フクホーの審査に落ちた？連絡が来ない原因とお金が必要な時の対処法
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ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナー2級、証券外務員第一種、内部管理者を保有。光陵女子短期大学国際教養学科卒業後、野村證券株式会社にて19年勤務、課長代理を務める。野村證券では、主に個人顧客の投資相談や退職金の運用に関してセミナーを開催、ファイナンシャルプランナーの知見から個別相談などに尽力。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- フクホーに申込したものの一向に連絡がない
- 急いでいるからすぐにでも連絡がほしい
- 審査に落ちていたらどうしよう…
フクホーは通常、仮審査は約30分後、本審査は書類到着後当日または翌営業日に結果が通知されます。
ただ、これらはあくまで目安のため、混雑状況や申込内容によっては数日かかることもあります。結果の通知が遅くても落ちたとは限らないため、まずは落ち着いて状況を確認しましょう。
どうしてもすぐに返答が欲しい場合は、ナビダイヤル「0570-666-294」に問い合わせれば、状況を確認できる可能性があります。また、審査に落ちた場合に備えて、次の申込先を見つけておくのも良いでしょう。
この記事では、フクホーの審査結果が一向に連絡されないときの対処法や次の候補となるカードローンを紹介します。
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フクホーの審査に落ちた…？
どうしてもお金が必要でフクホーに申し込んでみたものの、数日待っても連絡がない…といった方もいるのではないでしょうか？
「申込後に書類を提出してからもう3～4日経つ…」
「即日融資にも対応しているはずなのになぜ？」
上記のような状況にある方は、審査落ちしてしまったのでは？と不安に感じてしまうものでしょう。
必ずしも即日対応してもらえる訳ではない
中小消費者金融のフクホーは、確かに即日融資にも対応してくれます。しかし、それはあくまでも最短で手続きが進んだ場合の話です。
仮に、即日融資を希望して申し込んだとしても、その日のうちに連絡が来るとは限りません。
むしろ、すでに他社で多額の借入を行っていたり、何らかのトラブルを起こしていたりするケースでは、審査結果の連絡が届くまでに時間がかかってしまうのです。
フクホーからの連絡が来ない理由
実際にどのような理由があって、審査結果の連絡が遅れてしまうのか？
正直なところ、フクホーのローン担当者でもない限り、正確な手続きの流れを把握することは出来ません。とはいえ、考えられる理由はいくつかあります。
理由1：審査が混み合っている
フクホーからの連絡が遅くなっているのは、単純に審査が混み合っているだけかもしれません。
一概には言えませんが、フクホーからの借入を希望する方の中には、銀行や大手消費者金融のローンを利用できなかったケースも見受けられます。
他社で何らかの問題があった申込者に融資するのは、フクホーとしても貸し倒れのリスクが大きいものでしょう。このような背景を踏まえると、他社より慎重に審査されることが予測できます。
申込者が多ければ、フクホーからの連絡に時間がかかってしまうのは仕方がない部分でもありますね。
大型連休や土日祝日の前後は混み合う可能性あり
ちなみに、申し込んだタイミングが繁忙期に重なってしまうと、審査が混み合いやすくなってしまいます。
例えば、ゴールデンウィークや夏季休暇、年末年始などの前後。土日祝日も申込やすいタイミングなだけに混み合うかもしれません。
申し込んだ時期によっては1週間程かかってしまうケースもあるので、フクホーからの連絡はある程度気長に待ちましょう。
理由2：在籍確認が取れない
フクホーから連絡が来ない理由として、在籍確認が取れない状況にある可能性も挙げられます。
在籍確認について簡単に説明すると、申込者の勤務先に電話して「本当に働いているのか」を確認するための手続きです。
