セブン銀行カードローンの「在籍確認なし」と「審査の早さ」を注意すべき理由
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓セブン銀行カードローンの在籍確認って？
- ✓家族や職場にバレないで借りられるの？
- ✓審査が短いってことは甘いってことだよね！
これからセブン銀行カードローンの利用を検討している方は、要注意です。カードローンの審査の中で、一番厄介な手続きが「在籍確認」です。職場にバレてしまう可能性があり、できれば避けたいという方がほとんどでしょう。
しかし、セブン銀行カードローンであれば、この在籍確認はおこなわれません。このことを考えると、審査が甘いのでは？と考える利用者が多いのですが、実際は違います。
なぜ、セブン銀行カードローンの在籍確認は危険なのか？その答えは、この記事を見れば分かるはず！
この記事の目次
セブン銀行カードローンは在籍確認なし！それって本当？
結論からお伝えすると、セブン銀行カードローンは在籍確認がありません。在籍確認について簡単に説明すると、勤務先に在籍しているか、電話確認がおこなわれる手続きのことです。セブン銀行カードローンの審査中に、担当者から、申込者の勤務先に電話がかかってきます。
カードローンを利用していることは、周囲に気づかれたくないはずです。万が一、同僚や上司がその電話を手に取ってしまえば、少なからずバレてしまう危険性があります。
そもそも在籍確認は何のために行われるのか？
しかし、なぜセブン銀行カードローンに在籍確認がないのか、この点は気になるところです。
在籍確認はそもそも、申込情報に入力した勤務先で、本当に働いているのかを確認するためにおこないます。
つまり、きちんと働いてるかや、収入は安定しているかをチェックしています。ポイントを以下でまとめました。
✓申込者の年収の裏取り
✓滞納時の緊急連絡先の確認
カードローン会社には、今までの利用者の膨大なデータベースがあります。「この企業で、この年齢だったらこのくらいの年収」というような情報を正確に割り出すことができます。その裏どりをする目的でも、在籍確認は欠かすことができない手続きです。
在籍確認がない＝審査が甘いではない！
在籍確認がないからといって審査が甘いわけではありません。
在籍確認は、利用者の情報を正確にチェックするためにおこなわれます。金融機関側としても、お金を貸したほうが「利息」を取れるため、できるだけ多くの人に貸したいのが本音です。
だからこそ、「この人になんとかお金を貸せないだろうか？」という視点から、少々煩わしいこの在籍確認もおこなわれるのです。
セブン銀行はほとんど融資する気がない…
セブン銀行カードローンに在籍確認がないということは、一定基準以下の人は問答無用で、審査に落とすことの現れです。
つまり、セブン銀行側は、ほとんど融資をする気がなく、しっかり返済できる利用者にしか貸さないと言えます。
年収や勤続年数が条件に満たなければ、審査に通過できることはほとんどないでしょう。
セブン銀行カードローンは審査がとにかく厳しい…
セブン銀行カードローンは審査が厳しいです。銀行のカードローンはただでさえ、審査通過率30％以下だと言われていますが、セブン銀行カードローンは更にそれを下回るでしょう。
理由は「在籍確認なし」というだけでなく、他にも根拠があります。
審査が厳しい理由
✓審査が比較的早い
✓延滞料がない
スコアリングによる審査が行われている
上述でも紹介しましたが、セブン銀行カードローンの審査は、最短翌日で結果が判明するなど比較的スピーディーです。
審査がスピーディーなのは、コンピューターによる自動計算(スコアリング)で申し込み者を評価しているからです。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
カードローンをおこなう企業のほとんどがこのスコアリングを導入していますが、審査がスピーディーと評判のプロミスやアコム(最短30分)より、セブン銀行カードローンの方が審査が早いのです。
ここまでスピーディーに審査が終わるのは、スコアリングを厳しい設定にしているためとみられます。つまり、厳しい基準に満たなければ、即刻審査落ちしてしまうのです。
滞納しても遅延損害金がない
もう一つ、セブン銀行カードローンには審査が厳しい理由があります。それは、遅延損害金がないことです。
遅延損害金はいわゆる延滞金のことで、返済日に遅れるとどのカードローンを使っても発生します。
しかし、セブン銀行カードローンは滞納したとしても、遅延による負担が増えません。これはすでに審査で滞納リスクがある人を足切りしているからです。
業界側の自主規制でさらに審査が厳しくなっている
在籍確認が行われていないセブン銀行カードローンですが、銀行業界側の自主規制でより厳しく審査が行われています。
信用保証会社による代弁率や応諾率の推移、年収に対する借入の状況と代弁率との相関関係等を定期的に分析・把握し、審査の適切性について信用保証会社と深度あるコミュニケーションに努める。例えば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
自主規制の結果、総量規制や多重債務の防止など、これまで銀行カードローンでは強く求められてこなかった要素も判断材料になっています。
セブン銀行のカードローンも今後はスムーズに利用開始できない可能性があるでしょう。
セブン銀行カードローンの審査に不安があるなら…
セブン銀行カードローンでは、審査落ちが不安…そう考えた方は、他のカードローンの利用を検討してください。
カードローンの中でも、成約率が高い消費者金融がおすすめです。成約率は、申し込みした後、カードローンを利用できた人の割合を表します。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報でカードローンの成約率を公表しています。
例えば、代表的な大手消費者金融であるアコムの成約率は、44.8％です。
参考:アコム「DATE BOOK」
もちろん、審査に落ちている人もいますが、沢山の人がお金を借りることができていることも事実です。
消費者金融カードローンなら最短30分の審査で即日融資も可能
アコムやプロミスなどの大手消費者金融カードローンであれば、最短30分で審査が完了します。
また、ネット申し込み後に無人契約機でカード発行すれば、申し込んだその日のうちにカードローンを利用できる可能性があるのです。
審査に不安を抱えているけど、なるべく早くお金が必要！とお急ぎの方は、以下のカードローンの利用を検討してみましょう。
おすすめのカードローン1｜三菱UFJフィナンシャルグループのアコム
アコムは、現在140万人以上の利用者がおり、代表的なカードローンです。
審査時間も最短30分と非常にスピーディーですし、スマホやパソコンからネット申込をしたあと、無人契約機「むじんくん」にて即日キャッシングが可能です。
スピーディーな審査と即日融資をご希望の方はアコムを検討してみましょう。
アコム
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
