セブン銀行カードローンは在籍確認なし？審査の早さに注意すべき理由
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
ファイナンシャルプランナー
CFP®(公認ファイナンシャルプランナー) 、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定簿記２級
保険会社の代理店営業職を経て、損保ジャパンの研修生を5年間経験し、2020年9月に㈱コミヤ保険サービスという保険代理店を設立致しました。現在は、損害保険、生命保険の代理店を経営しております。また、保険代理店の実務経験を生かして、FPとして執筆業や講師業にも取り組んでおります。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- セブン銀行カードローンは原則として在籍確認の電話はなし
- セブン銀行カードローンは審査が甘いわけではない
- 大手消費者金融も「原則、在籍確認の電話なし」で利用できる
セブン銀行カードローンに限らず、カードローンの審査では在籍確認が必ずありますが、その方法は金融会社によってさまざまです。
セブン銀行カードローンの場合は、原則として電話による在籍確認はおこないませんが、必要に応じて実施する場合もあります。
一方でCMでおなじみのカードローン「プロミス」は、98％の利用者が電話での在籍確認なしで契約できています。もし実施する場合も、申込者の同意を得ずに勤務先に電話をかけることはありません。
そのほか、勤務先への電話連絡原則なしのカードローンをまとめましたので、在籍確認が心配な人はぜひチェックしてください。
記事では、実際にセブン銀行カードローンの審査を受けた人の在籍確認に関する口コミを紹介します。
また、セブン銀行カードローン以外に電話での在籍確認をおこなわないカードローンも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
セブン銀行カードローンは原則電話による在籍確認をおこなわない
結論からお伝えすると、セブン銀行カードローンは電話連絡による在籍確認がありません。在籍確認について簡単に説明すると、勤務先に在籍しているか、電話確認がおこなわれる手続きのことです。
セブン銀行の公式サイトにも、「原則として電話連絡がない」ことは明記されているため、職場にカードローン利用を気づかれたくない人に向いているローンだといえるでしょう。
画像引用:よくある質問｜ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。
利用者の声を紹介
実際に在籍確認の連絡はあるのか疑問の人も多いでしょう。そこで利用者の声を紹介します。
ユーザー評価
契約時の電話での在籍確認がなく、審査はスムーズに終わりました。申込してから借入まで素早く対応いただいたので、急いでいましたが無事お金の調達ができました。
| 利用したカードローン | セブン銀行カードローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 29万円 | 金利 | 年15.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
上記の利用者は、在籍確認の際に電話連絡がなかったため、スムーズな審査がおこなわれたようです。
ただし、申込者の状況によっては電話連絡がある場合もあります。あくまで参考程度にしてください。
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365h受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
そもそも在籍確認は何のために実施されるのか？
しかし、なぜセブン銀行カードローンに在籍確認がないのか、この点は気になるところです。
在籍確認はそもそも、申込情報に入力した勤務先で、本当に働いているのかを確認するためにおこないます。
つまり、きちんと働いてるかや、収入は安定しているかをチェックしています。ポイントを以下でまとめました。
カードローン会社には、今までの利用者の膨大なデータベースがあります。「この企業で、この年齢だったらこのくらいの年収」というような情報を正確に割り出すことができます。
その裏どりをする目的でも、在籍確認は欠かすことができない手続きです。
信用情報機関在籍確認がない＝審査が甘いではない
在籍確認がないからといって審査が甘いわけではありません。
在籍確認は、利用者の情報を正確にチェックするためにおこなわれます。金融機関側としても、お金を貸したほうが利息を取れるため、できるだけ多くの人に貸したいのが本音です。
だからこそ、「この人になんとかお金を貸せないだろうか？」という視点から、少々煩わしいこの在籍確認もおこなわれるのです。
セブン銀行カードローンの審査が厳格な理由
セブン銀行カードローンは審査が厳しいと言われています。銀行のカードローンはただでさえ、審査通過率30％以下だと言われていますが、セブン銀行カードローンも同等の通過率だと考えられます。