融資する側が必ず行わなければいけない手続きのひとつなので、どんな理由であれ、職場と電話連絡が取れなければ審査は完了しません。
電話対応が難しい場合は要相談
申込者の中には、どうしても職場と電話連絡を取るのが難しい場合もあるでしょう。
「営業時間が夜間帯なので、昼間は電話に出てもらえない」
「大型連休に入っているので、職場には誰もいない」
上記はほんの一例ですが、このような状況にある方はフクホーに相談してみるのをおすすめします。申込者の状況次第では、電話連絡以外の方法を検討してもらえるかもしれません。
理由3：申込内容に不備がある
申込情報に間違いがあった場合、審査手続きが遅れてしまう可能性があります。
提出した情報を修正すれば、審査手続きを再開できますが、対応時間によっては翌日以降になってしまう可能性が高いでしょう。
申込を完了させる前に情報を確認する
申込する際は、提出前に自分の入力した情報が正しいか確認しましょう。例えば、勤務地や勤務先の電話番号が間違っていないか確認すると良いでしょう。
申込時に間違いが発生しやすいのは、職場に関する情報がほとんどです。自分が所属している職場の正しい情報を入力しましょう。
理由4：審査基準ギリギリで申込した
前提として、金融機関は審査内容を公表していないため、正確な基準は誰にも分かりません。しかし、収入が安定していなかったり、過去にクレジットカードを滞納したりすると、審査に通過できない可能性が高くなるでしょう。
審査基準ギリギリの状態で申込をすると、フクホーは「申込者が返済を問題なくできるのか」判断するのに時間がかかってしまうため、、審査結果の通知が遅くなってしまいます。
申込者のステータスによっては審査落ち…
中小消費者金融のフクホーは、銀行や大手消費者金融で借入出来なかった人でも融資できるかどうか検討してくれます。
確かに、貸付対象者の範囲が広く設定されているのは事実です。しかし、申し込んだからといって誰にでも融資してくれる訳ではありません。
フクホーが甘い審査を行うことはまずないので、場合によっては審査落ちする可能性も考えられます。すべての申込者に対し、独自基準で厳正な審査を行っているのを理解しておきましょう。
原因1：虚偽の申込をした
どうしてもお金が必要な状況だからといって、嘘の申込情報を提出するのは審査落ちに繋がります。
例えば、「年収」「勤続年数」「借入総額」などを意図的に偽るような行為です。このような虚偽の申込を行ったとしても、審査を受ければすぐにバレてしまいます。
フクホーから融資してもらうには、両社の信頼関係がとても重要です。どのような理由があったとしても、虚偽の申込を行うような人は審査を通過できません。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
原因2：現在の収入だけでは返済が難しい
毎月一定の収入があったとしても、月々の返済に充てる金額が不十分であると判断されれば審査落ちしてしまいます。
例えば、家族構成や居住状況などの属性から、申込者が月々どれくらい返済していけるのかどうか、ある程度予測することが可能です。
仮に、月々の自由に使えるお金が5万円程度だとしましょう。この状況で毎月5万円ずつ返済していくことになれば、生活面に支障が出てしまうかもしれません。
フクホーとしても過度な貸し付けは避けたいはずなので、上記のようなケースでは安定収入があっても審査を通過するのは難しいでしょう。
原因3：借入総額が年収の1/3ギリギリ
中小消費者金融であるフクホーは、貸金業法に定められる「総量規制」というルールの対象となります。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
例えば、年収300万円稼ぐ人でも、消費者金融から借入できるのは100万円まで。
他の消費者金融から借入している総額が総量規制ギリギリの方は、残念ながらフクホーの審査を通過することは出来ません。
原因4：短期間に複数社へ申込した
あまり知られていませんが、短期間に複数の金融機関へ申し込んでしまった場合も審査に影響があります。
