セブン銀行カードローンの「在籍確認なし」と「審査の早さ」を注意すべき理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
ファイナンシャルプランナー
CFP®(公認ファイナンシャルプランナー) 、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定簿記２級
保険会社の代理店営業職を経て、損保ジャパンの研修生を５年間経験し、2020年9月に㈱コミヤ保険サービスという保険代理店を設立致しました。現在は、損害保険、生命保険の代理店を経営しております。また、保険代理店の実務経験を生かして、FPとして執筆業や講師業にも取り組んでおります。">公式ウェブサイト"
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この記事はこんな人向け |
- セブン銀行カードローンの在籍確認って？
- 家族や職場にバレない？
- 審査は甘い？厳しい？
これからセブン銀行カードローンの利用を検討している人は、要注意です。カードローンの審査の中で、一番厄介な手続きが「在籍確認」です。職場にバレてしまう可能性があり、できれば避けたいという人がほとんどでしょう。
しかし、セブン銀行カードローンであれば、この在籍確認はおこなわれません。このことを考えると、審査が甘いのでは？と考える利用者が多いのですが、実際は違います。
なぜ、セブン銀行カードローンの在籍確認は危険なのか？その答えは、この記事を見れば分かるはずです。
セブン銀行カードローンは在籍確認なし！それって本当？
結論からお伝えすると、セブン銀行カードローンは在籍確認がありません。在籍確認について簡単に説明すると、勤務先に在籍しているか、電話確認がおこなわれる手続きのことです。セブン銀行カードローンの審査中に、担当者から、申込者の勤務先に電話がかかってきます。
カードローンを利用していることは、周囲に気づかれたくないはずです。万が一、同僚や上司がその電話を手に取ってしまえば、少なからずバレてしまう危険性があります。
利用者の声を紹介
実際に在籍確認の連絡はあるのか疑問の人も多いでしょう。そこで利用者の声を紹介します。
ユーザー評価
借り入れ簡単、返済大変
契約後の電話での在籍確認がなく、審査もスムーズだったため、契約後の借入までが早いので急いでお金の調達が出来ました!
| 利用したカードローン | セブン銀行カードローン |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 29万円 | 金利 | 年15.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
上記の利用者は、在籍確認の際に電話連絡がなかったため、スムーズな審査がおこなわれたようです。
ただし、申込者の状況によっては電話連絡がある場合もあります。あくまで参考程度にしてください。
そもそも在籍確認は何のために実施されるのか？
しかし、なぜセブン銀行カードローンに在籍確認がないのか、この点は気になるところです。
在籍確認はそもそも、申込情報に入力した勤務先で、本当に働いているのかを確認するためにおこないます。
つまり、きちんと働いてるかや、収入は安定しているかをチェックしています。ポイントを以下でまとめました。
✓申込者の年収の裏取り
✓滞納時の緊急連絡先の確認
カードローン会社には、今までの利用者の膨大なデータベースがあります。「この企業で、この年齢だったらこのくらいの年収」というような情報を正確に割り出すことができます。その裏どりをする目的でも、在籍確認は欠かすことができない手続きです。
在籍確認がない＝審査が甘いではない！
在籍確認がないからといって審査が甘いわけではありません。
在籍確認は、利用者の情報を正確にチェックするためにおこなわれます。金融機関側としても、お金を貸したほうが利息を取れるため、できるだけ多くの人に貸したいのが本音です。
だからこそ、「この人になんとかお金を貸せないだろうか？」という視点から、少々煩わしいこの在籍確認もおこなわれるのです。
セブン銀行はほとんど融資する気がない…
セブン銀行カードローンに在籍確認がないということは、一定基準以下の人は問答無用で、審査に落とすことの現れです。
つまり、セブン銀行側は、ほとんど融資をする気がなく、しっかり返済できる利用者にしか貸さないと言えます。
年収や勤続年数が条件に満たなければ、審査に通過できることはほとんどないでしょう。
セブン銀行カードローンは審査がとにかく厳しい…
セブン銀行カードローンは審査が厳しいです。銀行のカードローンはただでさえ、審査通過率30％以下だと言われていますが、セブン銀行カードローンは更にそれを下回るでしょう。
理由は「在籍確認なし」というだけでなく、他にも根拠があります。
