フクホーの審査に落ちる5つの原因と緊急時の対処法

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

川島知子

ファイナンシャルプランナー2級、証券外務員第一種、内部管理者を保有。光陵女子短期大学国際教養学科卒業後、野村證券株式会社にて19年勤務、課長代理を務める。野村證券では、主に個人顧客の投資相談や退職金の運用に関してセミナーを開催、ファイナンシャルプランナーの知見から個別相談などに尽力。

この記事の目次

  1. フクホーのフリーキャッシング
  2. フクホーフリーキャッシングの審査について
  3. 審査落ちにつながる5つの原因
  4. 審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
  5. まとめ

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • フクホーの「フリーキャッシング」を使おう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

フクホー(本社・大阪市)老舗の中堅貸金業者で全国どこでも申し込みができます。

しかし、利用するにはフクホーの審査に通過しないといけません。審査落ちすると、お金は借りられないのです。

フクホーで審査落ちしてしまった人は、「なぜ落ちたのか」分からない人がいます。今回は、消費者金融のフクホーで審査落ちする原因を解説します。

フクホーのフリーキャッシング

フクホーのフリーキャッシング
金利 実質年率 7.30%~18.00%
限度額 限度額5万円~200万円
貸付条件 20歳以上の定期的な収入と返済能力を持ち、フクホーの基準を満たす方
返済方式 元金自由返済方式または元利均等返済方式
返済期間 2回~60回以内
遅延損害金 実質年率20.00%

フクホーは、大阪市に店舗がある中堅の消費者金融です。店舗が1店舗だけで、地元大阪の人にとっては馴染み深い存在だと言えるでしょう。

インターネットで申し込みができて来店は不要。遠方に住んでいる方でも利用できます。

フクホーの丁寧で柔軟な審査姿勢

業界の中堅どころですが、50年以上続く老舗で信頼があり、消費者金融の中でも知名度があると言えるでしょう。

丁寧な審査姿勢であり、店舗は大阪のみなのにも関わらず、多くの方がフクホーを利用しています。

フクホーの特徴
  • 創業50年以上の老舗
  • 丁寧で柔軟な審査姿勢
  • 即日融資が可能

フクホーフリーキャッシングの審査について

フクホーの「フリーキャッシング」に申し込みをしたら、必ず利用できるとは限りません。利用をするには、フクホーの審査に通過することが必須です。

具体的に、どのような条件をクリアしていれば審査に通過するのか公表はされていません。しかしフクホーに限らず、どの金融機関も審査では個人の『返済能力』を見極めているのは確かです。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

フクホーの「フリーキャッシング」の審査に受かる人は、「毎月の返済が無理なくできる」と判断された人です。

返済能力がない人に貸してしまうと、フクホーは貸し倒れのリスクを抱えてしまいます。そのため、申し込み者に「返済する力」があるかどうかを審査であらかじめ確かめるのです。