分かりやすく例を挙げるとすれば、今月中にお金が必要だから、気になる中小消費者金融へ片っ端から申し込んでしまった場合などです。
正確な基準は公表されていませんが、一般的には「1ヶ月以内に3～4社」が目安となります。このような人は申込ブラックとして扱われてしまい、審査を通過できません。
現状かなりお金に困っていると判断されてしまったり、多重債務状態に陥る可能性を危惧されたりするので、該当する方は注意しておきましょう。
原因5：信用情報に重大な問題がある
フクホーは一般的な大手消費者金融と審査基準が異なるので、場合によっては融資してもらえるかもしれません。
とはいえ、過去に重大な金融事故を起こしている場合は別です。
Q.金融事故とは？
ファイナンシャルプランナー｜川島知子
お金の返済途中で問題が起こる状態
金融事故とは、各種ローンやクレジットカードの返済途中で問題が生じ、通常通りに返済が出来ないようなトラブルを指します。例えば、長期延滞、債務整理、任意整理、特定調停、破産、個人再生などです。万が一、金融事故を起こしてしまった場合は、信用情報に一定期間登録されてしまうことになるでしょう。
「クレジットカードや各種ローンを強制解約された」
「借金を返済できなくなったので債務整理をした」
このような金融事故情報が記録されている方は、残念ながらどのようなローンの審査も通過するのは難しいでしょう。
他社での新規借入も厳しいので、該当する方は返済に専念ながら信用情報の回復に努めてください。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
審査落ちしてしまった人向けの打開策
・フクホーから連絡が来ない
・審査落ちしているかもしれない
上記のような状況でも、期日までにどうにかしてお金を用意しなければいけない人もいるかもしれません。
そんなときは、審査落ちした後でも間に合う打開策を検討していきましょう。
打開策1：他の中小消費者金融を検討
例えば、フクホー以外の中小消費者金融を検討してみるのも選択肢のひとつです。
記事中でも解説しましたが、審査基準は各金融機関によって異なります。
仮にフクホーで審査落ちしたとしても、他社であれば借入できるかもしれません。
信用情報のダメージなどが原因と考えられる場合は難しいかもしれませんが、可能性はあるので一度他社を検討してみてはいかがでしょうか？
ファイナンシャルプランナー｜川島知子
借入申込前に冷静に情報収集をすることが大事
お金を借りる際の注意点は、まず冷静になり情報収集を行うことが大切です。一番重要なことは、借りる先が、安心・安全かどうかを見極める必要があるので、しっかり情報収集を怠らないようにします。また、お金がすぐに必用だからといって、スピーディーさだけを売りにするような業者は危険です。それぞれの業者のメリットやデメリットなどを比較して、自分に合った業者を見極めることが重要です。
打開策2：新規借入ではなく借り換え
総量規制でこれ以上借入できない方や、借入先が多すぎて返済に困っている方は、借り換え専用のローンを利用するのも選択肢のひとつです。
毎月の返済負担を軽減したり、複数の借金を一本化したり、金銭問題を解決する糸口になるかもしれません。
借り換えを希望する際は、金利が低めに設定されているローンを選ぶのが大切です。気になる方は以下の記事で借り換えローンの仕組みやおすすめの金融機関を参照ください。
打開策3：借金の専門家に相談する
現在の状況があまり思わしくない方は、新規借入や借り換えなどではなく、弁護士などの専門家にアドバイスをもらうのをおすすめします。
資金繰りが厳しいからといって、無理な借入を検討するのは辞めましょう。
最近では無料で利用できる専門機関も増えてきているので、ひとりで悩まずにまずは勇気を出して相談してみてください。きっと力になってくれるはずです。
【要確認】大手で申込先となる候補はありませんか？
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ここから先の内容 |
- 支払期限ギリギリの請求がある
- 他に申し込めそうな先は…
- 大手はやっぱり難しいのか!?