理由は「在籍確認なし」というだけでなく、他にも根拠があります。
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審査が厳しい理由 |
- 在籍確認がない
- 審査時間が短い
- 延滞料がない
スコアリングによる審査を採用している
セブン銀行カードローンの審査は、最短翌日で結果が判明するなど比較的スピーディーです。
審査がスピーディーなのは、コンピューターによる自動計算(スコアリング)で申込者を評価しているからです。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
＝中略＝
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
カードローンをおこなう企業のほとんどがこのスコアリングを導入しています。
ここまでスピーディーに審査が終わるのは、スコアリングを厳しい設定にしているためとみられます。つまり、厳しい基準に満たなければ、即刻審査落ちしてしまうのです。
滞納しても遅延損害金がない
もう一つ、セブン銀行カードローンには審査が厳しい理由があります。それは、遅延損害金がないことです。
遅延損害金はいわゆる延滞金のことで、返済日に遅れるとどのカードローンを使っても発生します。
しかし、セブン銀行カードローンは滞納したとしても、遅延による負担が増えません。これはすでに審査で滞納リスクがある人を足切りしているからです。
業界側の自主規制でさらに審査が厳しくなっている
電話での在籍確認が実施されていないセブン銀行カードローンですが、銀行業界側の自主規制でより厳しく審査されています。
出典: 一般社団法人全国銀行協会『銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて』信用保証会社による代弁率や応諾率の推移、年収に対する借入の状況と代弁率との相関関係等を定期的に分析・把握し、審査の適切性について信用保証会社と深度あるコミュニケーションに努める。たとえば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等をするべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
自主規制の結果、総量規制や多重債務の防止など、これまで銀行カードローンでは強く求められてこなかった要素も判断材料になっています。
セブン銀行のカードローンも今後はスムーズに利用開始できない可能性があるでしょう。
セブン銀行カードローン以外で在籍確認の電話がないカードローン
「在籍確認の電話がない他のカードローンも知りたい」という人もいるでしょう。
セブン銀行カードローンは利便性の高いカードローンですが、他にあなたに合ったカードローンがあるかもしれないので、比較したうえで商品を決めることも大切です。
また、ここで紹介するカードローンは、セブン銀行と審査基準が異なるため、セブン銀行カードローンの審査に落ちた人でも利用できる可能性があります。
おすすめのカードローン｜アコム
アコムは、現在182万人超の利用者がおり、代表的なカードローンです（2024年6月時点）。
アコムでは原則として電話での在籍確認をおこなっていません。アコムによれば、実際に約99％の利用者が電話以外の方法で在籍確認を完了しています。
審査時間も最短20分と非常にスピーディーですし、スマホやパソコンからWEB申込をしたあと、自動契約機(むじんくん)にて即日キャッシングが可能です。
スピーディーな審査と即日融資をご希望の人はアコムを検討してみましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
おすすのカードローン2｜プロミス
プロミスは、現在130万人以上の利用者がおり、テレビCMの放送数から、安心して利用できるカードローンです。
プロミスの公式サイトでは、98%の利用者に電話による在籍確認を実施しなかったとのデータが公表されています。
2%の利用者には在籍確認が実施されましたが、そのうち事前の同意がなかったのは0件でした。
また、プロミスは最短3分融資が可能です。契約後は原則として24時間365日借入できるため、とにかく早く借りたい人はプロミスを検討すると良いでしょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
おすすめのカードローン3｜アイフル
アイフルは、最短18分と最短融資時間が早く、知名度が高いカードローンです。
公式サイトでは、99.7%の利用者に電話での在籍確認をおこなわなかったとのデータを公表しています。
100%避けられるわけではありませんが、多くの場合、電話以外の方法で在籍確認が完了すると考えてよいでしょう。
審査が不安な人は、事前に「1秒診断」が利用できます。年齢・年収・他社借入金額を入力するだけで借入の可能性を簡易的に診断できるため、申込前に活用しましょう。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