しかし、安定企業に長年勤務しており、過去にローンやクレジットカードでしっかりと返済ができていれば、審査に落ちる可能性は下がるでしょう。

審査は自社で行っている

フクホーの特徴と言えば、自社のみで審査を完結している点です。例えば、銀行のカードローンは審査は、審査の一部を保証会社に委託しています。

保証会社が、あなたの申し込み情報から返済能力を見極めて審査の結果を決めるといっても過言ではありません。

フクホーの「フリーキャッシング」の場合は、フクホーが自社で審査を行っているため、フクホーが決めた基準に達しないと審査に通過することができないのです。

返済能力が入力した情報から判断される

フクホーでの審査は申し込み時に入力した情報をもとに申込者の返済能力のチェックします。

年収や勤続年数といった情報から、申込者に「安定した収入があるか」「過去のローンの支払いでトラブルがないか」を確認して、それが返済能力とみなされます。

返済能力がフクホーの条件に満たないと判断された場合は、フクホーの「フリーキャッシング」を利用することができません。

審査落ちにつながる5つの原因

審査にクリアする条件は公開されていないため、フクホーの審査に落ちた人は、落ちた原因を知るよしもありません。

しかし、審査に落ちる理由は、大きくわけて以下の5つだと言えるでしょう。

審査落ちの原因1|虚偽申し込み

審査に通過させるかどうかの判断は、申し込み時の情報から導き出します。

少しの入力ミスであれば、情報の訂正で済むでしょう。しかし明らかな虚偽申告と判断された場合は、詐欺の恐れがあるとして審査に落ちてしまうのです。

※ここに注意※
勤務先に関する虚偽は必ずバレます
すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。
不正申し込みとみなされ審査落ちするだけでなく、二度と申し込めなくなる恐れもあるでしょう。

審査には在籍確認がある
虚偽申し込み防止のための工程
フクホーには在籍確認という行程があります。フクホーの担当者があなたの勤務先に電話をかけて、本当に働いているか確かめます。在籍確認は、無職で返済できない人が、嘘をついて借りようとするのを防ぐ目的もあります。

▶参考:フクホーの在籍確認を余裕で乗り切る方法~どうしても無理な場合の別の方法~

審査落ちの原因2|安定していない収入

審査の中でも、安定した収入は重要な事項の一つです。フクホー申込時に、あなたの勤務先に関する情報を申告します。

  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額

上記の中でも、特筆するべきは勤続年数です。いくら給料が高くとも、転職といった状況の変化により、給料に高低差がある場合は注意してください。安定収入がないとみなされる可能性があり、その場合は審査に落ちてしまいます。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

一定以上の他社借入がある場合、フクホーの審査には通過できません。

具体的には、すでに年収の1/3に近い他社借入がある方は、問答無用で審査落ちすると考えましょう。なぜなら、消費者金融であるフクホーは総量規制という制度を守る必要があるからです。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。

もちろん総量規制の範囲内であっても、審査に落ちてしまうことがあります。多くの金額を借りていたり、多くの借り入れ件数がある場合は、返済余力がない判断されて否決されるでしょう。

審査落ちの原因4|複数社への同時申込

借り入れの件数だけでなく、今現在のローン申し込み数も審査の対象になります。

はっきりとした申し込み件数は公表されていませんが、一般的に言われているのは、1ヶ月で4社以上に申し込みをすると審査に通過しないされています。

同時申込をしている人は、「金銭的に苦しいゆえの複数申し込み」と判断されてしまうのです。

審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故

フクホーの審査では、あなたの「お金の取引情報」が確かめられます。個人のお金に関する情報は、信用情報と言い、専門機関に登録されているのです。

その信用情報を確認して、「滞納」や「債務整理」といった金融事故情報があると、「返済に対する態度が悪い」とみなされ、審査落ちしてしまいます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

Q.金融事故とは

Kawashima

ファイナンシャルプランナー|川島知子

お金の返済途中で問題が起こる状態

金融事故とは、ローンやクレジットカードの返済途中で問題が起こり通常通りに返済が終わらないことを言います。金融事故を起こすと、その事故情報が信用情報に登録されます。長期延滞、債務整理、任意整理、特定調停、破産、個人再生などが金融事故の種類になります。日本には、「日本信用情報機構(JICC)」「シー・アイ・シー(CIC)」「全国銀行個人信用情報センター」の3つの信用機関があり、お互いの保有している情報を共有することにより、提供しあっています。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

なお、上記で解説した5つの原因に心当たりがない方は、十分にフクホーをご利用いただける可能性があるので、ぜひお申し込みを検討してみてください。

フクホーの公式サイトはこちら

審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • 今月の家賃を支払えない
  • クレカの引落し前なのに金欠
  • 公共料金の支払いもまだだった