お金がないと本当に困るのに、前回申し込んだ消費者金融は審査落ち。そんな状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
そこで注目してほしいのが大手の消費者金融。もちろん、大手消費者金融もしっかりとした審査を行っているので、必ずしもお金を借りられる保証はありません。
しかし、中小の消費者金融と大手の消費者金融では審査の仕組みや確認項目が違うので、異なる結果が出る可能性は十分にあります。
| 商品 | 説明 | 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 借入限度額 | 在籍確認の電話 | 金融機関のタイプ | |
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アコム | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |  |
最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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プロミス | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | |
最短3分 | 最短3分 | 初回借入日から30日間 | 4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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アイフル | 最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ | |
最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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レイク | 審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ | |
お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ～ 18.0％ | 最大 500万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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SMBCモビット | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ | |
10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 無し | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
ちなみに、「大手の方が中小より審査が厳しいのでは？」と考える方も多いとは思いますが、そんなことはありません。
審査基準というものは、あくまで各社個別に取り決められるので、会社の規模によって難易度が変わるものではないのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
一部の大手消費者金融は、投資家向けのIR情報で成約率を公開しています。
※審査通過率は以下から引用
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
審査に落ちている人もいますが、多くの方がお金を借りられているというのも事実です。申込先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。
早ければ即日融資してもらうことも可能
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分で完了します。スピーディーな審査が行われるので、早ければ即日融資も可能というメリットがあるのです。
また、消費者金融を利用するにあたって、特定の銀行口座を開設する必要はありません。少ない手間で手続きができるというのも、メリットのひとつと言えるでしょう。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
おすすめのカードローン1｜プロミス
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プロミスの成約率は37.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 2023年4月～2024年3月の成約率（審査通過率）は平均37.9％となっており、たくさんの方に利用されていることがわかります。 |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申込後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人が利用している |
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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フクホーの審査落ちに関するQ&A
では最後に、フクホーで審査落ちしてしまった方が抱えやすい悩みをQ&A形式でいくつか紹介していきます。
審査落ちしたことで今後どのような影響があるのか、再び申し込むことは出来ないのか等、フクホーに問い合わせできないようなポイントも分かりやすく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
Q.審査落ちしたことは他社にバレる？
A.信用情報に記録されるのでバレてしまいます
フクホーで審査落ちしてしまった結果は、信用情報に一定期間記録されることになっています。
今後どのようなローンを選ぶにしても、申込後の審査では必ず信用情報を照合されるので、残念ながら隠し通すことは出来ません。
上記のように、申込者に関する情報は各金融機関で共有されるシステムになっているので、各種ローンの新規申込を検討されている方は、虚偽のないよう素直に審査を受けてください。
Q.再度申し込んでも審査を通過できない？
A.すぐに申込直しても一定期間は受け付けてもらえません
審査落ちに繋がる原因の多くは、短期間で改善できるものではありません。
仮に、フクホーで審査落ちした後すぐに申込直したとしても、前回と同様の結果になると考えられえるでしょう。
一定期間は受け付けてもらえませんので、再申込を検討しているのであれば、最低でも6ヶ月以上経ってからにしてください。
まとめ
フクホーからなかなか連絡が来ない理由や、審査落ちしてしまう原因について解説していきました。
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この記事のポイントまとめ |
- フクホーから必ず即日連絡がくる訳ではない
- 審査の進捗度によっては1週間近くかかる
- 場合によっては審査落ちの可能性もある
- 審査落ちに繋がる原因は5つ程考えられる
- 状況に応じた打開策を選択することが大切
フクホーからの連絡が届くまでには個人差があり、場合によっては1週間近くかかる可能性もあるようです。
申込者のステータスによっては審査落ちの可能性もあるので、考えられる原因を一度チェックしてみるのをおすすめします。
審査落ちした後でも出来ることはあるので、落ち込まずに状況に応じた打開策を検討してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通りたい一心で、複数のカードローン(キャッシング)に同時申込をして「どれかに通れば良いや」という形を想定する利用者がいますが、これは絶対にNGです。一般的に申込ブラックと言われる状態になってしまい、以後の信用情報照会の際に不利にはたらいてしまうため、2社以上への申込を検討する際には一定の期間(理想は数ヶ月)を空けるようにしてください。