確認を避けたい」という人は、電話での在籍確認をしないサービスを利用するのがよいでしょう。

アイフルやプロミスといった大手消費者金融は、原則として勤務先への電話連絡をしないと公言しています。代わりに、書類による在籍確認がおこなわれます。提出する書類の写しの例は次の通りです。

ただし、電話連絡をしないと公言している金融機関であっても、電話連絡が実施される可能性がある点には注意しなければなりません。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アイフルとプロミスは、公式サイトで電話連絡をおこなった割合を0.2％と公言しています。つまり、申込をしたほとんどの人が電話連絡を受けることなく審査を完了させているので、電話が気になる人は利用すべきカードローンと考えられます。

在籍確認は勤務先や収入の確認を目的におこなわれる

カードローンの審査では、「申込者の収入源が存在するかを確かめるため」に在籍確認が実施されます。申込時に申請された勤務先、収入額、他社取引履歴などの返済能力の裏付けのひとつとして、収入源たる仕事へ本当に従事しているのかを確認する義務を法律で定められているからです。

たとえば申告者が無職であるにもかかわらず貸付をしてしまうと、返済の見込みがない相手への融資を許すことになります。そうしたリスクを避けるために、申告した勤務先へ在籍確認が必ずおこなわれているのです。

したがって、申告した勤務先への在籍が確認できない場合は、「返済できない可能性が高い人」と判断され審査に落ちてしまうため注意しましょう。

アルバイト・派遣社員・個人事業主も在籍確認の対象になる

在籍確認は、申込者の労働形態に関係なく実施されます。労働形態ごとの電話での在籍確認先は、主に次の通りです。

アルバイト・パートの人は、勤務している店舗や工場の電話番号を申告しましょう。たとえば、大手チェーン店の店舗で働いている場合、勤め先の店舗ではなく本社へ電話されても在籍確認が取れないので、審査に落ちる可能性があります。

個人事業主の場合は、収入証明書として「確定申告書」などを提出すると、借入先からの信用度が上がります。

派遣社員の人は、事前にサービスに派遣先・派遣元のどちらの連絡先を記載するか確認しましょう。たとえば、大手消費者金融の場合は次の通りになっています。

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派遣社員の在籍確認は派遣会社か勤務先か？大手カードローン会社別に解説

在籍確認は原則として一度のみ

原則として在籍確認は、1つのカードローン契約につき一度のみおこなわれる仕組みです。ただし、以下のケースに該当するときは、再度在籍確認が必要になる可能性があります。

再度在籍確認をおこなう場合でも、勤務先へ無断で連絡することはありません。必ず利用者へ承諾を得てから電話がおこなわれます。

住信SBIネット銀行のカードローン審査の流れ

住信SBIネット銀行の在籍確認は、カードローン審査の一環として実施されます。以下の流れを把握すればスムーズに借入できるでしょう。

1. 住信SBIネット銀行のWebサイトにて申込
2. 申込内容を基にした仮審査
3. 必要書類の提出
4. 本審査
5. 契約完了

1．住信SBIネット銀行のWebサイトにて申込

住信SBIネット銀行のWebサイトへアクセスし、「目的ローンお申込」ページにて手続きを進めます。すでに住信SBIネット銀行の口座を持っている人は「お申込」、まだ口座を開設していない人は「口座開設/お申込」に進んでください。

次に「仮審査お申込」ボタンから申込画面へ移動し、以下の必要事項を入力します。

ここで入力した勤務先に在籍確認をおこなうので、正確な電話番号を記載しましょう。

2．申込内容を基にした仮審査

申込が完了した後は、入力内容を基に住信SBIネット銀行および保証会社が仮審査をおこないます。

仮審査の結果は、住信SBIネット銀行に登録しているメールアドレスと、公式サイトのマイページにあるメッセージボックスへ審査結果が届きます。審査は受付日、受付時間、審査状況に応じて数時間～2営業日で完了しますが、数日以上経っても届かないときは窓口へ問い合わせてみてください。

仮審査の結果が分かっても、まだカードローン利用できると決まったわけではありません。仮審査に通過したときは、仮審査結果メールと合わせて「審査用書類ご提出のご案内」が送られてくるので、案内にしたがって本審査に必要な書類を準備しましょう。

3．必要書類の提出

仮審査に通過した後は、必要書類に記載された情報を基に本審査がおこなわれます。仮審査終了のお知らせに記載された書類提出期限までに、必要書類を提出してください。

必要書類の提出方法は、パソコン・スマートフォンを利用したWEBアップロードと、FAXによる提出の2種類です。

　推奨する提出方法は自宅でできるWEBアップロード

WEBアップロードは自宅にFAXがない人でも簡単に手続きを完了できる特徴を持ちます。基本的な手続きは以下の2ステップで完了します。

1. スマートフォンなどで必要書類を撮影し、撮影した画像を所定のリンク先へアップロードする
2. アップロード内容に間違いがなければ、「確定」ボタンを押す

4．本審査

本審査では、申込時の情報が正しいかどうかを確かめているため、書類提出や在籍確認で申込情報が正しいかどうかを確認します。提出する書類や在籍確認先となる勤務先に間違いがないか必ず確認しましょう。