おすすめのカードローン4｜レイク
レイクは、原則として電話による在籍確認をおこなわないほか、電話連絡が必要な場合も書類で代替する相談が可能です。
※ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要になる場合があり。
また、Web申込なら最短25分と融資までの時間も短いため、借入を急ぐ方も検討できるでしょう。
さらに、レイクは他社よりも長く設定されているのが特徴です。
上限金利はセブン銀行カードローンよりも高く設定されていますが、無利息期間をうまく活用すれば利息額を大きく抑えることも可能です。
レイク
50万円以上なら365日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！
在籍確認を受けていることがバレないようにする方法
セブン銀行カードローンは在籍確認の電話がない代わりに、審査が大変厳しいと言われています。
万が一電話での在籍確認がおこなわれることになっても、バレないように工夫されているため、そこまで心配する必要はありません。
在籍確認の電話は数分で終了するので、わざわざ避けるのは負担が大きいです。
絶対バレない時間を指定する
在籍確認は、担当者が電話をかける前に、必ず「今から在籍確認をおこないます」と連絡がもらえます。
その際、時間指定をすることが可能です。
たとえば、社員が少ない朝・夜の時間帯を指定しておけば、自分が電話に出られる可能性がアップします。
また休日に出勤できるようであれば、土日でも在籍確認はおこなってもらえるため、リスクを抑えて電話を取れるでしょう。
誰？と聞かれた時の口実を考えておく
また、在籍確認は必ずしも自分が電話に出る必要はないため、あえて、同僚や上司に電話を取らせて「〇〇はただいま席を外しております」と伝えてもらうのも手です。
ただし、在籍確認は金融機関名を名乗らないため、不審な電話だと思われる可能性があります。同僚などから「誰からの電話なのか」と聞かれた時には以下の口実を伝えてみてください。
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在籍確認の口実 |
- 生命保険の担当者
- クレジットカードの審査
- 飲み屋で知り合った人
きちんと口実を用意しておけば、まずもってカードローンを利用していると、バレることはないでしょう。
ファイナンシャルプランナー｜小宮崇之
電話が来た際に慌てると余計に怪しまれます
在籍確認の電話はほんの1～2分程度で完了するため、変に緊張することはありません。態度や言動を周囲に変に思われると余計に怪しまれてしまうため、普段通りの対応をしておきましょう。なお、多くの金融機関では勤務先に電話する前にスマートフォンに連絡をしてくれるため、不安な人はその際に希望の時間帯を相談してください。
セブン銀行カードローンの電話連絡に関するよくある質問
まとめ
セブン銀行カードローンは、確かに電話での在籍確認がないため、審査が甘いイメージがあります。しかし、厳正に審査がおこなわれるため、審査に落ちる人は少なくありません。
どうしても、お金を借りるには在籍確認は避けては通れません。なお、近年では電話連絡ではなく、書類のみで済む金融機関も増えています。
在籍確認が不安でも、ポイントをおさえれば周囲に知られる可能性はほぼありません。
セブン銀行カードローン以外にも、アコムやプロミスといった商品は電話での在籍確認を原則としておこなっていないので、そちらも併せて検討してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
セブン銀行カードローンでは「契約後の電話での在籍確認がなく、審査もスムーズだった」という声もマネットには寄せられています。ただし、在籍確認の電話は審査の状況によって連絡が来るケースもあります。絶対に来ないとは言い切れないため、対策は打っておきましょう。
↓電話での在籍確認をおこなわない主なカードローン↓
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 審査時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
電話による在籍確認なし※2 | お申込後最短15秒※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
原則として電話での連絡なし | 10秒簡易審査 | 無し |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
在籍確認は返済能力の有無を確認するために不可欠
貸したお金が確実に戻ってくるかを判断することは、金融機関が融資をする際に不可欠の条件です。具体的には、安定した収入があるか、毎月継続して返済できるかの2点であり、定職についており、一定額以上の収入を得ている人、と言いかえても良いでしょう。審査においては、申込書上の情報と、信用情報機関に照会して得られる個人信用情報のみで可否を判断しなければならず、基本的には職場への在籍確認が避けられないのです。