アルコシステムで審査落ちした原因は5つ｜金欠を解決する方法
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在は「共生プランニング」の代表を務め、ファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- アルコシステムが設ける審査基準は公表されていない
- 一般的に返済能力がないと判断されたら審査に落ちる
- 即日融資を希望するなら審査基準が異なる大手消費者金融も有効
「お金を借りたいのに審査通過に不安がある」
そんなとき、比較的審査が柔軟に実施されているといわれる中小消費者金融の「アルコシステム」に申込する人は少なくありません。ただし、アルコシステムの審査に落ちる場合もあります。
アルコシステムの審査に落ちた原因と、借入できない場合の代替策についても、本記事で事前に確認しておきましょう。
すでにアルコシステムの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはないでしょうから、別の借りられる先を検討するしかないでしょう。
この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのか？という点です。
例えばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りることができます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。
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アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アルコシステムとは
アルコシステム
信頼と実積、振込キャッシングの老舗
申込後、最短即日中に指定口座に送金
お申し込みはWEBで、24時間受付中！
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アルコシステムのメリット |
- 最短即日で振込融資を受けられる
- WEBで申込が完結する
- ローンカードが発行されない
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アルコシステムのデメリット |
- 利用限度額は最高50万円まで
- 上下金利は年20.0％と高い
- 借入方法が振込融資に限られる
アルコシステムは兵庫県に拠点を置き、全国どこからでも利用できる銀行振込で借入できる消費者金融会社です。
TVCMなどの広告も見かけないので不安を感じる人もいますが、金融庁に【兵庫県中播磨県民センター長（12）第50158号】と登録されている正規の消費者金融なので安心してください。
アルコシステムの借入サービスは、基本的に銀行へ振込してもらうタイプなので、ローンカードを持つ必要がありません。
そのため財布の中を見られたとしても、消費者金融の利用が他人に知られる心配はないでしょう。
また、急ぎの人向けに最短で即日中に振込してくれるサービスもあります。
カードを使ってコンビニATMで借りる方法なら、明細書だけその場で破棄してしまえば、周囲に知られる可能性は低いと考えて良いでしょう。
アルコシステムの審査の特徴
即日性や振込キャッシングが魅力的なアルコシステムの借入サービスですが、申込したからといって誰でも審査通過できる訳ではありません。
アルコシステム側から具体的な通過基準は公表されていませんが、申込者全員を審査して融資の可否を決めているのです。
返済能力が足りなければ審査落ち
アルコシステムの審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
つまり、アルコシステムが定める「返済能力」がなければ、借入できません。
たとえば、同じ企業に長年勤めており、クレジットカードの支払い等も遅延なく対応していれば、問題なく通過できる可能性はありますが、実際には審査落ちしている人も少なからずいます。
とくに、過去に債務整理をした人はアルコシステムの審査に落ちる可能性があるでしょう。アルコシステムに申込する際は、債務整理の内容や期間を選択しなければなりません。
画像引用:株式会社アルコシステム公式サイト
画像引用:株式会社アルコシステム公式サイト
一般的に信用情報から債務整理の情報が抹消されたあとは、ローン審査で不利になることはありません。
信用情報しかし、債務整理の情報を詳細に申告しなければならないアルコシステムの場合、過去に債務整理をした人は、より慎重に審査が実施されるといえます。
担保・保証人不要なので審査は慎重におこなわれる
アルコシステムでは、融資時に担保や保証人を立てる必要はありませんが他の金融機関と同様にきちんと審査をおこないます。
しかし、銀行などのように保証会社を介してリスク分散できないので、慎重に審査を進めて返済が見込める人にしかお金を貸してくれません。
「中小消費者金融だから審査が甘い」と安直な考えを持つ人もいますが、実際そのようなことは一切ないのです。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
担保・保証人不要でも融資できる理由は、審査で返済能力を判断するからです。
ただし、確実に返済が見込める人にしか貸さず、それを見極めるのが審査です。つまり審査に通るということは、返済能力があると信用してもらえたということなのです。
また、リスクマネジメントとして早めに元手を回収できるよう、金利を高めに、貸出額は低めに設定するのが一般的です。
自分の信用で手軽に利用できますが、返済に遅延などしないよう、計画的に利用することが重要です。
アルコシステムで審査落ちする5つの原因
アルコシステム側から通過基準が公表されない以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決されたのか、具体的な原因を知ることはできません。
しかし、審査落ちする原因はある程度絞り込めます。心当たりがない人は、以下に当てはまる項目がないか確認してください。
審査落ちの原因1｜虚偽申込
申込の際にあってはならないのが、審査に不利な情報を隠すために「虚偽情報」を入力・提出する行為です。
多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申込が発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
アルコシステムの借入サービスに申込する際、収入が不安定と判断された場合も審査落ちします。
安定収入は、返済能力の有無を確認するのに必須要素です。具体的には、以下に記載する要素などが確認されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
特に重要なのは「勤続期間」で、いくら年収が高かったとしても転職して1カ月も経っていない状況では、収入の安定性が低いと見なされ、審査落ちする可能性があります。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
アルコシステムのローン審査では、申込者の他社借入状況も重要です。