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借入・返済 できる場所 |
コンビニの提携ATM |
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
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※．身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※．収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。
おすすのカードローン2｜SMBCコンシューマーファイナンスのプロミス
プロミスは、現在130万人以上の利用者がおり、テレビCMの放送数から、最も安心して利用できるカードローンです。
土日や祝日、銀行の営業時間外でも、無人契約機で「専用カード」を発行すれば、いつでも即日キャッシングができます。
即日キャッシングがしたい人には、プロミスがおすすめです！
プロミス
| 金利 | 年4.5~17.8% |
| 限度額 | 最大500万円 |
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借入・返済 できる場所 |
コンビニの提携ATM |
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
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※．身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※．収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。
おすすめのカードローン3｜「アイフル」
アイフルは、標準並みの金利と、30日の無利息期間があるため、非常にバランスが良い消費者金融になります。
また、成約率も高いことから、審査が不安な人にもおすすめです。
バランス重視で借りたいなら、アイフルがおすすめです！
アイフル
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
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借入・返済 できる場所 |
コンビニの提携ATM |
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
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※．身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※．収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。
おすすめのカードローン4｜SMBCモビット
SMBCモビットは、電話や郵送など家族や職場にバレる可能性がある手続きを、全てネット上でおこなえる「WEB完結」というサービスが特徴です。
そのため、モビットを利用すれば、こっそり内緒で借り入れすることができます。コチラも即日融資が可能（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）なので、すぐにお金が必要な方にも適しています。
誰にも内緒で借りたいなら、モビットがおすすめです！
SMBCモビット
| 金利 | 年3.0~18.0% |
| 限度額 | 最大800万円 |
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借入・返済 できる場所 |
コンビニの提携ATM |
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
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※．身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※．申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
在籍確認を受けていることがバレないようにする方法
「これからセブン銀行カードローンを受ける人」
「すでにセブン銀行カードローンに落ちた人」
セブン銀行カードローンは在籍確認がない代わりに、審査が大変厳しいと言われています。
もし、どうしてもカードローンを利用する理由がある場合、「在籍確認がある金融機関でバレない方法を使う」方がよいでしょう。
在籍確認はちょっとしたコツを知っておけば、そこまで不安になる必要はありません。むしろ、1分もかからずに終了するので、わざわざ避けるのは負担が大きいです。
絶対バレない時間を指定する
在籍確認は、担当者が電話をかける前に、必ず「今から在籍確認をおこないます」と連絡がもらえます。
その際、時間指定をすることが可能です。
例えば、社員が少ない朝・夜の時間帯を指定しておけば、自分が電話に出られる可能性がアップします。
また休日に出勤できるようであれば、土日でも在籍確認はおこなってもらえるため、リスクを抑えて電話を取れるでしょう。
誰？と聞かれた時の口実を考えておく
また、在籍確認は必ずしも自分が電話に出る必要はないため、あえて、同僚や上司に電話を取らせて「〇〇はただいま席を外しております」と伝えてもらうのも手です。
ただし、在籍確認は金融機関名を名乗らないため、不審な電話だと思われる恐れがあります。同僚などから「誰からの電話なのか」と聞かれた時には以下の口実を伝えてみてください。
✓クレジットカードの審査
✓飲み屋で知り合った人
セブン銀行カードローンの電話連絡に関するよくある質問
まとめ
セブン銀行カードローンは、確かに在籍確認がないため、審査が甘いイメージがあります。しかし、現実は異なり審査が大変厳しく、利用できる人がほとんどいません。
どうしても、お金を借りる理由があるなら、在籍確認がある金融機関に申し込むほうが無難でしょう。
不安な在籍確認でも、ポイントをおさえればバレる可能性はゼロです。ぜひ、今回紹介した金融機関を参考にしてみてください。
Q.基本的に在籍確認が無くならない理由とは
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
返済能力の確認に不可欠のためです
貸したお金が確実に戻ってくるかを判断することは、金融機関が融資をする際に不可欠の条件です。具体的には、安定した収入があるか、毎月継続して返済できるかの2点であり、定職についており、一定額以上の収入を得ている人、と言いかえても良いでしょう。審査においては、申込書上の情報と、信用情報機関に照会して得られる個人信用情報のみで可否を判断しなければならず、基本的には職場への在籍確認が避けられないのです。