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審査が厳しい理由 |
- 在籍確認がない
- 審査時間が短い
- 延滞料がない
スコアリングによる審査を採用している
セブン銀行カードローンの審査は、最短翌日で結果が判明するなど比較的スピーディーです。
審査がスピーディーなのは、コンピューターによる自動計算(スコアリング)で申込者を評価しているからです。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
カードローンをおこなう企業のほとんどがこのスコアリングを導入しています。
ここまでスピーディーに審査が終わるのは、スコアリングを厳しい設定にしているためとみられます。つまり、厳しい基準に満たなければ、即刻審査落ちしてしまうのです。
滞納しても遅延損害金がない
もう一つ、セブン銀行カードローンには審査が厳しい理由があります。それは、遅延損害金がないことです。
遅延損害金はいわゆる延滞金のことで、返済日に遅れるとどのカードローンを使っても発生します。
しかし、セブン銀行カードローンは滞納したとしても、遅延による負担が増えません。これはすでに審査で滞納リスクがある人を足切りしているからです。
業界側の自主規制でさらに審査が厳しくなっている
電話での在籍確認が実施されていないセブン銀行カードローンですが、銀行業界側の自主規制でより厳しく審査されています。
出典: 一般社団法人全国銀行協会『銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて』信用保証会社による代弁率や応諾率の推移、年収に対する借入の状況と代弁率との相関関係等を定期的に分析・把握し、審査の適切性について信用保証会社と深度あるコミュニケーションに努める。たとえば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
自主規制の結果、総量規制や多重債務の防止など、これまで銀行カードローンでは強く求められてこなかった要素も判断材料になっています。
セブン銀行のカードローンも今後はスムーズに利用開始できない可能性があるでしょう。
セブン銀行カードローンの審査に不安があるなら…
セブン銀行カードローンでは、審査落ちが不安…そう考えた人は、他のカードローンの利用を検討してください。
カードローンの中でも、成約率が高い消費者金融がおすすめです。成約率は、申込した後、カードローンを利用できた人の割合を表します。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
成約率が高い＝審査が甘いではない
成約率が高い金融機関だからといって審査に通りやすいわけではありません。成約率は様々な要因によって増減しますし、計測方法は金融機関によって異なります。そのため、成約率が高いから審査に通りやすいとは一概に言えません。あくまで参考程度に留めておいてください。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報でカードローンの成約率を公表しています。
たとえば、代表的な大手消費者金融であるアコムの成約率は、42.3％です。
参考:アコム「DATE BOOK」
もちろん、審査に落ちている人もいますが、沢山の人がお金を借りることができていることも事実です。
消費者金融カードローンなら最短20分の審査で即日融資も可能
アイフルやプロミスなどの大手消費者金融カードローンであれば、最短3分～で審査が完了します。
また、ネット申込後に無人契約機でカード発行すれば、申込をしたその日のうちにカードローンを利用できる可能性があるのです。
審査に不安を抱えているけど、なるべく早くお金が必要！とお急ぎの人は、以下のカードローンの利用を検討してみましょう。
おすすめのカードローン1｜三菱UFJフィナンシャルグループのアコム
アコムは、現在170万人以上の利用者がおり、代表的なカードローンです。
審査時間も最短20分と非常にスピーディーですし、スマホやパソコンからWEB申込をしたあと、無人契約機「むじんくん」にて即日キャッシングが可能です。
スピーディーな審査と即日融資をご希望の人はアコムを検討してみましょう。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
おすすのカードローン2｜SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス
プロミスは、現在130万人以上の利用者がおり、テレビCMの放送数から、安心して利用できるカードローンです。
土日や祝日、銀行の営業時間外でも、無人契約機で「専用カード」を発行すれば、いつでも即日キャッシングができます。