なお、在籍確認の電話連絡は以下の2パターンが想定されます。

在籍確認の例

• 本人が勤務先にいるときの在籍確認
• 本人が勤務先にいないときの在籍確認

　本人が勤務先にいるときの在籍確認

申込者本人が勤務先にいて電話対応できるときは、担当者から直接在籍確認の連絡を受け取れます。

在籍確認では申込者以外の人に要件を話すことはありませんが、本当に申込者本人かどうかを確かめるため、生年月日や住所などの個人情報を確認する可能性があります。そのため、5~10分程度の対応時間を見込んでおくと良いでしょう。

　本人が勤務先にいないときの在籍確認

申込者本人が不在のときに在籍確認がおこなわれたときは、担当者が同僚から申込者が在籍していることを確認します。深く聞き込むのではなく、名前を出して「ただいま不在です」と回答を得られれば、それだけで終了します。

ただし、申込者の名前が確認できなかった場合は、在籍確認を完了できないため、再度連絡が入る可能性があります。最悪の場合、勤務先に所属していないと判断されてしまうケースもあるため、注意しましょう。

5．契約完了

カードローン口座開設のお知らせを受け取った後は契約完了となり、住信SBIネット銀行のカードローンサービスを利用できるようになります。利用限度額は本審査の結果で決まるため、必ずしも申込時の借入希望額通りにはなりません。

住信SBIネット銀行のカードローンの詳細な契約内容は、公式サイトの「商品概要説明書：カードローン」にて確認できます。実際に借入する前には、毎月の返済金額や返済日、利息の計算方法などを説明書であらためて確認しましょう。

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住信SBIネット銀行カードローンはATM手数料が最大20回無料になる便利なサービス！

住信SBIネット銀行のカードローンは、ATM手数料が最大20回無料になるといった、特徴的なサービスを提供しています。

住信SBIネット銀行は大手である三井住友投信銀行とSBIホールディングスの共同出資であり、2024年1月末時点で700万口座、9兆円、住宅ローン取扱高10兆円を達成しています。以上の実績から、サービスの信用性も高いと言えるでしょう。

住信SBIネット銀行のサービス利用者は、ポイントプログラムであるスマプロランクが適用され、アプリ認証やサービス利用などでランクが定まり、特典が変わります。

スマプロランクは、カードローンを契約しなくても活用できます。カードローン以外に投資や預金で住信SBIネット銀行を使う人には、嬉しいサービスだと言えるでしょう。

その他の基本概要

その他の特徴は以下の通りです。一般的なサービス内容は他社と比べて遜色はありません。

申込から融資まで数日の時間がかかる点に注意

住信SBIネット銀行のカードローンは、申込から融資まで数日かかると見込まれます。

公式サイトでは数日と記載があるものの、住信SBIネット銀行のフリーローンや目的ローンの審査が数日かかると明記されている点を考慮すると、カードローンも同じ程度の期間がかかると予想されます。

ほかの大手消費者金融のような、最短即日融資には対応していないので注意しましょう。

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今日中にお金を借りたい│借入方法や申込時のポイントを解説

住信SBIネット銀行のカードローンが利用できる人

住信SBIネット銀行のカードローンを利用できるのは、申込条件を満たした人のみです。

ただし申込条件を満たしたとしても、収入状況や信用情報によっては審査落ちになる可能性があります。
住信SBIネット銀行のカードローンへの申込は、自身の収入や借入状況を確認してから進めましょう。

審査難易度と審査通過のコツ

住信SBIネット銀行カードローンに限らず、ローン審査を甘く実施するところはありません。ただし、どの金融機関であっても申込者の返済能力を精査していることから、ある程度の対策を立てることはできます。

カードローンの審査に通過するには、自身の収入状況や借入状況の整理をおこない、ご自身の現状を正しく把握することがコツです。

住信SBIネット銀行のカードローンの利用が難しい人

条件を満たせば申込できる住信SBIネット銀行のカードローンですが、収入や状況によっては審査の通過が難しい人がいるのも事実です。以下に該当するか否かを、申込する前に確認しておいてください。

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奥山 裕基

ローンの審査に落ちた人は、「返済能力が不足している」と金融機関に判断されてしまったと考えられます。返済能力は申込者の年収や他社借入状況などによって大きく左右されるため、改善しなければ他の審査にも通過できない可能性が高くなるでしょう。審査落ちした場合は、必ずご自身のどこが悪かったのかを分析しましょう。

信用情報に問題がある

「信用情報に問題がある」とは、「信用情報（ローンやクレジットといった信用取引に関する情報）に、クレジットカードの多重申込、返済滞納、携帯代未払いといった、過去におこなった金融事故の情報が残っている」という意味です。