どうしてもお金が必要な状況なのに、フクホーのフリーキャッシングでは審査落ち...。想定外の出来事に焦っている人もいるでしょう。

そのような事態になったとしても、「お金が用意できないリスク」は無視できませんよね。

もし、お金の問題を解決したいと考えているならば、別の解決策はないのか探してみるのもひとつの方法です。

他の消費者金融に申し込み直すのもひとつの手

フクホーのフリーキャッシングに申し込みをしたのに、審査に落ちてしまった。このような方は、別の消費者金融に申し込みを考えてみてはいかがでしょうか。

審査というのは、各金融機関で個別の基準があります。つまり、フクホーで落ちてしまったからといって、ほか全ての消費者金融で審査に落ちるとは限らないのです。

大手消費者金融に目を向けてみてください

フクホーに審査落ちしてしまった人で、まだ大手消費者に申し込んでいない人は大手消費者金融にも申し込んでみましょう。

フクホーと大手で審査の仕組みが異なる可能性があるので、違った結果になる可能性もあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を公表している企業もあります。

例えば、大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

確かに審査落ちした人もいますが、多くの方が融資を受けているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった情報を参考にしてみてもいいでしょう。

大手消費者金融も即日融資の可能性がある

ちなみに大手消費者金融の手続きにあたって、銀行口座の開設をする必要はありません。
審査は最短30分で、即日融資も可能というメリットがあります。

できれば今日中・明日中にお金を借りたい。そういった緊急の状況でも大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
具体的におすすめのカードローンは以下のとおりです。

おすすめ消費者金融

アコム

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アコムは、「3秒診断」で借入できる可能性の有無を確認できます。年齢・年収・カードローン他社お借入状況から無料で簡単に診断できるので、ぜひ試してみてください。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、大手消費者金融としては一般的な数値です。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

プロミス

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

プロミスでは、「お借入れシミュレーション」でご利用できる可能性があるのかを確認できます。入力が必要な項目は、生年月日・年収・他社お借入金額の3つです。

プロミスは、限度額は最大500万円と平均的な数値ですが、金利が年4.5~17.8%と、上限が他消費者金融より若干低めです。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

アイフル

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アイフルの「1秒借入診断」を使えば、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額の4点から、ご利用可能性の有無を判断できます。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、平均的な数値となっています。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

まとめ

長年の実績から信頼できる消費者金融のフクホーですが、審査に落ちてしまうと利用できません。

審査に落ちてしまうと焦るかもしれませんが、まずは落ち着いて別の解決策を考えてみましょう。

確かに審査に落ちてしまったカードローンは利用することができません。しかしどうしてもお金を借りたいと思うなら他のカードローンを使うという方法があります。

消費者金融の審査というのは、各金融機関ごとに基準が異なるため、1つ審査に落ちたからといって、全てダメだとは限らないのです。

大手であれば、最短で即日融資も可能なので、急ぎのにもおすすめだと言えるでしょう。

Q.お金を借りる際の注意点とは

Kawashima

ファイナンシャルプランナー|川島知子

冷静に情報収集を行うことが大事

お金を借りる際の注意点は、まず冷静になり情報収集を行うことが大切です。一番重要なことは、借りる先が、安心・安全かどうかを見極める必要があるので、しっかり情報収集を怠らないようにします。また、お金がすぐに必用だからといって、スピーディーさだけを売りにするような業者は危険です。それぞれの業者のメリットやデメリットなどを比較して、自分に合った業者を見極めることが重要です。

この記事で紹介したカードローン
プロミス 金利 
限度額
審査 
:4.5~17.8%
:最大500万円
:最短30分
アコム 金利 
限度額
審査 
:3.0~18.0%
:最大800万円
:最短30分
アイフル 金利 
限度額
審査 
:4.5~18.0%
:最大500万円
:最短30分

参考記事

大手・中小消費者金融33社一覧と即日キャッシング希望者が知るべき5つのリスク

審査落ちに関する記事一覧

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