他社の借入件数や金額があまりにも多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされる可能性があります。
特に以下のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。
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審査に不利になる借入状況 |
- 年収に対して借入金額が多すぎる
- 4社以上から同時に借入している
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
信用情報は「信用情報機関」にWEBから情報開示請求をすれば、約1時間程度で自分の信用情報を閲覧できるようになります。私も実際に手続きをしてみましたが、1,000円程度の料金ですぐに情報を確認できました。「入金情報」という欄に「A」のマークがあると、滞納などのトラブルが起きたことを示しているそうです。
信用情報機関審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
あまり知られていませんが、借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちに繫がる可能性があります。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に1カ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちになる可能性があるのです。
同時申込している人は多重債務状態になる可能性を危惧され、一定期間はどのローン審査も通過できません。
審査落ちの原因5｜信用情報に傷がある
アルコシステムのローン審査では、信用情報から過去におこなった金融取引状況も確認されます。
信用情報信用情報内に「異動情報」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
異動・異動情報審査落ちしてもお金が必要な人はカードローンに申込してみよう
アルコシステムの審査に落ちてしまった人は、大手消費者金融のカードローンを検討しましょう。
審査というのは各金融機関ごとに個別の基準で実施されているため、1社利用できなかったからといって全ての借入サービスで同じ結果になるとは限りません。
プロミスやアコムといった大手消費者金融であれば、曜日を問わず最短3〜20分で借入できます。WEBで申込が完結するため、申込や契約時に来店は不要です。
WEBで申込を完結した場合、振込融資に加えてスマホATMでもお金を借りられます。
スマホATMとは、コンビニATMにてスマートフォン1つで借入や返済ができるサービスのことです。利用明細書が自宅に郵送されることもないので、周囲に借入が知られません。
さらに、大手消費者金融で新規契約する場合は、無利息期間が適用されます。無利息期間内に完済できれば、利息は1円もかかりません。給料日までのつなぎなど、一時的にお金を借りたい人にも適しています。
プロミス｜アプリローン®なら最短3分で借入可能
プロミスのアプリローン®なら、最短3分でお金を借りられます。
アプリローン®とは、申込から契約、借入や返済まで専用のアプリ1つで完結するサービスのことです。来店不要で契約できるため、より早くお金を借りられます。
契約後は振込融資、または全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMにてスマホATMを利用できます。
さらに、プロミスは30日間の無利息期間が、初回借入日の翌日から適用されます。※そのため、契約から数日後にお金を必要とする場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
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アコムは、楽天銀行の口座を開設している人であれば、最短10秒で振込融資を受けられます。利用日時を問わずすぐに振込融資を受けられるため、楽天銀行の口座を開設している人は候補となるでしょう。
アコムは、WEBで申込を完結すれば最短20分でお金を借りられます。契約後は振込融資や全国のセブン銀行ATMにて、スマホATMの利用が可能です。
さらに、アコムの契約者数は176万人超えと、他の大手消費者金融より多くなっています。
| 大手消費者金融 | 2024年2月の契約者数 |
|---|---|
| アコム | 176万人以上 |
| プロミス | 158万人以上 |
| アイフル | 123万人以上 |
多くの人から選ばれていることから、誰もが利用しやすい消費者金融だといえるでしょう。
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アイフルでは、周囲に借入が知られないよう以下の配慮がされています。
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周囲に知られないための配慮 |
- スマホアプリのアイコンを6種類に着せ替え可能
- 原則として在籍確認の電話連絡なし
- 郵送物なし
- 女性専用カードローン
- 女性専用ダイヤル完備など
アイフルなら、新規で申込した人のうち99.7％は在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいます。勤務先や家族に借入が知られたくない人は、アイフルに申込しましょう。
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まとめ
即日性や振込キャッシングが魅力的なアルコシステムの借入サービスですが、審査を通過しなければ利用できません。
万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、その原因を振り返ってみてください。
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審査落ちの原因 |
- 虚偽申込
- 収入が安定していない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込
- 過去5年間に生じた金融事故
アルコシステムの審査に落ちた場合は、審査基準が異なる大手消費者金融のカードローンに申込することも一案です。
プロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融なら、曜日を問わず最短3〜20分でお金を借りられます。
振込融資はもちろん、スマホ1つあれば全国のコンビニATMにて借入できるため、周囲に知られたくない人にとっても候補となり得ます。
まずは、各社公式サイトにある事前診断ツールを利用して、簡易的な審査結果を確認してみてはいかがでしょうか。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
振込キャッシングのデメリットは、銀行営業時間に合わせる必要がある点と、記録が残る点です。
銀行振込でのキャッシングは、一部の例外を除いて、銀行営業時間内に限定されてしまいます。平日15時以降の手続きは翌営業日の取扱になるので、時間的なデメリットになってしまう部分は否めません。また、通帳に振込の記録が残るため、周囲にキャッシングを知られる可能性があります。