信用情報は、以下のように金融サービス利用者の様々な情報が蓄積されています。

過去に借入や支払い関係で何かトラブルを起こしたときは、返済等にて問題が解消した日より5年間、信用情報機関にその情報が登録されてしまいます。信用情報はカードローン審査においても確認される項目であるため、信用情報に問題があると審査に通過するのは難しくなるでしょう。

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信用情報とは？ 管理団体や登録時のリスクをわかりやすく解説

複数社からの借入がある

すでに複数社からの借入があると、「収入が不安定だから借入が多いのでは」と判断され、審査で不利になる可能性があります。とくに短期間で複数の借入の事実があると、「返済する気がないのでは」と警戒されるでしょう。

複数社からの借入をしているときは、1社にまとめるといった対策を推奨します。

収入が安定しない仕事に就いている

収入が安定しない仕事に就いていると、返済も不安定になると判断され、審査で不利になる可能性があります。

収入が安定しない人は、返済できなくなる可能性が高いと判断されやすくなるからです。以下の条件に一致する人は、収入が安定していないと判断される可能性があるため注意しましょう。

審査へ影響がある人の例

• 日雇労働
• 派遣社員
• 契約社員
• フリーター
• 水商売
• 就職・転職直後の仕事全般

ただし、不利になる傾向があるというだけで、必ず審査に落ちるわけではありません。上記の仕事でも安定した収入や資産があると証明できれば、審査に通過できる可能性を上げられます。

住信SBIネット銀行とほか大手銀行カードローンとの比較

住信SBIネット銀行のカードローンを実際に契約する前には、ほかの銀行カードローンと比較し、本当に自分に合うカードローンであるかを考えることが大切です。

上記の通り、商品によって融資までにかかる時間が異なったり、支払う利息負担が少なくなったりします。自分に合う商品がどこなのかを正しく把握してから申込しましょう。

電話の在籍確認なしですぐに融資を受けたいなら大手消費者金融を利用しよう

電話の在籍確認なしですぐに融資を受けたいときは、大手消費者金融の利用を推奨します。大手消費者金融は原則として電話の在籍確認を必要なしにしているところが多く、早ければ審査が即日終了するケースがあるからです。

以下のカードローンは、いずれも原則電話連絡をしないと公言している大手消費者金融です。

最短3分で融資可能な「プロミス」

大手消費者金融の中には、「即日審査完了」といった、申込から借入までのスピードを売りにしているところも少なくありません。急いで借入したい人は、融資スピードが早いサービスを利用しましょう。

大手消費者金融の中でも融資スピードがとくに早いのは、プロミスです。プロミスは土日祝日にかかわらず、申込してから最短で3分後に融資を受けられる可能性があります。ほかの大手消費者金融では融資まで20分程度かかってしまうため、プロミスの融資スピードは消費者金融業界でもトップクラスと言えるでしょう。

プロミスはほかにも、以下のサービスを提供しています。

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3つの選べる無利息サービスがあるレイク

大手消費者金融の多くは、一定期間の無利息サービスを提供しています。無利息サービスの期間内に完済すれば、利息なしでの借入が可能です。「すぐにお金が必要だけど、3日後には返済の目処が立つ」といった、すぐに返済できる人にとっては嬉しいサービスだと言えるでしょう。

無利息サービスが優れている大手消費者金融はレイクです。レイクの無利息サービスは初回契約に限り、30日の無利息期間サービスに加えて、「契約日の翌日から60日間は、借入の利息が0円（WEB申込限定）」と「契約日の翌日から180日間は、5万円までの借入の利息が0円」の3つの選べる無利息サービスを提供しています。

60日間と180日間は、ほかの消費者金融と比較して期間が長く、レイク独自の特徴だと言えるでしょう。ただし60日間と180日間の無利息サービスを利用できるのは、初回の借入金額が200万円以下の人に限られます。

レイクはほかにも、以下のサービスを提供しています。

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まとめ

住信SBIネット銀行のカードローンに申込したときは、原則として電話による在籍確認がおこなわれます。電話での在籍確認はプライバシーに配慮されているため、勤務先にカードローン利用が気づかれることはありません。

自分が不在のときに在籍確認されたケースもあるため、上司や同僚から質問されたときの言い訳は事前に準備しましょう。

電話の在籍確認が必要になるものの、住信SBIネット銀行のカードローンはATMの手数料20回無料や最大1,000万円の利用限度額など、ほかにはない特徴を持つサービスとなっています。電話での在籍確認が気にならない人は、ぜひ利用してみてください。

一方で電話での在籍確認を避けたいときは、大手消費者金融のカードローンの活用を検討しましょう。書類提出のみの在籍確認で審査を通過できたり、最短即日融資や無利息サービスなどを活用できたりなどのメリットがあります。

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