即日キャッシングがしたい人には、プロミスがおすすめです！
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
おすすめのカードローン3｜「アイフル」
アイフルは、標準並みの金利と、30日の無利息期間があるため、非常にバランスが良い消費者金融になります。
また、成約率も高いことから、審査が不安な人にもおすすめです。
バランス重視で借りたいなら、アイフルがおすすめです！
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
おすすめのカードローン4｜SMBCモビット
SMBCモビットは、電話や郵送など家族や職場にバレる可能性がある手続きを、全てネット上でおこなえる「WEB完結」というサービスが特徴です。
そのため、モビットを利用すれば、こっそり内緒で借入することができます。コチラも即日融資が可能（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）なので、すぐにお金が必要な人にも適しています。
誰にも内緒で借りたいなら、モビットがおすすめです！
SMBCモビット
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短30分※1※ |
| 融資 | 最短即日※ |
30代〜40代にオススメのモビット！【最短30分OK！】原則電話連絡・郵送物なし！PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能！
在籍確認を受けていることがバレないようにする方法
勤務先にカードローンを利用していることがバレない方が良いでしょう。
在籍確認はちょっとしたコツを知っておけば、そこまで不安になる必要はありません。むしろ、数分で終了するので、わざわざ避けるのは負担が大きいです。
絶対バレない時間を指定する
在籍確認は、担当者が電話をかける前に、必ず「今から在籍確認をおこないます」と連絡がもらえます。
その際、時間指定をすることが可能です。
たとえば、社員が少ない朝・夜の時間帯を指定しておけば、自分が電話に出られる可能性がアップします。
また休日に出勤できるようであれば、土日でも在籍確認はおこなってもらえるため、リスクを抑えて電話を取れるでしょう。
誰？と聞かれた時の口実を考えておく
また、在籍確認は必ずしも自分が電話に出る必要はないため、あえて、同僚や上司に電話を取らせて「〇〇はただいま席を外しております」と伝えてもらうのも手です。
ただし、在籍確認は金融機関名を名乗らないため、不審な電話だと思われる恐れがあります。同僚などから「誰からの電話なのか」と聞かれた時には以下の口実を伝えてみてください。
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在籍確認の口実 |
- 生命保険の担当者
- クレジットカードの審査
- 飲み屋で知り合った人
きちんと口実を用意しておけば、まずもってカードローンを利用していると、バレることはないでしょう。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
電話が来た際に慌てると余計に怪しまれます
在籍確認の電話はほんの1～2分程度で完了するため、変に緊張することはありません。態度や言動を周囲に変に思われると余計に怪しまれてしまうため、普段通りの対応をしておきましょう。なお、多くの金融機関では勤務先に電話する前にスマートフォンに連絡をしてくれるため、不安な人はその際に希望の時間帯を相談してください。
セブン銀行カードローンの電話連絡に関するよくある質問
まとめ
セブン銀行カードローンは、確かに電話での在籍確認がないため、審査が甘いイメージがあります。しかし、現実は異なり審査が大変厳しく、利用できる人がほとんどいません。
どうしても、お金を借りるには在籍確認は避けては通れません。なお、近年では電話連絡ではなく、書類のみで済む金融機関も増えています。
在籍確認が不安でも、ポイントをおさえれば周囲に知られる可能性はほぼありません。ぜひ、今回紹介した金融機関を参考にしてみてください。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
在籍確認は返済能力の有無を確認するために不可欠
貸したお金が確実に戻ってくるかを判断することは、金融機関が融資をする際に不可欠の条件です。具体的には、安定した収入があるか、毎月継続して返済できるかの2点であり、定職についており、一定額以上の収入を得ている人、と言いかえても良いでしょう。審査においては、申込書上の情報と、信用情報機関に照会して得られる個人信用情報のみで可否を判断しなければならず、基本的には職場への在籍確認が避けられないのです。